Определение Судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОДАРСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 20 мая 2021 года Дело N 33-15190/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Внукова Д.В.,

судей: Бендюк А.К., Тарасенко И.В.,

по докладу судьи Тарасенко И.В.,

при ведении протокола

судебного заседания помощником судьи Фоменко А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Центр долгового управления" (АО "ЦДУ") к Нахатакяну Валерию Размиковичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

по апелляционной жалобе Нахатакяна Валерия Размиковича на решение Анапского городского суда Краснодарского края от 01 февраля 2021 года.

Заслушав доклад судьи Тарасенко И.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Центр долгового управления" (АО "ЦДУ") обратилось в суд с иском к Нахатакяну В.Р. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Обжалуемым решением Анапского городского суда Краснодарского края от 01 февраля 2021 года исковые требования удовлетворены частично.

Суд своим решением постановил: взыскать с Нахатакяна В.Р. в пользу АО "Центр долгового управления" задолженность по договору займа

от 25 апреля 2018 года за период с 12 октября 2018 года по

20 февраля 2020 года в размере <...> рублей <...> копеек, в том числе: сумма невозвращенного основного долга в размере <...> рублей <...> копеек; сумма начисленных и неуплаченных процентов в размере <...> рублей <...> копеек; сумма задолженности по штрафам/пени в размере <...> рублей <...> копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Взыскать с Нахатакяна В.Р. в пользу АО "Центр долгового управления" судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> рублей 94 копеек.

В апелляционной жалобе Нахатакян В.Р. полагает решение Анапского городского суда Краснодарского края от 01 февраля 2021 года незаконным и необоснованным, вынесенным с нарушением норм материального и процессуального права. Просит обжалуемое решение суда отменить и принять по настоящему гражданскому делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

В силу ст. 328 ГПК РФ, по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: 1) оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; 2) отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение;

3) отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части; 4) оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.

Проверив материалы настоящего гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из смысла п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из смысла п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу закона основанием ответственности по денежному обязательству является сам факт нарушения этого обязательства, выразившийся в невыплате денежных средств.

Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 Гражданского кодекса РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов настоящего гражданского дела, 25 апреля 2018 года между ООО "МигКредит" и Нахатакян В.Р. заключен договор займа "Лояльный" .

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа сумма займа составила <...> рублей, срок действия договора до 28 марта 2019 года, срок возврата займа до 28 марта 2019 года, процентная ставка в процентах годовых за период пользования займом составляет 224,85%, возврат суммы займа и уплата процентов производится 24 равными платежами в размере

<...> рублей два раза в месяц.

На основании ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года

N63-Ф3 "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года

N353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Указанный договор займа заключен посредством сайта кредитора www.migcredit.ru в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в порядке электронного взаимодействия, правила которого установлены в главе 5 Правил предоставления ООО "МигКредит" микрозаймов физическим лицам, включая соглашение об электронном взаимодействии. В целях идентификации заемщика получены его паспортные и иные данные, указанные в анкете клиента. Кредитор получив запрос заемщика, направил на указанный им в анкете-заявлении номер мобильного телефона в составе CMC-сообщения одноразовый пароль, для введения в специальном поле на сайте, который является электронной подписью.

Согласно анкете клиента в разделе контактная информация заемщиком Нахатакян В.Р. указан номер телефона, который принадлежит Нахаткяну В.Р., что подтверждается ответом АО КБ "Юнистрим".

ООО "МигКредит" в соответствии с установленным порядком предоставления микрозайма направило Нахатакян В.Р. на абонентский номер мобильного телефона смс-сообщение с одноразовым паролем, что подтверждается письмом ООО "Инфобип" от 14 мая 2020 года.

Согласно справке об осуществлении перевода АО КБ "Юнистрим" номер перевода <...> от 26 апреля 2018 года на сумму <...> рублей на имя Нахатакян В.Р. в системе "Юнистрим" имеет статус успешный перевод.

Таким образом, ООО "МигКредит" исполнило свои обязательства по указанному договору займа.

Обязательства по возврату суммы займа и оплате процентов за пользование заемными денежными средствами в сроки, установленные договором, ответчиком Нахатакян В.Р. исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем ООО "МигКредит" за период с 12 октября 2018 года по 20 февраля 2020 года исчислена задолженность в размере <...> рубля <...> копеек, в том числе: сумма невозвращенного основного долга в размере <...> рублей

<...> копеек; сумма начисленных и неуплаченных процентов в размере

<...> рублей <...> копеек; сумма задолженности по штрафам/пени в размере <...> рублей <...> копеек.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17

"О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения данного пункта возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно пункту 13 индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. Заемщик вправе запретить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам путем подачи письменного заявления кредитору в течение 5 календарных дней с момента получения суммы займа. Заявление, поданное после истечения указанного срока, правовых последствий не влечет.

20 февраля 2020 года между ООО "МигКредит", выступающим в качестве "цедента", и АО "ЦДУ", выступающим в качестве "цессионария" заключен договор уступки прав требования (цессии) NЦ.

Согласно пункту 2.1 договора в соответствии со ст. 382 ГК РФ, цедент уступает (передает) уступаемые права в пользу цессионария в дату уступки, а цессионарий обязуется уплатить цеденту стоимость уступаемых прав в качестве встречного предоставления объему уступаемых прав. Уступаемые права, передаваемые по договору, включают: задолженность должников по уплате: сумм основного долга по договорам займа на дату уступки, процентов за пользование суммами займа по договорам займа на дату уступки, начисленных цедентом в период действия договора займа, штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами займа по договорам займа на дату уступки.

В соответствии с перечнем должников, являющегося приложением к договору уступки прав требования (цессии) N от

20 февраля 2020 года, права требования по договору займа от

25 апреля 2018 года, заключенному с Нахатакян В.Р., переданы по указанному договору.

Сумма задолженности на дату уступки прав требования составляет

<...> рубль <...> копеек, в том числе сумма невозвращенного основного долга в размере <...> рублей <...> копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов в размере <...> рублей <...> копеек, сумма задолженности по штрафам/пени в размере <...> рублей <...> копеек.

16 марта 2020 года АО "ЦДУ" произвело ООО "МигКредит" оплату стоимости уступаемых прав по договору уступки прав требования (цессии)