Определение Кемеровского областного суда от 28 января 2020 года №33-1495/2020

КЕМЕРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 января 2020 года Дело N 33-1495/2020
Судья Кемеровского областного суда Слепцова Е.В., рассмотрев единолично в порядке упрощенного производства гражданское дело по апелляционной жалобе Хныкиной Г.Н.
на решение Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 26.11.2019
по делу по исковому заявлению Акционерного общества коммерческого банка "Пойдём!" к Хныкиной Галине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛА:
АО КБ "Пойдём!" обратилось в суд с иском к Хныкиной Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Требования обосновывает тем, что в соответствии с договором, заключенным между АО КБ "Пойдём!" и Хныкиной Г.Н. взыскатель предоставил должнику кредитную карту с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб. со сроком возврата кредита 60 месяцев (до 22.01.2023) на условиях уплаты процентов за пользование кредитом: при безналичной оплате товаров и услуг по ставке 29 % годовых, при получении наличных денег по ставке 49,9 % годовых. Согласно условиям договора заемщик обязался погашать кредит минимальными платежами не позднее 22 числа месяца, следующим за отчетным месяцем. Минимальный платеж является фиксированным в сумме <данные изъяты> и включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом на дату платежа, а в оставшейся части остаток основного долга по кредиту. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности по кредиту.
Должник свои обязательства по кредиту и уплате процентов не исполнил. Задолженность по основному долгу потребительского кредита от 22.01.2018 составляет <данные изъяты> Указанная сумма зафиксировалась в дату последнего платежа 22.04.2019 и соответствует выписке по счету N (просрочка до ОД).
После 22.04.2019 денежные средства для погашения кредитной задолженности не поступали, что подтверждается выпиской по счету N (текущий счет).
На 22.04.2019 договор не расторгнут. Начисление процентов производится с 23.04.2019 до 22.08.2019, до даты расторжения договора и обнуления процентных ставок. Расчет процентов производится в следующем порядке: остаток основного долга на дату погашения + проценты, начисленные за отчетный период на дату погашения - минимальный платеж по договору = остаток основного долга на следующую дату погашения по графику. В расчете задолженности, приложенном к исковому заявлению, в разделе "Проценты на основной долг по операциям с наличными денежными средствами" представлен расчет процентов согласно графику платежей до даты расторжения договора. В графе "Остаток долга, RUR" показан остаток долга, с которого производится расчет процентов, а не фактический остаток просроченного долга.
Согласно справке о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования от 10.10.2019 указано, что сумма гашения основного долга составила <данные изъяты> за весь период. Сумма кредита <данные изъяты> Таким образом, сумма задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> руб.
Согласно выписке по счету - N (просрочка по ОД): вынесено на просрочку <данные изъяты>, а погашено - <данные изъяты> Таким образом, сумма задолженности и просроченному основному долгу составляет: 96 477, 18 - 4 057, 42. = <данные изъяты>
После расторжения договора сумма задолженности по основному долгу перенесена и сумме задолженности по просроченному основному долгу и составляет <данные изъяты>
Просили взыскать задолженность по кредитному договору N от 22.01.2018 за период с 22.01.2018 по 10.10.2019 в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу <данные изъяты>, пени по просроченным процентам <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Решением Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка от 26.11.2019 постановлено:
Исковые требования Акционерного общества коммерческого банка "Пойдем!" к Хныкиной Галине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Хныкиной Галины Николаевны в пользу Акционерного общества коммерческого банка "Пойдем!", <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору от 22.01.2018 Nф задолженность по состоянию на 10.10.2019:
по основному долгу - <данные изъяты>, по процентам за пользованием кредитом - <данные изъяты>,
по процентам за пользование просроченным основным долгом - <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты>, пени по просроченным процентам - <данные изъяты>
Всего <данные изъяты>, а также возврат госпошлины в размере <данные изъяты>
В апелляционной жалобе Хныкина Г.Н. просит решение суда отменить. Не согласна с решением суда в части, полагая размер взысканной неустойки несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.
Проверив материалы дела, учитывая положения ст. 335.1 ГПК РФ о рассмотрении апелляционной жалобы на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства в суде апелляционной инстанции судьей единолично, по имеющимся в деле доказательствам, суд приходит к следующему.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Как определено в п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Пункт 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" устанавливает, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Как установлено судом и следует из материалов дела, что 22.01.2018 Хныкина Г.Н. оформила заявку на получение кредита в АО КБ "Пойдём!" с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев (л.д. 60).
Между АО КБ "Пойдём!" и Хныкиной Г.Н. заключен договор потребительского кредита Nф от 22.01.2018, согласно которому АО КБ "Пойдём!" предоставил Хныкиной Г.Н. кредитную карту с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб. со сроком возврата кредита 60 месяцев (до 22.01.2023) на условиях уплаты процентов за пользование кредитом: при безналичной оплате товаров и услуг по ставке 29% годовых, при получении наличных денег по ставке 49,9 % годовых (л.д. 11-12).
Согласно п. 6 договора ответчик обязался погашать кредит минимальными платежами не позднее 22 числа месяца, следующим за отчетным месяцем. Минимальный платеж является фиксированным в сумме <данные изъяты> и включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом на дату платежа, а в оставшейся части остаток основного долга по кредиту. Минимальный платеж не может быть больше фактической задолженности по кредиту (л.д. 11).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора Nф от 22.01.2018 в случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплачивать Банку пеню в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.11).
Хныкина Г.Н. была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО КБ "Пойдём!" (л.д.15).
По Общим условиям договора потребительского кредитования (лимитом выдачи) в АО КБ "Пойдем!" держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется -вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в сет погашения задолженности сумму обязательного платежа. На сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных в индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (Раздел 2 Условий).
Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 29 процентов годовых от суммы кредита.
Право кредитора на досрочное истребование суммы кредита предусмотрено п 4.2.2 Условий.
Хныкиной Г.Н. не оспорен тот факт, что она получила кредитную карту и пользовалась ею, как не оспаривается факт заключения между сторонами кредитного договора на вышеприведенных условиях.
Активировав карту, ответчик Хныкина Г.Н. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.
Из материалов дела следует, что по выданной ответчику кредитной карте совершались расходные операции (л.д. 29-38).
Задолженность по основному долгу потребительского кредита Nф от 22.01.2018 составляет <данные изъяты> Указанная сумма зафиксировалась в дату последнего платежа 22.04.2019 и соответствует выписке по счету N (Просрочка по ОД) (л.д. 30).
После 22.04.2019 денежные средства для погашения кредитной задолженности не поступали, что подтверждается выпиской по счету N (Текущий счет) (л. д. 29 оборот).
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению обязательного платежа, в связи с чем, образовалась задолженность (л.д. 17-18).
Задолженность по основному долгу потребительского кредита Nф от 22.01.2018 составляет <данные изъяты> Указанная сумма зафиксировалась в дату последнего платежа 22.04.2019 и соответствует выписке по счету N (Просрочка по ОД).
После 22.04.2019 денежные средства для погашения кредитной задолженности не поступали, что подтверждается выпиской по счету N (Текущий счет).
На 22.04.2019 договор не расторгнут. Начисление процентов производится с 23.04.2019 до 22.08.2019, даты расторжения договора и обнуления процентных ставок. Расчет процентов производится в следующем порядке: остаток основного долга на дату гашения + проценты начисленные за отчетный период на дату гашения - минимальный платеж по договору = остаток основного долга на следующую дату гашения по графику.
После расторжения договора сумма задолженности по основному долгу перенесена к сумме задолженности по просроченному основному долгу и составляет <данные изъяты>
По состоянию на 10.10.2019 задолженность ответчика за период с 22.01.2018 по 10.10.2019 составляет: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в размере <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>
Итого по всем видам задолженностей долг Хныкиной Г.Н. составил <данные изъяты> Задолженность ответчик не погасила до настоящего времени. Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными нормами права, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика суммы задолженности по кредитному договору. Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, контррасчет ответчиком не представлен.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о необходимости снижения размеров неустойки не могут быть приняты судебной коллегией во внимание, поскольку неустойка, взысканная судом, соразмерна нарушенным ответчиком обязательствам. По мнению судебной коллегии, ее взыскание в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя. Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.
Судебная коллегия находит, что суд первой инстанции при разрешении заявленного спора правильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, представленным доказательствам дал правильную оценку, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам, при таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене либо изменению судебного решения не имеется.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены решения суда не имеется. Руководствуясь ст. 335.1 ГПК РФ, судья
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области от 26.11.2019 оставить без изменения, апелляционную жалобу Хныкиной Г.Н. - без удовлетворения.
Судья: Е.В. Слепцова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка