Дата принятия: 07 июня 2018г.
Номер документа: 33-1512/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ТУЛЬСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 7 июня 2018 года Дело N 33-1512/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:
председательствующего Федоровой С.Б.,
судей Колотовкиной Л.И., Быковой Н.В.,
при секретаре Брусовой Ю.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Чайченко Олега Сергеевича на решение Алексинского районного суда Тульской области от 08 февраля 2018 года по иску ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Чайченко Олегу Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
Заслушав доклад судьи Колотовкиной Л.И., судебная коллегия
установила:
ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Чайченко О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины
В обоснование заявленных требований указало, что 15.11.2010 года ОАО "Смоленский Банк" и ответчик заключили соглашение об условиях кредитования N с предоставлением и использованием банковских карт. Истец открыл Чайченко О.С. банковский счет и предоставил банковскую карту с процентной ставкой 20% годовых за пользование денежными средствами.
Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по предоставлению денежных средств.
По состоянию на 11.12.2015 года задолженность заемщика перед банком составляет 995947 руб. 30 коп., из которых: 852314 руб. 51 коп. сумма задолженности по основному долгу, 50979 руб. 06 коп. сумма задолженности по процентам за пользование кредитом.
Просили взыскать с Чайченко О.С. в пользу ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N от 15.11.2010 года в размере 995947 руб. 30 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13159 руб. 47 коп.
Представитель истца ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В адресованном суду ходатайстве представитель истца по доверенности Бояркин С.П. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, указав, что банк полностью поддерживает заявленные исковые требования к ответчику, просил удовлетворить их в полном объеме.
Ответчик Чайченко О.С. возражал против удовлетворения исковых требований, представил письменные возражения. Дополнительно пояснил, что с истцом как кредитором заключал соглашение на лимит кредитования в размере 100000 руб., срок возврата кредита 30.11.2011 года. Взыскиваемая задолженность в размере 852 314 руб. 51 коп. не могла быть предоставлена ему в качестве кредита, поскольку установленный банком лимит выдачи денежных средств составляет 100000 рублей. Истцом не представлено доказательств изменения соглашения сторонами. Изменение соглашения могло осуществляться исключительно в письменной форме по обоюдному волеизъявлению его сторон, однако отсутствуют какие-либо дополнительные соглашения к нему. Оспаривает признание в качестве доказательств представленные выписки по счету за период с 15.11.2010 года по 01.10.2014 года и за период с 15.11.2010 года по 22.05.2015 года как не содержащие указания на конкретизированный счет, поименованный в заключенном Соглашении, а также наименование Соглашения, номер. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Решением Алексинского районного суда Тульской области от 08 февраля 2018 года удовлетворены исковые требования ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Чайченко Олегу Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
Взысканы с Чайченко Олега Сергеевича в пользу ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N от 15.11.2010 года в размере 995947 (девятьсот девяносто пять тысяч девятьсот сорок семь) руб. 30 (тридцать) коп.
Взысканы с Чайченко Олега Сергеевича в пользу ОАО "Смоленский Банк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13159 (тринадцать тысяч сто пятьдесят девять) руб. 47 (сорок семь) коп.
В апелляционной жалобе Чайченко О.С. просил отменить решение по основаниям недоказанности обстоятельств, имеющих значение для дела, при неправильном применение норм процессуального права. Указал о несогласии с вынесенным решением суда по тем основаниям, что суд не дал оценки возражениям и аргументам, изложенным в возражениях на исковое заявление.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы в порядке ст.327.1. ГПК РФ, выслушав объяснения Чайченко О.С., возражения представителя конкурсного управляющего ОАО "Смоленский банк" в лице государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Гельмана А.А., судебная коллегия приходит к следующему.
