Дата принятия: 08 апреля 2019г.
Номер документа: 33-1463/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 апреля 2019 года Дело N 33-1463/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Булатовой О.Б.,
судей Питиримовой Г.Ф.,
Шалагиной Л.А.,
при секретаре Сивенцевой Л.П.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Ижевске Удмуртской Республики 08 апреля 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе Виссарионова К. Ю. на решение Октябрьского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от 25 октября 2018 года, в редакции определения Октябрьского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от 11 января 2019 года об исправлении описки, которым:
удовлетворены исковые требования "Банк ВТБ (Публичное акционерное общество)" к Виссарионову К. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
с Виссарионова К. Ю. в пользу "Банк ВТБ (Публичное акционерное общество)" по кредитному договору N от 20 ноября 2015 года взыскана задолженность по состоянию на 19 марта 2018 года, в том числе: задолженность по основному долгу - 252 159,47 руб., проценты за пользование кредитом - 52 285,56 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 1 453,28 руб.,
с Виссарионова К. Ю. в пользу "Банк ВТБ (Публичное акционерное общество)" в возмещение расходов по госпошлине взыскано 6 258,98 руб.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Шалагиной Л.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее по тексту - истец, Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к Виссарионову К.Ю. (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 20 ноября 2015 года между Банком и Виссарионовым К.Ю. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к Условиям "Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт".
Ответчиком получена банковская карта N с установленным Банком лимитом 258 000 руб.
Процентная ставка за пользование овердрафтом (кредитом) составляет согласно Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов - 26% годовых.
Ответчик обязался ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и процентов за каждый месяц пользования кредитом.
В установленные сроки ответчик не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 20 ноября 2015 года N по состоянию на 19 марта 2018 года включительно в общей сумме 305 898,31 руб., из которых: 252 159,47 руб. -основной долг, 52 285,56 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 453,28 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 258,98 руб.
Истец Банк ВТБ (ПАО), ответчик Виссарионов К.Ю., будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия его представителя, ответчик о причинах неявки суд не известил, в связи с чем в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие сторон и постановилвышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Виссарионов К.Ю. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, ссылаясь на то, что судом не были выяснены все существенные условия, в результате которых ответчик не произвел платежей, судом не выяснялся вопрос о размере погашенной суммы долга за период с даты получения кредита по дату вынесения решения. Отметил, что судом не был соблюден порядок извещения сторон о судебном заседании, исковое заявление, судебные повестки, определения суда о распределении бремени доказывания и иных документов ответчик не получал, что исключило возможность воспользоваться своими процессуальными правами, заявить ходатайство об уменьшении размера неустойки.
Истец Банк ВТБ (ПАО), ответчик Виссарионов К.Ю., будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в суд не явились, в порядке статей 167, 327 ГПК РФ дело рассмотрено судебной коллегией в их отсутствие.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.
Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для его отмены не усматривает.
Судом установлены и подтверждаются материалами дела следующие обстоятельства.
20 ноября 2015 года между Банк ВТБ 24 (ПАО) и Виссарионовым К.Ю. заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ПАО) N на следующих индивидуальных условиях договора: сумма кредита (лимит кредитования) - 258 000 руб., срок действия договора -360 месяцев, дата возврата кредита - 20 ноября 2045 года, процентная ставка - 26% годовых.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) - 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. В рамках договора ответчику открыт счет N.
Согласно пункту 21 индивидуальных условий договора договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из расписка, согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и Банком (л.д. 24-25).
Банк выпустил на имя ответчика и выдал кредитную банковскую карту ВТБ 24 (ПАО) MasterCardGold N, сроком действия 10/2018 (л.д. 25).
Согласно пункту 3.8. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (Общие условия договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту - Общие условия) на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
В соответствии с пунктом 5.4. Общих условий клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах (л.д. 16-23).
Банк исполнил свои обязательства по договору, открыл банковский счет, выдал кредитную картуN и осуществил кредитование в рамках установленного лимита кредитования (л.д. 24-25).
С использованием кредитной карты заемщик осуществлял расходные операции (л.д. 28-30).
Обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем 30 января 2018 года Банк направил в адрес Виссарионова К.Ю. уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д. 31).
Определением мирового судьи судебного участка N3 г.Воткинска Удмуртской Республики от 02 августа 2018 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка N3 г.Воткинска Удмуртской Республики от 22 июня 2018 года о взыскании с Виссарионова К.Ю. в пользу ПАО "Банк ВТБ" задолженности по оговору о предоставлении и использовании банковской карты от 20 ноября 2015 года N (л.д. 34).
По состоянию на 19 марта 2018 года задолженность Виссарионова К.Ю. составила 305 898,31 руб., в том числе: 252 159,47 руб. - основной долг, 52 285,56 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1 453,28 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов (л.д. 9-15).
В соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО), правопреемником является ВТБ (ПАО).
При разрешении возникшего спора, суд руководствовался условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору от 20 ноября 2015 года N (индивидуальные условия договора), Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (Общие условия договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), статьями 309, 310, 314, 319, 330, 331, 333, 428, 809, пунктом 1 статьи 819, статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), пунктом 2.7. Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", статьей 98 ГПК РФ.
Разрешая исковые требования, суд пришел к выводам о том, что между сторонами заключен кредитный договор путем присоединения к Условиям предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), что Банк исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредитную карту с установленным кредитным лимитом, осуществил кредитование счета, что после того, как ответчик воспользовался кредитными средствами и не выполнял обязательств по внесению платежей в соответствии с условиями кредитного договора, требования Банка о взыскании задолженности по основному долгу в размере 252 159,47 руб. и задолженности по процентам - 52 285,56 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Проверяя расчет, представленный истцом, суд счел его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ и в отсутствии возражений ответчика, положил его в основу решения суда.
Разрешая требования о взыскании неустойки, суд пришел к выводу о том, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору с ответчика подлежит взысканию неустойка за нарушение условий договора, при этом суд согласился с размером неустойки, заявленным к взысканию истцом, который самостоятельно снизил ее размер в 10 раз с 14 532,80 руб. до 1 453,28 руб., и дополнительных оснований для снижения размера неустойки в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ не усмотрел.
Все вышеуказанные выводы суда первой инстанции судебная коллегия полагает верными, так как они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, оценка которых произведена судом первой инстанции по правилам статей 56, 67 ГПК РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).
Таким образом, между Виссарионовым К.Ю. и Банк ВТБ (ПАО) заключен смешанный договор, содержащий условия кредитного договора и договора банковского счета, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.
В силу пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1 и 2 статьи 809 ГК РФ).
В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий кредитования установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 24 оборот).
Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком Виссарионовым К.Ю. обязательств по своевременной уплате платежа в погашение задолженности по кредиту, постольку с ответчика подлежит взысканию неустойка.
Статья 333 ГК РФ предоставляет суду право уменьшения неустойки, как меры ответственности за нарушение обязательства, в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Согласно расчету задолженности по договору на 19 марта 2018 года неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов составила 14 532,80 руб., при этом расчет неустойки истцом произведен из расчета 10% от суммы задолженности по пеням, из содержания просительной части иска следует, что к взысканию с ответчика истцом заявлена неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов 1 453,28 руб.
Таким образом, при предъявлении исковых требований истцом самостоятельно снижен размер неустойки в 10 раз.
С размером неустойки, заявленным истцом, и определенным к взысканию с ответчика судом, судебная коллегия соглашается, основания для переоценки выводов в части неустойки судебная коллегия не усматривает.
Доводы жалобы о ненадлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела подлежат отклонению, как основанные на неверном толковании автором жалобы норм процессуального права и противоречащие материалам дела.
В силу положений статьи 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Из материалов дела следует, что копия иска, приложенные к нему документы, определение о разъяснении процессуальных прав и распределении бремени доказывания от 24 сентября 2018 года, судебное извещение о назначении судебного заседания на 25 октября 2018 года в 16-00 час., направлялись ответчику судом по месту регистрации Виссарионова К.Ю., подтвержденному сотрудником Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Удмуртской Республике: <адрес> (л.д. 50, 52).
Указанное почтовое отправление получено Виссарионовым К.Ю. лично 03 октября 2018 года (л.д. 53).
Из чего следует, что суд, учитывая требования закона, своевременно в надлежащей форме уведомлял Виссарионовым К.Ю. о времени и месте судебного разбирательства, направив ему судебное извещение и все процессуальные документы по адресу его регистрации.
В суд Виссарионов К.Ю. не явился, в связи с чем суд пришел к обоснованному выводу о возможности рассмотрения дела в его отсутствие, поскольку в силу положений части 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В действиях суда коллегия не усматривает нарушений процессуальных норм, влекущих отмену судебного решения в любом случае.
Кроме того, в апелляционной жалобе Виссарионова К.Ю. не содержится упоминания о доказательствах, способных повлиять на существо принятого решения, которые он могла бы представить суду. Не представлено таких доказательств и в суд апелляционной инстанции.
Ссылки в жалобе на несогласие с расчетом задолженности, судебной коллегией отклоняются, поскольку каких-либо платежных документов, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору в сумме, большей, чем это указано Банком, Виссарионов К.Ю. ни в суд первой инстанции, ни в суд апелляционной инстанции не представил.
Иных доводов, способных повлиять на правильность принятого решения, апелляционная жалоба не содержит.
Разрешая спор, суд верно определилобстоятельства, имеющие значение для дела; обстоятельства, установленные судом, доказаны; выводы суда, изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела; судом верно применены нормы материального права.
Процессуальных нарушений, предусмотренных частью 4 статьи 330 ГПК РФ, являющихся основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае, судом не допущено.
Решение суда является законным и обоснованным.
Жалоба Виссарионова К.Ю. удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Октябрьского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от 25 октября 2018 года в редакции определения Октябрьского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от 11 января 2019 года об исправлении описки оставить без изменения, апелляционную жалобу Виссарионова К. Ю. - без удовлетворения.
Председательствующий Булатова О.Б.
Судьи Питиримова Г.Ф.
Шалагина Л.А.
Копия верна.
Председательствующий судья:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
