Дата принятия: 29 июля 2021г.
Номер документа: 33-1477/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 29 июля 2021 года Дело N 33-1477/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Волковой О.В.,
судей Лоскутовой Н.Г. и Кольцовой Е.В.
при секретаре Сафиулиной Э.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Алиевой Т. Ю. на решение Медведевского районного суда Республики Марий Эл от 19 марта 2021 года, которым постановлено:
исковое заявление акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Алиевой Т. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Алиевой Т. Ю. в пользу акционерного общества "АЛЬФА БАНК" задолженность соглашению о кредитовании
N от 17 декабря 2018 года по состоянию на 17 июля 2020 года в размере 232818 руб. 02 коп., из которых: просроченный основной долг в размере 215445 руб. 26 коп., начисленные проценты в размере 16322 руб. 96 коп., неустойку в размере 1049 руб. 80 коп.
Взыскать с Алиевой Т. Ю. в пользу акционерного общества "АЛЬФА БАНК" расходы по оплате государственной пошлины в размере 5528 руб. 18 коп.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Лоскутовой Н.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
акционерное общество "АЛЬФА БАНК" (далее - АО "АЛЬФА-БАНК") обратилось в суд с иском к Алиевой Т.Ю., в котором просят взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании
N RFM от 17 декабря 2018 года, состоящую из просроченного основного долга в размере 215445 руб. 26 коп., начисленных процентов в размере 16322 руб. 96 коп., штрафов и неустоек в размере
1049 руб. 80 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5528 руб. 18 коп.
В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и Алиевой Т.Ю. (заемщик) заключено указанное соглашение о кредитовании на получение рефинансирования, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 237106 руб. 71 коп. под 22,99% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 232818 руб. 02 коп. по состоянию на 17 июля 2020 года.
Судом вынесено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Алиева Т.Ю. просит решение суда отменить. Оспаривая решение суда, указывает на отсутствие в деле надлежащих доказательств заключения между сторонами спора договорных отношений по получению кредита. Представленная в деле копия кредитного договора не может являться допустимым доказательством по делу, поскольку не заверена надлежащим образом и в нем отсутствует подпись заемщика. По мнению ответчика, указанное обстоятельство не позволяет установить действительные условия выдачи кредита. Выписка по счету должника и факт перечисления денежных средств ответчику достаточным и надлежащим доказательством, подтверждающим задолженность по кредитному договору в части начисления процентов и штрафных санкций, служить не могут, поскольку из них невозможно установить условия выдачи кредита и порядок пользования заемными средствами.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом, в установленном порядке о необходимости обеспечения своего участия в судебном заседании при рассмотрении жалобы судебную коллегию не уведомили. В связи с этим судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы настоящего гражданского дела и гражданского дела N 2-2813/2020, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. (статья 820 ГК РФ).
В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и установлено судом, 17 декабря
2018 года между АО "Альфа-Банк" и Алиевой Т.Ю. заключен договор потребительского кредита N на рефинансирование задолженности заёмщика перед Банком, предусматривающий зачисление денежных средств на текущий счет заемщика . Сумма кредита 237106 руб. 71 коп., процентная ставка 22,99% годовых, на срок 84 месяца. Погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 5800 руб. согласно графику платежей не позднее
17 числа каждого месяца. Кредит предоставлен на цели погашения Заёмщиком Алиевой Т.Ю. задолженности по ранее заключенным договорам N и N . Договор подписан заемщиком Алиевой Т.Ю. и работником банка Кутюковой Т.В.
Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, между истцом и ответчиком Алиевой Т.Ю. достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
АО "Альфа-Банк" исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, согласно условиям кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 26-30).
Из выписки по счету Алиевой Т.Ю. следует, что сумма кредита в размере 237106 руб. 71 коп. зачислена на счет Заемщика Алиевой Т.Ю.
17 декабря 2018 года, из которых денежные суммы в размере 130633 руб. 45 коп. и 106473 руб. 26 коп. переведены в счет погашения задолженности по кредитному договору N и кредитному договору N.
В свою очередь у ответчика возникли обязательства по возврату суммы кредита с процентами ежемесячно равными частями в сроки, предусмотренные графиком возврата кредита.
На основании выписки по счету Алиевой Т.Ю. и расчета задолженности, представленного истцом, судом установлено, что ответчиком нарушались сроки внесения ежемесячных платежей в погашение кредитной задолженности, в период с 17 апреля 2020 года по 17 июля 2020 года ответчиком платежи в погашение задолженности по кредиту и процентов не вносились, в связи с чем, 17 июля 2020 года Банком принято решение о полном досрочном возврате кредита.
Таким образом, ответчик свои обязательства по возврату денежной суммы надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету, доказательств обратного суду не представлено. Следовательно, банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом.
По расчету истца, размер задолженности по кредитному договору от 17 декабря 2018 года N на 17 июля 2020 года составляет: 232818 руб. 02 коп., из которых просроченный основной долг - 215445 руб. 26 коп., начисленные проценты - 16322 руб. 96 коп., неустойка 1049 руб. 80 коп.
Данное обстоятельство подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, который судом проверен и признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, подтверждается сведениями о движении денежных средств по счету заемщика. Размер задолженности полностью либо в части не опровергнут ответчиком доказательствами о погашении задолженности либо иного расчета не представлено.
Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями гражданского законодательства в частности, оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и наличие оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, проверив представленный Банком расчет взыскиваемых сумм и признав его верным, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
Довод жалобы Алиевой Т.Ю. об отсутствии в деле надлежащих доказательств заключения между сторонами спора договора кредита, непредставлении истцом оригиналов документов и неправомерном принятии судом решения по имеющимся в материалах дела копиям документов, являются несостоятельными и опровергаются материалами дела.
Согласно части 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
Копии представленных истцом документов, приложенные к иску в подтверждение обстоятельств заключения кредитного договора и исполнения банком обязательства по предоставлению кредита (в том числе анкета-заявление на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком (л.д. 34) и индивидуальные условия потребительского кредита на рефинансирование задолженности заёмщика перед Банком от 17 декабря 2018 года (л.д. 35-36) с подписями Алиевой Т.Ю., расчет задолженности, выписка по счету Алиевой Т.Ю.), представлены в материалах настоящего гражданского дела и в материалах приказного производства по гражданскому делу . Указанные копии документов прошиты и заверены подписью представителя истца с оттиском печати АО "Альфа-Банк"
(л.д. 53 оборотная сторона). Полномочия представителя истца на заверение копий документов подтверждены выданной на его имя доверенностью имеющейся в гражданском деле и в гражданском деле
(л.д. 30).
Таким образом, копии документов заверены надлежащим образом.
Подлинность подписи заемщика в анкете-заявлении на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком и индивидуальные условия потребительского кредита на рефинансирование задолженности заёмщика перед Банком от 17 декабря 2018 года ответчиком не оспаривалась.
Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных и заверенных представителем истца копий документов, а также того, что указанные документы при их подписании содержали иные условия ответчиком не представлено.
Принятые судом перечисленные доказательства отвечают требованиям статьи 60 ГПК РФ о допустимости и статьи 71 ГПК РФ, предъявляемым к доказательствам. Учитывая отсутствие обстоятельств, упомянутых в абзаце 2 пункта 2 статьи 71 ГПК РФ, безусловной необходимости для истребования судом первой инстанции у истца подлинников не имелось. Кроме того, факт заключения договора займа и получения денежных средств от истца ответчиком не оспорен, надлежащими доказательствами не опровергнут.
Таким образом, доводы жалобы об отсутствии в деле надлежащих доказательств заключения между сторонами спора кредитного договора являются несостоятельными.
При указанных обстоятельствах в деле имеется достаточно достоверных документов позволяющих установить факт заключения между сторонами кредитного договора и условия выдачи кредита и порядок пользования заемными средствами.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, которым правильно определены правоотношения, возникшие между сторонами по настоящему делу, определены и установлены в полном объеме юридически значимые обстоятельства. Выводы суда основаны на всестороннем, объективном, полном и непосредственном исследовании представленных сторонами доказательств, правовая оценка которым судом дана в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, а также нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения, и оснований для признания ее неправильной судебная коллегия не находит. Нарушений норм процессуального права судом не допущено.
Доводы апелляционной жалобы признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными по основаниям, указанным выше.
С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что решение суда отвечает требованиям закона, оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Медведевского районного суда Республики Марий Эл от 19 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Алиевой Т. Ю. - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трёх месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
Председательствующий О.В. Волкова
Судьи Е.В. Кольцова
Н.Г. Лоскутова
Мотивированное апелляционное определение составлено 3 августа 2021 года.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