Приказом ЦБ РФ от 13.12.2013 года N ОД-1028 у ОАО "Смоленский Банк" 13.12.2013 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 года по делу N А62-7344/2013 ОАО "Смоленский Банк", регистрационный номер 2029, ИНН/КПП N, признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ОАО "Смоленский Банк" возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
Как следует из материалов дела и установлено судом, что 15.11.2010 года Чайченко О.С. обратился в ООО КБ "Смоленский Банк" с анкетой-заявлением, в котором просил открыть банковский счет и выпустить международную банковскую карту.
Подписывая анкету-заявление от 15.11.2010 года, Чайченко О.С. согласился с тем, что анкета-заявление является предложением на открытие банковского счета и выпуск международной карты. Анкета-заявление, Правила предоставления и использования банковских карт международных платежей систем Visa International и MasterCard International ООО КБ "Смоленский Банк" и Тарифы по выпуску и обслуживанию банковских карт, а в случае предоставления кредита и Соглашение об условиях кредитования, составляют договор предоставления и использования банковских карт ООО КБ "Смоленский Банк". С Правилами и Тарифами Чайченко О.С. ознакомлен, согласен, обязался их неукоснительно выполнять.
Согласно текста Соглашения N об условиях кредитования от 15.11.2010 года следует, что ООО КБ "Смоленский Банк" и Чайченко О.С. в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International ООО КБ "Смоленский Банк" установили следующие условия кредитования клиента: лимит кредитования 100000 руб., срок возврата кредита 30.11.2011 года. Полная уплата процентов за пользование кредитом производится: по ставке 20% годовых, по ставке 36% годовых при нарушении сроков возврата кредита и/или начисленных процентов. Клиент обязан ежемесячно, до последнего рабочего дня (не включительно) текущего месяца (за исключением первого календарного месяца пользования кредитом) погасить не менее 10% от суммы задолженности за пользование кредитом, начисленные в предыдущем месяце. Номер счета: N. Полная стоимость кредита составляет 28,25% годовых. Единовременная комиссия за выдачу карты - 2,70%. Неустойки в виде штрафа/пени - 0,10%.
По условиям соглашения N от 15.11.2010 года Чайченко О.С. обязался ежемесячно оплачивать 7142 руб. 86 коп. в счет погашения кредита.
По истечении срока действия карты Чайченко О.С. выдана карта с номером N******N с установленным лимитов кредитования в сумме 400000 рублей со сроком действия до 30.11.2013г. с получением Пин-конверта к ней.
В соответствии в п.2.14 Правил предоставления и использования банковских карт международных платежных систем Visa Intenational и MasterCard ООО КБ "Смоленск Банк", заемщик несет ответственность за все операции с использованием карты, выпущенной на его имя или имя его представителя до окончания срока ее действия или даты, следующей за днем получения банком уведомления о прекращении действия карты по причине утраты, хищения или по иной причине, и/или до расторжения договора в порядке, предусмотренном Правилами.
В соответствии с п.3.9. Правил, в случае несогласия со списанием/зачислением какой-либо суммы, заемщик должен обратиться в банк с письменным заявлением о несогласии с транзакцией по форме банка, приложив к заявлению выписку по счету и/или ссудному счету, чек/слип и другие документы, подтверждающие/опровергающие совершение операции. Заявление подается в течение 30 календарных дней со дня проведения операции, в противном случае считается, что клиент согласен с проведенной операцией. Письменного заявления о несогласии с увеличением лимита по кредитной карте со стороны ответчика в банк не поступило и ответчиком не представлено в ходе рассмотрения дела судом.
Согласно п.8.2.8. Правил, клиент обязуется не допускать перерасход средств, превышающих доступный лимит (несанкционированный перерасход), а в случае превышения вернуть банку сумму превышения и проценты за пользование денежными средствами в соответствии с Тарифами за период со дня, следующего за днем возникновения превышения, до дня его фактического погашения включительно.
Согласно п.5.1 Правил предоставления ООО КБ "Смоленский Банк" потребительских кредитов физическим лицам, клиент обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
Разрешая заявленные истцом требования, учитывая нормы действующего законодательства ст.ст. 309, 310, 809,810,811, 819 ГК РФ, положения Правил предоставления ООО КБ "Смоленский Банк" потребительских кредитов физическим лицам, Тарифного плана, Соглашение об условиях кредитования Чайченко О.С. от 15.11.2010 года, суд обоснованно пришел к выводу что, кредитная карта, выпущенная банком на имя Чайченко О.С. является инструментом безналичных расчетов и производя операции по снятию наличных денежных средств, ответчик воспользовался услугой банка, плата за которую предусмотрена в выше указанных документах банка.
Согласно представленным в материалы дела выпискам, на дату отзыва у банка лицензии клиент воспользовался денежными средствами банка на сумму 852314 руб. 51 коп., не исполнив обязательство по погашению указанной задолженности.
Ответчиком не были представлены доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности перед банком. Кроме того, согласно представленных истцом выписок, в период с 10.07.2014г. по 03.09.2014г., ответчиком осуществлялось частичное погашение задолженности, следовательно ответчику было известно о наличии у него задолженности перед банком.
В соответствии с п.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
28.05.2015 года истец обращался к Чайченко О.С. с требованием о погашении всей суммы задолженности по договору, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность.
По состоянию на 11.12.2015 года задолженность заемщика перед банком составляет 995947 руб. 30 коп., из которых: 852314 руб. 51 коп. сумма задолженности по основному долгу, 50979 руб. 06 коп. сумма задолженности по процентам за пользование кредитом. Расчёт судом проверен и признан обоснованным.
Довод жалобы о том, что взыскиваемая задолженность в размере 852 314 руб. 51 коп. не могла быть предоставлена Чайченко О.С. в качестве кредита, не нашел своего подтверждения в суде. 04.12.2012 года Чайченко О.С. получил в ООО КБ "Смоленский Банк" банковскую карту с установленным лимитом кредитования в сумме 400000 руб. Согласно выписке по счету N за период с 15.11.2010 года по 22.05.2010 года, проводились финансовые операции, совершенные ответчиком, сверх лимита. Платежи по кредиту ответчиком вносились нерегулярно, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам.
Довод апелляционной жалобы об оспаривании выписки по счету за период с 15.11.2010г. по 22.05.2015г. как не достоверного доказательства отражающего наличие задолженности и движение денежных средств, является необоснованным.
Перечисление денежных средств с судного счета банка на лицевой счет клиента происходит в безналичном порядке, при этом по счету могут отражаться совершенные операции только в выписке по лицевому счету, при этом никаких расходных и/или мемориальных ордеров, а также прочих документов, подтверждающих расход средств с судного счета банка не изготавливаются. Кроме того, ответчик не представил доказательств, опровергающих указанные сведения в выписках по счету, а также не представил сделанный им контррасчет задолженности.
Ответчиком не были представлены доказательства, подтверждающие неправомерность исковых требований банка.
Довод жалобы относительно не заверения представленных документов, следует указать, что документы, положенные в основу выводов суда первой инстанции заверены представителем конкурсного управляющего банка, имеющего данные полномочия.
В силу п.5 ст. 10 ГК РФ и п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Истцом к подписанному надлежащим образом исковому заявлению были приложены выписки по счету Чайченко О.С., на лицевой странице выписки указана фамилия владельца счета, номер счета, период, за который сформирована выписка.
Кроме того, исходя из положений ст. 189.31 ФЗ от 26.10.2002 N127-ФЗ (ред. от 23.04.2011г.) "О несостоятельности (банкротстве)" банковские выписки не заверяются подписями работников и печатями банка, поскольку с даты отзыва лицензии на осуществление банковских операций, банк фактически перестал быть кредитной организацией. Таким образом, выписки по счету заверены представителем конкурсного управляющего банка, имеющего на совершение данных действий полномочия.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, доводы ответчика, изложенные в тексте апелляционной жалобы, являются необоснованными и подлежат отклонению.
Руководствуясь ст. 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Алексинского районного суда Тульской области от 08 февраля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Чайченко О.С.- без удовлетворения.
Председательствующий
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
