Дата принятия: 19 февраля 2020г.
Номер документа: 33-1425/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 февраля 2020 года Дело N 33-1425/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
судьи-председательствующего Давыдовой О.Ф.,
судей Жилкиной Е.М., Казмирова М.А.,
при помощнике судьи Быковой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-3382/2019 по иску Тарасенко Елены Анатольевны к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителя,
по апелляционной жалобе представителя истца Дубининой А.А. на решение Братского городского суда Иркутской области от 22 ноября 2019 года,
заслушав доклад судьи Казмирова М.А.,
установила:
обратившись в суд с указанным иском, Тарасенко Е.А. в обоснование указала, что между ней и ПАО "Почта Банк" заключен кредитный договор Номер изъят от 30.01.2019, по условиям которого ей был выдан кредит на сумму 267 800 руб., под 17,90% годовых, срок возврата - 60 мес. Кроме того, при подписании кредитных документов ей был предоставлен полис-оферта страхования клиентов, страховая премия по которому составила 60 000 руб. и была включена в сумму кредита, страховщик - ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", срок страхования - 60 мес. Вместе с тем при обращении в банк за получением денежных средств у нее не было намерений заключать договор страхования. Информация о полномочиях банка как агента страховой компании, о доли агентского вознаграждения в общей сумме страховой премии, формула расчета страховой премии до сведения заемщика не доводилась. В заявлении на страхование не предусмотрена возможность отказаться от договора страхования.
В связи с этим 24.07.2019 ею в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии в виду ее отказа от договора страхования, указав, что она фактически добровольно пользовалась услугами по страхованию с 30.01.2019 по 24.07.2019. В связи с настоящим отказом от предоставления услуг по страхованию страховая премия подлежит возврату в размере, пропорционально не истекшему срою действия договора страхования -54 249,73 руб.
Кроме того, условие, содержащееся в страховом полисе: "При отказе Страхователя от Договора страхования возврат страховой премии или ее части не производится (согласно ст. 958 ГК РФ)" - не соответствует положениям ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Истец просила суд взыскать с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" часть суммы страховой премии в размере 54 249,73 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., стоимость оплаты нотариальных услуг в размере 2 565 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.
Решением Братского городского суда Иркутской области от 22 ноября 2019 года в удовлетворении исковых требований отказано.
Не согласившись с данным решением суда, представитель истца Дубинина А.А. в апелляционной жалобе просит его отменить. В обоснование жалобы Дубинина указывает, что судом существенно нарушены нормы материального права, а именно неправильно применены ст. 782 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", исходя из которых оплате по договору возмездного оказания услуг подлежат оказанные по заданию заказчика услуги. Отказавшись от дальнейшего исполнения названного договора, заказчик вправе требовать возврата денежных средств лишь за ту услугу, которая фактически не была оказана, с возмещением понесенных исполнителем расходов. Вместе с тем ответа от ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" на претензию истца не последовало, сумма страховой премии до настоящего времени ей не возвращена. В обоснование доводов жалобы Дубининой также приводятся многочисленные примеры судебной практики по аналогичным спорам. Также представитель истца отмечает, что ответчиком не представлено доказательств того, что права истца нарушены не были, а значит исковое заявление подлежит удовлетворению.
Письменных возражений относительно апелляционной жалобы не поступило.
Судебная коллегия на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотрела дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Заслушав доклад, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 30.01.2019 между Тарасенко Е.А. и ПАО "Почта банк" был заключен кредитный договор Номер изъят на сумму 267 800 руб. на срок 60 месяцев. Также 30.01.2019 Тарасенко Е.А. было подписано заявление на страхование, в соответствии с которым истец изъявил желание заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредитов в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" на предложенных ему условиях.
В соответствии с Полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций Номер изъят подписанным ответчиком в отношении страхователя Тарасенко Е.А., страховая премия уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования в срок не позднее трех календарных дней с даты оформления полиса-оферты по всем указанным в настоящем полисе-оферте рискам на расчетный счет или в кассу страховщика, тогда как страховая сумма определена в размере 400 000 рублей. Условия об изменении страховой суммы в полисе-оферте отсутствуют. Размер страховой премии составил 60 000 руб.
Согласно п. 5.2 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций Номер изъят (далее по тексту - Условия), страховая сумма по договору страхования устанавливается на дату оформления договора страхования (полиса-оферты) по соглашению сторон.
В соответствии с п. 5.3.5 Условий, если иное не предусмотрено договором страхования, то при наступлении страхового случая по рискам "смерть застрахованного" и "инвалидность застрахованного", выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы, установленной по данным рискам или в размере страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая.
В пп. 7.2, 7.2.5 Условий предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом суд первой инстанции верно указал в решении, что указанные условия договора корреспондируют положения п. 1 ст. 958 ГК РФ и не применимы к спорным правоотношениям, поскольку подобных условий для исключения возможности наступления страхового случая не усматривается.
Пунктом 7.3 Условий предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования (полиса-оферты) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Указанные условия договора согласуются с положениями п. 2 ст. 958 ГК РФ.
В соответствии с п. 7.6 Условий, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.
Согласно п. 7.7 Условий, если иное не предусмотрено Договором страхования (полисом - офертой), при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.
В данном случае условиями договора страхования предусматривается полный возврат страхователю ранее уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в срок, не превышающей 14 календарных дней, тогда как возможность выплаты части страховой премии по истечении 14-дневного срока условиями договора страхования не предусмотрена.
30.01.2019 Тарасенко Е.А. была уплачена страховая премия в указанном выше размере. 24.07.2019 Тарасенко Е.А. обратилась к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с требованием о возврате части страховой премии. Однако заявление о возврате части страховой премии осталось без удовлетворения.
Установив, что отказ истца от страхования по указанным в иске основаниям не относится к обстоятельствам для досрочного прекращения договора страхования, услуга по личному страхованию была оказана на основании волеизъявления Тарасенко Е.А., которая добровольно выразила свое согласие на заключение договора личного страхования, ее право на заключение указанного договора либо отказа от него ни банком, ни страховщиком не ограничивалось, а предоставление кредита не зависело от заключения договора страхования, принимая во внимание, что истец обратился с заявлением об отказе от договора страхования в срок, превышающий 14 дней, руководствуясь ст.ст. 421-422, 819, 934, 958 ГК РФ, положениями Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Тарасенко Е.А. о взыскании с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" части суммы страховой премии в размере 54 249,73 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., стоимости оплаты нотариальных услуг в размере 2 565 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы.
Выводы суда первой инстанции судебная коллегия находит правильными, поскольку они согласуются с требованиями норм материального права, регулирующими спорное правоотношение, и соответствуют установленным обстоятельствам дела.
Доводы апелляционной жалобы фактически направлены на переоценку выводов суда, иное изложение обстоятельств данного дела и неправильное толкование норм материального права, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда. Довод апелляционной жалобы о том, что истец имел право отказаться от услуги страхования в соответствии с Законом РФ "О защите прав потребителей", судебной коллегией отклоняется, поскольку истец отказался от данной услуги после истечения 14-дневного срока, в течение которого в случая отказа от страхования, часть страховой премии подлежит возвращению, в связи с чем, оснований для возврата страховой премии не имеется.
Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, судебной коллегией не установлено.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
определила:
решение Братского городского суда Иркутской области от 22 ноября 2019 года по настоящему гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Председательствующий: О.Ф. Давыдова
Судьи: Е.М. Жилкина
М.А. Казмиров
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
