Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 июня 2021 года Дело N 33-1515/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лапуговой Л.А.,

судей Душкова С.Н., Немежикова А.П.,

при секретаре -помощнике судьи Сидоровой И.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Слободина Р.В. к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" в лице Абаканского отделения N 8602 о защите прав потребителя

по апелляционной жалобе истца на решение Абаканского городского суда Республики Хакасия от 18 марта 2021 года, которым в удовлетворении иска отказано.

Заслушав доклад судьи Немежикова А.П., судебная коллегия

установила:

Слободин Р.В. предъявил к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (далее - Банк) вышеназванный иск и, указывая, что заключённым с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредитным договором N о выпуске и обслуживании кредитных карт нарушены его права потребителя. Отказавшись от части требований, просил признать незаконным взимание комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка, применив последствия недействительности сделки (л.д.4-5 и 85-86).

При разбирательстве дела истец в судебном заседании не присутствовал,

представитель ответчика просила в удовлетворении иска отказать.

Решением суда в удовлетворении иска отказано (л.д.88-91).

Истец подал апелляционную жалобу на решение суда, просит его отменить, иск удовлетворить, указывая, что условиями договора по обслуживанию кредитной карты не предусмотрено взимание комиссии за снятие наличных денежных средств, а до него доведены сведения только об ознакомлении с тарифами, размещёнными на сайте кредитной организации. Ссылаясь на пункт 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", заявитель жалобы указал, что все операции, связанные с предоставлением кредита, должны осуществляться кредитором бесплатно, поскольку выдача кредита совершается банком в его интересах, соответственно, комиссия за снятие наличных денежных средств не является услугой, оказываемой заёмщику в смысле положений статьи 779 Гражданского кодекса РФ, следовательно, выдача наличных денежных средств в кассе банка является обязанностью банка в рамках кредитного договора и не порождает отдельных имущественных благ. Полагает, что комиссии в виде дополнительных платных услуг к кредитному договору незаконны, а их условия, включённые как дополнительные услуги в виде памятки, ничтожны (л.д.105-106).

В возражениях относительно апелляционной жалобы представитель ответчика выражает согласие с решением суда (л.д.114-115).

В заседание суда апелляционной инстанции участвующие в деле лица, извещённые о времени и месте рассмотрения дела, не явились, сведений о причинах неявки и доказательств уважительности причин неявки не представили, и судебная коллегия, отказав представителю ответчика в отложении разбирательства дела, приступила к рассмотрению дела в отсутствие сторон в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив их и доводы возражений, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 30 Федерального закона от 2.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ).

В силу абзаца 1 части 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется положением Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием".

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Банк, акцептовав заявление Слободина Р.В., заключил с ним кредитный договор N и открыл ему счёт N для учёта операций с использованием карты и предоставления возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, и выпустил на его имя кредитную карту по типу <данные изъяты> <данные изъяты> с возобновляемым лимитом кредита в размере <данные изъяты> рублей по ставке 23,9% годовых сроком "до востребования" (пункты 1-4 договора) - л.д.52-54.

Условиями и тарифами Банка предусмотрено взимание комиссии за совершение операций, в том числе за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат в пределах Банк/в дочерних банках - 3% от суммы, но не менее 390 рублей, в других кредитных организациях - 4% от суммы, но не менее 390 рублей (л.д.29).

Согласно пункту 3.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, а также совершения иных операций в соответствии с договором (л.д.46).

Соответственно, кредитная карта, выпущенная банком на имя Слободина Р.В., является инструментом безналичных расчётов.

14.11.2020 г. истец активировал карту и воспользовался находящимися на ней денежными средствами, что подтверждается отчётом по кредитной карте за период с 11.11.2020 г. по 10.12.2020 г. (л.д.39).

Из отчёта по кредитной карте следует, что за период с 11.12.2020 г. по 10.01.2021 г. истец уплатил Банку 390 рублей в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств.

Разрешив спор и признав, что условия договора об уплате комиссии за снятие наличных денежных средств не ущемляют права заёмщика (истца) как потребителя, суд действия Банка по взиманию этой комиссии признал правомерными и в удовлетворении иска отказал. При этом суд учёл, что истец был ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт, тарифами Банка и обязался их выполнять.

Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела, основаны на законе и обоснованы, и судебная коллегия по доводам апелляционной жалобы не установила оснований для иных выводов.

Вопреки доводу апелляционной жалобы взимание Банком комиссий за снятие наличных денежных средств не противоречит требованиям Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" и соответствует положениями статьи 851 Гражданского кодекса РФ и статьи 29 Федерального закона от 01.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В силу пункта 1 статьи 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счёта, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте.

Согласно абзацу 2 статьи 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк является кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Из указанных выше норм права следует, что каждая самостоятельная услуга (действие), оказываемая банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора), что банк наряду с процентами за пользование кредитом имеет право на получение вознаграждения (комиссии) в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Следовательно, обслуживание кредитной карты является отдельной комплексной услугой имеющей самостоятельную потребительскую ценность.

При этом банковская карта согласно Положению Центрального банка РФ от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" является видом платежных карт как инструмент безналичных расчётов.

Ввиду этого операции по выдаче наличных денежных средств по карте через терминал банка являются необязательной банковской услугой, осуществляются банком исключительно по волеизъявлению клиента, то есть являются самостоятельной банковской услугой по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте клиента.

При таких обстоятельствах оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Нарушений норм материального права, а также требований процессуального закона, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом не допущено.

Руководствуясь статьёй 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Хакасия

определила:

решение Абаканского городского суда Республики Хакасия от 18 марта 2021 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Слободина Р.В. без удовлетворения.

Председательствующий Л.А. Лапугова

Судьи С.Н. Душков

А.П. Немежиков


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка