Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ярославского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЯРОСЛАВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 11 марта 2022 года Дело N 33-1519/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе председательствующего Задворновой Т.Д.,

судей Суринова М.Ю., Фомина Т.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ершовой Н.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Ярославле

11 марта 2022 года

дело по апелляционной жалобе Лысенковой Марины Владимировны на решение Фрунзенского районного суда г. Ярославля от 07 декабря 2021 года, которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований Лысенковой Марине Владимировне отказать".

Заслушав доклад судьи областного суда Фоминой Т.Ю., судебная коллегия

установила:

Лысенкова М.В. обратилась в суд с иском к ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о взыскании страхового возмещения в размере 1 080 488,47 руб., компенсации морального вреда - 100 000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы.

В обоснование исковых требований указано, что 26 ноября 2018 года между супругом истца, Лысенковым Анатолием Владимировичем, и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита N на срок с 00:00 часов 27 ноября 2018 года по 23:59 часов 26 февраля 2021 года. Страховая премия в размере 85 088,47 руб. оплачена полностью, включена в сумму кредита.

В соответствии с п. 6 договора страхования страховая сумма составляет 1080488,47 руб. Согласно п. 6.1 договора страхования к страховым рискам относится смерть застрахованного по любой причине (за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий). На основании п. 6 договора при наступлении страхового случая по риску смерти страховщик производит страховую выплату в размере 100% от страховой суммы, установленной в договоре на дату наступления страхового случая.

29 апреля 2020 года на <адрес> разливы, около <адрес> был обнаружен труп Лысенкова А.В. Причиной смерти Лысенкова А.В., согласно заключению эксперта, явилась асфиксия от закрытия дыхательных путей жидкостью при утоплении.

Являясь единственным наследником и выгодоприобретателем по договору страхования, Лысенкова М.В. обратилась в ООО "СК "Ренессанс Жизнь" с заявлением о событии, имеющем признаки страхового случая с предоставлением полного пакета документов. Уведомлением от 19 мая 2021 года ответчик незаконно отказал в выплате страхового возмещения, сославшись на то, что событие не является страховым случаем, поскольку на момент наступления смерти Лысенков А.В. находился в состоянии алкогольного опьянения.

Вместе с тем, сведений о том, что смерть Лысенкова А.В. наступила вследствие состояния алкогольного опьянения, не имеется. Состояние алкогольного опьянения не находится в прямой причинной связи со смертью Лысенкова А.В.

Согласно пункту 4.3.4 Полисных условий во время нахождения застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также под воздействием сильнодействующих и/или психотропных веществ, медицинских препаратов (принятых без предписания врача или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки). Страховщиком могут быть признаны страховыми случаями события, произошедшие во время нахождения Застрахованного под воздействием алкоголя в случае, если действия Застрахованного не повлекли за собой (как прямо, так и косвенно) наступление произошедшего события. Решение о признании события страховым случаем принимается Страховщиком в каждом конкретном случае исходя из фактических обстоятельств с учетом всех имеющихся документов (справок лечебных учреждений, материалов правоохранительных органов и др.)

Судом постановлено вышеуказанное решение суда, на которое Лысенковой М.В. подана апелляционная жалоба. В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с несоответствием выводов суда фактическим обстоятельствам дела, нарушением норм материального и процессуального права.

Проверив законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в жалобе, обсудив их, изучив материалы дела, выслушав объяснения представителя Лысенковой М.В. по доверенности Осиповой О.Н. в поддержание апелляционной жалобы, возражения представителя ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" по доверенности Аксенова С.В., судебная коллегия полагает, что оснований к отмене решения суда не имеется.

Отказывая Лысенковой М.В. в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что заявленное истцом событие не является страховым случаем, в связи с чем пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.

Судебная коллегия с указанными выводами суда, мотивами, изложенными в решении, соглашается, считает их правильными, соответствующими фактическим обстоятельствам дела и закону.

Из материалов дела следует, что 29 апреля 2020 года умер Лысенков Анатолий Владимирович. Причиной смерти явилась асфиксия от закрытия дыхательных путей жидкостью при утоплении. На момент смерти Лысенков А.В. находился в состоянии алкогольного опьянения. Согласно заключению судебно-медицинской экспертизы, выполненной ОРГАНИЗАЦИЯ1, при судебно-химической экспертизе крови и мочи из трупа гр-на Лысенкова А.В. газохроматографическим методом обнаружен этиловый спирт в концентрации: в крови 1,6‰, в моче 2,5‰. Указанная концентрация этилового спирта в крови при жизни обычно соответствует алкогольному опьянению средней степени.

