Дата принятия: 01 апреля 2019г.
Номер документа: 33-1422/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 апреля 2019 года Дело N 33-1422/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:
председательствующего - судьи Мельниковой Г.Ю.,
судей - Ступак Ю.А., Хохлова И.Н.,
при секретаре - Вахрушевой Л.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ижевске 01 апреля 2019 года гражданское дело по иску Подрезова Р. Н. к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "КАРДИФ" о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе представителя Подрезова Р.Н. - Сергеевой О.В. на решение Октябрьского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ, которым исковые требования Подрезова Р. Н. к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "КАРДИФ" о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда оставлены без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Мельниковой Г.Ю., объяснения представителя Подрезова Р.Н. - Сергеевой О.В., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Подрезов Р.Н. обратился с иском к ООО "СК КАРДИФ" о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Подрезовым Р.Н. и ООО "Сетелем Банк" заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> сроком на 36 месяцев. Одновременно с кредитным договором был заключен договор страхования жизни истца сроком на все время действия кредитного договора, которым предусмотрена уплата страховой премии в размере <данные изъяты>. Истец ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасил кредит, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направил претензию о возврате части страховой премии. Ответчик требования истца не исполнил, ввиду изложенного истец обратился с иском о взыскании страховой премии в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, компенсации морального вреда - <данные изъяты>, а также взыскании с судебных расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель истца Сергеева О.В. исковые требования поддержала по обстоятельствам, изложенным в иске.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон, третьего лица ООО "Сетелем Банк", надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Судом принято вышеуказанное решение, на которое представителем истца подана апелляционная жалоба.
На основании ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в отсутствие сторон, третьего лица ООО "Сетелем Банк", надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд руководствовался положениями ст. ст. 420, 421, 934, 942, 958 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 2, 4, 9 Закона РФ от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", и пришел к следующим выводам: досрочное погашение кредита не упоминается в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или установление инвалидности в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы) отпала, и существование страхового риска прекратилось; возможность наступления страхового случая (страховой риск) не поставлена в зависимость от исполнения обязательств по кредитному договору; страховая сумма определена договором страхования, а также приложением N1 к договору страхования, при этом размер страховой суммы никак не связан с остатком задолженности по кредитному договору; истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии по истечении 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, в связи с чем уплаченная страховая премия не подлежит возврату истцу, так как ее возврат не предусмотрен договором страхования; поскольку неправомерность действий ответчика и нарушение прав потребителя установлены не были, требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, предусмотренных Законом РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей", подлежат оставлению без удовлетворения; не имеется оснований для взыскания расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.
В апелляционной жалобе представитель истца просит решение суда отменить, ссылаясь на следующие доводы: договор страхования был заключен в качестве обеспечительной меры исполнения истцом обязательств по возврату кредита и направлен на страхование рисков, которые могут повлечь ненадлежащее исполнение истцом обязательств по кредитному договору до момента полного погашения кредита; кредитные обязательства истцом исполнены досрочно, в связи с чем существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу абз. 1 п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду.
Возражений на апелляционную жалобу не поступило.
На основании ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверены судебной коллегией в пределах доводов апелляционной жалобы.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений относительно жалобы, судебная коллегия считает установленными следующие значимые для настоящего дела обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между Подрезовым Р.Н. и ООО "Сетелем Банк" заключен договор целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства на сумму <данные изъяты> сроком на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 10 договора заемщик обязан застраховать/обеспечить добровольное личное страхование на условиях, указанных в п. 9 Индивидуальных условий договора.
ДД.ММ.ГГГГ между Подрезовым Р.Н. и ООО "СК КАРДИФ" заключен договор страхования N СП2.2 от несчастных случаев и болезней на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ). Страховая премия по договору страхования составляет <данные изъяты>.
Страховыми случаями по договору страхования являются:
1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;
2) установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни;
3) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая;
4) временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни;
5) недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного;
6) потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного;
7) травматическое повреждение застрахованного лица в результате ДТП.
Выгодоприобретатель - страхователь (Подрезов Р.Н.)
Порядок прекращения договора страхования - в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ.
Срок страхования: - по страховым случаям 1, 2, 3 - 36 месяцев с даты вступления договора страхования в силу;
- по страховому случаю 4 - 35 месяцев с 31-ого дня от даты вступления договора страхования в силу;
- по страховым случаям 5, 7 - 36 месяцев с даты вступления договора страхования в силу;
- по страховому случаю 6 - 34 месяцев с 62-ого дня от даты вступления договора страхования в силу.
Истец подтвердил, что действуя добровольно и в собственных интересах осознает, что заключение настоящего договора страхования не является обязательным условием для предоставления каких-либо услуг, либо заключения каких-либо иных договоров.
Подрезов Р.Н. подтвердил, что с условиями страхования ознакомлен и согласен, с текстом Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ ознакомлен, положения Правил страхования разъяснены и понятны, экземпляр Правил вручен.
Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ ООО "Сетелем Банк" сообщило об исполнении Подрезовым Р.Н. обязательств по кредитному договору в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением в ООО "СК КАРДИФ" о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и возврате страховой премии в связи с полным досрочным погашением кредита.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком отказано в удовлетворении заявления о возврате страховой премии, поскольку досрочное погашение кредита не может быть рассмотрено как обстоятельство, подтверждающее тот факт, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Обсуждая довод апелляционной жалобы о том, что страхование являлось дополнительным способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги (п. 2).
Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Подрезовым Р.Н. и ООО "Сетелем Банк" заключен договор целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства на сумму <данные изъяты> сроком на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 10 договора заемщик обязан застраховать/обеспечить добровольное личное страхование на условиях, указанных в п. 9 Индивидуальных условий договора.
В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий договора заемщик обязан застраховать/обеспечить страхование рисков причинения вреда жизни, здоровью и/или потери трудоспособности путем заключения договора со страховой компанией соответствующей требованиям кредитора к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, либо подключения к программе страхования, организованной кредитором совместно со страховой компанией, на срок не менее года. Страхование рисков должно поддерживаться в течение всего срока договора на сумму не менее общей суммы долга по договору (за исключением платежей, связанных с неисполнением заемщиком условий договора), уменьшенной на сумму стоимости услуги добровольного личного страхования в каждую конкретную дату срока действия договора.
Заемщик подтверждает, что до заключения договора он был ознакомлен кредитором с альтернативным вариантом потребительского кредита на сопоставимых условиях по сумме и сроку возврата потребительского кредита без обязательного оформления личного страхования, при котором процентная ставка выше указанной в п. 4 ИУ на 1.50 процентных пункта.
ДД.ММ.ГГГГ между Подрезовым Р.Н. и ООО "СК КАРДИФ" заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней.
Из содержания договора страхования следует, что истец собственноручно подтвердил, что понимает смысл, значение и юридические последствия заключения договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, не заключает договор вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для него условиях, текст договора страхования перед подписанием им прочитан и проверен.
Истец подтвердил, что действуя добровольно и в собственных интересах осознает, что заключение настоящего договора страхования не является обязательным условием для предоставления каких-либо услуг, либо заключения каких-либо иных договоров.
В соответствии с п. 3 ст. 407 Гражданского кодекса РФ стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.
Вместе с тем, доказательств того, что в случае признания договора страхования в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства кредитным договором определены последствия прекращения обязательства по страхованию, материалы дела не содержат и стороной истца суду не представлено.
При указанных обстоятельствах доводы истца о том, что заключение договора страхования было обусловлено исключительно обеспечением исполнения кредитного договора, являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.
Довод апелляционной жалобы о том, что при исполнении в полном объеме кредитных обязательств возможность наступления страхового случая отпала, существование риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, является несостоятельным, поскольку основан на неправильном применении норм материального права и не соответствует условиям договора страхования.
Статьей 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (абз. 1).
Пунктом 4 этой же статьи Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (абз. 1).Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1).
Согласно п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая) (абз. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (абз. 1).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (абз. 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).
Согласно договору страхования страховыми случаями являются:
1) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;
2) установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни;
3) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая;
4) временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни;
5) недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного;
6) потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного;
7) травматическое повреждение застрахованного лица в результате ДТП.
