Дата принятия: 22 августа 2017г.
Номер документа: 33-1501/2017
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САХАЛИНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 августа 2017 года Дело N 33-1501/2017
22 августа 2017 года г. Южно-Сахалинск.
Судебная коллегия по гражданским делам Сахалинского областного суда в составе:
председательствующего Карпова А.В.,
судей Прокопец Л.В., Шептуновой Л.П..,
при секретаре Дуюновой А.Ю.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,
по апелляционной жалобе представителя ответчика ФИО5
на решение Южно-Сахалинского городского суда от 29 марта 2017 года.
Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Карпова А.В., объяснения представителя ответчика ФИО6, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, объяснения представителя истца ФИО7, возражавшего против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия
у с т а н о в и л а:
12 мая 2016 года ФИО1 обратился в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.
В обоснование требований указал, что в связи с выездом на отдых в город Паттайя ... он заключил с ответчиком договор страхования SG № YSH2005100 по рискам: медицинские и иные расходы, несчастный случай. В период действия договора при нахождении в Таиланде он был экстренно прооперирован в связи с развитием нестабильной стенокардии. По приезду он обратился к страховщику, однако последний отказал в выплате страхового возмещения, указав на отсутствие страхового случая. Просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере < данные изъяты>, штраф в размере < данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере < данные изъяты>, расходы по оплате перевода медицинской документации и его нотариальному удостоверению в размере < данные изъяты>.
Решением Южно-Сахалинского городского суда от 29 марта 2017 года с ОАО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 взысканы страховая выплата в размере < данные изъяты>, компенсация морального вреда в размере < данные изъяты>, штраф в размере < данные изъяты>, расходы по переводу и нотариальному удостоверению документов в размере < данные изъяты>, в доход муниципального образования городской округ «Город Южно-Сахалинск» взыскана государственная пошлина в размере < данные изъяты>.
Указанное решение суда обжалует представитель ответчика ФИО5, в апелляционной жалобе просит его отменить, отказать в удовлетворении иска. Указывает, что причины наступления заболевания не позволяют отнести данный случай к страховому, так как они начали действовать до вступления договора страхования в силу. Считает, что выводы, изложенные в экспертизе необоснованные, недостоверные и не могли быть расценены судом как объективное доказательство. Полагает, что суд без указания причин, отклонил доводы ответчика, чем нарушил нормы процессуального права.
В возражениях на доводы апелляционной жалобы истец ФИО1 просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения относительно них, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
На основании пунктов 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования. При этом на основании пункта 2 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Судом установлено, что ... ФИО1 заключил с ОАО «АльфаСтрахование» договор страхования на условиях «Правил страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства» и «Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней», что подтверждается представленным в дело международным страховым полисом SG № YSH2005100. Срок действия договора установлен с ... по ... , территория Таиланд, страховые риски - медицинские и иные расходы, страховая сумма < данные изъяты> США, несчастный случай, страховая сумма < данные изъяты> США.
Как следует из материалов дела, в период действия договора страхования во время нахождения ФИО1 на отдыхе в Таиланде он почувствовал резкую боль в области сердца, стал ощущать недостаток кислорода, в связи с чем, обратился для оказания медицинской помощи в госпиталь Пхайа Тхай, где после проведенного осмотра был поставлен диагноз «ишемия миокарда», после чего он поступил в медицинское учреждение с прогрессирующей стенокардией. Ввиду развития угрожающей жизни патологии, связанной с нестабильной стенокардией, ФИО1 был в неотложном порядке прооперирован. После проведенной операции он продолжал наблюдаться, проходил осмотры и лечение в больничном учреждении с диагнозом «ишемическая болезнь сердца», ему оказывалась медицинская помощь.
Затраты на оперативное и последующее лечение составили < данные изъяты> Тайских бат, что подтверждается счетом от ... , квитанциями от ... , ... , выпиской из истории болезни (завершение стационарного лечения).
... ФИО1 обратился в ОАО «АльфаСтрахование» с заявлением о возмещении расходов по страховому случаю.
... ФИО1 отказано в страховой выплате, в обоснование указано, что состояние ФИО1 является обострением хронического заболевания, развившегося до вступления в силу договора страхования.
Как установлено пунктом 5.6.1 Правил страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, являющихся приложением к страховому полису SG № YSH2005100, при наступлении страхового случая страховщик не возмещает расходы, связанные с лечением заболеваний, известных к моменту заключения договора страхования, а также хронических заболеваний и их обострения, независимо от того, осуществлялось по ним лечение или нет.
Согласно пункта 3.2 Правил, страховым случаем по договору страхования, заключенному на основании Правил, является: 3.2.1. по страхованию непредвиденных расходов - событие, вызванное внезапным заболеванием, несчастным случаем или любым другим обстоятельством/происшествием, в результате которого у застрахованного или выгодоприобретателя возникает необходимость в оплате следующих непредвиденных расходов: 3.2.1.1. медицинские расходы по амбулаторному и/или стационарному лечению.
Согласно п. 4.1.1. Правил, медицинские расходы включают: 4.1.1.1. расходы по проведению операций 4.1.1.2. расходы по проведению диагностических исследований 4.1.1.3. расходы на оплату врачебных услуг, в том числе, на амбулаторное лечение 4.1.1.4. расходы на услуги местной службы скорой помощи; 4.1.1.5. расходы по оплате назначенных врачом медикаментом и перевязочных средств.
Пунктом 2 статьи 961, статьями 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Так, согласно статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
... судом назначена судебно-медицинская экспертиза, согласно заключению № от ... следует, что заболевание, развившееся у ФИО1 ... , и диагностированное как прогрессирующая нестабильная стенокардия с депрессией сегмента ST1 мм в отведениях V5-V6 (по данным ЭКГ), с субтотальной окклюзией (сужением, непроходимостью) середины правой венечной артерии (по данным коронарной ангиографии), сопровождавшаяся острой ишемией миокарда и потребовавшая по жизненным показаниям проведения хирургического вмешательства (стентирование правой венечной артерии), следует рассматривать как острое угрожающее жизни состояние, осложнившее впервые выявленное заболевание (ишемическая болезнь сердца). Соответственно, у экспертной комиссии нет оснований для признания выявленной у ФИО1 ... в госпитале Пхайа Тхай патологии обострением хронического заболевания, развившегося до ... . Имевшийся у него сахарный диабет 2 типа и гипертоническая болезнь III стадии, артериальная гипертензия 2 степени, 4 гр. риска с синусовой тахикардией следует расценивать как факторы риска развития ишемической болезни сердца.
Удовлетворяя исковые требования ФИО1, суд исходил из того, что возникшие у истца медицинские и иные расходы в связи с наступлением страхового случая, имели место в период действия договора страхования, и доказательств, подтверждающих наличие предусмотренных законом оснований для освобождения ответчика от выплаты страхового возмещения согласно положениям статьи 56 ГПК Российской Федерации, ответчиком суду представлено не было, в связи с чем, суд пришел к правильному выводу о наступлении страхового случая и о причинении вреда здоровью истца в период действия договора страхования, имевшего место ... и исходил из того, что истец не мог предвидеть и знать о наступлении страхового случая, и не мог предотвратить событие, которое привело к хирургическому вмешательству, и повлекло расстройство ее здоровья, имеющее характеристики наступившего страхового случая.
Доводы жалобы о том, что причины наступления заболевания не позволяют отнести данный случай к страховому, так как они начали действовать до вступления в силу договора страхования, являются несостоятельными, в силу следующего.
Определением суда апелляционной инстанции от ... назначена дополнительная судебно-медицинская экспертиза, по вопросу повлекли ли ранее имеющиеся заболевания у ФИО1, а также хронические заболевания и их последствия, возникновение ... заболевания «ишемическая болезнь сердца» и вследствие этого проведение хирургического вмешательства в Тайланде.
Согласно заключению судебно-медицинской экспертизы N 182м/07/17 от ... Научно-исследовательского института судебной экспертизы «СТЭЛС», все имевшиеся у ФИО1 заболевания, перечисленные в первом выводе заключения экспертов №11м/01/17, в том числе сахарный диабет 2 типа; гипертоническая болезнь III стадии, артериальная гипертензия 2 степени, 4 гр.риска, синусовая тахикардия как сами по себе, так и в совокупности не могли повлечь развитие у ФИО1 угрожающей жизни патологии в виде субтотальной окклюзии середины правой венечной артерии, повлекшей ишемию сердечной мышцы, проявившуюся приступом прогрессирующей нестабильной стенокардии с постоянным болевым синдромом и обусловившую необходимость проведения в Тайланде в госпитале Пхайа Тхай хирургической операции (коронарное стентирование) по жизненным показаниям.
В связи с чем, отсутствуют основания полагать, что причины наступления вышеназванных заболеваний истца не позволяют отнести данный случай к страховому, поскольку они начали действовать до вступления в силу договора страхования.
При таких данных, юридически значимые обстоятельства судом определены правильно, нарушений норм материального, либо процессуального права, влекущих отмену решения, при рассмотрении настоящего дела не допущено.
На основании изложенного, решение суда является законным и обоснованным и отмене по доводам жалобы не подлежит.
Согласно статье 98 ГПК Российской Федерации судебная коллегия взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате услуг экспертов в размере < данные изъяты> в пользу экспертного учреждения.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Южно-Сахалинского городского суда от 29 марта 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика ФИО5 - без удовлетворения.
Взыскать с открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» судебные расходы по оплате услуг экспертов в размере < данные изъяты> в пользу ООО «НИИСЭ-СТЭЛС».
Председательствующий Карпов А.В.
Судьи Прокопец Л.В.
Шептунова Л.П.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
