Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 28 сентября 2020 года №33-14658/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 сентября 2020 года Дело N 33-14658/2020
по делу N 2-414/2020 (N 33-14658/2020)
г. Уфа. 28 сентября 2020 года.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Портянова А.Г.
судей Гибадуллиной Л.Г.
Гильмановой О.В.
при секретаре Нафикове А.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Корнилова Станислава Юрьевича к Каримову Ратмиру Зинуровичу о взыскании задолженности по договору займа,
по апелляционной жалобе ответчика Каримова Ратмира Зинуровича на решение Бижбулякского межрайонного суда Республики Башкортостан от 13 июля 2020 года.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гибадуллиной Л.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ИП Корнилов С.Ю. обратился в суд с иском к Каримову Р.З. о взыскании задолженности, в обоснование заявленных требований указав, что 19 мая 2016 года между ООО Микрофинансовая компания "Честное слово" (займодавец) и Каримовым Р.З. (заемщик) заключен договор займа N 701781, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме 15 000 рублей сроком погашения на 20 дней, что подтверждается заявлением на предоставление потребительского кредита, индивидуальными условиями займа.
Заемщик принял на себя обязательство по возврату (оплате) займодавцу в установленный срок и в полном объеме полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, однако, несмотря на неоднократные требования, свои обязательства не исполнил.
21 февраля 2019 года ООО Микрофинансовая компания "Честное слово" по договору цессии N 06/02/2019-1 уступила права требования к заемщику Каримову Р.З. Обществу с ограниченной ответственностью "Сириус-Трейд".
29 марта 2019 года ООО "Сириус-Трейд" по договору цессии N 02/19 уступило право требования индивидуальному предпринимателю Корнилову С.Ю., согласно которому последний принял в полном объеме прав требования, вытекающие из договора N 701781 от 19 мая 2016 года с заемщиком Каримовым Р.З. На дату заключения договора цессии сумма уступаемой задолженности составила 58 860 рублей, из них сумма задолженности составляет 15 000 рублей, проценты 43 860 рублей.
Выданный 15 июля 2019 года мировым судьей судебного участка по Бижбулякскому району Республики Башкортостан судебный приказ о взыскании с должника Каримова Р.З. задолженности по договору займа в размере 58 860 рублей в пользу взыскателя ИП Корнилова С.Ю. определением мирового судьи от 02 сентября 2019 года отменен в связи с поступившими возражениями должника Каримова Р.З. относительно его исполнения.
С учетом изложенных обстоятельств, истец просил суд взыскать с ответчика Каримова Р.З. задолженность по договору займа в размере 58 860 рублей, из них: сумма основного долга - 15 000 рублей, проценты за пользование суммой займа 43 860 рублей, расходы по оплате государственной пошлины - 1 965,80 рублей.
Решением Бижбулякского межрайонного суда Республики Башкортостан от 13 июля 2020 года исковые требования ИП Корнилова С.Ю. к Каримову Р.З. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены.
В апелляционной жалобе ответчик Каримов Р.З. просит решение суда отменить, со ссылкой на его незаконность, вынесенного с нарушением норм материального и процессуального права.
Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте проведения судебного заседания судебной коллегии заблаговременно и надлежащим образом. На основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив оспариваемое решение в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", пунктом 4 части 1 статьи 2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Судом первой инстанции установлено и усматривается из материалов дела, 19 мая 2016 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Честное слово" и Каримовым Р.З. (заемщик) заключен договор займа N 701781, согласно которому заемщику предоставлен заем в размере 15 000 рублей, сроком на 20 дней, под 1,7% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 620,500% годовых, что подтверждается заявлением на предоставление потребительского кредита, индивидуальными условиями займа (л.д.18-21, 22).
21 февраля 2019 года ООО Микрофинансовая компания " Честное слово" по договору цессии N 06/02/2019-1 уступила права требования ООО " Сириус-Трейд" (л.д.32-35).
29 марта 2019 года ООО "Сириус-Трейд" по договору цессии N 02/19 уступило права требования ИП Корнилову С.Ю., согласно которому последний принял в полном объеме прав требования, вытекающие из договора с должником (л.д.28-29).
Разрешая заявленный спор, руководствуясь положениями статей 808, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив, что заемщиком обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняются, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по договору займа.
С указанным выводом суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку он подтверждается совокупностью имеющихся в деле доказательств и основан на объективном исследовании обстоятельств дела.
Так, согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа N 701781 от 19 мая 2016 года, сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату. Размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 15 000 рублей и суммы начисленных процентов в размере 5 100 рублей (15 000 рублей * 1,7% * 20 дней), итого 20 100 рублей (15 000 рублей + 5 100 рублей).
Согласно части 8 статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во втором квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок до одного месяца включительно, установлены Банком России в размере 806,950% при их среднерыночном значении 605,213%.
Согласно этим значениям, полная стоимость потребительского займа (на дату заключения договора), предоставленного заемщику Каримову Р.З. в сумме 15 000 рублей на срок 20 дней (до 08 июня 2016 года), установлена договором в размере 20 100 рублей с процентной ставкой 620,500% годовых.
Судом первой инстанции взысканы проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с 20 мая 2016 года по 29 марта 2019 года (дата заключения цессии), в размере 43 860 рублей.
Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком свыше года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 84,672% при среднерыночном значении 63,504%.
Таким образом, с ответчика на основании судебного акта суда апелляционной инстанции взыскана денежная сумма, не превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке. Проценты с 09 июня 2016 года (период по истечении 20-дневного срока кредита) по 29 марта 2019 года (дата заключения договора цессии) за 1 023 дня составят: 15 000 рублей * 63,504% /365 * 1 023 дня = 26 697,78 рублей, то есть, взысканный судом размер процентов в итоге не превышает установленного законом среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (43 860 рублей - 20 100 рублей = 23 760 рублей).
Правовых оснований к отмене решения суда не имеется, поскольку относимых и допустимых доказательств, опровергающих выводы суда первой инстанции, заявителем жалобы не представлено и в материалах гражданского дела не содержится.
Суд первой инстанции при разрешении спора правильно определилиустановил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал всестороннюю, полную и объективную оценку доказательствам по делу в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, применил нормы материального права, подлежащие применению к спорным правоотношениям, нарушений норм процессуального права судом первой инстанции не допущено.
Изложенные в решении выводы суда мотивированы, соответствуют обстоятельствам, установленным по делу, подтверждены и обоснованы доказательствами, имеющимися в деле, основания к отмене решения суда, предусмотренные статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отсутствуют.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 327 - 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Бижбулякского межрайонного суда Республики Башкортостан от 13 июля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Каримова Ратмира Зинуровича - без удовлетворения.
Председательствующий Портянов А.Г.
Судьи Гибадуллина Л.Г.
Гильманова О.В.
справка: судья Ярмиев Т.Н.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка