Определение Краснодарского краевого суда от 18 мая 2021 года №33-14852/2021

КРАСНОДАРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 мая 2021 года Дело N 33-14852/2021
Суд апелляционной инстанции по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:
председательствующего Комбаровой И.В.,
судей Щуровой Н.Н., Тарасенко И.В., по докладу судьи Комбаровой И.В.,
при ведении протокола судебного заседания
помощником судьи: Извозчиковым В.С.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" к Ковину Юрию Аркадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе Ковина Ю.А. на решение Анапского районного суда Краснодарского края от 20 января 2021 года,
заслушав доклад судьи Краснодарского краевого суда Комбаровой И.В.,
УСТАНОВИЛ:
ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" обратилось в суд с иском к Ковину Юрию Аркадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору.
Обжалуемым решением Анапского районного суда Краснодарского края от 20 января 2021 года исковое заявление общества с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" к Ковину Юрию Аркадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено.
С Ковина Юрия Аркадьевича в пользу общества с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" взыскана задолженность по кредитному договору от <Дата ...> в сумме 278 615 рублей 21 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5 987 рублей, а всего 284 602 (двести восемьдесят четыре тысячи шестьсот два) рубля 21коп.
В апелляционной жалобе Ковин Ю.А. ставит вопрос об отмене решения суда, как принятого с нарушением норм гражданского процессуального права, неверной оценкой представленных по делу доказательств; полагает, что суду следовало применить срок исковой давности по заявленным требованиям.
Возражения относительно апелляционной жалобы сторонами не поданы.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец и ответчик не явились.
О дне слушания дела в суде апелляционной инстанции надлежащим образом извещены, что подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с почтовыми идентификаторами и вручении судебных извещений адресатам.
С учетом изложенного, судебная коллегия, полагает возможным о проведении судебного заседания в отсутствие сторон, что не противоречит положениям ст.ст. 113, 167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ.
Проверив материалы гражданского дела на предмет допущения судом первой инстанции нарушений норм процессуального права, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о законности и обоснованности обжалуемого решения по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статьей 820 ГК РФ закреплена обязательная письменная форма кредитного договора.
В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление суммы кредита) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ч.ч. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Часть 2 ст. 434 ГК РФ закрепляет, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием от <Дата ...> N 266-П, утв. Банком России, только кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, которые могут быть следующих видов: расчетные (дебетовые) карты; кредитные карты; предоплаченные карты.
Держателями данных карт являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
Используя расчетную (дебетовую) карту, держатель совершает операции с собственными денежными средствами, находящимися на его банковском счете, либо при недостаточности средств - денежными средствами банка в пределах определенного лимита (овердрафт).
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона от <Дата ...> N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".
Таким образом, задолженность держателя карты перед банком может возникнуть при использовании средств банка (оформленном кредите) по кредитной карте либо в случае просрочки возврата денежных средств кредитной организации при использовании овердрафта.
Кредитование по кредитной карте производится в безналичной форме, заключается договор кредитования. В некоторых случаях активировать карту возможно путем телефонного звонка в банк. Активация означает, что с этого момента между заемщиком и кредитором был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160, п. п. 2, 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ. Данные выводы можно сделать исходя из положений ст. 8 и п. 14 ст. 7 Федерального закона от <Дата ...> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
С момента начала пользования денежными средствами банка с использованием банковской карты у держателя карты возникает обязанность по возврату кредитных средств и по уплате процентов за пользование ими.
Судом первой инстанции установлено, что 21.05.2011г. Ковин Ю.А. оформил заявление (оферту) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО "ОТП Банк" (ранее - ОАО" Инвестсбербанк") , под 39,41 % годовых, путем выдачи кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты от <Дата ...> Установленный размер кредита составил 130 400 руб.
Согласно п.2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк" на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в соответствии соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается на дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету.
Пунктом 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк" предусмотрено, что расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца.
Договор между истцом и ответчиком заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в анкете-заявлении на предоставление потребительского кредита.
Составными частями кредитного договора от <Дата ...>, заключенного между банком и ОАО "ОТП Банк", являются: заявление на получение потребительского кредита, информация о полной стоимости кредита, согласие на обработку персональных данных.
Документы, составляющие кредитный договор, подписаны ответчиком, также материалы дела содержат светокопию паспортных данных заемщика.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет, открытый заемщику, что усматривается из выписки по счету Ковина Ю.А. за период с 11.11.2011г. по <Дата ...>, согласно которому на лицевой счет , принадлежащий Ковину Ю.А., зачислены денежные средства по кредитному договору от <Дата ...>.
Использование ответчиком предоставленных банком денежных средств также подтверждено выписками по лицевому счету клиента.
Исходя из п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В ч. 1 ст. 330 ГК РФ закреплено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Доказательств исполнения надлежащим образом заемщиком принятых на себя обязательств по договору кредитования не представлено.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору ответчиком, у него образовалась задолженность.
Согласно представленному стороной истца расчета задолженности, размер задолженности на момент подачи искового заявления составил 278 615 руб. 21 коп., состоящую из: основного долга -126 678 руб. 34 коп., процентов - 148 172 руб. 32 коп., комиссий - 3 764 руб. 55 коп., штрафов - 0 руб. 00 коп., комиссий за оформление и передачу документов страховщику - 0 руб. 00 коп.
В виду того, что Ковиным Ю.А. не представлено в суд доказательств о полном либо частичном погашении задолженности, не оспорен расчет задолженности и не представлен контррасчет, суд пришел к правомерному выводу, что представленный стороной истца расчет верен.
В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в сиорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
Таким образом, процессуальное правопреемство представляет собой замену одной из сторон процесса другим лицом - правопреемником, происходит в тех случаях, когда права и обязанности одного из субъектов спорного материального правоотношения переходят к другому лицу, которое не принимало участия в данном процессе.
Основой правопреемства является правопреемство, предусмотренное нормами материального права, в частности нормами ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам.
АО "ОТП Банк" и ООО "СААБ" заключили договор уступки прав требования (цессии) от <Дата ...>, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору от <Дата ...> передано ООО "СААБ" в размере задолженности на сумму 278 615 руб. 21 коп., состоящую из: основного долга -126678 руб. 34 коп., процентов - 148 172 руб. 32 коп., комиссий - 3 764 руб. 55 коп., штрафов - 0 руб. 00 коп., комиссий за оформление и передачу документов страховщику - 0 руб. 00 коп.
На основании договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.
Согласно условиям договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.
На основании договора уступки прав банк гарантирует, что кредитный договор от <Дата ...> не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, /в том числе не являющихся кредитными организациями.
ООО "СААБ" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр.
Сведения о регистрации ООО "СААБ" в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.
Сведения о регистрации ООО "СААБ" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.
По запросу суда представлены светокопии гражданского дела по заявлению АО "ОТП Банк" о взыскании задолженности с должника Ковина Ю.А. задолженности по кредитному договору от <Дата ...>.
<Дата ...> и.о. мирового судьи судебного участка N <Адрес...> Краснодарского края мировым судьей судебного участка N <Адрес...> Краснодарского края вынесен судебный приказ о взыскании с должника Ковина Ю.А. в пользу АО "ОТП Банк" сумму задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита от <Дата ...> в общей сумме 168 633 руб. 74 коп.
Определением мирового судьи судебного участка N<Адрес...> Краснодарского края от <Дата ...> внесены исправления в судебный приказ в части адреса места жительства должника. В остальной части судебный приказ оставлен без изменения.
Определением мирового судьи судебного участка N<Адрес...> Краснодарского края от <Дата ...> Ковину Ю.А. восстановлен пропущенный процессуальный срок на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ и.о. мирового судьи судебного участка N <Адрес...> Краснодарского края мировым судьей судебного участка N <Адрес...> Краснодарского края был вынесен судебный приказ от <Дата ...> отменен по заявлению должника. Исполнительное производство прекращено.
Определением мирового судьи судебного участка N <Адрес...> Краснодарского края от <Дата ...> в удовлетворении заявления ООО "СААБ" о процессуальном правопреемстве отказано в виду прекращения исполнительного производства и отмены судебного приказа.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ст.ст. 56, 57 ГПК РФ).
Учитывая изложенное, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении искового заявления ООО "СААБ" о взыскании с Ковина Ю.А. задолженности по кредитному договору от <Дата ...>
В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч.1 ст.8 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Пункт 13 ч.1 ст.333.20 НК РФ предусматривает, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
При подаче заявления о вынесении судебного приказа стороной истца оплачена государственная пошлина в сумме 2 994 руб., что подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением от <Дата ...>.
Учитывая изложенное, суд правомерно произвел зачет указанной суммы государственной пошлины при предъявлении данного искового заявления.
При этом ООО "СААБ" оплачена государственная пошлина в сумме 2 993 руб., исходя из представленного платежного поручения от <Дата ...>, которая также обоснованно взыскана с ответчика в пользу истца в общем размере 5 987 руб.
Доводы апелляционной жалобы Ковина Ю.А. о том, что суду следовало применить срок исковой давности по заявленным требованиям, не могут быть приняты судом апелляционной инстанции, поскольку не основаны на законе.
В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации такое заявление может быть сделано только до вынесения решения по существу спора. Из судебного акта первой инстанции не усматривается, что ответчик принимал участие в судебном заседании либо заявлял о пропуске истцом срока исковой давности.
С учётом изложенного судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены обжалуемого решения Анапского районного суда Краснодарского края от <Дата ...> в пределах доводов апелляционной жалобы.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 327, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции,
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение Анапского районного суда Краснодарского края от 20 января 2021 года по делу по иску ООО "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" к Ковину Юрию Аркадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без изменения, апелляционную жалобу Ковина Ю.А. - без удовлетворения.
Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.
Председательствующий:
Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка