Определение Верховного суда РБ

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 16 августа 2021 года Дело N 33-14643/2021

Судья Верховного Суда Республики Башкортостан Низамова А.Р.

при ведении протокола секретарем Кадыровой К.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО "Гироскоп-Ч" на решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 31 декабря 2020 года.

установил:

открытое акционерное общество "Гироскоп-Ч" (далее - ООО "Гироскоп-Ч") обратилось с иском к Зубаревой Н.А. о взыскании по договору займа от 26 июня 2018 года задолженности основного долга 20000 рублей, процентов за пользование займом с 26 июня 2018 года по 26 октября 2020 года в размере 40000 рублей, а также о взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 2000 рублей.

В обоснование иска указано, что ООО Микрокредитная компания "За15минут" и Зубарева Н.А. заключили договор займа N N... от 26 июня 2018, по которому заемщик получил от заимодавца денежные средства в размере 20000,00 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером. По вышеуказанному договору заемщик обязался возвратить 26 июля 2018 сумму займа в размере 20000,00 руб. (п. 2 договора) и уплатить за пользование займом проценты из расчёта 2,10 % в день (п. 4 и п. 24 договора). Договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, в том числе фактического возврата займа (п. 2 договора).

29 декабря 2018 года между ООО Микрокредитная компания "За15минут" и ООО "Гироскоп-Ч" заключен договор N... об уступке права (требования), в рамках которого 29 декабря 2018 право требования задолженности по договору N N... от 26 июня 2018 года перешло к ООО "Гироскоп-Ч".

На 26 октября 2020 года задолженность заемщика по договору перед заявителем составляет 60000,00 рублей.

ООО "Гироскоп-Ч" обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа в судебный участок N 1 по Уфимскому району Республики Башкортостан, определением мирового судьи судебный приказ отменен.

02 ноября 2020 года вынесено определение о рассмотрении искового заявления ООО "Гироскоп-Ч" в порядке упрощенного производства.

Решением Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 31 декабря 2020 года постановлено:

Исковые требования ООО "Гироскоп-Ч" к Зубаревой Н. А. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Зубаревой Н. А. в пользу ООО "Гироскоп-Ч" задолженность по договору займа в размере 20000 рублей, проценты за пользование займом за период с 27 июня 2018 года по 26 октября 2020 года (включительно) в размере 7736,53 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2000 рублей; всего 29736,53 рублей.

В удовлетворении остальной части требований ООО Гироскоп-Ч отказать.

В апелляционной жалобе ООО "Гироскоп-Ч" просит отменить решение суда, иск удовлетворить в полном объеме, указывая, что расчет суда неверный, на момент выдачи займа действовали ограничения, установленные п. 9 ч. 1 статьи 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и оснований для иного расчета не имелось.

В соответствии со ст. 335.1 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации апелляционные жалоба, представление на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, рассматриваются в суде апелляционной инстанции судьей единолично без вызова лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам. С учетом характера и сложности разрешаемого вопроса, а также доводов апелляционных жалобы, представления и возражений относительно них суд может вызвать лиц, участвующих в деле, в судебное заседание.

Суд апелляционной инстанции, учитывая доводы апелляционной жалобы, руководствуясь ст. 335.1 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в абз. 3 п. 47 постановления от 18 апреля 2017 года N 10 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации", с учетом характера разрешаемого спора, определением от 29 июля 2021 года назначил судебное заседание по рассмотрению апелляционной жалобы.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся в суд апелляционной инстанции, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Суд, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело без участия указанных лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года, действовавшей на момент заключения договора займа.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу, что требование процентов за пользование микрозаймом за период с 26 июня 2018 года по 26 октября 2020 года в размере 40000 рублей противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Суд указал, что поскольку срок предоставления займа определен в 30 календарных дней, то между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до одного месяца (пункт 2 договора займа), а поэтому проценты в размере 766,5% могут начисляться в течение срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней, то есть за период с 26 июня 2018 года по 26 июля 2018 года.

Суд пришел к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование по ставке 766,5% годовых за период с 26 июня 2018 года по 26 июля 2018 года в размере 12600 рублей, что соответствует пункту 6 договора займа, где указано, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа в размере 32600 рублей.

Что касается начисления процентов по истечении срока возврата суммы займа, суд первой инстанции указал, что с 27 июня 2018 года подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа, которая составила 15,99% годовых:

(20000 руб.*15,99%/365)*883 дней = 7736,53 рублей, где:

- 20000 рублей - сумма задолженности,

- 15,99% средневзвешенная процентная ставка по состоянию на день заключения договора займа (26 июня 2018 года.) свыше 1 года,

883 дней - период просрочки возврата займа с 27 июня 2018 года по 26 октября 2020 года.

Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции согласиться не может, поскольку выводы суда противоречивы. Суд первой инстанции, делая вывод о том, что в течение срока, на который выдана сумма займа, подлежат начислению согласованные проценты 766,5% годовых, тем не менее, начисляет иные проценты за период с 27 июня по 26 июля 2018 года, а именно по ставке 15,99% годовых.

Такой расчет противоречит согласованным условиям договора займа, не противоречащим пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на дату заключения договора займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на момент заключения договора составляло 615,064% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло - 820,085% годовых.

На протяжении срока, на который выдан заем, проценты составили 12600 рублей (20000*766,5%/365*30).

26 июля 2018 года Зубарева Н.А. должна была вернуть 32600 рублей (20000+12600).

Данную сумму Зубарева Н.А. не вернула. Далее проценты начисляются на сумму займа, просроченную к возврату.

Существовавшее в момент заключения договора займа законодательное ограничение предельного размера процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, после допущенной просрочки, не требовало установления судом допускаемых значений процентных ставок, обычно взимаемых за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах (в зависимости от периода просрочки).

Имевшееся ограничение - двукратный размер суммы непогашенного займа, проверяется следующим расчетом:

20000 рублей - сумма непогашенного 26 июля 2018 года займа

Данная сумма не уменьшалась.

Соответственно после истечения сока возврата суммы займа проценты до момента полного или частичного погашения суммы займа не могли превышать 40000 рублей.

С 27 июля 2018 года по 30 сентября 2018 года (согласно расчету истца, л.д. 8) проценты составят

20 000,00 ? 66 / 365 ? 766.5%= 27720,00 рублей

С 24 октября 2018 года по 26 октября 2020 года проценты составят:

20 000,00 ? 434 / 365 ? 766.5%= 182 280,00 рублей

20 000,00 ? 300 / 366 ? 766.5%= 125 655,74 рублей

Вместе с тем, после просрочки возврата суммы займа проценты ограничены двукратным размером, то есть суммой в 40000 рублей и подлежали прекращению к начислению по мере достижения размера процентов после просрочки суммы в 40000 рублей (в данном случае 95 дней со дня истечения срока возврата суммы займа) до того момента, пока не произойдет полное или частичное погашение долга, но в любом случае начисленные проценты не могут превышать 60000 рублей (трехкратный размер суммы займа).

Сверх того могут начисляться только неустойка и платежи за услуги.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции находит исковые требования ООО "Гироскоп-Ч" к Зубаревой Н.А. о взыскании задолженности по договору займа подлежащими удовлетворению, исходя из следующих расчетов:

проценты за пользование суммой займа за период с 27 июня 2018 года по 26 июля 2018 года в размере 11729,43 рубля (12600-870,53 рублей), проценты за пользование суммой займа после наступления срока возврата суммы займа 40000 рублей, основной долг 20000 рублей.

Поскольку истец просит взыскать по состоянию на 26 октября 20020 года 60000 рублей, то оснований для выхода за пределы иска не имеется. Всего подлежат взысканию 20000 рублей основного долга и 40000 рублей проценты согласно исковым требованиям и расчету истца.

Решение суда подлежит отмене, так как суд неправильно применил нормы материального права, с вынесением нового решения.

По общему правилу, установленному частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 31 декабря 2020 года отменить, принять по делу новое решение, которым взыскать с Зубаревой Н. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Гироскоп-Ч" по договору займа от 26 июня 2018 года основной долг 20000 рублей, проценты за пользование займом с 26 июня 2018 года по 26 октября 2020 года 40000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2000 рублей.

Судья А.Р. Низамова

Справка: судья Насырова Г.Р.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка