Дата принятия: 12 октября 2021г.
Номер документа: 33-15376/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 октября 2021 года Дело N 33-15376/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда
в составе:
председательствующегоТахирова Э.Ю.,
судей Криволапова Ю.Л., Перфиловой А.В.,
при секретаре Димитровой В.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело 2-1795/2021 по иску ПАО "Сбербанк России" к Грицай А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, по апелляционной жалобе Грицай А.С. на решение Кировского районного суда г.Ростова-на-Дону от 29 апреля 2021года.
Заслушав доклад судьи Криволапова Ю.Л., судебная коллегия
установила:
ПАО "Сбербанк России" обратился в суд с иском к Грицай А.С., в котором просил:
- расторгнуть кредитный договор N 27955804 от 15.11.2012г., заключенный между ПАО "Сбербанк России" с Грицай Алексеем Сергеевичем;
- взыскать с Грицай Алексея Сергеевича задолженность по кредитному договору N 27955804 от 15.11.2012 в размере 407167,79 руб., в том числе: просроченной задолженности по основному долгу 356754,7 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 31424,90 руб., неустойки в размере 18988,19 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 271,68 руб.;
- обратить взыскание в пользу ПАО "Сбербанк России" на заложенное имущество Грицай Алексея Сергеевича: жилой дом общей площадью 38,3 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, КН: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН Запись в ЕГРП: собственность 61-61-40/105/2012-123, 26.11.2012, ипотека в силу закона, земельный участок, общей площадью 395 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, под индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, КН: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Запись в ЕГРП: собственность 61-61-40/105/2012-125, 26.11.2012, ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену имущества равной залоговой стоимости имущества в соответствии с закладной - 750 000 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
В обоснование требований истец ссылался на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по своевременному и в полном объеме внесению обусловленных договором платежей.
Ответчик в судебное заседание не явился, возражений не представил, дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Решением Кировского районного суда г.Ростова-на-Дону от 29 апреля 2021 года требования истца удовлетворены в полном объеме.
В апелляционной жалобе Грицай А.С. просит решение суда отменить, считая его незаконным и необоснованным.
Апеллянт указывает на не извещение его о месте и времени рассмотрения дела, невозможность в связи с этим возражать против иска и представлять доказательства в обоснование возражений.
Истец, по мнению автора жалобы, необоснованно заблокировал доступ к банковским картам и личному кабинету ответчика, создав препятствия для исполнения обязательств последним. Иным способом, кроме дистанционного, ответчик, в силу особенности работы на закрытой территории, не имел возможности вносить платежи.
Определением от 30 августа 2021 г. судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда перешла к рассмотрению дела по правилам производства в первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ дело рассматривается в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Рассмотрев материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав сторны, судебная коллегия находит, что имеются основания, предусмотренные положениями статьи 330 ГПК РФ, для отмены решения суда.
В силу положений ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.
В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.
Согласно ч. 2 ст. 167 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.
Рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, применительно к положениям ч. 4 ст. 330 ГПК РФ является основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае.
Как видно из материалов дела, Грицай А.С. проживает по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, что подтверждается данными о его регистрации УВМ ГУ МВД России по Ростовской области, а также следует из заявления Грицай А.С., подданному в суд 12.04.2021 в электронном виде (л.дл.д. 94, 96). Однако извещение о рассмотрении дела, назначенного на 29.04.2021, направлено по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН. При этом телефонограмма о судебном заседании не имеет даты и времени е передачи, поэтому не может расцениваться как надлежащее извещение (л.д. 105).
При таком положении решение суда подлежит отмене на основании ч.4 ст. 330 ГПК РФ.
Рассматривая дело по существу, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим обстоятельствам.
В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
По правилам ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно ч. 1, 2 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 Кодекса).
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу пп. 4 п. 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Судом установлено, что 15.11.2012 года ПАО "Сбербанк России" заключен кредитный договор N 27955804 с Грицай Алексеем Сергеевичем о предоставлении кредита "Приобретение готового жилья" в сумме 372000 руб. на приобретение объекта недвижимости: Дом и Земельный участок, находящиеся по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, под 12,15% годовых на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: Дом, общей площадью 38,3 кв.м., назначение: Жилое, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый (условный) номер: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Запись в ЕГРП: собственность 61-61-40/105/2012-123, 26.11.2012, ипотека в силу закона, и земельный участок, общей площадью 395 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, под индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый (условный) номер: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕНзапись в ЕГРП: собственность 61-61-40/105/2012-125, 26.11.2012, ипотека в силу закона.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора).
Условием кредитного договора (п.4.1 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся с февраля 2020 г. ежемесячные платежи по кредитному договору не вносит.
Согласно п.4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
По состоянию на 15.02.2021 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 407167,79 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 356754,7 руб., задолженности по просроченным процентам 31424,90 руб., неустойки 18988,19 руб.
В адрес заемщика банком 11.01.2021 направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое исполнено не было.
В соответствии с п.5.3.4 общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Поскольку ответчик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд допускал нарушение сроков платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование, не исполнил требование банка о досрочном возврате кредита и погашении задолженности, требования банка о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.
Доводы ответчика о созданных банком препятствиях из-за блокировки банковских карт в его пользовании и доступа к мобильному банку, не указывают на вину кредитора в смысле ст. 404 ГК РФ, поскольку, как следует из представленной ответчиком переписки с банком, блокировка личного кабинета Грицай А.С., Сбербанк-онлайн, банковских карт произведена в сентябре 2019 года в соответствии с требованиям Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001, N 115-ФЗ. Об этих действиях банка ответчиком было известно со времени их совершения банком. Они не были признаны незаконными. Доступ к денежным средствам, находящимся на счете (счетах) ответчика не был ограничен. Сами по себе меры банка по блокировке счетов и ограничению доступа к личному кабинету клиента банка, системе Сбербанк-онлайн не освобождают должник от надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе от оплаты любым иным способом.
Однако ответчик не предпринял надлежащих и достаточных мер для исполнения обязательств по кредитному договору, длительное время не вносит оплату по нему. Такое бездействие нельзя признать добросовестным поведением в смысле положений п.3, 4 ст.1, ст. 10 ГК РФ.
При таких обстоятельствах имеются основания для удовлетворения иска банка.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г.Ростова-на-Дону от 29 апреля 2021 года отменить и принять новое решение.
Расторгнуть кредитный договор N 27955804 от 15.11.2012г., заключенный между ПАО "Сбербанк России" в лице Ростовского отделения N 5221 с Грицай Алексеем Сергеевичем.
Взыскать с Грицай Алексея Сергеевича в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Ростовского отделения N 5221 задолженность по кредитному договору N 27955804 от 15.11.2012г. в размере 407 167,79 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 356 754,7 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 31424,90 руб., неустойки в размере 18988,19 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины вразмере 13 271,68 руб.
Обратить взыскание в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице Ростовского отделения N 5221 на имущество Грицай Алексея Сергеевича, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно: Дом, общей площадью 38,3 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН. Кадастровый (условный) номер: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, запись в ЕГРП: собственность 61-61-40/105/2012-123, 26.11.2012, ипотека в силу закона;земельный участок, общей площадью 395 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, под индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, кадастровый (условный) номер: НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН Запись в ЕГРП: собственность 61-61-40/105/2012-125, 26.11.2012, ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену имущества равной залоговой стоимости имущества в соответствии с закладной - 750 000 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Председательствующий
Судьи
Мотивированное апелляционное определение составлено 13.10.2021.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