Постановлением старшего следователя следственного отдела по Заволжскому району г. Ярославля СУ СК России по Ярославской области от 06 мая 2020 года по результатам рассмотрения материала доследственной проверки, зарегистрированного в КРСП следственного отдела за N 156 пр-20 от 29 апреля 2020 года, отказано в возбуждении уголовного дела по факту обнаружения трупа Лысенкова А.В. на основании п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, в связи с отсутствием события преступления.

На момент смерти Лысенкова А.В. его жизнь и здоровье были застрахованы на основании договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 26 ноября 2018 года N, заключенного между ООО "СК "Ренессанс Жизнь" и Лысенковым А.В.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования обязанность страховщика по выплате страхового возмещения наступает при наступлении страхового случая.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) (пп. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ).

В силу пп. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Пунктом 6.1 договора страхования от 26 ноября 2018 года N, заключенного между ООО "СК "Ренессанс Жизнь" и Лысенковым А.В., установлено, что он заключен на случай наступления смерти застрахованного по любой причине (за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий).

Подписав указанный договор страхования, Лысенков А.В. подтвердил, что он прочел, понял и согласен с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. В договоре указано на то, что к договору прилагаются Полисные условия страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (Приложение N 1).

В соответствии с пунктами 4.4, 4.4.4 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом генерального директора ООО "СК "Ренессанс Жизнь" от 16 ноября 2017 года N 171116-03-ОД, не являются страховыми случаями события, произошедшие во время нахождения застрахованного в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также под воздействием сильнодействующих и/или психотропных веществ, спайсов и иных курительных смесей, запрещенных к продаже в Российской Федерации, медицинских препаратов (принятых без предписания врача или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки). Страховщиком могут быть признаны страховыми случаями события, произошедшие во время нахождения застрахованного под воздействием алкоголя, в случае, если действия застрахованного не повлекли за собой (как прямо, так и косвенно) наступление произошедшего события. Решение о признании события страховым случаем принимается страховщиком в каждом конкретном случае исходя из фактических обстоятельств с учетом всех имеющихся документов (справок лечебных учреждений, материалов правоохранительных органов и др.).

Аналогичные положения предусмотрены п.п. 4.3, 4.3.4 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (вариант 1), являющегося Приложением N 1 к договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

Исходя из буквального толкования на основании ст. 431 ГК РФ условий договора страхования, стороны при его заключении достигли согласия в определении всех существенных условий договора, в том числе, об объектах страхования и страховых случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Судом первой инстанции обоснованно учтено, что на момент смерти Лысенков А.В. находился в состоянии алкогольного опьянения, следовательно указанное событие по общему правилу, закрепленному в Полисных условиях страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, не является страховым случаем, и как следствие, у страховой компании отсутствует обязанность по уплате страхового возмещения.

Поскольку суд обоснованно не нашел оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания страхового возмещения, постольку не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение удовлетворения требований потребителя в добровольном порядке.

Доводы апелляционной жалобы о том, что не любой несчастный случай при нахождении в состоянии алкогольного опьянения ведет к отказу в выплате страхового возмещения, в обстоятельствах смерти Лысенкова А.В. присутствуют все признаки страхового случая, так как причиной смерти является несчастный случай, а не нахождение в состоянии опьянения, направлены на оспаривание выводов суда первой инстанции, повторяют правовую позицию истца, выраженную в суде нижестоящей инстанции, тщательно исследованную и оцененную судом, и сводятся к выражению несогласия с произведенной судом оценкой обстоятельств дела и представленных по делу доказательств.

Доводы апелляционной жалобы о несогласии с выводами суда, так как причиной смерти является несчастный случай, а не нахождение в состоянии опьянения, а также об отсутствии прямой причинной связи алкогольного опьянения со смертью Лысенкова А.В. основаны на неверном толковании норм материального права, поскольку в рассматриваемом споре судом установлено отсутствие страхового случая и, как следствие, отсутствие у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения, в связи с чем, положения, предусмотренные ст.ст. 963, 964 ГК РФ, об освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, не применимы.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, не содержат, обстоятельств, которые нуждались бы в дополнительной проверке, в связи с чем, не принимаются судебной коллегией в качестве основания к отмене обжалуемого решения.

Мотивы, по которым суд пришел к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, а также оценка доказательств, подтверждающих эти выводы, приведены в мотивировочной части решения суда, и считать их неправильными у судебной коллегии не имеется оснований.

При разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.

Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Фрунзенского районного суда г. Ярославля от 07 декабря 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Лысенковой Марины Владимировны - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка