Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 13 сентября 2021 года №33-15227/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 сентября 2021 года Дело N 33-15227/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
Председательствующего Низамовой А.Р.
судей Лахиной О.В.
Набиева Р.Р.
при ведении протокола секретарем Власовым Д.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе индивидуального предпринимателя Козлова О.И. на решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 02 июня 2021 года.
Заслушав доклад судьи Низамовой А.Р., судебная коллегия
установила:
индивидуальный предприниматель Козлов О.И. (далее - ИП Козлов О.И.) обратился с иском к Карамову А.Г. о взыскании задолженности по договору N... от 13 июля 2013 года: суммы невозвращенного основного долга в размере 169 984,09 рублей; суммы неоплаченных процентов по ставке 29,00%, по состоянию на 25 августа 2014 года в размере 34 439,25 рублей; суммы неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанных по состоянию с 26 августа 2014 года по 31 декабря 2020 года в размере 290 000 рублей; суммы неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 26 августа 2014 года по 31 декабря 2020 года в размере 10 000 рублей; процентов по ставке 29% годовых на сумму основного долга 169 984,09 рублей с 01 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 169 984,09 за период с 01 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности.
В обоснование иска указано, что КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и Карамов А.Г. заключили кредитный договор N... от 13 июля 2013 года, в соответствии с которым банк предоставил кредит в сумме 180 085,12 рублей на срок до 13 июля 2018 года под 29,00% годовых.
Должник в свою очередь обязался в срок до 13 июля 2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. Свои обязательства по возврату кредита и процентов путем ежемесячных платежей ответчик надлежащим образом не исполнил.
В период с 26 августа 2014 года по 31 декабря 2020 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "Финансовый советник" заключен договор уступки прав требования (цессии) N N... от 25 августа 2014 года.
Между ООО "ИКТ-ХОЛДИНГ" (с 01 сентября 2014 года ООО "ИКТ-ХОЛДИНГ" переименовано в ООО "Финансовый советник") в лице Конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО заключен договор уступки прав требования от 29 октября 2019 года.
Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объёме.
Между ИП ФИО и ИП Козловым О. И. заключен договор уступки прав требования N N... от 08 февраля 2021 года.
На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Козлову О. И. (новый кредитор) перешло право требования задолженности от Карамова А.Г. по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.
Решением Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 02 июня 2021 года постановлено:
исковые требования Индивидуального предпринимателя Козлова О. И. к Карамову А. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Карамова А. Г. в пользу Индивидуального предпринимателя Козлова О. И. задолженность по кредитному договору N... за период: 13 апреля 2018 года по 13 июля 2018 года сумма основного долга и процентов в размере 23 453,96 рублей; сумма процентов за период с 13 июля 2018 года по 31 декабря 2020 года в размере 6 800,92 рублей; сумма неустойки за период с 13 апреля 2018 года по 02 июня 2021 года в размере 1 331,07 рублей.
Взыскать с Карамова А. Г. в пользу Индивидуального предпринимателя Козлова О. И. проценты по кредитному договору N..., заключенному между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и Карамовым А.Г., размере 22,9% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с 01 января 2021 года по день фактического погашения суммы основного долга.
Взыскать с Карамова А. Г. в пользу Индивидуального предпринимателя Козлова О. И. неустойку по кредитному договору N..., заключенному между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и Карамовым А.Г., размере 0,5% в день, начисленных на сумму основного долга, начиная с 03 июня 2021 года по день фактического погашения суммы основного долга.
Взыскать с Карамова А. Г. в доход бюджета городского округа г. Нефтекамск Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 1 148 рублей.
В апелляционной жалобе ИП Козлов О.И. просит решение суда изменить, удовлетворить иск частично в пределах срока исковой давности. В обоснование жалобы указывает, что суд неверно применил срок исковой давности. Последний платеж по кредиту должен был поступить 13 июля 2018 года, истец обратился с иском в суд 03 апреля 2021 года, срок исковой давности по оплате основного долга в сумме 22 071,16 рублей за период с 03 апреля 2018 года по 13 июля 2018 года не истек. Размер процентов на указанную сумму за период с 04 апреля 2018 года по 03 апреля 2021 года составит 19 201,92 рублей. Размер неустойки с 04 апреля 2018 года по 03 апреля 2021 года составит 120 949,96 рублей, однако снижен истцом добровольно до 20 000 рублей.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на рассмотрение дела в апелляционном порядке, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом.
Карамов А.Г. извещен по всем известным адресам, однако, так как достоверных сведений о месте его жительства материалы дела не содержат, не установлены из запросов в адресные службы, то в суде первой инстанции, равно как и в суде апелляционной инстанции ему назначен представитель в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав адвоката Аксенову И.М., судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии ч.ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Разрешая спор, установив, что со стороны заемщика Карамова А.Г. нарушены условия кредитного договора, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований и их частичном удовлетворении с применением к ряду платежей последствий пропуска срока исковой давности, о чем заявлено стороной ответчика. Сумма штрафных санкций, начисленных банком, снижена судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом обстоятельств дела, в том числе несоразмерности, заявленной истцом неустойки.
Вместе с тем, нельзя согласиться с приведенным судом расчетом процентов по ставке 22,9% годовых на сумму долга 3 001,41 рублей, поскольку примененная ставка противоречит условиям договора, где процентная ставка определена в 29% годовых, а сумма долга с учетом графика платежей по состоянию на 13 апреля 2018 года составляет 22 071,16 рублей.
Суд первой инстанции не учел, что ежемесячный аннуитетный платеж содержит неодинаковые суммы в счет возвращения кредита, так как платеж включает в себя в обязательном порядке проценты за пользование кредитом и в оставшейся части (разница между аннуитетным платежом и процентами) в счет возврата основного долга.
В апелляционной жалобе приведен график внесения платежей с указанием в каких размерах распределяется платеж (на проценты и на основной долг).
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года N 15, Пленума Высшего арбитражного суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичные положения содержатся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
Из материалов дела следует, что по кредитному договору сумма ежемесячного платежа составила 5 716 рублей, сумма последнего платежа 6305,96 рублей, последний платеж должен был быть внесен 13 июля 2018 года.
С учетом того, что условиями договора предусмотрен возврат основного долга и процентов периодическими платежами, ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
С настоящим иском индивидуальный предприниматель Козлов О.И. обратился 03 апреля 2021 года.
Таким образом, датой начала периода, с которого подлежат взысканию периодичные платежи по настоящему делу, является 03 апреля 2018 года.
Следовательно, срок исковой давности не пропущен истцом по 4-ем платежам от 13 апреля 2018 года, от 13 мая 2018 года, от 13 июня 2018 года, от 13 июля 2018 года, сумма основного долга за указанный период составит 22 071,16 рублей (5 172,38+5313,21+5426,42+6159,15).
Размер процентов за период с 04 апреля 2018 года по 12 сентября 2021 года составит 22 025,21 рублей, исходя из следующего расчета:
- с 04 апреля 2018 года по 31 декабря 2019 года: 22 071,16 ? 637/365 ? 29%=11 152,89 рублей;
- с 01 января 2020 года по 31 декабря 2020 года: 22 071,16 ? 366/366 ? 29% = 6 400,64 рублей;
- с 01 января 2021 года по 12 сентября 2021 года: 22 071,16 ? 255/365 ? 29% = 4 471,68 рублей;
Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 29% годовых, начисленных на остаток основного долга, составляющего на 13 сентября 2021 года 22 071,16 рублей, начиная 13 сентября 2021 года и по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга.
Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Неустойка является одной из мер ответственности за нарушение обязательства.
Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
С учетом обстоятельств дела, ввиду завешенной ставки по неустойке в размере 0,5%, что соответствует 182,5% годовых, при том, что ставка за пользование кредитом также является достаточно высокой 29% годовых, судебная коллегия приходит к выводу о снижении ставки неустойки до 0,05% в день или 18,25% годовых.
Неустойка рассчитывается со дня, следующего за датой платежа (13 число), соответственно с 14 апреля 2018 года.
Размер неустойки составит 13 255,41 рублей, исходя из расчета
- с 14 апреля 2018 года по 12 сентября 2021 года на сумму основного долга 5 172,38 рублей: 5 172,38 ? 1248 ? 0.05% = 3 227,57 рублей;
- с 13 мая 2018 года по 12 сентября 2021 года на сумму основного долга 5 313,21 рублей: 5 313,21 ? 1219 ? 0.05%= 3 238,40 рублей;
- с 13 июня 2018 года по 12 сентября 2021 года на сумму основного долга 5 426,42 рублей: 5 426,42 ? 1188 ? 0.05%= 3 223,29 рублей;
- с 13 июля 2018 года по 12 сентября 2021 года на сумму основного долга 6 159,15 рублей: 6 159,15 ? 1158 ? 0.05%= 3 566,15 рублей.
Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просрочку возврата кредита, составляющего по состоянию на 13 сентября 2021 года 22 071,16 рублей, начиная с 13 сентября 2021 года по дату фактической уплаты суммы кредита, исходя расчета 0,5% в день от просроченной суммы кредита.
Если истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, она взыскивается с ответчика в соответствующий бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований исходя из той суммы, которую должен был уплатить истец, если бы он не был освобожден от уплаты государственной пошлины (часть 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подпункт 8 пункта 1 статьи 333.20 части второй Налогового кодекса Российской Федерации).
От уплаты госпошлины истец освобожден, так как является инвалидом II группы, что подтверждается соответствующей справкой серии МСЭ-2011.
При цене иска 504 423,34 рублей оплате подлежала государственная пошлина в сумме 8 244,23 рублей. Требования, исходя из того, что неустойка для целей расчета государственной пошлины берется в заявленном истцом размере до снижения (размер указан в апелляционной жалобе, где расчет приведен с учетом срока исковой давности), удовлетворены на 12,71%. Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в доход бюджета городского округа г. Нефтекамск Республики Башкортостан составит 1 047,85 рублей (8 244,23*12,71%).
Руководствуясь ст.ст. 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от 02 июня 2021 года отменить, принять по делу новое решение, которым:
взыскать с Карамова А. Г. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О. И. по кредитному договору N... от 13 июля 2013 года основной долг в размере 22071,16 рублей, проценты с 05 апреля 2018 года по 12 сентября 2021 года в размере 22 025,21 рублей, неустойку за период с 05 апреля 2018 года по 12 сентября 2021 года в размере 13 255,41 рублей.
Взыскивать с Карамова А. Г. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О. И. по кредитному договору N... от 13 июля 2013 года проценты за пользование кредитом, составляющим по состоянию на 13 сентября 2021 года 22 071,16 рублей, из расчета 29% годовых от суммы кредита, начиная с 13 сентября 2021 года по дату фактической уплаты кредита.
Взыскивать с Карамова А. Г. в пользу индивидуального предпринимателя Козлова О. И. по кредитному договору N... от 13 июля 2013 года неустойку за просрочку возврата кредита, составляющего по состоянию на 13 сентября 2021 года 22 071,16 рублей, начиная с 13 сентября 2021 года по дату фактической уплаты суммы кредита, исходя расчета 0,5% в день от просроченной суммы кредита.
Взыскать с Карамова А. Г. в пользу бюджета городского округа г. Нефтекамск государственную пошлину в размере 1 0417,85 рублей.
В остальной части исковые требования индивидуального предпринимателя Козлова О. И. к Карамову А. Г. оставить без удовлетворения.
Председательствующий А.Р. Низамова
Судьи О.В. Лахина
Р.Р. Набиев
Справка: судья Рахимова С.К.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 17 сентября 2021 года


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка