Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 сентября 2021 года Дело N 33-14250/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Низамовой А.Р.

судей Лахиной О.В.

Набиева Р.Р.

при ведении протокола секретарем Власовым Д.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ильясова Р. К. на решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 21 июля 2020 года.

Заслушав доклад судьи Низамовой А.Р., судебная коллегия

установила:

ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Ильясову Р.К. о взыскании кредитной задолженности, в обоснование заявленных требований указав следующее.

20 июля 2015 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" (кредитор) и Ильясовым Р.К. (заемщик) был заключен кредитный договор N... в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 95 000 рублей под 69,9% годовых, сроком погашения до 20 декабря 2020 года, а Ильясов Р.К. принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и (или) уплате начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Банк выполнил свои договорные обязательства в полном объеме, предоставив Ильясову Р.К. денежные средства в оговоренном договором размере. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у него за период с 22 сентября 2015 года по 21 января 2020 года образовалась задолженность в размере 97 237,33 рублей, из них: 27 819,95 рублей - сумма основного долга, 40 861,93 рубль - проценты, штрафные санкции (сниженные истцом на этапе подачи иска до двукратного размера ключевой ставки Банка России) - 12 180,70 рублей, которые истец просил взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 625,88 рублей. Направленное Банком в адрес ответчика требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору последним оставлено без удовлетворения.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Решением Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 21 июля 2020 года постановлено: взыскать с Ильясова Р. К. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N... от 20 июля 2015 года за период с 22 сентября 2015 года по 21 января 2020 года в размере 80 862,58 рубля, в том числе: основной долг в размере 27 819,95 рублей, проценты 40 861,93 рубль, штрафные санкции в размере 12 180,70 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 625,88 рублей.

В апелляционной жалобе ответчик Ильясов Р.К. просит решение суда отменить, в обоснование доводов жалобы указав на то, что денежная сумма в размере 95 000 рублей получена ответчиком однократно, кредитная карта ему не выдавалась, операции по ней не совершались. Представленный истцом расчет задолженности не соответствует сумме внесенных платежей, поскольку не все платежи учтены. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 14 октября 2020 года постановлено:

решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 21 июля 2020 года изменить в части взыскания с Ильясова Р. К. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" процентов в размере 40861,93 рублей, уменьшив взысканную сумму до 40169,62 рублей, в части итоговой суммы задолженности в размере 80862,58 рублей, уменьшив взысканную сумму до 80170,27 рублей, в части государственной пошлины в размере 2625,88 рублей, уменьшив взысканную сумму до 2603,29 рублей.

В остальной части то же решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Ильясова Р.К. - без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 03 февраля 2021 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 14 октября 2020 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 17 марта 2021 года постановлено:

решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 21 июля 2020 года изменить в части взыскания с Ильясова Р. К. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" процентов в размере 40 861,93 рубль, уменьшив взысканную сумму до 40 681,90 рублей, в части итоговой суммы задолженности в размере 80 862,58 рубля, уменьшив взысканную сумму до 80 681,90 рубль, в части государственной пошлины в размере 2 625,88 рублей, уменьшив взысканную сумму до 2 573,07 рубля.

В остальной части то же решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Ильясова Р. К. - без удовлетворения.

Взыскать с Ильясова Р. К. в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 000 рублей за подачу апелляционной жалобы.

Взыскать с ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Ильясова Р. К. расходы по оплате государственной пошлины в размере 150 рублей за подачу апелляционной жалобы.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 29 июня 2021 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 17 марта 2021 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся в суд апелляционной инстанции, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав Ильясова Р.К., его представителя, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца (пункт 3 статьи 810 приведенного Кодекса).

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии, с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения даны в абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которым в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из материалов дела, ОАО АКБ "Пробизнесбанк" предоставило Ильясову Р.К. кредитную карту с кредитными лимитом в размере 95000 рублей под 69,9% годовых по договору потребительского кредита от 20 июля 2015 года.

По условиям договора (пункт 6 договора потребительского кредита) предусмотрены ежемесячные платежи (плановая сумма) до 20 числа каждого месяца, включающие в себя 2% от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

Ильясов Р.К. не отрицает, что всю сумму кредита 95000 рублей получил сразу.

По условиям п. 7 договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроков) платежей, установленный в пункте 6 индивидуальных условий (фактически являющихся договором потребительского кредита) при частичном досрочном возврате кредита не меняются.

Таким образом, даже если внесенный платеж превышает требуемый, Ильясов Р.К. не освобождается от обязанности вносить в следующий месяц платеж по той же ставке и т.д.

Ссылка Ильясова Р.К. на информационный график отклоняется, так как он является информационным и отражает как гасился бы кредит при условии, если платеж каждый месяц будет составлять 7448 рублей, последний 7240,39 рублей.

В индивидуальных условиях (договоре потребительского кредита) согласован гибкий платеж, а не фиксированный и состоящий из 2% от суммы основного долга и процентов за предыдущий календарный месяц (л.д. 34 том 1).

Первый платеж должен был быть внесен не позднее 20 августа 2015 года в размере 1900 рублей (95000*2%) в погашение основного долга и в размере 2001,25 рублей (95000*69,9%/365*11) в погашение процентов с 21 июля по 31 июля 2015 года (предыдущий календарный месяц), всего 3901,25 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 18 августа 2015 года 8000 рублей (л.д. 86 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1900+2001,25 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 августа 2015 года после гашения планового платежа составил 4098,75 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 августа по 20 августа 2015 года в размере 3638,63 рублей (95000*69,9%/365*20) и досрочно основного долга 460,12 рублей.

Остаток основного долга на 20 августа 2015 года 92639,88 рублей.

Второй платеж должен был быть внесен не позднее 20 сентября 2015 года в размере 1852,80 рублей (92639,88*2%) в погашение основного долга и в размере 1951,53 рублей (92639,88*69,9%/365*11) в погашение процентов с 21 августа по 31 августа 2015 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 3804,33 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 15 сентября 2015 года 7500 рублей (л.д. 87 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1852,80 и 1951,53 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 сентября 2015 года после гашения планового платежа составил 3695,67 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов на момент учета платежа (с 01 сентября по 20 сентября 2015 года) в размере 3548,24 рублей (92639,88*69,9%/365*20) и основного долга 147,43 рублей.

Остаток основного долга на 20 сентября 2015 года 90639,65 рублей.

Третий платеж должен был быть внесен не позднее 20 октября 2015 года в размере 1812,80 рублей (90639,65*2%) в погашение основного долга и в размере 1735,82 рублей (90639,65*69,9%/365*10) в погашение процентов с 21 сентября по 30 сентября 2015 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 3548,62 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 14 октября 2015 года 7500 рублей (л.д. 88 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1812,80+1735,82 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 октября 2015 года после гашения планового платежа составил 3951,38 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 октября по 20 октября 2015 года в размере 3471,63 рублей (90639,65*69,9%/365*20) и основного долга 479,75 рублей.

Остаток основного долга на 20 августа 2015 года 88347,10 рублей.

Четвертый платеж должен был быть внесен не позднее 20 ноября 2015 года в размере 1766,95 рублей (88347,10*2%) в погашение основного долга и в размере 1861,10 рублей (88347,10*69,9%/365*11) в погашение процентов с 21 октября по 31 октября 2015 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 3628,05 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 15 ноября 2015 года 7500 рублей (л.д. 89 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1766,95+1861,10 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 ноября 2015 года после гашения планового платежа составил 3871,95 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов текущих процентов с 01 ноября по 20 ноября 2015 года в размере 3383,82 рублей (88347,10*69,9%/365*20) и основного долга 488,13 рублей.

Остаток основного долга на 20 ноября 2015 года 86092,02 рублей.

Пятый платеж должен был быть внесен не позднее 20 декабря 2015 года в размере 1721,84 рублей (86092,02*2%) в погашение основного долга и в размере 1648,73 рублей (86092,02*69,9%/365*10) в погашение процентов с 21 ноября по 30 ноября 2015 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 3370,57 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 14 декабря 2015 года 7500 рублей (л.д. 90 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1721,84+1648,73 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 октября 2015 года после гашения планового платежа составил 4129,43 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 декабря по 20 декабря 2015 года в размере 3297,45 рублей (86092,02*69,9%/365*20) и основного долга 831,98 рублей.

Остаток основного долга на 20 августа 2015 года 83538,20 рублей.

Пятый платеж должен был быть внесен не позднее 20 января 2016 года в размере 1670,77 рублей (83538,20*2%) в погашение основного долга и в размере 1759,80 рублей (83538,20*69,9%/365*11) в погашение процентов с 21 декабря по 31 декабря 2015 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 3430,57 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 14 января 2016 года 7500 рублей (л.д. 91 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1670,77+1759,80 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 января 2016 года после гашения планового платежа составил 4069,43 рублей.