Дата принятия: 08 апреля 2021г.
Номер документа: 33-1423/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КИРОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 апреля 2021 года Дело N 33-1423/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Ворончихина В.В.,
судей Аносовой Е.Н., Едигаревой Т.А.,
при секретаре Гаркушенко И.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 08 апреля 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе ИП Соловьевой Т.А. на решение Слободского районного суда Кировской области от 01 февраля 2021 года, которым отказано в удовлетворении исковых требований ИП Соловьевой Т.А. к Шамшуриной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору N от 09.12.2013.
Заслушав доклад судьи Аносовой Е.Н., судебная коллегия
установила:
ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском о взыскании задолженности, указав, что 09.12.2013 между КБ "ФИО10" (ЗАО) и Шамшуриной Е.А. был заключен кредитный договор N, по условиям которого последней предоставлен кредит на сумму 36 336 руб. под 39% годовых на срок до 07.12.2018. Ответчик не надлежащим образом исполняла свои обязательства по внесению платежей в счет погашения долга, в связи с чем образовалась задолженность. На основании договора цессии от <дата> право требования задолженности по указанному кредитному договору с Шамшуриной Е.А. перешло к ООО "ФИО11 на основании договора от <дата> - к ИП ФИО12., на основании договора от 01.12.2020 - к ИП Соловьевой Т.А. Уточнив требования, истец просила взыскать с Шамшуриной Е.А. сумму невозвращенного основного долга за период с 09.01.2018 по 07.12.2018 в размере 13 576,36 руб.; сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с 10.01.2018 по 03.12.2020 в размере 15 348,72 руб.; сумму неустойки за период с 10.01.2018 по 03.12.2020 в размере 10 000 руб.; проценты по ставке 39% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 13 576,36 руб. за период с 04.12.2020 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 13 576,36 руб. за период с 04.12.2020 по дату фактического погашения задолженности.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
ИП Соловьева Т.А. с решением суда не согласна, в апелляционной жалобе просит его отменить, указывая на несогласие с выводом суда о пропуске срока исковой давности по основному долгу и по процентам со ссылкой на то, что требования должны быть предъявлены с момента первого просроченного платежа, то есть с 09.09.2014. Требовать от Заёмщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами является правом Банка, а не обязанностью, которым он не воспользовался, следовательно, порядок исчисления срока исковой давности не был изменен и продолжает исчисляться в порядке, установленным статьями 196, 200 ГК РФ, Постановлением Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43. С учетом предусмотренной кредитным договором периодичности внесения платежей, даты обращения с настоящим иском в суд - 10.12.2020, срок исковой давности по оплате основного долга за период с 10.12.2017 по 07.12.2018, истцом не пропущен. Таким образом, считает, что уточненные исковые требования должны были быть удовлетворены судом.
Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, истец просила рассмотреть дело в ее отсутствие, ответчик и третье лицо об уважительности причин неявки не сообщили, судебная коллегия в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, проверив решение суда в пределах заявленных доводов (ч.1 ст.327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Из материалов дела следует, что 09.12.2013 между КБ "ФИО13" ЗАО и Шамшуриной Е.А. заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 36 336 руб. под 39% годовых, сроком возврата - 07.12.2018. Возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами в размере 1 384 руб. не позднее 9 числа каждого месяца, сумма последнего платежа составляет 1 397,96 руб.
Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме на основании заявления Шамшуриной Е.А. о предоставлении потребительского кредита.
Положениями заявления-оферты предусмотрено, что заемщик ознакомлен и подтверждает, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по кредитному договору третьему лицу; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.
Шамшурина Е.А. с условиями предоставления кредита, изложенными в заявлении-оферте, Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "ФИО14 (ЗАО) была ознакомлена и согласилась с ними, о чем свидетельствует ее подпись.
<дата> между КБ ФИО15" (ЗАО) и ООО "ФИО16" заключен договор уступки требования (цессии) N в соответствии с которым банк уступил свое право (требования) к Шамшуриной Е.А. возникшее на основании кредитного договора N от 09.12.2013.
<дата> между ООО "ФИО17" и ИП ФИО18 был заключен договор уступки требования (цессии) <дата> от <дата>, согласно которому цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащее ему права требования к Шамшуриной Е.А. по кредитному договору N от 09.12.2013.
01.12.2020 между ИП ФИО19 и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки требований (цессии) N, согласно которому права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойку.
Согласно выписки из приложения N 1 к договору уступки прав требования N от 01.12.2020 ИП ФИО20 передал ИП Соловьевой Т.А. долг Шамшуриной Е.А. по кредитному договору N от 09.12.2013 в размере 34 420,92 руб. - основной долг на дату первоначальной уступки, 5 039,20 руб. - проценты по кредиту на дату первоначальной уступки.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, сослался на пропуск истцом срока исковой давности, который исчисляется с даты последнего платежа - 09.09.2014, указав, что условиями договора не предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом позднее срока возврата суммы основного долга, то срок не исчисляется отдельно от срока давности по основному обязательству; поскольку по основному требованию срок исковой давности пропущен, по всем остальным платежам он также пропущен.
Судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда первой инстанции, поскольку они противоречат требованиям закона и обстоятельствам дела.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).
В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с п.25 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Таким образом, к периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности по требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.
В соответствии с ч.3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Из разъяснений, данных в пунктах 65, 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Из материалов дела следует, что Шамшуриной Е.А. 09.12.3013 был предоставлен кредит в размере 36336 руб., на срок до 07.12.2018.
Как следует из п.2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ ФИО21" (ЗАО) за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную Заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).
Согласно заявления-оферты и п.п.3.1 Условий кредитования в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п.3.2. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам от 18.11.2013, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, при нарушении Заёмщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с графиком, Банк вправе потребовать от заёмщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Просрочка платежа наступила 09.09.2014, с указанной даты у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.
Данным правом кредитор не воспользовался, требование о досрочном погашении задолженности ответчику не выставлялось, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты обращения в суд с настоящим иском, т.е. с 10.12.2020, с учетом положений ст.196 ГПК РФ (3 года предшествующие дате обращения в суд) срок исковой давности за период с 10.12.2017 истцом не пропущен.
Таким образом, позиция истца, изложенная в заявлении об уточнении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности за период с 10.12.2017 с учетом пропуска срока исковой давности, является верной.
Согласно расчета, приложенного к уточненному исковому заявлению, истец просил взыскать с Шамшуриной Е.А. задолженность по договору: 13 576,36 руб. - сумму невозвращенного основного долга за период с 09.01.2018 по 07.12.2018; 15 348,72 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39% годовых за период с 10.01.2018 по 03.12.2020; 10 000 руб. - сумму неустойки за период с 10.01.2018 по 03.12.2020 (дата написания искового заявления); проценты по ставке 39% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 13 576,36 руб. за период с 04.12.2020 по дату фактического погашения задолженности; неустойка по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 13 576,36 руб. за период с 04.12.2020 по дату фактического погашения задолженности.
Проверив представленный расчет, судебная коллегия не может согласиться с ним в части начисления процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 10.01.2018 по 03.12.2020 в размере 15348,72 руб., и полагает, что с ответчика подлежат взысканию проценты за период действия договора с 09.01.2018 по 07.12.2018 в размере 3037,68 руб. (график платежей л.д. 57), проценты за период окончания действия договора, т.е. с 08.12.2018 по 03.12.2020 (дата составления искового заявления) в размере 10527 руб. (13 576,36 руб. * 726 дн./365 * 39%).
В остальной части представленный истцом расчет является верным, ответчиком не оспорен, контрассчет не представлен.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом обстоятельств дела, суммы задолженности, периода просрочки, судебная коллегия не усматривает оснований для снижения размера неустойки, о чем ответчик заявлял в суде первой инстанции, и который был добровольного снижен истцом с 71886,83 руб. до 10000 руб.
Вышеприведенные положения закона, разъяснения вышестоящего суда, условия кредитного договора не были учтены районным судом при вынесении решения в связи с чем обжалуемое решение нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене по основаниям, предусмотренным пунктами 1 и 4 ч.1 ст.330 ГПК РФ.
Принимая во внимание изложенное, судебная коллегия полагает необходимым исковые требования ИП Соловьевой Т.А. к Шамшуриной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично, взыскать с Шамшуриной Е.А. в пользу ИП Соловьевой Т.А. задолженность по кредитному договору N от 09.12.2013: 13 576,36 руб. - сумма невозвращенного основного долга за период с 09.01.2018г. по 07.12.2018; 3037,68 руб. - проценты за период с 09.01.2018 по 07.12.2018; 10527 руб. - проценты за период с 08.12.2018 по 03.12.2020; 10 000 руб. - сумма неустойки за период с 10.01.2018 по 03.12.2020.
В части требований о взыскании процентов и неустойки за период с 04.12.2020 по дату фактического погашения задолженности судебная коллегия полагает необходимым удовлетворить исходя из остатка основного долга, который должником может погашаться, а не из твердой суммы основного долга (13576,36 руб.) исчисленной на день принятии решения.
Руководствуясь ст.ст.328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Слободского районного суда Кировской области от 01 февраля 2021 года отменить, принять по делу новое решение о частичном удовлетворении исковых требований ИП Соловьевой ФИО22.
Взыскать с Шамшуриной ФИО23 в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой ФИО24 задолженность по кредитному договору N от 09.12.2013:
- 13 576,36 руб. - сумма невозвращенного основного долга за период с 09.01.2018г. по 07.12.2018;
- 3037,68 руб. - проценты за период с 09.01.2018 по 07.12.2018;
- 10527 руб. - проценты за период с 08.12.2018 по 03.12.2020;
- 10 000 руб. - сумма неустойки за период с 10.01.2018 по 03.12.2020;
- проценты по ставке 39% годовых на сумму остатка основного долга за период 04.12.2020 по дату фактического погашения задолженности;
- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму остатка основного долга за период 04.12.2020 по дату фактического погашения задолженности.
Председательствующий - Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
