Дата принятия: 20 апреля 2021г.
Номер документа: 33-1518/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 апреля 2021 года Дело N 33-1518/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе:
председательствующего судьи Дубровиной И.Л.,
судей Костицыной О.М., Маркина В.А.,
при секретаре Жёлтиковой Е.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове
20 апреля 2021 г.
гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Норвик банк" к Мошонкину Павлу Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе Мошонкина П.А. на решение Первомайского районного суда города Кирова от 3 февраля 2021 г., которым постановлено:
исковые требования ПАО "Норвик банк" удовлетворить. Взыскать с Мошонкина Павла Андреевича задолженность по договору от 1 августа 2019г. N в сумме 179 543 руб. 91 коп., в том числе задолженность по возврату кредита - 141 930 руб. 54 коп., плата за пользование кредитом - 17 613 руб. 37 коп., неустойка за вынесение платежа по основному долгу на счета просроченных ссуд - 20 000 руб. Взыскать с Мошонкина Павла Андреевича в пользу ПАО "Норвик банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 790 руб. 88 коп.
Заслушав доклад судьи областного суда Маркина В.А., судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда
УСТАНОВИЛА:
публичное акционерное общество "Норвик банк" (по тексту также - ПАО "Норвик банк", Банк) обратилось в суд с иском к Мошонкину П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 1 августа 2019 г. между Банком и Мошонкиным П.А. заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу N на сумму 163 500 руб., сроком возврата по 27 июля 2022 г. включительно, путем зачисления суммы кредита на лицевой счет заемщика, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 19 % годовых, а в случае задержки возврата кредита (части кредита) уплатой процентов за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке 39 % годовых. Сумма кредита получена заемщиком на основании расходно-кассового ордера N от 1 августа 2019 г. Мошонкиным П.А. в течение периода пользования кредитом допускались нарушения сроков внесения платежей, образовалась задолженность. Банк просил суд взыскать с Мошонкина П.А. в свою пользу задолженность в сумме 179543 руб. 91 коп., в том числе: 141930 руб.54 коп. - в возврат кредита, 17613 руб.37 коп. - плату за пользование кредитом, 20 000 руб. - неустойку; также просил взыскать государственную пошлину в размере 4790 руб.88 коп.
Решением Первомайского районного суда города Кирова от 3 февраля 2021 г. иск удовлетворен.
В апелляционной жалобе Мошонкин П.А. просит решение суда отменить в части взыскания неустойки, как незаконное и необоснованное. Считает, что размер неустойки носит явно завышенный характер. Ссылается на свое тяжелое финансовом положение, на наличие иных кредитных обязательств, при том, что его доход не позволяет оплачивать задолженность, поскольку и не остается даже прожиточного минимума. Неисполнение им условий кредитного договора не связано с уклонением от погашения задолженности, а связано с внезапными объективными причинами, наличие которых сделало невозможным дальнейшее надлежащее исполнение обязательств. Считает, что суд, при определении размера неустойки, неправильно применил нормы материального права. Полагает, что к рассматриваемым правоотношениям применима статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в связи с чем, размер неустойки подлежит снижению до разумных пределов.
В письменных возражениях на жалобу представитель ПАО "Норвик банк" по доверенности Сморкалова В.С. указала на законность и обоснованность обжалуемого судебного акта.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, направили в суд ходатайства, в которых просили судебную коллегию рассмотреть дело в свое отсутствие.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения в пределах доводов и требований апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст.ст. 809, 810 ГК РФ).
В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 1 августа 2019 г. ПАО "Норвик банк" (кредитор) и Мошонкин П.А. (заемщик) заключили договор о предоставлении кредита физическому лицу N на сумму 163 500 руб., срок возврата кредита - 27 июля 2022 г. включительно, ставка за пользование - 19 % годовых.
Стороны договора определили, что Мошонкин П.А. возвращает Банку сумму кредита, уплачивает ежемесячную плату за пользование денежными средствами - 27 числа каждого месяца срока, на которую кредит был предоставлен. Сумма каждого аннуитетного платежа составляет - 5990 руб.
Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае задержки возврата кредита или его части, заемщик уплачивает кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на 20 % годовых.
Кроме того, условиями договора предусмотрено, что в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей, установленных п. 2.1.1 и/или п. 2.1.2 настоящего договора, последний обязан уплатить кредитору плату в размере, установленном в тарифах Банка.
В соответствии с пунктом 2 распоряжения N 156-н от 21 октября 2013 г. "О внесении изменений в тарифы комиссионного вознаграждения для частных клиентов за услуги в рублях и иностранной валюте" введены в действие тарифы комиссионного вознаграждения "Услуги частным клиентам в рублях и иностранной валюте", согласно которому в части кредитных операций для Кирова и Кировской области, штрафная неустойка за возникновение просроченного платежа насчитывается по 1 000 руб. на 3 и 7 рабочие дни, с даты возникновения просроченного платежа (л.д. 45-48).
С условиями договора предоставления кредита, тарифами банка, процентной ставкой за пользование кредитом, размером иных платежей Мошонкин П.А. был ознакомлен и полностью согласился, о чем свидетельствует его подпись в договоре о предоставлении кредита от 1 августа 2019 г.
Кредитные денежные средства зачислены Банком на текущий счет, открытый на имя Мошонкина П.А., с последующей выдачей их в кассе Банка, о чем на расходном кассовом ордере N 100 от 1 августа 2019 г. Мошонкиным П.А. проставлена подпись о получении денежных средств (л.д.11, 26-35, 38-39).
Мошонкин П.А. принятые на себя обязательства не исполняет.
Сумма задолженности по договору о предоставлении кредита физическому лицу N от 1 августа 2019 г. составляет: 179543 руб.91 коп., в том числе: 141930 руб.54 коп. - основная сумма долга, 17613 руб.37 коп. - плата за пользование кредитом, 20 000 руб. - неустойка за вынесение платежа по основному долгу на счета просроченных ссуд (л.д.12-13).
Указанный расчет взыскиваемых Банком сумм судом проверен, является верным, соответствующим условиям заключенного договора о предоставлении кредита физическому лицу, и установленными судом фактическими обстоятельствами дела. Расчет ответчиком в суде первой инстанции не оспорен, доказательств погашения задолженности или иного размера долга, не представлено.
Установив указанные обстоятельства, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 810-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что Мошонкин П.А. нарушил условия кредитного договора. При этом суд посчитал размер неустойки в размере 20 000 руб. соразмерным последствиям нарушения обязательства, тем самым не нашел оснований для ее снижения.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда и не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.
В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Доводы апелляционной жалобы о наличии оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки не отвечает разумным пределам, судебной коллегией признаются необоснованными по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судебная коллегия находит необходимым отметить, что правила пункта 1 статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика, который должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Мошонкиным П.А. доказательств явной несоразмерности неустойки, предъявленной к взысканию, последствиям нарушения обязательства в суд не представлено.
Доводы апеллянта о его тяжелом финансовом положении не могут являться основаниями для освобождения от обязанности по погашению обязательств по кредитному договору, либо уменьшения суммы задолженности по нему. Кроме того, никаких доказательств этим доводами Мошонкин П.А. не представил ни суду первой, ни суду апелляционной инстанции.
Учитывая требования закона и установленные обстоятельства дела, суд правильно разрешилвозникший спор, а доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являются необоснованными, направлены на иное толкование норм действующего законодательства, переоценку собранных по делу доказательств и не могут служить основанием для отмены решения суда.
С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что решение районного суда следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Первомайского районного суда города Кирова от 3 февраля 2021 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий: Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
