Дата принятия: 03 сентября 2019г.
Номер документа: 33-15229/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 сентября 2019 года Дело N 33-15229/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Филиппова А.Е.
судей Минасян О.К. Корниловой Т.Г.
при секретаре Стяжкиной С.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коваленко Дениса Сергеевича к ОО "Проспект Стачки" Филиал N2351 Банка ВТБ (ПАО) о защите прав потребителей, по апелляционной жалобе ОО "Проспект Стачки" Филиал N2351 Банка ВТБ (ПАО) на решение Советского суда г.Ростова-на-Дону от 10 июня 2019 г. Заслушав доклад судьи Филиппова А.Е., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Коваленко Д.С. обратился в суд с настоящим иском к ОО "Проспект Стачки" Филиал N2351 Банка ВТБ (ПАО), в обоснование заявленных требований указав на то, что в банке ответчика, им был открыт мастер-счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в российских рублях и оформлена дебетовая карта НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.
13.03.2018 истец обнаружил, что принадлежащий ему счет и банковская карта заблокированы банком, остаток денежных средств на счете - 78 330,21 руб. В нарушение положений действующего законодательства ответчик в течение 9 месяцев незаконно блокирует мастер-счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Направленные истцом в адрес ответчика претензии оставлены без удовлетворения.
Истец просил суд обязать ответчика разблокировать мастер-счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 900 000 руб. и проценты за пользование денежными средствами за период с 13.03.2018 по 09.01.2019 в размере 4 795,83 руб.
Решением Советского суда г.Ростова-на-Дону от 10 июня 2019 г. заявленные исковые требования удовлетворены частично. Суд обязал ответчика разблокировать мастер-счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, открытый на имя Коваленко Д.С., взыскал с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., проценты за пользование чужим денежными средствами в размере 4 795,83 руб., штраф в сумме 3 897,91 руб.
С Банк ВТБ (ПАО) в доход местного бюджета также взыскана госпошлина в размере 467,74 руб.
Не согласившись с таким решением, Банк ВТБ (ПАО), в лице представителя Беспаловой Л.В. подал апелляционную жалобу, в которой просит его отменить и принять по делу новое решение.
В обоснование доводов жалобы апеллянт ссылается на то, что истец в течение 5 рабочих дней не предоставил запрашиваемую ответчиком информацию, характеризующую деятельность и раскрывающую экономический смысл операций при перечислении денежных средств на счет истца. Таким образом, действия банка по блокировке счета основаны на законе.
В возражениях на апелляционную жалобу Коваленко Д.С. просил суд оставить ее без удовлетворения, а решение суда - без изменения.
Проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав лиц, явившихся в процесс, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Установлено, что на имя истца, как на физическое лицо, в банке ответчика открыт мастер-счет НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в российских рублях, оформлена дебетовая карта НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. 13.03.2018 истец обнаружил, что принадлежащий ему счет и банковская карта заблокированы банком, остаток денежных средств на счете - 78 330,21 руб. Источником перечисления денежных средств на указанный счет являются собственные денежные средства истца с его расчетного счета индивидуального предпринимателя (НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей.
По данным Росфинмониторинга Коваленко Д.С. не включен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, распространению оружия массового уничтожения. Какое-либо решение суда о блокировке счета истца отсутствует.
В судебном заседании с достоверностью установлено, что Коваленко Д.С. выполняет требования действующего налогового законодательства: предоставляет в налоговый орган декларацию по УСН, что подтверждается копией годовой налоговой декларации ИП Коваленко Д.С. с отметками налогового органа об их принятии, выполняет требование об уплате налога, сбора, страховых взносов, что подтверждается справкой об исполнении налогоплательщиком ИП Коваленко Д.С. обязанности по уплате налогов.
Согласно правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), п.п.6.12 - Банк вправе приостанавливать проведение операций по счетам и предоставление других услуг в рамках технологий дистанционного доступа к счету, в случае непредоставления клиентом запрошенных банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями банка России в сфере противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем пункте Правил, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием Системы ДБО". Факт не предоставления Коваленко Д.С. каких-либо запрашиваемых Банком документов и информации судом первой инстанции не установлен.
С учетом изложенного суд пришел к обоснованному выводу о нарушении ответчиком предусмотренных п. 2 ст. 845 ГК РФ прав истца на распоряжение его денежными средствами, как потребителя банковских услуг. Таким образом, заявленные Коваленко Д.С. исковые требования, по мнению суда, подлежат удовлетворению в указанной части.
Судебная коллегия с такими выводами суда первой инстанции соглашается и полагает, что обжалуемое решение суда не подлежит отмене.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
В соответствии с ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также когда оно содержит исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных фактов.
Судебная коллегия находит, что принятое судом первой инстанции решение отвечает указанным требованиям закона.
Частично удовлетворяя заявленные исковые требования, суд в полной мере учел вышеперечисленные нормы права и обстоятельства дела, обоснованно сославшись на то, что ответчик был вправе самостоятельно установить ограничение на осуществление расходных операций по счету на срок до пяти рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены. При этом постановление Росфинмониторинга о приостановлении банковских операций по счету, открытому на имя Коваленко Д.С., не выносилось.
Согласно положениям Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Банк ВТБ (ПАО) обязан был проинформировать истца о принятых мерах по блокированию денежных средств, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций.
Доказательств выполнения банком данной обязанности материалы дела не содержат. Ответчиком также не представлено доказательств истребования у истца, как у физического лица, перед блокировкой счета каких-либо документов и информации в соответствии с требованиями законодательства РФ, на которое ссылается апеллянт.
Выводы суда о нарушении банком положений п. 2 ст. 845 ГК РФ и положений Федерального закона N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" являются правильными.
Судебная коллегия также отмечает, что истцом ответчику были представлены сведения, раскрывающие источник происхождения денежных средств и позволяющих определить экономический смысл проводимых операций за год, предшествующий блокировке карты, относительно деятельности ИП Коваленко Д.С., что подтверждается письмом от 29 марта 2018г. директору ОО "Проспект Стачки" Е.В.В.
Каких-либо новых доводов, которые не были бы предметом рассмотрения суда первой инстанции, в апелляционной жалобе не приведено. Доводы жалобы повторяют позицию ответчика, приведенную в суде первой инстанции, являлись предметом исследования суда, получили надлежащую оценку, и, по сути, сводятся к выражению несогласия апеллянта с произведенной судом оценкой доказательств по делу, которую судебная коллегия находит правильной. В связи с чем доводы апелляционной жалобы подлежат отклонению как необоснованные, и не могут являться основанием к отмене решения суда первой инстанции, постановленного в соответствии с нормами материального права и фактическими обстоятельствами дела.
Решение суда требованиям материального и процессуального закона не противоречит, постановлено с учетом всех доводов сторон и представленных ими доказательств, которые судом первой инстанции надлежащим образом исследованы и оценены, что нашло отражение в принятом решении, в связи с чем оно подлежит оставлению без изменения.
Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Советского суда г.Ростова-на-Дону от 10 июня 2019 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ОО "Проспект Стачки" Филиал N2351 Банка ВТБ (ПАО) - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Мотивированный текст определения составлен 09 сентября 2019 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
