Дата принятия: 06 октября 2020г.
Номер документа: 33-14470/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 6 октября 2020 года Дело N 33-14470/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего ФИО2,
судей Идрисовой А.В. и Латыповой З.Г.,
при секретаре ФИО5
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан (далее - РОО ЗПП "Форт Юст" Республики Башкортостан) в интересах ФИО1 к Коммерческому Банку "Ренессанс Кредит" (далее - ООО КБ "Ренессанс Кредит") о защите прав потребителя
по апелляционной жалобе РОО ЗПП "Форт Юст" Республики Башкортостан на решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата.
Заслушав доклад судьи ФИО2, объяснения представителя РОО ЗПП "Форт Юст" Республики Башкортостан ФИО7, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
РОО ЗПП "Форт Юст" Республики Башкортостан в интересах ФИО1 обратилось в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит".
В обоснование заявленных требований указала, что дата между ФИО1 и ответчиком заключен в офертно- акцептной форме договор о предоставлении кредита на неотложные нужды N..., в соответствии с условиями которого заемщику предоставлена сумма кредита в размере 350691 руб. под 19,70 % годовых на срок 27 месяцев.
дата ФИО1 обратилась в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) с заявлением об отказе от услуги Сервис-Пакет "Финансовая защита". Требования заявителя не были удовлетворены. Из заявления о подключении к Сервису-Пакету "Финансовая защита" следует, что банк в рамках указанной услуги предоставляет клиенту следующие возможности: "изменение даты платежа", "пропуск платежа", "уменьшение суммы платежа", "кредитные каникулы", "отказ от взыскания". Указанная услуга действует на протяжении всего срока действия кредитного договора. Изменение процентной ставки по соглашению является правом таких сторон, а не услугой. Установление пониженной процентной ставки в предусмотренных договором случаях - это действия банка в рамках добровольно возложенных на себя кредитных обязательств. Таким образом, услуга "Финансовая защита" по своей сути является завуалированной формой увеличения платы за кредит и, как следствие, способом увеличения доходов банка в отсутствие каких-либо дополнительных операций и действий, кроме как выдачи и сопровождения кредита. Более того, включение данной комиссии в состав предоставленного кредита повлекло для потребителя увеличение суммы процентов за пользование кредитом, что подтверждает обременительность для заемщика данного условия.
Просит взыскать с ООО КБ "Ренессанс Кредит" в пользу ФИО1 плату за услугу Сервис-Пакет "Финансовая защита" в размере 48891 руб. по кредитному договору N... от дата, неустойку в размере 3 % в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 55735 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 186 рублей, штраф в размере 25 % в пользу потребителя, в размере 25 % в пользу РОО ЗПП "Форт-Юст" Республики Башкортостан.
Решением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата в удовлетворении исковых требований РОО ЗПП "Форт-Юст" Республики Башкортостан в интересах ФИО1 отказано.
Не согласившись с решением суда, представитель РОО ЗПП "Форт Юст" Республики Башкортостан просит в апелляционной жалобе отменить его, указывая на незаконность и необоснованность судебного постановления.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, в них изложенных, заслушав объяснения, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и ФИО1 заключен кредитный договор N..., согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 350691,60 рубль на срок 27 месяцев под 19,70 % годовых.
Согласно заявлению ФИО1 и условиям кредитного договора, истец, выразив согласие на подключение дополнительной услуги Сервиса-Пакета "Финансовая защита", была проинформирована о размере платы за ее подключение - 48891,60 рубль единовременно, уведомлена о возможности оплаты за счет собственных средств или включении стоимости в сумму кредита. При этом в заявлении указано, что услуга Сервиса-Пакет "Финансовая защита" осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кредита. Клиент вправе отказаться от подключения к Сервису-Пакету "Финансовая защита" в течение 10 календарных дней со дня подписания кредитного договора, в этом случае подключение Сервиса-Пакета "Финансовая защита" аннулируется, а уплаченная комиссия подлежит возврату в полном объеме. Нежелание подключения Сервиса-Пакета "Финансовая защита", способ оплаты комиссии (в случае подключения) не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. В случае наличия возражений по пунктам Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс кредит", иных условий, связанных с подключением и использованием Сервиса-Пакета "Финансовая защита", рекомендуется воздержаться от его подключения. При нежелании подключиться к Сервису-Пакету "Финансовая защита" предложено не подписывать данное заявление.
дата ФИО1 направила в адрес ответчика ООО КБ "Ренессанс Кредит" заявление об отказе от услуги "Финансовая защита" по кредитному договору N... от дата.
Требования истца банком не удовлетворены.
Судом также установлено, что согласно кредитному договору от дата, погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанными в графике платежей.
Согласно графику платежей по состоянию на дата дата погашения задолженности установлена 21 числа каждого месяца.
Между тем, как следует из представленной ООО КБ "Ренессанс Кредит" суду аудиозаписи, дата ФИО1 обратилась в службу поддержки клиентов банка по телефону и активировала услугу Сервис-Пакет "Финансовая защита", воспользовавшись опцией "Изменение даты платежа". После обращения заемщика согласованная сторонами при заключении кредитного договора дата платежа была изменена с 21 на 27 число каждого месяца, что подтверждается новым графиком платежей (л.д.54).
Согласно выписке по лицевому счету за период с дата по дата истцом в счет погашения задолженности по кредитному договору согласно графику платежей вносились денежные средства дата, дата, дата.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции руководствовался нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", и исходил, что банком исполнены обязательства по предоставлению услуги Сервиса-пакета "Финансовая защита" на момент подачи истцом заявления об отказе от данной услуги; правом, предусмотренным пунктом 8.1.17 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс Кредит", отказаться от подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита" и потребовать возврата уплаченной комиссии за подключение в течение десяти календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение истец не воспользовался.
Выводы суда подробно мотивированы, подтверждены исследованными и надлежащим образом оцененными доказательствами, оснований не согласиться с ними у судебной коллегии не имеется.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, суд первой инстанции правомерно принял во внимание, что при заключении кредитного договора истец согласовал условия о содержании услуги, ее стоимости, порядке оказания, добровольности услуги, принял на себя обязательства по исполнению условий договора.
При этом следует указать, что услуга Сервис-пакета "Финансовая защита" не относится к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении договора потребительского кредита, может предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата (п. 3 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей"), а потому указанное прав заемщика не нарушает, а также не свидетельствует о скрытых процентах.
Доводы апелляционной жалобы о том, что Сервис-пакет "Финансовая защита" представляет собой набор нескольких самостоятельных услуг, в связи с чем ФИО1 имеет право на возврат части денежных средств, противоречат условиям кредитного договора о содержании рассматриваемой услуги и ее стоимости.
Необходимо отметить и то обстоятельство, что пунктом 8.1.16 Общих условий предоставления кредитов между сторонами согласовано, что обязательства банка по услуге "Подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" считаются прекращенными надлежащим исполнением на одиннадцатый календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к данной услуге. Следовательно, правовые основания для возврата денежных средств, уплаченных истцом за оказанную банком услугу "Подключение к Сервис - пакету "Финансовая защита", отсутствуют.
Изложенные в апелляционной жалобе доводы в целом аналогичны позиции истца в суде первой инстанции, по существу сводятся к переоценке обстоятельств, которые судом были определены правильно, и в силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке не являются.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Справка: судья ФИО6
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
