Определение судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 6 октября 2022 года Дело N 33-15238/2022

Санкт-Петербург 06 октября 2022 года
Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:
председательствующего Миргородской И.В.судей Ильинской Л.В.,Илюхина А.П.при секретаре Львовой Ю.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Асиновской К. К. на решение Выборгского районного суда города Санкт-Петербурга от 25 ноября 2021 года по гражданскому делу N 2-6156/2021 по иску Асиновской К. К. к АО "АЛЬФА-БАНК" о защите персональных данных, возмещении ущерба, компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Миргородской И.В., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

Асиновская К.К. обратилась в Выборгский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" (далее по тексту - Банк), в котором просила признать незаконными действия Банка при осуществлении обработки персональных данных истицы в части доступа и хранения, повлекшие незаконное оформление кредитного договора с использованием простой электронной подписи, незаконное списание денежных средств, незаконное открытие банковского счёта; взыскать с АО "АЛЬФА-БАНК" в свою пользу денежные средства в размере 69 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 150 000 руб.

В обоснование требований истец указала, что 28 октября 2020 года ей стало известно из приложения мобильного банка о том, что посредством простой электронной подписи на ее имя был открыт банковский счёт N... в валюте РФ для оформления кредита наличными в день перечисления суммы кредита в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "АЛЬФА-БАНК", удостоверенный простой электронной подписью Асиновской К. К..

Денежные средства в сумме 69 000 руб. были перечислены на указанный счёт, кредитный договор был оформлен сроком на 60 месяцев, установлена процентная ставка в размере 10.9 % годовых.

Кроме того, по указанному счёту совершены операции по блокировке на суммы 2177 руб. 49 коп. и 15 635 руб. 57 коп. по заявлению от имени истца для перечисления в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", а также операция по переводу остатка денежных средств в сумме 48 500 руб., а также комиссии за перевод в сумме 2 861 руб. 50 коп. в Благотворительный фонд тяжелобольных детей "Линия Жизни", что следует из Индивидуальных условий кредитного договора.

20 ноября 2018 года истцом дано согласие на обработку персональных данных и получение кредитного отчёта в АО "АЛЬФА-БАНК" в связи с обращением в банк с целью оформления кредитного овердрафта по счёту N..., а затем в последующем для открытия счёта банковского вклада N....

Используя ранее данное согласие на обработку персональных данных и согласие на использование простой электронной подписи от 20 ноября 2018 года, сотрудники банка злоупотребили правом доступа к персональным данным истца и документам, и без согласия истца, ее личного участия и присутствия оформили кредит от ее имени третьим лицам, а также без ее согласия оформили страховой полис в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", списав в качестве комиссии денежные средства в размере 17 813 руб. 06 коп., а также осуществив операцию по переводу остатка денежных средств в сумме 48 500 руб., а также комиссии за перевод в сумме 2 861 руб. 50 коп. в Благотворительный фонд тяжелобольных детей "Линия Жизни".

Между тем, истец не имела намерения получить кредит, равно как и оформить договор личного страхования, оказать помощь благотворительному фонду, и указанными денежными средствами не распоряжалась.

28 октября 20202 года истец обратилась в банк с претензией о нарушении порядка использования и хранения персональных данных клиента, незаконном списании денежных средств, которая была оставлена ответчиком без удовлетворения.

Кроме того, истец обращалась с жалобами в Северо-Западное главное управление Центрального банка РФ, в прокуратуру Приморского района Санкт-Петербурга, а в последующем обращения истца были перенаправлены в СУ УМВД России по Выборгскому району Санкт-Петербургу, в результате проверки, проведенной следственными органами на основании заявления истца было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела, постановление о признании Асиновской К.К. потерпевшей.

Также истец указала, что ей были причинены нравственные страдания в результате незаконного оформления кредита, незаконного списания денежных средств, незаконного использования ее персональных данных.

Решением Выборгского районного суда города Санкт-Петербурга от 25 ноября 2021 года в удовлетворении исковых требований Асиновской К.К. отказано.

С данным решением Асиновская К.К. не согласилась, подала апелляционную жалобу, в которой просила отменить решение суда первой инстанции по мотиву незаконности и необоснованности и принять по делу новое решение, ссылаясь на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела, неправильное определение судом обстоятельств, имеющих значение для дела, нарушение судом норм материального и процессуального права.

В соответствии с ч. 1 ст. 327 ГПК РФ суд апелляционной инстанции извещает лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения жалобы, представления в апелляционном порядке.

При рассмотрении дела в апелляционном порядке в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле, суд устанавливает наличие сведений, подтверждающих надлежащее их уведомление о времени и месте судебного заседания, данных о причинах неявки в судебное заседание лиц, участвующих в деле, после чего разрешает вопрос о правовых последствиях неявки указанных лиц в судебное заседание.

В силу разъяснений, изложенных в пункте 40 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 июня 2021 года N 16 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", суд апелляционной инстанции вправе рассмотреть дело в отсутствие лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, если в нарушение части 1 статьи 167 ГПК РФ такими лицами не представлены сведения о причинах неявки и доказательства уважительности этих причин или если суд признает причины их неявки неуважительными.

Истец Асиновская К.К., ответчик АО "АЛЬФА-БАНК", третье лицо Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций по Северо-Западному федеральному округу, извещенные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом (том 2 л.д. 31-33), в заседание суда апелляционной инстанции не явились, ходатайств об отложении судебного заседания и документов, свидетельствующих об уважительности причин неявки, не направили.

Сведения о времени и месте проведения судебного заседания размещены в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" на официальном сайте Санкт-Петербургского городского суда.

Учитывая изложенное, судебная коллегия, руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, ч. 3 ст. 167, ст. 327 ГПК РФ, определиларассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие неявившихся лиц.

Ознакомившись с материалами дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в порядке ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

На основании статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1).

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (пункт 2 статьи 847 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2).

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, обслуживание в Банке осуществляется в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "АЛЬФА-БАНК" (далее - ДКБО) (том 1 л.д. 129-169).

Согласно п. 3.2. ДКБО Банк открывает Счета для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Счета, открываемые в рамках Договора, не являются залоговыми счетами. Банк предоставляет следующие услуги: прием и зачисление поступающих на Счет денежных средств, выполнение распоряжений Клиента о переводе денежных средств и выдаче соответствующих сумм со Счета и проведение операций по Счету в объеме, предусмотренном Договором.

По состоянию на 31.10.2020 у Асиновской К.К. в АО "АЛЬФА-БАНК" был открыт банковский счет N... с остатком денежных средств на счете в размере 80 670 руб. 21 коп.

05.11.2020 истцом была совершена операция по переводу денежных средств с указанного счета на другой счет в размере 80 943 руб. 52 коп., что подтверждается выпиской про счету за период с 01.10.2020 по 20.12.2020 (том 1 л.д. 170).

20.11.2018 между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита на Общих и Индивидуальных условиях N N... Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открыл кредитование счета кредитной карты (далее - "Индивидуальные условия выдачи кредитной карты"/Кредитный договор 1). В рамках заключенного кредитного договора, Истцу был открыт счет кредитной карты N... (том 1 л.д. 171).

Пунктом 9 Индивидуальных условий кредитного договора N N... от 20.11.2018 предусмотрена обязанность Заемщика (Асиновской К.К.) заключить иной договор, в частности, присоединиться к условиям ДКБО. При подписании указанного кредитного договора истец выразила свое согласие с его условиями, в том числе и согласие о присоединении к условиям ДКБО со всеми его приложениями.

Заключение ДКБО между Банком и Клиентом осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Редакции ДКБО, действующие в тот или иной момент, размещены на официальном сайте alfabank.ru в сети Интернет в свободном доступе, а также в бумажной форме - в Отделении Банка.

При заключении Кредитного договора N F0GN... от 20.11.2018 истцом ответчику было дано согласие на обработку его персональных данных и получении кредитного отчета (том 1 л.д. 174)

28.10.2020 между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита на Общих и Индивидуальных условиях N N... Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, (далее - "Индивидуальные условия выдачи кредита"/Кредитный договор 2). Согласно условиям договора, размер кредита составил 69 000 руб., стандартная процентная ставка 14.99 % годовых, срок кредитования - 60 мес. и до полного исполнения обязательств по договору, (см. Приложение N...). В рамках заключенного кредитного договора истцу был открыт счет N..., (см. Приложение N...).

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, что соответствует положениям ст. ст. 432, 434 и 438 Гражданского кодекса РФ.

28.10.2020 в 11:53:16 Клиентом был произведен очередной вход в мобильное приложение "Альфа-Мобайл" (том 1 л.д. 182).

Для регистрации в мобильном приложении "Альфа-Мобайл" и его дальнейшего использования Клиенту необходимо заключить с Банком Договор присоединения на использование мобильного приложения "АЛЬФА-БАНК" (мобильный банк) (далее - Договор присоединения к "Альфа-Мобайл") (том 1 л.д. 183).

Согласно п. 2.3 Договора присоединения к "Альфа-Мобайл" заключение настоящего Договора осуществляется после установки Заявителем Мобильного банка на Мобильное устройство и ознакомления Заявителя с условиями Договора.

Согласно Данным по входам в мобильное приложение "Альфа-Мобайл" с 01.10.2020 по 31.12.2020 (том 1 л.д. 182) истцом были произведены входы в мобильное приложение Банка, кроме того, последний не оспаривает факт пользования им мобильного приложения Банка, что само по себе свидетельствует о заключении между истцом и ответчиком договора присоединения на использование мобильного приложения "АЛЬФА-БАНК" (мобильный банк).

"Альфа-Мобайл" - услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту его Верификации и Аутентификации возможность дистанционно при помощи электронных средств связи осуществлять Денежные переводы "Альфа-Мобайл", а также совершать иные операции, предусмотренные п. 8.8. ДКБО. Согласно преамбуле условий Договора о КБО:

-Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения банковских операций и других действий в рамках Договора, и/или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором.

-Верификация - установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций и других действий в рамках Договора, и/или получения информации по Счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором

-Интернет Банк "Альфа-Клик" - услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту Верификации и Аутентификации, возможность дистанционно проводить банковские и иные Операций, предусмотренные п. 7.5. Договора.

-Код "Альфа-Мобайл" - известная только Клиенту/Держателю Дополнительной карты последовательность цифровых символов, связанная с Мобильным устройством

Клиента/Держателя Дополнительной карты (с использованием которого осуществляется доступ к данной услуге), позволяющая однозначно произвести Верификацию и Аутентификацию Клиента. Код "Альфа-Мобайл" может быть использован только на одном Мобильном устройстве.

- Пароль "Альфа-Клик" - известная только Клиенту последовательность алфавитно- цифровых символов, связанная с присвоенным Клиенту Логином, или созданным Клиентом Своим Логином, позволяющая однозначно произвести Аутентификацию Клиента при использовании Клиентом Интернет Банка "Альфа-Клик".

-Пароль "Альфа-Мобайл" - известная только Клиенту последовательность цифровых символов, связанная с присвоенным Клиенту Логином, или созданным Клиентом Своим Логином, позволяющая однозначно произвести Аутентификацию Клиента при использовании Клиентом услуги "Альфа-Мобайл".