Определение Санкт-Петербургского городского суда

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 20 июля 2021 года Дело N 33-14988/2021

Санкт-Петербургский городской суд
УИД: 23RS0031-01-2020-002168-74 Рег. N: 33-14988/2021 Судья: Капустина Е.В.,А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е Санкт-Петербург 20 июля 2021 года
Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе
Председательствующего Пошурковой Е.В.Судей Осининой Н.А., Быстровой Г.В.,При секретаре Агафоновой Е.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании 20 июля 2021 года гражданское дело N 2-561/2021 по апелляционной жалобе КПО "Юнион Финанс" на решение Московского районного суда Санкт-Петербурга от 1 марта 2021 года по иску Прокуратуры Московского района г. Санкт-Петербурга, Прокурора Западного Административного округа г. Краснодара к КПО "Юнион Финанс" о запрещении деятельности по привлечению денежных средств,

Заслушав доклад судьи Пошурковой Е.В., объяснения представителя КПО "Юнион Финанс" - Федорцова М.Ю., представителя Северо-Западного управления ЦБ РФ - Бережной В.Л., представителя УФНС РФ по Санкт-Петербургу - Майгельдиновой Ю.С., представителя прокуратуры Московского района Санкт-Петербурга - прокурора Санкт-Петербургской городской прокуратуры - Скибенко С.А., полагавшей апелляционную жалобу подлежащей отклонению,

- судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

Прокурор Западного административного округа г. Краснодара и прокурор Московского района Санкт-Петербурга обратились в суд с иском к КПО "Юнион Финанс", в котором, после уточнения заявленных требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, просили запретить КПО "Юнион Финанс" деятельность по привлечению денежных средств пайщиков, направленную на получение пайщиками финансового поощрения за участие в деятельности кооператива, выплачиваемого из фонда поощрения пайщиков кооператива в соответствии с Положением о финансовом поощрении, утверждаемым Правлением кооператива и определяемом в соответствии с Положением о фондах и Положением о членстве кооператива, в размерах, зависящих от размера внесения добровольного паевого взноса и срока, на который он внесен в паевой фонд кооператива.

В обоснование заявленных требований Прокурор Западного административного округа г. Краснодара указал, что в ходе прокурорской проверки был установлен факт осуществления ответчиком деятельности по заключению с лицами договоров паевого взноса, предусматривающих сроки возврата паевого взноса, выплату и начисление финансовых поощрений. В ходе проверки движения денежных средств Общества, было установлено, что помимо паевых взносов физических лиц, поступление денежных средств осуществляется от иных организаций, с указанием назначения платежа "перечисление денежных средств по договору процентного займа". Между тем, из Устава Общества следует, что Кооператив осуществляет деятельность на основании Закона Российской Федерации от 19 июня 1992 года N 3085-1 "О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации". По результатам проверки, прокуратура пришла к выводу о том, что основной деятельностью ответчика является деятельность по привлечению денежных средств, при которой выплата КПО процентов по заключенным соглашениям осуществляется за счет денежных средств, привлеченных ранее.

Прокурор Московского района Санкт-Петербурга в обоснование заявленных требований указал, что в ходе прокурорской проверки установлено привлечение ответчиком на постоянной основе денежных средств в качестве вкладов, что противоречит Закону Российской Федерации от 19 июня 1992 года N 3085-1. Как указывает прокурор, в ходе проверки исследованы формы соглашений, заключаемых между Кооперативом и иными лицами, в результате чего прокурор пришел к выводу о том, что взаимоотношения сторон соглашения строятся на основании стандартизированной формы соглашения с одинаковыми условиями которое предусматривает обязательство гражданина на внесение денежных средств в качестве добровольного паевого взноса и обязательство КПО "Юнион Финанс" выплатить пайщику финансовое поощрение в зависимости от размера внесённого паевого взноса и срока, на который он внесен. При этом цели, на которые направляются паевые взносы, в соглашении не указаны, в связи с чем, прокурор полагает, что лица, выступающие в соглашении от имени пайщиков, не являются пайщиками потребительского кооператива в смысле, придаваемому этому понятию действующим законодательством, а являются источниками финансирования предпринимательской деятельности Кооператива. Также указывает, что деятельность ответчика не направлена на объединение денежных средств пайщиков для достижения какой-либо общей цели.

Истцы полагают, что фактически осуществляемая Обществом деятельность, противоречит Закону Российской Федерации от 19 июня 1992 года N 3085-1 "О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации" является деятельностью, регулируемой и осуществляемой в соответствии с Федеральным законом "О кредитной кооперации".

Решением Московского районного суда Санкт-Петербурга от 1 марта 2021 года постановлено: исковые требования Прокурора Западного административного округа г. Краснодара, прокурора Московского района Санкт-Петербурга к КПО "Юнион Финанс" удовлетворить;

Запретить КПО "Юнион Финанс" деятельность по привлечению денежных средств пайщиков, направленную на получение пайщиками финансового поощрения за участие в деятельности кооператива, выплачиваемого из фонда поощрения пайщиков кооператива в соответствии с Положением о финансовом поощрении, утверждаемым Правлением Кооператива и определяемом в соответствии с Положением о фондах и Положением о членстве кооператива, в размерах, зависящих от размера внесенного добровольного паевого взноса и срока, на который он внесен в паевой фонд кооператива;

Взыскать с КПО "Юнион Финанс" в доход бюджета Санкт-Петербурга государственную пошлину в размере 300 рублей.

В апелляционной жалобе представитель КПО "Юнион Финанс" просит решение суда отменить, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Прокурор Западного Административного округа г. Краснодар, представители МРУ "Росфинмониторинга по СЗФО", Южного головного управления ЦБ РФ в заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом согласно требованиям ст. 113 ГПК РФ, ходатайств и заявлений об отложении слушания по делу, доказательств уважительности причин своей неявки судебной коллегии не представили.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или если суд признает причины их неявки неуважительными, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения участников процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 123.4 ГК РФ общественными организациями признаются добровольные объединения граждан, объединившихся в установленном законом порядке на основе общности их интересов для удовлетворения духовных или иных нематериальных потребностей, для представления и защиты общих интересов и достижения иных не противоречащих закону целей.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 19.06.1992 N 3085-1 "О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации" основными задачами потребительской кооперации в Российской Федерации являются: создание и развитие организаций торговли для обеспечения членов потребительских обществ товарами; закупка у граждан и юридических лиц сельскохозяйственных продукции и сырья, изделий и продукции личных подсобных хозяйств и промыслов, дикорастущих плодов, ягод и грибов, лекарственно-технического сырья с последующей их переработкой и реализацией; производство пищевых продуктов и непродовольственных товаров с последующей их реализацией через организации розничной торговли; оказание членам потребительских обществ производственных и бытовых услуг; пропаганда кооперативных идей, основанных на международных принципах кооперации, доведение их до каждого пайщика всех потребительских обществ, в том числе через средства массовой информации.

Согласно абзацу 3 статьи 1 Закона Российской Федерации от 19.06.1992 N 3085-1 потребительское общество - добровольное объединение граждан и (или) юридических лиц, созданное, как правило, по территориальному признаку, на основе членства путем объединения его членами имущественных паевых взносов для торговой, заготовительной, производственной и иной деятельности" в целях удовлетворения материальных и иных потребностей его членов.

Согласно части 3 (статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190- ФЗ "О кредитной кооперации" кредитная кооперация - система кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, их союзов (ассоциаций) и иных объединений; кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 настоящего Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков); посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных - в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

В силу ч. 2 ст. 4 названного закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам. физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, Южным главным управлением Центрального Банка Российской Федерации в адрес прокуратуры Краснодарского края направлена информация, согласно которой Северо-Западным главным управлением Центрального Банка Российской Федерации проведены мероприятия по выявлению незаконной деятельности на финансовом рынке, в ходе которых установлены признаки осуществления нелегальной деятельности по привлечению денежных средств физических лиц КПО "Юнион Финанс".

Управлением установлено, что в офисах Общества гражданам предоставляются образцы соглашений о внесении добровольного паевого взноса и листовки с указанием оснований финансового поощрения пайщиков.

Соглашением о внесении добровольного паевого взноса предусмотрено право пайщика на финансовое поощрение за участие в деятельности организации (добровольные паевые взносы признаются видом участия в деятельности КПО), выплачиваемое из фонда поощрения пайщиков потребительского общества в размерах, зависящих от размера внесенного добровольного паевого взноса и срока, на который он внесен в паевой фонд. Также указано, что в случае прекращения договора досрочно, размер финансового поощрения подлежит пересмотру. Предусмотрены виды программ финансовых поощрений.

В соответствии с Уставом КПО "Юнион Финанс" Общество действует на основании Закона РФ от 19.06.1992 N 3085-1 "О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации".

Проанализировав документы, отражающее деятельность Общества, Управление пришло к выводу о том, что взаимоотношения КПО "Юнион Финанс" и пайщиков строятся на основании стандартизированной формы соглашения с одинаковыми условиями, которые предусматривают обязательство граждан на внесение денежных средств в качестве добровольного паевого взноса и обязательство КПО "Юнион Финанс" выплатить пайщику финансовое поощрение в зависимости от размера внесенного паевого взноса и срока, на который он внесен.

При этом цели, на которые направляются паевые взносы, в соглашении не указаны, в связи с чем управление пришло к выводу о том, что заключившие эти соглашения граждане являются не пайщиками потребительского кооператива в смысле, придаваемом этому понятию действующим законодательством, а источниками финансирования предпринимательской деятельности КПО "Юнион Финанс".

Деятельность КПО "Юнион Финанс" не отвечает требованиям Закона от 19.06.1992 N 3085-1, поскольку Общество не преследует предусмотренных данным Законом задач об объединении средств пайщиков для достижения какой-либо общей цели.

По результатам анализа имеющейся информации в отношении КПО "Юнион Финанс" представляется возможным сделать вывод о том, что основной деятельностью КПО "Юнион Финанс" является деятельность по привлечению денежных средств граждан, при которой выплата КПО "Юнион Финанс" процентов по заключенным соглашениям осуществляется за счет ранее привлеченных денежных средств.

При этом указание КПО на проекты, размещенные на сайте Общества может свидетельствовать лишь об имитации КПО предпринимательской деятельности, которая кроме того не направлена на объединение средств пайщиков для достижения какой-либо общей цели.

С учетом изложенного, у Управления имеются основания полагать, что КПО "Юнион Финанс" осуществляет деятельность, характерную для кредитных кооперативов, регулируемую Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации".

По состоянию на 13.11.2019 сведения о КПО "Юнион Финанс" в государственном реестре кредитных потребительских кооперативов отсутствуют, в связи с чем потребительское общество не праве привлекать денежные средства физических лиц.

На основании вышеизложенного Управление пришло к выводу о том, что имеются основания полагать, что КПО "Юнион Финанс" осуществляет предпринимательскую деятельность без специального разрешения (лицензии) (л.д. 6-11 т.1).

Проверив доводы обращения Управления, находя их обоснованными, прокурор Западного округа г. Краснодара, прокурор Московского района Санкт-Петербурга обратились в суд в интересах неопределенного круга лиц.

Согласно информации, предоставленной ИФНС России N 1 по г. Краснодару помимо паевых взносов физических лиц, поступление денежных средств осуществляется от следующих организаций: ООО "ИНКАМ" - перечисление процентов по договору займа от 09.11.2018, ООО "Покровское подворье" - перечисление процентов по договору процентного займа от 31.10.2016, ООО "Поспело Созрело" - перечисление денежных средств по договору цроцентного займа от 26.08.2018 и др. (л.д. 34-35 т. 1).

В соответствии с Уставом, Кооператив "Юнион Финанс" создан решением общего собрания и действует в соответствии с Законом Российской Федерации от 19.06.1992 N 3085-1. Потребительское общество является некоммерческой членской организацией, добровольным объединением граждан и юридических лиц, созданных путем объединения, его членами - пайщиками имущественных паевых взносов в целях удовлетворения материальных и иных потребностей его членов (раздел 1 Устава).

В соответствии с п. 2.4 Устава, предметом деятельности потребительского общества является любая деятельность, осуществляемая в интересах его членов (пайщиков) и для пайщиков, не запрещенная законодательством РФ, в том числе финансовое посредничество в интересах пайщиков, совершение действий, связанных с удовлетворением потребностей пайщиков и членов их семей, закупка в интересах пайщиков и для пайщиков продовольственных и промышленных товаров, кредитование и авансирование пайщиков, выдача займов пайщикам, привлечение заемных средств от пайщиков и других лиц, организация образовательных услуг в интересах пайщиков, оказание бытовых, производственных, иных услуг, содействие в обеспечении пайщиков информацией о партнерах, возможностях и условиях привлечения инвестиций, займов, кредитов, юридическая помощь пайщикам, установка и эксплуатация в интересах пайщиков систем и средств связи, содействие пайщикам в использовании банковских и страховых продуктов, погашении долгов и привлечении финансовых средств, организация спортивных и оздоровительных мероприятий для пайщиков, организация и проведение культурно- массовых мероприятий для пайщиков, организация отдыха и туризма для пайщиков, издательская деятельность, тиражирование печатных изданий для выдачи пайщикам, осуществляют иную не запрещенную законом деятельность, прямо или косвенно направленную удовлетворение интересов пайщиков и др.

Согласно п. 5.1 Устава пайщику, выходящему или исключенному из потребительского общества, выплачивается стоимость его паевого взноса в размерах, в сроки и на условиях, которые действовали на момент вступления пайщика в потребительское общество, а также с учетом подписанных пайщиком заявлений и договоров, или соответствующих положений, иных внутренних документов о целевых программах потребительского общества, в которых он принимал участие, внося в инициативном порядке паевые взносы в данные целевые программы потребительского общества.

В соответствии с типовой формой соглашения о внесении добровольного паевого взноса, пайщик имеет право на финансовое поощрение за участие в деятельности кооператива, выплачивается из фонда поощрения пайщиков кооператива в соответствии с Положением о финансовом поощрении, утверждаемым Правлением Кооператива и определяемым в соответствии с Положением о фондах и Положением о членстве Кооператива в размерах, зависящих от размера внесенного добровольного паевого взноса и срока, на который он внесен в паевой фонд Кооператива. В случае прекращения договора досрочно, размер финансового поощрения подлежит пересмотру и приведению в соответствие с Положением о финансовом поощрении (л.д. 12 т. 1)

В соответствии с Положением о финансовом поощрении финансовому поощрению подлежит добровольный паевой взнос, внесенный, любым способом, предусмотренным Уставом и Законом РФ от 19.06.1992 N 3085-1 (п. 1.2)., размер финансового поощрения устанавливается единоразово на весь тот период, который пайщик самостоятельно определяет для себя в заявлении о способе участия и не подлежит пересмотру в течение того периода (п.1.9). Срок, на который пайщик вправе внести добровольный паевой взнос не подлежит ограничению (бессрочный). Пайщик вправе в любое время забрать внесенный добровольный паевой взнос в полном размере или в части. При этом поощрение пайщика производится только в том случае, если пайщиком соблюдены условия о гарантированном сроке пользования кооперативом добровольным паевым взносом. В случае возврата пайщику внесенного им добровольного паевого взноса (его части) до истечения срока, указанного в Заявлении о способе участия в обществе, размер финансового поощрения подлежит перерасчету, в соответствии с которым он устанавливается в размере 1% от суммы переданного взноса в соответствии с выбранным способом участия. При этом возврат паевого взноса осуществляется за вычетом ранее выплаченного до перерасчёта финансового поощрения (п. 1. 10) (л.д. 103-104 т. 2).

Финансовым поощрением предусмотрены следующие программы:

1. "Потребительский с пролонгацией" - ставка 14,5%, минимальная сумма10 000 рублей (ставка после уплаты НДФЛ - 12,62%), досрочное расторжение - перерасчет под 1%;

2. "Специальный" - ставка 16%, минимальная сумма от 200 000 рублей (ставка после уплаты НДФЛ 13,92%), досрочное расторжение - перерасчет под 1%;