Определение Судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 20 января 2021 года №33-14250/2020, 33-347/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 20 января 2021 года Дело N 33-347/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
Председательствующего - Елистратовой Е.В.
Судей - Занкиной Е.П., Маликовой Т.А.
При секретаре - Дождевой Ю.А.
Рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Иванова К.И. на решение Октябрьского районного суда г.Самары от 27 ноября 2019 года, которым постановлено:
"В удовлетворении заявленных требований о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда Иванову К.И. отказать",
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Елистратовой Е.В., возражения на жалобу представителя АО "ГСК "Югория" - Ширяевой А.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к АО "ГСК "Югория" о взыскании страхового возмещения.
В заявлении указала, что заключил с ответчиком договор добровольного страхования имущества - дачи, расположенной по <адрес>. Постоянно по данному адресу истец не проживает. 22.04.2019г. истец поехал на дачу и увидел, что повреждена кровля над крыльцом. 07.05.2019г. Иванов К.И. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, 19.06.2019г. он получил отказ ответчика в выплате страхового возмещения, после чего истца увезли на скорой помощи в больницу им.Пирогова с сердечным приступом, где он лечился 10 дней.
Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 100 000 руб., расходы на лечение в размере 100 000 руб., неустойку, компенсацию морального вреда в размере 490 000 руб.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 18.06.2020г. решение Октябрьского районного суда г.Самары от 27.11.2019г. отменено, постановлено новое решение, которым исковые требования Иванова К.И. удовлетворены частично. С АО "ГСК "Югория" в пользу Иванова К.И. взыскано страховое возмещение в размере 21 960 руб., неустойка в размере 1 736 руб., компенсация морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 12 348 руб. в удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 17.11.2020г. апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 18.06.2020г. отменено. Дело направлено на новое апелляционное рассмотрение.
В апелляционной жалобе Иванов К.И. просит решение суда отменить, принять новое решение, которым исковые требования удовлетворить.
В суде апелляционной инстанции представитель ответчика АО "ГСК "Югория" - Ширяева А.В. возражала против доводов апелляционной жалобы, просила оставить решение суда без изменения.
Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о дне и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.
Заслушав явившихся участников процесса, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.
Согласно ч. 1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с ч.1,2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу ч.1 ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
Как следует из п.2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 названного кодекса при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).
Пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что согласно свидетельств о государственной регистрации права N, N Иванову К.И. на праве собственности принадлежит двухэтажный жилой дом, общей площадью 60,9 кв.м., расположенный по <адрес>, а также земельный участок, площадью 1392 кв.м.
17.07.2012г. между Ивановым К.И. и АО "ГСК "Югория" заключен договор добровольного страхования имущества N ДИ1/08 N 001346-18/11, в соответствии с которым Ивановым К.И. застрахован жилой дом по вышеуказанному адресу.
Данный договор истцом неоднократно продлевался, в настоящее время между сторонами возник спор, вытекающий из договора добровольного страхования N ДУ1/08-1202700-18/18 от 17.07.2018г.
Согласно договора добровольного страхования N ДУ1/08-1202700-18/18 от 17.07.2018г. территорией страхования <адрес>. Срок действия страхования с 00 час. 21.07.2018г. по 20.07.2019г. включительно.
Страховыми случаями являются: уничтожение (гибель), повреждение, полная или частичная утрата застрахованного имущества в пределах территории страхования, наступившие в течение срока действия полиса в результате совершившихся событий, указанных в полисе в качестве страховых рисков и влекущих возникновение у страховщика обязанности осуществления выплаты страхового возмещения.
Страховыми рисками признаются: пожар, удар молнии, взрыв, авария водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем, проникновение воды и/или других жидкостей, противоправные действия третьих лиц, кража со взломом, грабеж, разбой, падение летательных аппаратов, их обломков, частей или груза, наезд механических транспортных средств, не принадлежащих страхователю, стихийные бедствия, кроме паводка и/или наводнения. Страховая сумма по договору составила 831 000 руб., страховая премия - 3 439 руб., которая была оплачена Ивановым К.И. в полном объеме в момент перезаключения договора.
Из выплатного дела, представленного ответчиком, следует, что 07.05.2019г. Иванов К.И. обратился в АО "ГСК "Югория" с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, указав, что 22.04.2019г. в жилом доме по <адрес> произошло обрушение навеса над крыльцом дома от большого количества снега.
27.05.2019г. представителем АО "ГСК "Югория" с участием Иванова К.И. составлен Акт осмотра поврежденного имущества N 018/19-08-00007/01102, из которого следует, что застрахованные объекты - конструктивные элементы расположены по <адрес>, установлено, что навес над крыльцом имеет следующие повреждения: крыша деформирована на площади 40-60 %, доска деревянная 5 штук - разрушены, доска деревянная - трещины.
Согласно копии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 22.04.2019г., вынесенного по результату рассмотрения заявление Иванова К.И. по факту повреждения навеса у крыльца в дачном доме, в возбуждении уголовного дела по ч.1 ст.167 УК РФ (умышленное повреждение или уничтожение чужого имущества) отказано за отсутствием события преступления. Как следует из данного постановления, опрошенный в рамках материала проверки Иванов К.И. указал, что "считает, что обрушение навеса над крыльцом произошло от большого количества снега, который выпал прошедшей зимой. С ноября 2018г. по настоящее время снег с крыши и крыльца своего дачного дома, заявитель не скидывал. Факт умышленного повреждения навеса неизвестными лицами Иванов К.И. исключает полностью".
