Дата принятия: 24 февраля 2021г.
Номер документа: 33-14652/2020, 33-937/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 февраля 2021 года Дело N 33-937/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Андреева А.А.,
судей Лисовского А.М., Грымзиной Е.В.,
при секретаре Федоровой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2 - 500/2020 по иску ПАО КБ "Восточный Экспресс Банк" к Бекетовой Наталии Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ответчика Бекетовой Наталии Викторовны на решение Ленинского районного суда Волгоградской области от 03 ноября 2020 года, которым постановлено:
иск ПАО КБ "Восточный Экспресс Банк" к Бекетовой Наталии Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Бекетовой Наталии Викторовны в пользу ПАО КБ "Восточный Экспресс Банк" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N <...> в размере 228833 рубля 59 копеек, в том числе: основной долг в размере 161141 рубль 98 копеек, проценты за пользование займом в размере 67691 рубль 61 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5488 рублей 34 копейки.
Заслушав доклад судьи Лисовского А.М., выслушав ответчика Бекетову Н.В., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
ПАО КБ "Восточный Экспресс Банк" (далее ПАО КБ "Восточный") обратилось в суд с иском к Бекетовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ "Восточный" и Бекетовой Н.В. заключен договор кредитования N <...>, согласно условиям которого банком предоставлены заемщику денежные средства в размере <.......> на срок до востребования под <.......> годовых.
Бекетова Н.В. обязалась погашать предоставленный кредит и производить уплату начисленных на него процентов, а также погашать комиссии в случае нарушения сроков внесения платежей, однако платежи в погашение кредита и уплату процентов производились с нарушением условий указанного договора, в связи с чем, образовалась задолженность.
В этой связи, ПАО КБ "Восточный" просило взыскать с Бекетовой Н.В. задолженность по договору кредитования N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 03 декабря 2019 года по 18 августа 2020 года, в размере 228833 рубля 59 копеек, в том числе: основной долг в размере 161141 рубль 98 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 67691 рубль 61 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5488 рублей 34 копейки.
Судом первой инстанции постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ответчик Бекетова Н.В. оспаривает законность и обоснованность решения суда первой инстанции, просит его отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении заявленных требований отказать. Указывает на неверно установленные обстоятельства, имеющие существенное значение при разрешении возникшего спора, а также нарушения норм процессуального права, выразившихся в обращении не имеющего полномочий лица в суд с иском. Считает, что предоставленные в обоснование заявленных требований документы не соответствуют требованиям, предусмотренным ч.2 ст.71 Гражданского процессуального кодекса РФ. обращает внимание, что договор кредитования не подписывала, денежных средств в размере, предусмотренных таким договором, не получала.
ПАО КБ "Восточный", надлежащим образом извещённое о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в том числе путём размещения соответствующей информации на сайте Волгоградского областного суда (http://oblsud.vol.sudrf.ru раздел "Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения"), в судебное заседание явку представителя не обеспечило, доказательств уважительности причин неявки последнего не представило, в связи с чем, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в его отсутствие.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, выслушав явившихся лиц, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.
Из представленных материалов дела следует, что 16 октября 2018 года Бекетова Н.В. обратилась в ПАО КБ "Восточный" с заявлением, содержащим адресованное предложение о заключении между сторонами кредитного договора.
В заявлении клиент подтвердила, что содержащиеся в нём сведения являются верными, оформление кредита осуществляется без оказания на неё давления и участия третьих лиц, тогда как денежные средства будут ею использоваться лично, при этом обязалась производить оплату согласно условиям договора кредитования, согласилась с правом банка на взыскание задолженности по договору кредитования в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Также Бекетовой Н.В. в указанном заявлении дано согласие, в том числе на уступку банком прав (требований) по договору кредитования третьим лицам, обработку банком персональных данных в целях проведения её идентификации и аутентификации, при этом заявлено о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный".
В тот же день, ПАО КБ "Восточный" предоставлены Бекетовой Н.В. денежные средства в размере <.......> на срок до востребования под <.......>, о чём между ними заключен договор кредитования N <...>.
Согласно п. 2 индивидуальных условий указанного договора, договор считается заключенным с момента его подписания.
В п. 6 того же договора предусматривается, что размер минимального обязательного платежа составляет 10954 рубля. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счёт заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчётного периода, равного одному месяцу и увеличенная на пятнадцать календарных дней. Расчётный период начинается со дня открытия кредитного лимита.
Погашение кредита осуществляется путём списания банком денежных средств с текущего банковского счёта заемщика (п. 8 договора кредитования).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения согласованы сторонами в п. 12 индивидуальных условий договора кредитования.
В п. 14 указанных условий заключенного между сторонами договора установлено, что, подписывая договор, заемщик подтверждает ознакомление и согласие с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.
Согласившись на выпуск банком карты <.......>, Бакетова Н.В. была уведомлена ПАО КБ "Восточный" об оказываемых услугах за отдельную плату и необходимых для заключения договора, их стоимости и порядка определения, о чём указывается в п. 15 заключенного между сторонами договора кредитования.
Свои обязательства ПАО КБ "Восточный" исполнило, перечислив 16 октября 2018 года денежные средства на счёт Бекетовой Н.В., которой в нарушении условий договора кредитования ненадлежащим образом исполнялись принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
Поскольку Бекетовой Н.В. обязательства по внесению платежей не осуществлялись, образовалась задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ N <...>, которая по состоянию на 26 ноября 2016 г. составила 228833 рубля 59 копеек, в том числе: основной долг в размере 161141 рубль 98 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 67691 рубль 61 копейки.
25 июня 2020 года мировым судьей судебного участка N 32 Ленинского судебного района Волгоградской области по делу N 2 - 32 - 719/2020 отменён выданный 09 июня 2020 года судебный приказ о взыскании с Бекетовой Н.В. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженности по договору кредитования от 16 октября 2018 года N <...>, образовавшейся за период с 02 декабря 2019 года по 08 мая 2020 года, в размере 206379 рублей 37 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2631 рубль 90 копеек, о чём вынесено соответствующее определение.
Обращаясь в суд с иском, ПАО КБ "Восточный" указано на неисполнение Бекетовой Н.В. обязательств по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ N <...>, выразившееся в непринятии последней должных мер к погашению задолженности по такому договору.
В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определённые действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.
Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 Гражданского кодекса РФ).
В ст.310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В п. 1 ст.421 Гражданского кодекса РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании п. 1 ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (п. 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.
Разрешая возникший между сторонами спор, суд первой инстанции исходил из того, что принятые обязательства по договору кредитования ответчиком надлежащим образом не исполнялись, имеется задолженность по просроченным платежам, мер по погашению образовавшейся задолженности не принимается, в связи с чем, руководствуясь приведёнными нормами права, пришёл к выводу о правомерности заявленных требований.
Оснований не согласиться с обоснованностью и правомерностью указанных выводов суда первой инстанции у судебной коллегии не имеется, поскольку суд правильно определилкруг существенных обстоятельств дела и дал надлежащую оценку доказательствам по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ. Выводы суда первой инстанции мотивированы и последовательны, они соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям действующего законодательства.
Расчёт размера задолженности по кредитному договору проверен судом первой инстанции, оснований не согласиться с произведённым расчётом, судебная коллегия не усматривает.
Каких-либо доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по указанному договору в установленные сроки, Бекетовой Н.В. в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ судам первой и апелляционной инстанций не представлено.
Доводы апеллянта, содержащиеся в жалобе, о непредставлении истцом надлежащих доказательств в обоснование заявленных требований, поскольку материалы дела содержат лишь копии документов, судебной коллегией отклоняются, исходя из следующего.
Так, доказательства по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, что предусматривается ч.1 ст.55 Гражданского процессуального кодекса РФ.
В соответствии с ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ предоставление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле.
Согласно ч.2 ст.71 Гражданского процессуального кодекса РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копий.
Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.
Учитывая, что представленные истцом копии документов заверены его представителем в соответствии с полномочиями, изложенными в доверенности (л.д. 23 оборот, 25), ответчиком копий документов, отличающихся по своему содержанию от представленных истцом копий не представлено, обстоятельств, подлежащих доказыванию только подлинными документами, при рассмотрении дела не имелось, суд первой инстанции рассмотрел дело по имеющимся в деле доказательствам.
Принимая во внимание указанные выше доводы заявителя жалобы, судебной коллегией истребовано кредитное досье, состоящее из подлинников кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N <...>, заключенного между ПАО КБ "Восточный" и Бекетовой Н.В., анкеты-заявления Бекетовой Н.В. от 16 октября 2018 года, согласия Бекетовой Н.В. на дополнительные услуги от 16 октября 2018 года, сертификата N <...> от ДД.ММ.ГГГГ на имя Бекетовой Н.В., договора страхования по программе страхования "Копилка" от ДД.ММ.ГГГГ N <...>, заключенного между ООО СК "Ренессанс Жизнь" и Бекетовой Н.В., расписки Бекетовой Н.В. о получении документов, подтверждающих заключение договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ N <...>, а также расписки Бекетовой Н.В. о получении карт N <...>, копии которых приобщены к материалам рассматриваемого дела в порядке, предусмотренном ч.1 ст.72 и ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Ознакомившись с представленным судебной коллегией на обозрение кредитным досье, Бекетова Н.В. подтвердила собственноручное подписание содержащихся в нём соответствующих документов, в том числе договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ N <...>.
То обстоятельство, что содержащиеся в кредитном досье документы подписаны машинально, о чём в ходе судебного разбирательства в суде апелляционной инстанции заявлено Бекетовой Н.В., само по себе не опровергает заключение последней договора кредитования, при том, что, подписывая указанный договор, Бекетова Н.В. подтвердила ознакомление и согласие с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами банка, являющимися неотъемлемую часть договора.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, получение Бекетовой Н.В. денежных средств в размере, предусмотренном договором кредитования от ДД.ММ.ГГГГ N <...>, подтверждено выпиской из лицевого счёта за период с 16 октября 2018 года по 18 августа 2020 года (л.д. 8), содержащей сведения как о выдаче Бекетовой Н.В. кредита, так и зачисление последней денежных средств на счёт в погашение кредита по указанному договору.
Таким образом, материалами дела объективно подтверждается как факт заключения кредитного договора, так и предоставление ответчику денежных средств.
В целом доводы апелляционной жалобы сводятся к выражению несогласия с оценкой обстоятельств дела и представленных по делу доказательств, произведённой судом первой инстанции в полном соответствии с нормами действующего законодательства, тогда как оснований для иной оценки имеющихся в материалах дела доказательств, судом апелляционной инстанции не установлено.
Судебные расходы распределены судом первой инстанции в соответствии с положениями гл. 7 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену постановленного решения, о чём содержится просьба в апелляционной жалобе, судом первой инстанции не допущено.
При таких обстоятельствах, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным, оснований к его отмене по изложенным в апелляционной жалобе доводам, не усматривается.
На основании изложенного, руководствуясь ст.328Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
определила:
решение Ленинского районного суда Волгоградской области от 03 ноября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Бекетовой Наталии Викторовны - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
