Дата принятия: 03 апреля 2019г.
Номер документа: 33-1438/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 апреля 2019 года Дело N 33-1438/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего судьи Белякова А.А.,
судей областного суда Егоровой И.В., Алтаяковой А.М.,
при секретаре Кирилиной В.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Егоровой И.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Сорокина А. В. на решение Ленинского районного суда г. Астрахани от 5 февраля 2019 года по иску Сорокина А. В. к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора исполненным досрочно,
УСТАНОВИЛА:
Сорокин А.В. обратился в суд с иском, указав, что между ним и ПАО "ВТБ 24" ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор N, который исполнялся истцом надлежащим образом в соответствии с графиком платежей.
ДД.ММ.ГГГГ истец решилдосрочно погасить кредит, для чего обратился в ВТБ ПАО с устным заявлением, на что специалист банка пояснил, что если истец будет погашать кредит путем рефинансирования в другом банке, то банку-посреднику достаточно указать в платежном поручении в графе назначение платежа ФИО заемщика, номер кредитного договора и примечание о досрочном погашении договора.
Истец заключил кредитный договор в ГПБ АО "Южный" (Газпромбанк) с условием рефинансирования ранее выданного кредита в ПАО ВТБ 24, таким образом Газпромбанк исходя из условий кредитного договора перечислил сумму в размере 50950,89 руб. на клиентский счет истца, открытый в ПАО ВТБ 24, указав в назначении платежа "досрочное погашение кредита по договору N от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, ПАО "ВТБ 24" получило распоряжение на досрочное погашение кредита.
Денежных средств в указанной сумме, зачисленных ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику платежей было достаточно для досрочного погашения обязательств.
В период с сентября 2017 года по октябрь 2018 года истец не получал от банка ВТБ 24 ПАО никаких сведений о статусе кредитного договора, в том числе, о статусе банковского счета.
В октябре 2018 года по телефону горячей линии истцу сообщили, что кредитный договор не закрыт и в настоящее время денежные средства, перечисленные ДД.ММ.ГГГГ в счет досрочного погашения кредитного договора, списываются со счета истца один раз в месяц в размере ежемесячного платежа.
При указанных обстоятельствах с учетом измененных в ходе судебного разбирательства исковых требований истец просил суд признать заемщика по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ Сорокина А.В. полностью выплатившим задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с банка проценты за ненадлежащим образом проведенные операции по счету истца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5359,53 руб., а также начислить неустойку в порядке, определяемом статьей 856 Гражданского кодекса РФ по день фактического исполнения обязательств; взыскать с ПАО "ВТБ" моральный вред в размере 50 000 руб., штрафную неустойку в размере 50 950 руб., штраф в размере 50%.; направить в Бюро кредитных историй сведения о надлежащем исполнении Сорокиным А.В. своих обязательств по кредитному договору и удалить запись о нем как недобросовестном заемщике.
В судебном заседании Сорокин А.В. и его представитель Фадеев Д.М. исковые требования поддержали.
Представитель Банку ВТБ (ПАО) Попков А.В. исковые требования не признал.
Решением Ленинского районного суда г. Астрахани от 5 февраля 2019 года в удовлетворении исковых требований Сорокину А.В. отказано.
В апелляционной жалобе Сорокин А.В. ставит вопрос об отмене решения. Указывает, что с момента поступления денежных средств на его клиентский счет с назначением платежа о досрочном погашении кредита ответчиком не была соблюдена процедура, установленная ФЗ N353 от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите".
Полагает, что поскольку форма уведомления о досрочном погашении кредита Банком и законом императивно не установлена, доводы ответчика о несоблюдении порядка уведомления Банка не являются основанием для ограничения права потребителя на досрочный возврат заемных средств.
Считает, что позиция ответчика не соответствует принципу добросовестности в коммерческой деятельности и существенным образом нарушает права истца, как более слабой стороны кредитного договора, а так же баланс интересов сторон.
Представитель Банка ВТБ (ПАО), извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, на заседании судебной коллегии не присутствовал, ходатайств об отложении рассмотрения апелляционной жалобы не представил. При указанных обстоятельствах в силу статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Заслушав докладчика по делу, выслушав Сорокина А.В., его представителя Фадеева Д.М., поддержавших жалобу, изучив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для удовлетворения жалобы по имеющимся в ней доводам не находит.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Сорокиным А.В. заключен кредитный договор N, в соответствии с которым Сорокину А.В. предоставлен кредит в сумме 110800 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 28% годовых на потребительские нужды.
ДД.ММ.ГГГГ между "Газпромбанк" (АО) и Сорокиным А.В. заключен кредитный договор N в соответствии с которым Сорокину А.В. предоставлен кредит в размере 180000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13,75% годовых.
В индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в качестве цели использования кредита указано "для полного досрочного погашения заемщиком основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N, заключенному с ПАО "ВТБ 24" на потребительские цели.
Согласно выписке из лицевого счета Сорокина А.В. в "Газпромбанк" (АО) из 180000 руб. 50950,89 руб. были перечислены ДД.ММ.ГГГГ на досрочное погашение кредита в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ N, заключенному между Сорокиным А.В. и ПАО "ВТБ 24".
ДД.ММ.ГГГГ Сорокин А.В. обратился в ПАО ВТБ 24 филиал N ОО "Болдинский" г. Астрахани с претензией о признании кредитного договора исполненным досрочно.
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
Согласно пункту 1 статьи 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заключенный сторонами кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Согласия на кредит.
Как следует из Правил кредитования Банка ВТБ (ПАО), заемщик имеет право осуществить досрочное погашение кредита.
Согласно пункту 4.1.1.2 Правил кредитования заявление о полном или частичном досрочном погашении кредита должно быть представлено в банк в письменном виде (сообщено по телефону центра клиентского обслуживания) в любой день, за исключением плановой даты ежемесячного платежа и/или даты предоставления кредита, но не менее, чем за 1 (один) день до даты планируемого погашения.
По смыслу вышеуказанных норм для досрочного погашения кредита Сорокин А.В. обязан был обратиться в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением о полном досрочном погашении кредита на позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Доказательства обращения Сорокина А.В. в Банк ВТБ (ПАО) с письменным заявлением о полном досрочном погашении кредита либо сообщения об этом по телефону ДД.ММ.ГГГГ либо в иную дату в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.
Кроме того, как следует из расчета задолженности Сорокина А.В. по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по данному договору составляла 51185,05 руб., в связи с чем сумма денежных средств, находящихся на счете Сорокина А.В. в указанную дату в размере 51003,07 руб. не могла в полном объеме покрыть задолженность по кредитному договору даже в случае наличия заявления заемщика на досрочное полное погашение кредита.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Сорокина А.В. составляет 10251,97 руб., из которых:
- 8808, 67 руб. - ссудная задолженность
- 322,71 руб. - проценты за пользование кредитом
- 1120, 59 руб. - пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов.
Установив вышеуказанные обстоятельства, руководствуясь статьями 810, 408 Гражданского кодекса РФ, статьей 11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", пунктом 25 кредитного договора, суд пришел к обоснованному выводу об отсутствии правовых оснований для признания кредитного договора исполненным досрочно, что, в свою очередь, явилось основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов, морального вреда, штрафа.
Судебная коллегия с данным выводом соглашается, поскольку он основан на нормах действующего законодательства и соответствует установленным по делу обстоятельствам.
Доводы апелляционной жалобы о том, что форма уведомления о досрочном погашении кредита Банком и законом императивно не установлена, основаны на ошибочном толковании норм материального права, поскольку пунктом 4 статьи 11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа), а кредитным договором установлено, что заявление о полном или частичном досрочном погашении кредита должно быть представлено в банк в письменном виде (сообщено по телефону центра клиентского обслуживания) в любой день, за исключением плановой даты ежемесячного платежа и/или даты предоставления кредита, но не менее, чем за 1 (один) день до даты планируемого погашения.
Доводы апелляционной жалобы о том, что позиция банка не соответствует принципу добросовестности в коммерческой деятельности и существенным образом нарушает права истца, являются необоснованными, поскольку доказательств недобросовестности действий банка при отсутствии заявления истца на полное досрочное погашение кредита и отсутствия необходимого для этого количества денег на счету суду не представлено.
Поскольку доводы апелляционной жалобы не содержат новых обстоятельств, которые не были предметом обсуждения в суде первой инстанции и не опровергают выводов суда, нарушений норм материального и процессуального права, которые могли бы привести к неправильному разрешению спора, судебной коллегией не установлено, оснований для отмены решения суда по доводам жалобы не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Ленинского районного суда г. Астрахани от 5 февраля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Сорокина А. В. - без удовлетворения.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