Таким образом, из указанных материалов следует, что обрушение навеса над крыльцом дома произошло от большого количества снега, скопившегося на нем.
06.06.2019г. АО "ГСК "Югория" отказало истцу в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что возникновение заявленного повреждения не связано с каким-либо из перечисленных в договоре страхования страховых рисков, в связи с чем, ответчик не имеет правовых оснований для выплаты страхового возмещения.
05.08.2019г. Иванов К.И. обратился к ответчику с претензией, в которой просил произвести выплату страхового возмещения в размере 100 000 руб., а также расходов на лечение в размере 490 000 руб., на что 08.08.2019г. АО "ГСК "Югория" вновь отказало истцу в выплате страхового возмещения, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства.
Разрешая спор и отказывая Иванову К.И. в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции правильно исходил из того, что повреждение застрахованного имущества в результате скопления большого количества снега не является страховым случаем по договору добровольного страхования.
Полис страхования Ивановым К.И. подписан, истец был согласен на его заключение с перечисленными в нем условиями, каких-либо доказательств того, что Иванов К.И. обращался в АО "ГСК "Югория" с заявлением об изменении условий договора, не представлено.
Кроме того, каких-либо доказательств обоснования заявленного размера ущерба, истцом суду не представлено, от производства судебной экспертизы истец отказался.
Представленная истцом смета расходов на сумму 21 960 руб., выполненная инженером-сметчиком, обоснованно не принята судом во внимание, т.к. данная смета надлежащим образом не заверена, полномочия инженера-сметчика В. не подтверждены.
Поскольку в удовлетворении основного требования о взыскании страхового возмещения истцу отказано, суд правомерно отказал и в удовлетворении производных требований о взыскании расходов на лечение, неустойки и компенсации морального вреда.
Доводы истца, изложенные также в апелляционной жалобе, о том, что выпадение большого количества снега зимой является стихийным бедствием, в обоснование чего им представлена справка ФГБУ "Приволжское УГМС" от 26 ноября 2019г., проверялись судом первой инстанции и правомерно отклонены по следующим основаниям.
Из представленной справки ФГБУ "Приволжское УГМС" от 26.11.2019г. следует, что по данным ОГМС Самара, расположенной по <адрес>, наиболее близко расположенной к <адрес> 28.02.2019г. максимальная высота снежного покрова составила 85 см., что выше нормы на 35 см.
Как следует из п.3.2.2 Правил страхования имущества физических лиц АО "ГСК "Югория" под стихийным бедствием понимается воздействие на застрахованное имущество следующих природных явлений, которые квалифицируются подразделениями Гидрометеорологической службы (Росгидромета) и/или МЧС России как опасные или по своим качественным и количественным характеристикам являются таковыми, например: землетрясения, извержения вулкана, оползни, горные обвалы, камнепады, сходы снежных лавин, сели, цунами, наводнения, паводки, бури, вихри, ураганы, смерчи, атмосферные осадки (град, ливень) и иные природные метеорологические явления, необычные для данной местности.
Таким образом, по условиям заключенного между сторонами договора страхования страховым случаем является не любое повреждение застрахованного имущества, а лишь такое повреждение, которое произошло в результате специально оговоренных сторонами событий.
В частности, страховым случаем по условиям договора страхования будет являться повреждение застрахованного имущества не в результате любого природного явления, а лишь в результате такого явления, которое может быть отнесено к стихийному бедствию.
Согласно ст.1 Федерального закона от 21 декабря 1994г. N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" чрезвычайная ситуация - это обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей.
Согласно критериев информации о чрезвычайных ситуациях, представляемой в МЧС России, утвержденных Приказом от 08 июля 2004г. N 329 МЧС России, высота снежного покрова не относится к критерию, учитывающему особенности источника чрезвычайных ситуаций.
Таким образом, суд пришел к верному выводу, что выпадение снежного покрова 28.02.2019г. выше нормы на 35 см. не относится к опасным природным явлениям, следовательно, не может быть признано стихийным бедствием.
Кроме того, в представленной справке не содержится сведений об обильном снегопаде, предшествующем замерам снега, а также сведений об образовании указанной высоты снежного покрова за короткий промежуток времени. Таким образом, указанная справка не подтверждает выпадение обильного снегопада.
Иных доказательств, подтверждающих скопление на снега на крыше навеса в результате разового выпадения осадков в виде снега, суду представлено не было.
С учетом изложенного, поскольку повреждение навеса от текущего скопления на крыше навеса снега не является по условиям договора страхования страховым случаем, у ответчика не имеется обязанности по выплате истцу страхового возмещения.
Доводы апелляционной жалобы о том, что Правила страхования являются общими, а истец заключал договор страхования на конкретных условиях, изложенных в страховом полисе, не могут быть приняты во внимание, т.к. из страхового полиса следует, что договор страхования заключен на условиях, изложенных в Правилах страхования имущества физических лиц.
В силу п.3 ст.3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Остальные доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда или опровергали выводы судебного решения, направлены на переоценку установленных судом обстоятельств и основаны на неверном толковании норм материального права, в связи с чем, не могут служить основанием к отмене решения суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Октябрьского районного суда г. Самары от 27 ноября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Иванова К.И. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.
Председательствующий:
Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка