Определение Судебной коллегии по гражданским делам Смоленского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СМОЛЕНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 мая 2021 года Дело N 33-1452/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Смоленского областного суда в составе:

председательствующего Никоненко Т.П.

судей Алексеевой О.Б., Мацкив Л.Ю.,

при ведении протокола помощником судьи Новиковой О.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-444/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице Смоленского отделения N 8609 к Колабухиной Людмиле Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе Колабухиной Людмилы Михайловны на решение Заднепровского районного суда г. Смоленска от 17 февраля 2021 года.

Заслушав доклад судьи Никоненко Т.П., судебная коллегия

установила:

ПАО Сбербанк (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Колабухиной Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 30.10.2019 по 28.12.2020 в размере 201355руб. 33 коп., ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору N 162538 от 30.03.2018. Также просил взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 5 213руб. 55коп..

Дело рассмотрено в отсутствии истца ПАО Сбербанк, ходатайствовавшего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Колабухина Л.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Решением Заднепровского районного суда г. Смоленска от 17 февраля 2021 исковые требования удовлетворены; с Колабухиной Л.М. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору N 162538 от 30.03.2018 в размере 201355 руб. 33 коп., в возмещение расходов по уплате госпошлины 5 213 руб. 55 коп.

Не согласившись с указанным решением, ответчик Колабухина Л.М. подала апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить в части взыскания просроченных процентов в сумме 14706руб. 91коп., неустоек за просроченный основной долг в размере 3782руб. 29коп. и за просроченные проценты - 717руб. 09коп., указывая, что на основании ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителя" и ст. 179 ГК РФ кредитный договор в части процентов должен быть признан недействительным, так как условие договора о размере процентов является кабальным, а взимаемые проценты завышены, не соответствуют темпам инфляции.

В судебное заседание Судебной коллегии стороны не явились, о времени и месте разбирательства дела извещены надлежаще судом апелляционной инстанции. Информация о дате и времени рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. В соответствии с положениями ст. 167 и ст. 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда в соответствии с правилами ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309 -310, 810- 811, 819 ГК РФ, и с учетом установленных по делу юридических обстоятельств, исходил из ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, пришел к выводу о взыскании задолженности с заемщика, в связи с чем, удовлетворил их полностью.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции ввиду следующего.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 30.03.2018 между Банком и Колабухиной Л.М. был заключен кредитный договор N 162538, в соответствии с Индивидуальными условиями которого Банк предоставил заемщику "Потребительский кредит" на цели личного потребления в сумме 256 098 руб. под 20,90% годовых на срок 48 месяцев с даты его фактического предоставления. Погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 7 916 руб. 48 коп., платежная дата - 30 (тридцатое) число месяца (л.д. 13-15, 16-17).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора, п. 3.4 Общих условий кредитования предусмотрена уплата заемщиком неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в результате публичной оферты путем подписания ответчиком Индивидуальных условиях на заключение кредитного договора в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит" (далее - Общие условия кредитования), посредством зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты N 408 178 106 5900 7057483, открытый у кредитора (п. 17 индивидуальных условий).

В случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, Заемщик поручила Кредитору в дату зачисления кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условиях кредитования, перечислить с ук5азанного счета сумму кредита или его часть в счет погашения задолженности по кредитному договору N 313568 от 07.08.2017, заключенному с кредитором (п.20 индивидуальных условий).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п. 3.2 Общих условий), а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3 Общих условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.3.1 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.4 Общих условий кредитования).

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 4.3.5 Общих условий кредитования заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договоров, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий.

С Общими условиями кредитования ПАО Сбербанк, ответчик Колабухина Л.М. была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью в Индивидуальных условиях.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, денежные средства перечислены на счет заемщика Колабухиной Л.М. 30.03.2018, что подтверждается выпиской по лицевому счету N (л.д.18).

Материалами дела подтверждается, что Колабухина Л.М. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, производила расходные операции со счета, тем самым приняла на себя обязательства в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В результате нарушения ответчиком обязательств по погашению кредита образовалась задолженность, размер которой согласно представленному истцом расчету по состоянию на 28.12.2020 составил 201 355 руб. 33 коп., из которых: просроченный основной долг - 182 149 руб. 04 коп.; просроченные проценты - 14 706 руб. 91 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 3 782 руб. 29 коп.; неустойка за просроченные проценты - 717 руб. 09 коп. (л.д. 6-9).

Направленные в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на 11.07.2020 в срок не позднее 12.08.2020 было оставлено без удовлетворения (л.д. 11).

Изначально за защитой нарушенного права Банк обращался к мировому судье судебного участка N 1 в г. Смоленске, судебный приказ был выдан 04.09.2020, а по заявлению ответчика 03.12.2020 отменен (л.д. 12).

Удовлетворяя исковые требования Банка о досрочном взыскании задолженности по кредиту, суд первой инстанции правомерно руководствовался положениями статей 309-310, 330, 811, 819 ГК РФ и исходил из того, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за пользование ими. Дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, и установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком Колабухиной Л.М. своих обязательств по кредитному договору, суд нашел обоснованными требования банка о взыскании задолженности с ответчика, в связи с чем, удовлетворил их полностью.

С данными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они соответствуют требованиям материального закона об обязательствах, регулированию ГК РФ кредитных правоотношений, а также обстоятельствам конкретного дела, правила оценки доказательств судом соблюдены.

Колабухина Л.М. в рамках настоящего дела в судах двух инстанций факт заключения спорного договора не опровергает, принадлежность подписи в договоре не оспаривает, равно как и факт получения денежных средств по договору, и ненадлежащее исполнение кредитного договора.

Отклоняя доводы апелляционной жалобы заявителя о необходимости применения по делу положений ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", ст. 179 ГК РФ к установленным ставкам процентов по кредитному договору, кабальности процентов, судебная коллегия указывает следующее.

В договоре сторон согласованы условия о процентной ставке (п. 4 договора), указана полная стоимость кредита, установление процентной ставки в 20,9% не может быть признано кабальным, установлено в пределах принципа свободы договора сторон. При этом в суде первой инстанции встречных требований, а также возражений по иску о признании кредитного договора недействительным в порядке ст. 179 ГК РФ либо применения последствий ничтожности сделки в части процентов, Колабухина Л.М. не заявляла. Оснований для применения в данной части положений ст. 61 ГПК РФ и полного освобождения от обязанности доказывания недействительности договора по основаниям ст. 179 ГК РФ не имеется, указанное находится за пределами иска.

Иных доводов, оспаривающих выводы суда, апелляционная жалоба не содержит.

При таких обстоятельствах оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Заднепровского районного суда г. Смоленска от 17 февраля 2021 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Колабухиной Людмилы Михайловны - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка