Определение Алтайского краевого суда от 18 февраля 2020 года №33-1455/2020

 
АЛТАЙСКИЙ КРАЕВОЙ СУД
 
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
 
от 18 февраля 2020 года Дело N 33-1455/2020
Судья судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда Шипунов И.В., рассмотрев в порядке упрощенного судопроизводства гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Горид Н. П. на решение судьи Калманского районного суда Алтайского края от 19 ноября 2019 года по делу по иску Публичного акционерного общества "АК БАРС" Банк к Горид Н. П., Гориду Н. Н.чу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество "АК БАРС" Банк (далее - ПАО "АК БАРС" Банк) обратилось в суд с иском к Горид Н.П., Гориду Н.Н. о расторжении кредитного договора, а также с требованием взыскать задолженность по кредитному договору *** от 10.08.2016 в размере 151467,47 руб.; взыскать начиная с 21.09.2019 проценты за пользование кредитом в размере 26,5% годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора; взыскать с ответчиков судебные расходы в размере уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 4229,35 руб.
В обоснование требований истец указал, что по кредитному договору *** от 10.08.2016 ПАО "АК БАРС" Банк предоставил ответчику Горид Н.П. потребительский кредит на индивидуальных условиях: сумма кредита 109 891, 00 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом 27,5% годовых, погашение кредита до 09.08.2021 включительно.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор поручительства *** от 10.08.2016 между ПАО "АК БАРС" Банк и Горидом Н.Н., который принял на себя солидарную ответственность за надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, судебных издержек и других убытков истца, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, в то время как заемщиком нарушены обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что послужило основанием для обращения истца к ответчикам с требованием о досрочном возврате кредита, однако указанное требование заемщиком не исполнено.
По состоянию на 20.09.2019 задолженность ответчиков перед банком составляет 151 467,47 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 96 812,43 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.08.2017г. по 20.09.2019г. - 54 655,04 руб.
Определением мирового судьи судебного участка Калманского района Алтайского края от 05.08.2019 судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка <адрес> Алтайского края *** от 20.04.2019 о взыскании с Горид Н.П., Горида Н.Н. в пользу ПАО "АК БАРС" Банк задолженности кредитному договору в размере 139 096, 71 руб., государственной пошлины в размере 1 990,97 руб., отменен.
Определением судьи Калманского районного суда Алтайского края от 09.10.2019 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства, предусмотренном гл.21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Решением судьи Калманского районного суда Алтайского края от 19 ноября 2019 года исковые требования ПАО "АКС БАРС" Банк удовлетворены и постановлено:
Расторгнуть Индивидуальные условия договора потребительского кредита *** от 10.08.2016, заключенные между ПАО "АК БАРС" Банк с Горид Н.П.
Взыскать солидарно с Горид Н.П., Горида Н.Н. в пользу Публичного акционерного общества "АК БАРС" Банк задолженность по кредитному договору *** от 10.08.2016 по состоянию на 20.09.2019 в размере 151 467,47 руб, в том числе основной долг - 96 812,43 руб., проценты за пользование кредитом за период с 01.08.2017 по 20.09.2019 - 54 655,04 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 229, 35 руб.
Определить ко взысканию солидарно с Горид Н.П., Горида Н.Н. в пользу ПАО "АК БАРС" Банк сумму процентов за пользование кредитом исходя из 26,5 процентов годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере 96 812, 43 руб. с учетом ее фактического погашения за период с 21.09.2019 по день вступления решения суда в законную силу.
В апелляционной жалобе ответчик Горид Н.П. просит решение суда отменить. В обоснование своих доводов указывает на то, что допустила просрочки не преднамеренно, а по причине тяжелого материального положения.
Кроме того, полагает, что условиями кредитного договора не предусмотрено основание, что банк в одностороннем порядке может досрочно требовать выплаты всей суммы долга и проценты на него.
Указывает на то, что в адрес ответчика не направлялось требование о досрочной выплате всей суммы кредита и процентов.
В соответствии с ч. 1 ст. 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) апелляционная жалоба на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, рассмотрена судьей единолично без вызова лиц, участвующих в деле.
Изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы ответчика, судья не находит оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для удовлетворения жалобы по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом п. 1 ст. 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1).
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2).
Судьей первой инстанции установлено и подтверждено материалами дела, что 29.07.2016 Горид Н.П. обратилась в ПАО "АК БАРС" Банк с заявлением-анкетой, в которой просила банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита *** от 10.08.2016, согласованных сторонами, сумма кредита составляет 109 891 руб., окончательный срок возврата кредита установлен до 09.08.2021, процентная ставка по кредиту составляет 27,50 % годовых.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий погашение кредита, уплата процентов и иных платежей производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей путем ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа на счет, открытый банком заемщику для этих целей, размер ежемесячного платежа определяется как фиксированная сумма в размере 3 323 рубля 00 копеек; в день, указанный в графике платежей как последний день для оплаты очередного платежа, заемщик обязан до 15.00 часов местного времени обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа согласно графику платежей. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по исполнению обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Согласно п.14 Индивидуальных условий, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО "АК БАРС" Банк, составляющими вместе с Индивидуальными условиями условия заключаемого кредитного договора.
В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО "АК БАРС" Банк, определяющими порядок предоставления и обслуживания кредита, Банк предоставляет заемщику График платежей, содержащий информацию о суммах и датах ежемесячных аннуитетных платежей и графике их уплаты, при составлении Графика платежей предполагается, что заемщик будет своевременно исполнять обязанности по уплате ежемесячных платежей (п.5.1); заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного аннуитетного платежа в соответствии с индивидуальными условиями и графиком платежей (п.5.3);
Согласно п.6.1.2 Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, неустойки и иные платежи, предусмотренные условиями кредитования, при нарушении заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов сроком более чем шестьдесят дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней если кредитный договор заключен на срок более 60 дней; при возникновении просроченной задолженности по кредиту банк вправе предъявить требования к поручителю по кредиту (п.6.1.3); заемщик обязуется своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями, в соответствии с Графиком платежей (п.7.2.2); в случае предъявления банком требования о досрочном погашении задолженности по указанным в кредитном договоре основаниям полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, а также неустойкам и иным платежам, предусмотренным настоящим договором, в течение 30 календарных дней со дня направления банком письменного требования о досрочном погашении задолженности заемщика по адресу, указанному при подписании Индивидуальных условий (п.7.2.9).
Согласно п.2.4 Общих условий письменные извещения и уведомления банка считаются полученными заемщиком, если они были направлены по адресу заемщика, указанному при подписании индивидуальных условий, если иной адрес не был сообщен Банку.
Горид Н.П. с Общими и Индивидуальными условиями кредитования и последствиями неуплаты кредита ознакомлена 10.08.2016, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика.
Предоставленный кредит обеспечен поручительством Горида Н.Н., что подтверждается договором поручительства от 10.08.2016.
Горид Н.Н. с условиями договора поручительства и последствиями неуплаты кредита ознакомлен 10.08.2016 и согласен с ними, о чем свидетельствует собственноручная подпись поручителя, который подтвердил получение оригинала договора поручительства.
Факт заключения договоров и перечисления денежных средств в полном объеме в соответствии с условиями договора *** от 10.08.2016 подтверждается выпиской по лицевому счету, данный факт ответчиками не оспаривался.
В связи с нарушением Горид Н.П. обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредиту, банк 05.02.2019 направил ответчикам требования о досрочном погашении задолженности по кредиту с предложением расторгнуть кредитный договор, однако требования банка не были исполнены в досудебном порядке.
Согласно расчетам истца задолженность Горид Н.П. по индивидуальным условиям договора потребительского кредита *** от 10.08.2016 по состоянию на 20.09.2019 составляет 151 467,47 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 96812,43 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.08.2017 по 20.09.2019 - 54 655,04 руб.
Правильность расчетов задолженности и соответствие их условиям кредитного договора судьей первой инстанции были проверены, оснований не согласиться с ними судья апелляционной инстанции не усматривает.
При изложенных фактических обстоятельствах, судья считает, что судья первой инстанции, установив, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов, пришел к правильному выводу об удовлетворении требований банка и правомерно расторгнул индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также взыскал с Горид Н.П., поручителя Горида Н.Н. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 151 467, 47 руб.
Судья апелляционной инстанции соглашается с вышеизложенными выводами судьи районного суда, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и основаны на нормах материального права, регулирующих спорные правоотношения.
Доводы апелляционной жалобы повторяют позицию истца, изложенную в суде первой инстанции, при этом не содержат фактов, которые не были проверены и учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения решения, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы судьи первой инстанции, в связи с чем, несостоятельны, основаны на неправильном применении и толковании норм материального и процессуального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Судья считает, что содержащиеся в решении судьи выводы основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и соответствует нормам материального права, регулирующим спорное правоотношение. Мотивы, по которым судья пришел к данным выводам, подробно изложены в решении суда.
Доводы жалобы на отсутствие доказательств направления уведомлений о досрочном погашении кредита опровергаются материалами дела. В материалах дела имеются копии требований о досрочном погашении задолженности по кредиту с предложением расторгнуть кредитный договор, адресованные как Горид Н.П., так и поручителю Горид Н.Н. (л.д. 37, 39). Неполучение ответчиками указанных документов не лишает истца в соответствии со ст. 811 ГК РФ права требования досрочного погашения всей суммы долга с процентами.
Кроме того в подтверждение направления Горид Н.П., поручителю Горид Н.Н. названных документов подтверждается копией списка внутренних почтовых отправлений ПАО АКБ "АК БАРС" от 21.02.2019, а также копией списка внутренних почтовых отправлений ПАО АКБ "АК БАРС" от 25.02.2019 (л.д. 38, 40).
Ссылки ответчика на изменение материального положения, в том числе в связи с нахождением на иждивении малолетних детей, не влияют на правильность постановленного судьей решения, поскольку имущественное положение заемщика не порождает обязанности банка к изменению условий кредитного договора.
Приведенные в апелляционной жалобе доводы о несогласии с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке отмену решения суда не могут повлечь, поскольку не свидетельствуют об отсутствии у ответчика обязанности погасить задолженность по кредитному договору и об отсутствии у банка права требовать возврата оставшейся суммы займа в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, устанавливающим, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, служащих основанием к отмене постановленного судом решения.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья
определил:
Решение судьи Калманского районного суда Алтайского края от 19 ноября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Горид Н. П. - без удовлетворения.
Судья:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка