Дата принятия: 27 января 2021г.
Номер документа: 33-14822/2020, 33-891/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 января 2021 года Дело N 33-891/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего - Елистратовой Е.В.
судей - Маликовой Т.А., Шельпук О.С.
при секретаре - Зенкевиче В.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ТГОО ЗПП "АВАНГАРД" на решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 27 октября 2020 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований ТГОО ЗПП "АВАНГАРД" в интересах Блиновой И.В. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителя - отказать",
заслушав доклад судьи Самарского областного суда Маликовой Т.А.,
УСТАНОВИЛА:
ТГОО ЗПП "АВАНГАРД" обратилось в суд в интересах Блиновой И.В. к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителя, указав, что 05.02.2020 г. между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит 299 964 рубля 78 копеек. В рамках кредитного договора Блиновой И.В. предоставлена дополнительная услуга Сервис-Пакет "Финансовая защита" на общую сумму 49 764 рубля 78 копеек. Денежные средства за услугу списаны банком за счет предоставленного кредита. В результате, общая сумма кредита оказалась меньше той, на которую рассчитывала Блинова И.В. Ввиду отсутствия надобности в использовании услуги "Финансовая защита", Блинова И.В. отказалась от исполнения условия кредитного договора на предоставление Сервис-Пакет "Финансовая защита", и попросила ответчика возвратить ей уплаченные денежные средства за не оказанную услугу в общем размере 49 764 рубля 78 копеек. 13.03.2020 г. ответчик получил заявление Блиновой И.В. об отказе от исполнения договора на оказание услуг, включенных в Сервис-Пакет "Финансовая защита". Однако, до настоящего времени ответчик не отреагировал на претензию.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, с учетом уточнений, ТГОО ЗПП "АВАНГАРД" просило суд признать условие кредитного договора от 05.02.2020 г., заключенного между Блиновой И.В. и ООО КБ "Ренессанс Кредит", изложенное в пункте 8.1.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит", недействительным в части возможности потребителя отказаться от подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита" только в течение 10 календарных дней с даты подключения. Взыскать с ООО КБ "Ренессанс Кредит" в пользу Блиновой И.В. уплаченные денежные средства за услугу Сервис-Пакета "Финансовая защита" 49 764 рубля 78 копеек, расходы по оплате за составление претензии 500 рублей, компенсацию морального вреда 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 50 % суммы взысканного штрафа перечислить ТГОО ЗПП "АВАНГАРД".
Судом постановлено указанное решение.
В апелляционной жалобе представитель ТГОО ЗПП "АВАНГАРД", действующий в интересах Блиновой И.В., просит решение суда отменить как незаконное и необоснованно, постановленное с нарушением норм материального и процессуального права, принять по делу новое решение.
В заседании судебной коллегии представитель ТГОО ЗПП "АВАНГАРД", действующий в интересах Блиновой И.В., доводы жалобы поддержал, просил решение суда отменить, апелляционную жалобу удовлетворить. Считает, что потребитель в любое время вправе отказаться от неоказанной услуги с возвратом денежных средств в любое время, условия договора, ограничивающие указанное право, противоречат закону. Доказательств несения расходов ООО КБ "Ренессанс Кредит" во исполнение заключенного договора с Блиновой И.В. не представлено.
Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.
В силу ст. 327 и ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Суд апелляционной инстанции в силу ст. 327.1 ГПК РФ рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Рассмотрев дело в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, выслушав явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, считает его правильным.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Из материалов дела следует, что 05.02.2020 г. между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и Блиновой И.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым, истцу предоставлен кредит 299 964 рубля 78 копеек под 23,1% годовых, сроком на 39 месяцев.
Согласно п. 9 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае заключения кредитного договора банк и клиент заключают договор счета. Заключение иных договоров не требуется.
В соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора, по желанию клиента банк предоставляет клиенту услугу Сервис-Пакет "Финансовая защита". Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита". Банк вправе списать со счета часть кредита в размере 49 764 рубля 78 копеек в оплату указанной комиссии в соответствии с условиями настоящего кредитного договора и договора счета.
В рамках Сервис-пакета "Финансовая защита" предоставляется возможность получения услуг "изменение даты платежа", "пропуск платежа", "Уменьшение суммы платежа", "Кредитные каникулы", "отказ от взыскания".
