Определение Судебной коллегии по гражданским делам Ленинградского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛЕНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 марта 2022 года Дело N 33-1444/2022

Санкт-Петербург 29 марта 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда в составе:

председательствующего Ильичевой Т.В.,

судей Заплоховой И.Е., Тумашевич Н.С.

при секретаре Максимчуке В.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Осиповой Е. О. по гражданскому делу N 2-3542/2021 на решение Гатчинского городского суда Ленинградской области от 22 ноября 2021 года, которым частично удовлетворены исковые требования индивидуального предпринимателя Соловьевой Т. А. к Осиповой Е. О. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентам, неустойки.

Заслушав доклад судьи Ленинградского областного суда Ильичевой Т.В., судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда,

установила:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в Гатчинский городской суд с иском к Осиповой Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе: 437772 руб. 47 коп. - основной долг по состоянию на 25.06.2015, 26422 руб. 62 коп. - проценты, по состоянию на 25.06.2015, 30000 руб. - проценты за период с 26.06.2015 по 13.05.2021, 10000 руб. - неустойка по 13.05.2021, взыскании процентов по ставке 18,9 % годовых на сумму основного долга 437772 руб. 47 коп. за период с 14.05.2021 по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 437772 руб. 47 коп. за период с 14.05.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование исковых требований указала, что 13.10.2014 между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и Осиповой Е.О. был заключен кредитный договор N 10-120490. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить кредит в сумме 442648 руб. 01 коп. на срок до 11.10.2024 под 18,9% годовых.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Истец полагал, что сумма процентов, предусмотренная договором в размере 486686 руб. 65 коп. и неустойка, предусмотренная кредитным договором в размере 4703865 руб. 19 коп., является несоразмерными последствиям нарушения обязательств, и самостоятельно снизил ее размер процентов до 30000 руб. и неустойки до 10000 руб.

26.05.2015 между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ООО "ССТ" заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-260515-ССТ, на основании которого к ООО "ССТ" перешло право требования по данному кредитному договору.

Между ООО "ССТ" в лице Конкурсного управляющего и ИП Спиридоновой Е.А. заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020.

Между ИП Спиридоновой Е.А. и Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, также проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП Инюшиным К.А. исполнены в полном объеме.

25.03.2021 между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования N СТ-2303-02. На основании указанного договора к ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности к Осиповой Е.О. по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Ответчик представила письменные возражения на иск, в которых просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, при этом указала, что отсутствуют сведения, что ответчику были перечислены денежные средства.

Решением Гатчинского городского суда Ленинградской области от 22 ноября 2021 года исковые требования удовлетворены частично.

Взыскана с Осиповой Е.О. в пользу ИП Соловьевой Т.А. задолженность в размере 365701 руб. 01 коп. - сумма основного долга, 67872 руб. 60 коп. - сумму процентов по состоянию на 22.11.2021, 39000 руб. - сумму неустойки по состоянию на 22.11.2021, а всего 472573 руб. 61 коп.

Взысканы с Осиповой Е.О. в пользу ИП Соловьевой Т.А. проценты по ставке 18,9 % годовых, начисляемые на сумму невозвращенного основного долга в размере 365701 руб. 01 коп. за период с 23.11.2021по дату фактического погашения задолженности, неустойку по двухкратной ключевой ставке, установленной Центральным банком России на дату фактического погашения задолженности, начисляемую на сумму невозвращенного основного долга в размере 365701 руб. 01 коп., за период с 23.11.2021 г по дату фактического погашения задолженности, в оставшейся части иска отказать.

Взыскана с Осиповой Е.О. в доход бюджета Гатчинского муниципального района Ленинградской области госпошлина в размере 7722 руб. 70 коп.

Ответчик не согласилась с постановленным решением, представила апелляционную жалобу, в которой просит его отменить. В удовлетворении исковых требований отказать. В обоснование доводов жалобы указала, что судом были нарушены нормы процессуального права, не представлены надлежащие доказательства получения истцом кредита. Также считает не доказано наличие права требования денежных средств с ответчика, поскольку отсутствует документ подтверждающий, что по договору уступки заключенный между ООО "ССТ" и Спиридоновой Е.А., были переданы права требования именно по кредитному договору с ответчиком. Реестр переданных требований, либо иной документ подтверждающий данные доказательства не представлено.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 13.10.2014 между ЗАО КБ "Русский Славянский банк" и Осиповой Е.О. путем акцепта Банком заявления-оферты ответчика в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор N 10-120490. Банк предоставил Осиповой Е.О. денежные средства в размере 442648 руб. 01 коп. на срок по 11 октября 2021 на условиях срочности, платности, возвратности, с уплатой ежемесячного платежа в размере 8234 руб. согласно графику с установлением процентной ставки 18,9% годовых. Заемщик обязался исполнять условия договора, указанные в заявлении-оферте, Условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "Русславбанк" (ЗАО). График погашения задолженности истцом не представлен.

Пунктом 12 Условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в виде неустойки (пеня) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки, но не более 20% годовых от полного остатка задолженности по Договору.

Денежные средства подлежали перечислению на счет ответчика открытого в АКБ "РУССЛАВБАНК" на погашение задолженности по договору N 12-005911.

26.05.2015 между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ООО "ССТ" заключен договор уступки прав требования (цессии) N РСБ-260515-ССТ, на основании которого к ООО "ССТ" перешло право требования по данному кредитному договору.

Между ООО "ССТ" в лице Конкурсного управляющего и ИП Спиридоновой Е.А. заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020.

Между ИП Спиридоновой Е.А. и Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020.

25.03.2021 между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования N СТ-2303-02. На основании указанного договора к ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности к Осиповой Е.О. по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Руководствуясь вышеприведенными правовыми нормами и учитывая установленные по делу обстоятельства, судебная коллегия по гражданским делам Ленинградского областного суда полагает, что решение суда первой инстанции подлежит отмене, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Удовлетворяя исковые требования частично, суд первой инстанции пришел к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, т.к. ответчиком платежи по погашению кредита не вносились, погашение кредита предусматривалось ежемесячными платежами, исковые требования заявлены 03 июня 2021 года, признав, что к истцу перешло право требование по данному кредитному договору.

Судебная коллегия полагает, что с доводы суда первой инстанции являются не обоснованными.

Как усматривается из материалов дела, ни по договору от 11.08.2020, заключенного между ООО "САЕ" в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. и ИП Спиридоновой Е.А., ни по договору от 02.10.2020 между ИП Спиридоновой Е.А. и ИП Инюшиным К.И., не представлен реестр должников, удостоверяющий право требования и его объем, в том числе приложение N 2 к договору уступки прав требования N РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015.

При этом согласно сведениям, представленным конкурсным управляющим АО КБ "Русский Славянский банк" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", на основании договора уступки прав требования N РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015 права требования по указанному кредитному договору уступлены ООО "ССТ". Материалы кредитного досье, выписки по расчетным счетам и счетам учета задолженности физических лиц, права требования по кредитным договорам которым уступлены банком по договору цессии, переданы цессионарию.

Согласно представленным договорам уступки прав требований, цедент обязуется передать цессионарию оригиналы кредитной документации по уступленным правам.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования.

Пунктом 2 ст. 390 ГК РФ установлено, что законом или договором могут быть предусмотрены иные требования, предъявляемые к уступке, помимо указанных в пункте 1 данной статьи.

Такими требованиями, в частности, является обязанность кредитора (ответчика) передать истцу документы, удостоверяющие право (требование) - п. 3 ст. 385 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 385 ГК РФ предусмотрено, что кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

С учетом приведенной нормы права необходимо было установить, в рамках какого именно договора цессии совершены необходимые действия, направленные на создание правовых последствий, связанных с переходом права требования по кредитному договору Осиповой Е.О., как передача и получение подлинных документов, удостоверяющих право требования к должнику, направление ему уведомления о состоявшейся уступке.

Перечень документов, которые должны быть переданы цессионарию по договору от 11.08.2020 и 20.08.2020 указаны в акте приема-передачи, на что указано в договоре цессии. Однако ни акт приема-передачи к договору от 11.08.2020, ни реестр должников истцом не представлен.

Судебная коллегия полагает, что из представленных в материалы дела договоров от 11.08.2020 и 20.08.2020 не следует, что задолженность по кредитному договору, заключенному между ЗАО "Русский славянский банк" и Осиповой Е.О., передана ИП Спиридоновой Е.А., а в последствии ИП Инюшину К.И., реестры должников к указанным договорам уступки не представлены, истцом не была представлена в суд первой инстанции выписка по счету Осиповой Е.О., также истцом по запросу суда не были представлены подлинники кредитного договора и договоров уступки и приложений к ним, хотя в силу договора от 11.08.2020 заключенного между ООО "САЕ" в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В. (цедент) и ИП Спиридоновой Е.А. (цессионарий) уступки прав требования (цессии), цедент уступает цессионарию права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) от 26 мая 2015 и передает весь пакет документов.

Пунктом 1.1 этого договора предусмотрено, что права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода права требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора.

Пунктом 3.2. этого договора предусмотрено, что цедент обязан в течение 5 рабочих дней с момента полной оплаты цессионарием права требования передать последнему по акту приема-передачи все имеющиеся у него документы, удостоверяющие право требования, в том числе приложение N 2 к договору уступки прав требования N РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015 Реестр должников.

Согласно п. 3.5 договора с момента подписания акта приема-передачи указанного в п.3.2 договора, обеими сторонами, обязанности цедента считаются исполненными.

20.08.2020 между ИП Спиридоновой Е.А. и ИП Инюшиным К.И. заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает цессионарию права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) от 11.08.2020.

Пунктом 1.1 этого договора предусмотрено, что права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода права требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора.

Пунктом 3.2. этого договора предусмотрено, что цедент обязан в течение 5 рабочих дней с момента полной оплаты цессионарием права требования передать последнему по акту приема-передачи все имеющиеся у него документы, удостоверяющие право требования, в том числе приложение N 2 к договору уступки прав требования N РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015. Реестр должников.

Однако, доказательств, подтверждающих возникновение между сторонами обязательств, возникших из кредитного договора, в суд первой инстанции, представлено не было, в том числе: доказательств, подтверждающих открытие счета на имя ответчика, выписки по счету о производимых операциях, содержащей сведения о предоставлении банком ответчику денежных средств.

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

В силу указанных положений обязанность доказать факт заключения кредитного договора на указанных истцом условиях и факт исполнения условий по предоставлению кредитных средств, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

Истцом в материалы дела представлена только копия договора, свидетельствующая о заключении кредитного договора на предусмотренных в нем условиях. При этом, доказательств исполнения обязательств банком по предоставлению ответчику суммы кредита путем перечисления заемщику денежных средств по кредитному договору, суду первой инстанции представлено не было.

Предоставление истцом к возражениям на апелляционную жалобу копии распечатки со счета открытого на имя ответчика, не заверенная лицом ее выдавшим, не может быть принята судом апелляционной инстанции, поскольку в силу ч.2 ст.322 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств невозможности представить указанные доказательства в суд первой инстанции.

Согласно сведениям, представленным конкурсным управляющим АО КБ "Русский Славянский банк" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на основании договора уступки прав требования N РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015 права требования по указанному кредитному договору уступлены ООО "ССТ". Материалы кредитного досье, выписки по расчетным счетам и счетам учета задолженности физических лиц, права требования по кредитным договорам которым уступлены банком по договору цессии, переданы цессионарию.