Дата принятия: 08 октября 2020г.
Номер документа: 33-14840/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 октября 2020 года Дело N 33-14840/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Александровой Н.А.,
судей Идрисовой А.В. и Латыповой З.Г.,
при секретаре ХДР
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЯРФ к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания "ВТБ Страхование" о защите прав потребителя
по апелляционной жалобе ЯРФ на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата.
Заслушав доклад судьи Александровой Н.А., выслушав объяснения представителя ЯРФ - БМС, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
ЯРФ обратился в суд с вышеназванным иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания "ВТБ Страхование" (далее - ООО СК "ВТБ Страхование").
В обоснование указано, что дата между ПАО "ВТБ" и истцом заключен кредитный договор, одновременно с которым ЯРФ был заключен с ООО СК "ВТБ Страхование" договор страхования по программе жизни и здоровья заемщиков кредитов по программе "Лайф+". В соответствии с условиями договора выгодоприобретателем по программе страхования при наступлении страховых случаев является ЯРФ Истец уплатил в пользу ООО СК "ВТБ Страхование" страховую премию в размере 322 668 руб. После установления истцу второй группы инвалидности ЯРФ обратился в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступившим страховым случаем, однако страховая компания отказала в выплате, полагая, что заявленное истцом событие не является страховым случаем. дата истец направил в страховую компанию претензионное письмо, которое осталось без рассмотрения.
Истец, ссылаясь на незаконность отказа ответчика в выплате страхового возмещения, просит признать установление второй группы инвалидности ЯРФ страховым случаем; взыскать с ООО "ВТБ Страхование" страховую премию в размере 2 953 479,93 руб.; компенсацию морального вреда - 5000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб., штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной суммы.
Решением Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата в удовлетворении исковых требований ЯРФ отказано.
В апелляционной жалобе ЯРФ просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Проверив оспариваемое решение в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив их, судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между ПАО "ВТБ" и ЯРФ заключен кредитный договор на сумму 2 987 668 руб. сроком на 60 месяцев на период с дата по дата.
В этот же день, дата, между истцом и ответчиком заключен договор страхования, в подтверждение условий которого ЯРФ выдан полис Финансовый резерв N... по программе "Лайф+".
Согласно названному договору застрахованным лицом является ЯРФ; страховая сумма составляет 2 987 668,00 руб.; страховая премия - 322 668,00 руб. Порядок уплаты страховой премии осуществляется единовременно, но не позднее дата. Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 мин. дата по 23 часа 59 минут дата.
По программе страхования предусмотрены следующие страховые риски: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни.
Страховая премия уплачена истцом в полном объеме.
Следует отметить, что ЯРФ с условиями договора страхования и особыми условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" был ознакомлен и согласен, соответственно данные условия являются обязательными и для выгодоприобретателя по договору. Кроме того, указано, что особые условия прилагаются к полису и являются его неотъемлемой частью.
Условия договора страхования ЯРФ не оспорены.
дата ЯРФ установлена вторая группа инвалидности, что подтверждается справкой серии N... от дата.
дата ЯРФ обратился в адрес ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с произошедшим страховым случаем - установлением ему инвалидности второй группы в связи с общим заболеванием.
дата ответчик отказал в признании указанного случая страховым, мотивировав это наличием указанного заболевания у истца в момент заключения договора страхования.
дата истец направил в страховую компанию претензию, которая оставлена ответчиком без рассмотрения.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", исходил из того, что заявленное истцом событие не является страховым случаем, поскольку инвалидность у истца наступила вследствие заболевания, которое имело место до заключения договора страхования, в связи с чем отказал в удовлетворении исковых требований.
Судебная коллегия не может не согласиться с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, и правильном применении и толковании норм материального права.
Доводы жалобы о том, что заявленное истцом событие является страховым случаем, поскольку истец не мог предположить, что полученное до заключения договора страхования обморожение повлечет установление второй группы инвалидности, судебная коллегия отклоняет.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В силу пункта 1 статьи 9 указанного закона событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с положениями Особых условий страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" (далее- Особые условия), страховым случаем могут признаваться следующие события- постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением первой или второй группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.2.); события, указанные в пп. 4.2.1 - 4.2.4, 4.2.6 Особых условий, не признаются страховыми, если они произошли в результате следующих обстоятельств: лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты (п. 4.5.8.).
Из представленного акта и протокола проведения медико-социальной экспертизы по запросу суда из ФКУ "ГБ МСЭ по Республике Башкортостан" Минтруда следует, что в период дата - дата в отношении ЯРФ по направлению медицинской организации первично проведена медико-социальная экспертиза в бюро N... филиала ФКУ "ГБ МСЭ по Республике Башкортостан" Минтруда России и вынесено решение об установлении второй группы инвалидности с причиной "Общее заболевание" на один год (до дата).
В разделе Анамнез указано, что во время службы в Афганистане в 1987 году истец получил обморожение, затем направлен на обследование и лечение, где предположительно выставлен диагноз: хронический гломерулонефрит. Окончательный диагноз поставлен в 1993 году.
Согласно заключению нефролога от дата, ЯРФ выставлен диагноз: хронический гломерулонефрит с исходом нефросклероз, хроническая болезнь почек. В разделе "Основное заболевание" указано: хронический гломерулонефрит с исходом нефросклероз (л.д. 36-49).
Согласно предоставленной выписке из амбулаторной карты "Военно-медицинская служба воинской части 2518 от дата следует, что ЯРФ установлен диагноз: хронический гломерулонефрит с изолированным мочевым синдромом. Хроническая почечная недостаточность первой степени. Онихомикоз стоп.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание представленные медицинские документы, в частности акт N... медико-социальной экспертизы гражданина Бюро N... филиал ФКУ "ГБ МСЭ по Республике Башкортостан" Минтруда России, справку Войсковой части N... от дата N..., суд первой инстанции пришел к верному выводу о наличии причинно-следственной связи между заболеванием, имевшимся у истца до заключения договора страхования, и установлением в отношении последнего инвалидности второй группы. Поскольку инвалидность застрахованного лица наступила в результате заболевания, имевшего место до начала действия договора, то такое событие не является страховым случаем и обязанность по уплате страхового возмещения у страховщика не возникает.
Сам факт наличия у застрахованного лица на момент заключения договора страхования заболевания, которое привело к установлению в отношении него инвалидности, исключает возможность в дальнейшем признать случай страховым, таким образом, аргументы апелляционной жалобы основаны на неверном толковании действующего законодательства и условий договора страхования.
В целом доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, не содержат, обстоятельств, которые нуждались бы в дополнительной проверке, в связи с чем не принимаются судебной коллегией в качестве основания к отмене обжалуемого решения.
Руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ЯРФ - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Справка: судья ФИО
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