Согласно п. 8.1.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских крат физическим лицам КБ "Ренессанс-Кредит" (ООО), клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита", предоставив заявление по форме банка в офис банк в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме. В случае возврата товара в течение 14 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" банк отключает клиента от Сервис-Пакета "Финансовая защита" и считает услугу не оказанной, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме.
В силу ст.431 ГПК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Подписывая заявление о подключении к Сервис-Пакету "Финансовая защита" от 05.02.2020 г., истец подтвердила, что с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) ознакомлена, возражений не имеет, обязуется выполнять. Кроме того, истец изъявила желание оплатить дополнительную услугу в кредит, не воспользовалась возможностью выбрать форму оплаты за счет собственных средств.
Своей подписью в заявлении истец также подтвердила, что дополнительная услуга подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" ей не навязана, выбрана ею добровольно.
Таким образом, доказательств понуждения к подключению к Сервис-Пакету "Финансовая защита", истцом не представлено.
При заключении кредитного договора права истца нарушены не были, требования ст.ст.8,10 Закона РФ "О защите прав потребителей Банком соблюдены. Кроме того, Банк обеспечил истцу возможность выбора услуг и отказа от услуг.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" носило для истца добровольный характер, она была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, кроме того, вправе отказаться от них в 10-дневный срок после подключения услуги, однако в указанный срок не обратилась в банк с заявлением об отказе от подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита" и возврате комиссии за предоставление услуг, тем самым согласившись с предоставлением услуг.
Доводы стороны истца о недействительности положений п.8.1.17 Общих условий судом обоснованно не приняты во внимание.
Так, в силу ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
На основании ст.168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно ч.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
При этом доводы истца о недействительности условий договора, нарушении нормы материального права, а именно ст. 32 ФЗ "О защите прав потребителей" и п.1 ст. 782 ГК РФ, которые должны применяться в данном споре, судебная коллегия считает несостоятельными, поскольку заключенный договор предусматривает отказ от данной услуги, что соответствует принципу свободы договора и не противоречит императивным требованиям закона. При этом установлено, что в предусмотренный договором срок истец правом на отказ от услуги не воспользовалась, кредит до настоящего времени не погашен, что дает истцу право воспользоваться предоставленными Сервис-Пакетом услугами в соответствии с условиями договора.
Также, согласно ст. 32 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" и п. 1 ст. 782 ГК РФ, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, вместе с тем из этого следует, что он не может отказаться от исполненного договора.
Как следует из материалов дела, банк свои обязательства по оказанию дополнительной возмездной услуги выполнил в установленные договором срок. Таким образом, данная услуга была оказана, истец подключен к Сервис - Пакету "Финансовая защита".
Так, согласно п.8.1.16 общих условий, Подключение к Сервис-Пакету "Финансовая Защита" считается исполненным банком на 11-й календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету "финансовая защита", за исключением случая, если в течение 10 календарных дней с момента оплаты комиссии Клиент не обратился в банк с Заявлением об отказе от услуги "Подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" в порядке, предусмотренном настоящими Условиями.
При заключении кредитного договора от 05.02.2020 г. сторонами согласован срок возврата комиссии при отказе заемщика от предоставления дополнительных платных услуг в составе Сервис-Пакета "Финансовая защита" - 10 календарных дней с даты получения банком заявления (п. 8.1.17 Общих условий предоставления кредитов ООО КБ "Ренессанс Кредит").
Заявление об отказе от Сервис-Пакета "Финансовая защита" и о возврате комиссии за предоставление услуг Блинова И.В. направила в банк 07.03.2020 г., когда услуга по подключению заемщика к указанной программе банком была оказана в полном объеме.
В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения Сервис-пакета "Финансовая защита", истец была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем, собственноручная подпись в заявлении, условиях кредитного договора подтверждают, что истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства. Факт навязывания ей услуги по подключению Сервис-Пакета "Финансовая защита" и невозможности заключения кредитного договора на иных условиях истцом не доказан.
Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не применил к спорным правоотношениям Закон Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку нарушений каких-либо прав истца как потребителя банковских услуг применительно к Закону РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 материалы дела не содержат.
В целом доводы апелляционной жалобы выводов суда не опровергают, не содержат новых обстоятельств, которые не были учтены судом при принятии решения.
Судебная коллегия полагает, что все обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, им дана надлежащая оценка. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных статьей 330 ГПК РФ судом не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 27 октября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ТГОО ЗПП "АВАНГАРД" - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
