Дата принятия: 03 апреля 2019г.
Номер документа: 33-1539/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 апреля 2019 года Дело N 33-1539/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе
председательствующего Лысенина Н.П.,
судей Агеева О.В., Алексеевой Г.И.,
при секретаре Плотникове Д.Л.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Елизарову Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, поступившее по апелляционной жалобе представителя ответчика ЕлизароваЮ.Н. -КравченкоА.В. на заочное решение Алатырского районного суда Чувашской Республики от 6 ноября 2018 года.
Заслушав доклад судьи АгееваО.В., судебная коллегия
установила:
Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "АйМаниБанк" (ООО КБ "АйМаниБанк", Банк) в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ГК "АСВ") обратился в суд с иском к ЕлизаровуЮ.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования истцом мотивированы тем, что 28 октября 2013 года Банк заключил с заемщиком ЕлизаровымЮ.Н. кредитный договор N о предоставлении кредита в размере 715510 руб. сроком до 10 апреля 2018 года под 25,5% годовых под залог автомобиля CHEVROLET NIVA 211300-55, <данные изъяты>. Условиями кредитного договора предусмотрен возврат кредита и уплата процентов в размере и сроки, установленные договором, предусмотрена ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в виде неустойки в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту и/или процентам. Банк обязательства по предоставлению заемных денежных средств выполнил, денежные средства перечислены на счет заемщика. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредиту ответчик ЕлизаровЮ.Н. передал истцу в залог указанное транспортное средство, залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в 420000 руб. В связи с просрочкой заемщиком исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов ему было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, уплате процентов и иных платежей, которое ответчиком проигнорировано. При подаче искового заявления истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины.
Истец просил взыскать с ответчика ЕлизароваЮ.Н. в пользу ООО КБ "АйМаниБанк" задолженность по кредитному договору N от 28 октября 2013 года в сумме 1058114 руб. 52 коп., в том числе: 416662 руб. 76 коп. -основной долг, 102807 руб. 55 коп. -проценты, 538644 руб. 21 коп. -неустойка; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки CHEVROLET NIVA 211300-55, <данные изъяты>; возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 19491 руб.
В судебном заседании представитель истца конкурсного управляющего ООО КБ "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" не участвовал, представлено заявление о рассмотрении дела без участия представителя.
Ответчик ЕлизаровЮ.Н., третье лицо ЕлизароваЛ.Я., извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились.
Заочным решением Алатырского районного суда Чувашской Республики от 6 ноября 2018 года с учетом определения того же суда от 22 ноября 2018 года об исправлении описок постановлено:
"Взыскать с Елизарова Ю.Н. в пользу коммерческого банка "АйМаниБанк" (общества с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору N от 28.10.2013 года по состоянию на 19.04.2018 года: основной долг - 416662 рубля 76 копеек, проценты - 102807 рублей 55 копеек, неустойку на основной долг - 38423 рубля; неустойку на проценты - 15444 руб., в счет возврата государственной пошлины 19491 рубль, всего 592828 рублей 31 копейку.
Обратить взыскание на автомобиль марки CHEVROLET NIVA 212300-55, <данные изъяты>, принадлежащий Елизарову Ю.Н..
В удовлетворении остальных исковых требований Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов - конкурсного управляющего коммерческого банка "АйМаниБанк" (ООО) к Елизарову Ю.Н. отказать".
Указанное решение суда обжаловано представителем ответчика ЕлизароваЮ.Н. -КравченкоА.В. В апелляционной жалобе она указала основания, по которым считает решение суда неправильным: в связи с банкротством ООО КБ "АйМаниБанк" заемщик не знал, по каким реквизитам осуществлять погашение задолженности по кредитному договору; внесение денежных средств в погашение задолженности на депозит нотариуса не предусмотрено условиями кредитного договора; не были учтены внесенные в погашение задолженности денежные средства 3 августа 2018 года и 3 сентября 2018 года -по 21300 руб., не пересчитана задолженность по кредитному договору; Банк не известил в письменной форме об изменении банковских реквизитов для осуществления платежей, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций; представитель ответчика не была извещена о времени и месте судебного заседания, не имела возможности заявлять ходатайства и представлять доказательства.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца конкурсного управляющего ООО КБ "АйМаниБанк" в лице Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ответчик ЕлизаровЮ.Н., третье лицо ЕлизароваЛ.Я. не явились, хотя были извещены о времени и месте его проведения. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Рассмотрев дело и проверив решение суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей до 1 июня 2018 года, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 28 октября 2013 года ЕлизаровЮ.Н. обратился в Банк с Заявлением - анкетой о присоединении к Условиям предоставлении кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "АйМаниБанк", на основании которого заключен кредитный договор N. По условиям кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере 715510 руб. на срок до 29 октября 2018 года под 25,5% годовых на приобретение автомобиля. Денежные средства зачислены на счет ЕлизароваЮ.Н.
За счет полученного кредита ответчик ЕлизаровЮ.Н. приобрел в торговой организации ООО "ЕвроКом" по договору от 26 октября 2013 года N02/708 автомобиль модели CHEVROLET NIVA 211300-55, <данные изъяты>, на который в силу пункта 4 Заявления - анкеты и пункта 2.1.1 Условий предоставлении кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "АйМаниБанк" (далее -Условия) с момента перехода права собственности на автомобиль к ЕлизаровуЮ.Н. у Банка возник залог в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в 420000 руб.
По условиям кредитного договора заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с Графиком платежей -ежемесячными платежами в размере 21220 руб., кроме последнего платежа 29 октября 2018 года в размере 21058 руб. 92 коп.
В случае просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов, Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (пункт 3.5 Заявления-анкеты, пункт 1.3.1 Условий).
Пунктом 1.1.5 Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные договором, Банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств по возврату задолженности по кредитному договору, направив заемщику письменное уведомление.
Приказом Центрального Банка Российской Федерации NОД-3414 от 5 октября 2016 года у ООО КБ "АйМаниБанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ "АйМаниБанк" признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Ответчиком ЕлизаровымЮ.Н. систематически допускались нарушения сроков внесения платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование им: 29 августа 2014 года (по графику - 28 августа 2014 года), 30 сентября 2014 года (по графику 29 сентября 2014 года), 5 ноября 2014 года (по графику -28 октября 2014 года), 1 декабря 2014 года (по графику -28 ноября 2014 года), 12 января 2015 года (по графику -29 декабря 2014 года), 30 января 2015 года (по графику -28 января 2015 года), 3 и 17 апреля 2015 года (по графику -30 марта 2015 года), 7 и 8 мая 2015 года (по графику -28 апреля 2015 года), 4 и 5 июня 2015 года (по графику -28 мая 2015 года), 3 июля 2015 года (по графику -29 июня 2015 года), 4 августа 2015 года (по графику -28 июля 2015 года), 4 сентября 2015 года (по графику -28 августа 2015 года), 5 октября 2015 года (по графику -28 сентября 2015 года), 5 ноября 2015 года (по графику -28 октября 2015 года), 1 декабря 2015 года (по графику -30 ноября 2015 года), 31 декабря 2015 года (по графику -28 декабря 2015 года), 29 января 2016 года (по графику -28 января 2016 года), 30 марта 2016 года (по графику -28 марта 2016 года), 4 мая 2016 года (по графику -28 апреля 2016 года), 29 июня 2016 года (по графику -28 июня 2016 года), 3 августа 2016 года (по графику -28 июля 2016 года), 31 августа 2016 года (по графику -29 августа 2016 года), частичное погашение 31 октября 2016 года (по графику -28 сентября 2016 года); после 31 октября 2016 года выплаты по кредитному договору прекращены.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов конкурсным управляющим Банка 15 июня 2017 года заемщику направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое на день предъявления иска не было исполнено.
Учитывая, что ЕлизаровЮ.Н. заключил с Банком кредитный договор, взял на себя обязательства надлежащим образом осуществлять погашение кредита, возвратить основной долг и уплатить проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования, и принимая во внимание, что им обязательства по кредитному договору выполнялись ненадлежащим образом, систематически нарушались сроки и суммы обязательных платежей, а после 31 октября 2016 года выплаты по кредитному договору прекращены, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об обоснованности исковых требований истца о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, включающей сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и неустойку, уменьшив в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации размер начисленной неустойки на просроченный основной долг с 384231 руб. 91 коп. до 38423 руб., на просроченные проценты - с 154412 руб. 30 коп. до 15444 руб. Поскольку принятое ЕлизаровымЮ.Н. кредитное обязательство обеспечено залогом транспортного средства, на предмет залога обращено взыскание.
Доводы заявителя апелляционной жалобы о том, что ЕлизаровЮ.Н. не знал, по каким реквизитам осуществлять погашение задолженности по кредитному договору, судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку решение Арбитражного суда г.Москвы от 20 января 2017 года о признании ООО КБ "АйМаниБанк" банкротом, назначении конкурсным управляющим ГК "Агентство по страхованию вкладов" было опубликовано, сведения о реквизитах для перечисления денежных средств по кредитным договорам Банка были размещены на сайте конкурсного управляющего. Ответчиком ЕлизаровымЮ.Н. обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом не исполнялись с 29 сентября 2016 года, то есть до признания Банка банкротом и введения конкурсного производства. Доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательства, а также наличия у должника препятствий в исполнении обязательства по вине кредитора, не представлены. Отзыв у Банка лицензии на ведение банковских операций и введение конкурсного производства не являлось основанием, освобождающим заемщика от исполнения обязательств перед кредитором по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом.
Вопреки доводом апелляционной жалобы, ЕлизаровымЮ.Н. не представлено доказательств обращения в ООО КБ "АйМаниБанк", к конкурсному управляющему Банка в лице ГК "АСВ" за предоставлением информации о номере счета, на который необходимо перечислять денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору, отказа Банка или конкурсного управляющего в представлении ответчику такой информации. При этом данная информация (реквизиты для перечисления по кредитному договору) являлась общедоступной с момента открытия конкурсного производства. Также отсутствуют доказательства того, что ответчик ЕлизаровЮ.Н. предпринимал попытки внесения денежных средств на счет по имеющимся реквизитам в погашение кредита и уплаты процентов. Кроме того, в представленных материалах имеется требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, направленное конкурсным управляющим в адрес заемщика, с указанием реквизитов для перечисления платежей, полученное ответчиком 21 июня 2017 года. При этом необходимо отметить, что стороной ответчика отрицалось получение указанного требования, однако они опровергаются представленными сведениями об отслеживании почтовых отправлений. Таким образом, доводы о невозможности исполнения ответчиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов являются необоснованными.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны; внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Однако этим правом ЕлизаровЮ.Н. не воспользовался указанной возможностью без каких-либо разумных причин, денежные средства в погашение кредита и уплаты процентов им на депозит не вносились, образовалась задолженность по кредитному договору.
Доводы заявителя апелляционной жалобы на то, что ответчик ЕлизаровЮ.Н. требование конкурсного управляющего Банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору по адресу своего фактического проживания, указанного в договоре, не получал, судебная коллегия отклоняет, поскольку материалы дела содержат копию требования, список N01006 почтовых отправлений от 15 июня 2017 года, в котором указано, что корреспонденция исходит от ООО КБ "АйМаниБанк", рассылка выполнена ООО "ИПС "М-Сити" через организацию почтовой связи Почта России. По сведениям об отслеживании почтовых отправлений требование получено адресатом 21 июня 2017 года.
Поскольку ответчиком не представлены доказательства внесения денежных средств 3 августа 2018 года и 3 сентября 2018 года в счет погашения задолженности по кредитному договору N от 28 сентября 2013 года, основания для учета каких-либо сумм и снижения задолженности у суда не имелось, доводы жалобы в этой части судебная коллегия отклоняет.
Доводы апелляционной жалобы о том, что о времени и месте судебного разбирательства не была извещена представитель ответчика КравченкоА.В., судебная коллегия находит несостоятельными.
В соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий. Статья 34 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к лицам, участвующим в деле относит стороны, третьих лиц, прокурора, лиц, обращающихся в суд за защитой прав, свобод и законных интересов других лиц или вступающие в процесс в целях дачи заключения по основаниям, предусмотренным статьями 4, 46, 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заявителей и других заинтересованных лиц по делам особого производства.
Поскольку представитель стороны не имеет самостоятельного процессуального статуса и не является участвующим в деле лицом, гражданским процессуальным законом не предусмотрена обязанность суда извещать представителей лиц, участвующих в деле о месте и времени рассмотрения дела, неизвещение представителя ответчика КравченкоА.В. не свидетельствует о нарушении норм процессуального права. Ответчик ЕлизаровЮ.Н. в установленном порядке был извещен о времени и месте судебного заседания, в соответствии со статьей 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации он самостоятельно обеспечивает участие своего представителя КравченкоА.В., извещая ее судебном заседании.
При таких обстоятельствах судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы представителя ответчика и, соответственно, для отмены обжалуемого ею решения суда первой инстанции.
Руководствуясь статьями 199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Апелляционную жалобу представителя ЕлизароваЮ.Н. -КравченкоА.В. на заочное решение Алатырского районного суда Чувашской Республики от 6 ноября 2018 года оставить без удовлетворения.
Председательствующий: Лысенин Н.П.
Судьи: Агеев О.В.
Алексеева Г.И.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