Таким образом, досрочное исполнение страхователем обязательств по кредитному договору действительно не является страховым случаем, однако исходя из положений вышеуказанных норм права и условий договора при досрочном погашении ссудной задолженности возможность наступления страхового случая (смерти, инвалидности, временной утраты застрахованным общей трудоспособности) не утрачивается.
Пунктом п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
Таким образом, гражданин вправе расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.
Договор страхования заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) (далее - Правила добровольного страхования).
Согласно пункту 7.6 Правил добровольного страхования договор страхования прекращается в случаях:
а) истечения срока его действия;
б) исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по Договору страхования в полном объеме;
в) признания Договора страхования недействительным решением суда;
г) по инициативе Страхователя, если возможность наступления Страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем Страховой случай;
д) по инициативе Страховщика, в случае отказа Страхователя от уплаты дополнительной Страховой премии при изменении степени риска в течение периода действия Договора страхования, иных случаях, установленных настоящими Правилами. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. - если такие способы направления уведомлений согласованы Сторонами при заключении Договора) письменного уведомления о расторжении договора;
е) по инициативе Страховщика в случае неуплаты Страхователем очередного Страхового взноса в установленные Договором страхования сроки и размере. Договор в этом случае считается расторгнутым (прекращенным) во внесудебном порядке по истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента отправки Страховщиком посредством почтовой или иной связи (факсимильной, электронной и пр. - если такие способы направления уведомлений согласованы Сторонами при заключении Договора) письменного уведомления о расторжении договора;
ж) по соглашению сторон;
з) в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 7.7 Правил добровольного страхования при досрочном отказе Страхователя от Договора страхования по основаниям, изложенным в пп. г) п. 7.6 Правил Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз. 1).
В иных случаях досрочного отказа Страхователя от Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2).
Доказательств того, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, истцом не представлено, в связи с чем оснований для возврата страховой премии в соответствии с абз. 1 пункта 7.7 Правил добровольного страхования пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, у судебной коллегии не имеется.
Согласно договору страхования в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения (даты подписания) договора страхования (отправка почтового отправления страховщику о досрочном отказе от договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю в следующем размере:
- в случае, если страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме;
- в случае, если страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия договора страхования, страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (при этом датой его прекращения считается дата направления письменного отправления на почтовый адрес страховщика либо предоставления его нарочным способом) или иной даты, установленной по соглашению сторон (в случае наличия такого соглашения).
Как установлено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Подрезов Р.Н. обратился с заявлением в ООО "СК КАРДИФ" о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и возврате страховой премии в связи с полным досрочным погашением кредита. Данное обращение последовало по истечении 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, в связи с чем уплаченная страховая премия не подлежит возврату истцу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).
По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.
В Правилах добровольного страхования даны следующие понятия:
Страховая выплата - денежная сумма, выплачиваемая страховщиком застрахованному лицу, выгодоприобретателю или законным наследникам застрахованного лица при наступлении страхового случая/случаев, предусмотренных настоящими Правилами;
Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик несет ответственность по договору страхования и, исходя из величины которой, определяется размер страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма устанавливается по соглашению страхователя и страховщика, указывается в договоре страхования, и может устанавливаться как в целом по договору страхования, так и отдельно по каждому риску (п. 3.1).
Договором страхования страховая выплата определена:
- по страховым случаям 1, 2, 3 - в размере страховой суммы;
- по страховому случаю 4 - в размере 1/30 от установленной страховой суммы, на дату наступления страхового случая, за каждый день непрерывной нетрудоспособности, начиная с 31-ого по 152-ой день непрерывной нетрудоспособности по каждому страховому случаю;
- по страховым случаям 5, 6 - в размере 1/30 от установленной страховой суммы на дату наступления страхового случая, за каждый день пребывания застрахованного лица в качестве безработного, начиная с 1-ого по 122-ой день нахождения в статусе безработного по каждому страховому случаю;
- по страховому случаю 7 - в размере, установленном в проценте от установленной страховой суммы в соответствии с Таблицей страховых выплат при получении травматических повреждений (Приложение N к Правилам страхования).
В соответствии с договором страхования страховая сумма определяется следующим образом: по страховым случаям 1 и 2 в день заключения договора страхования равна <данные изъяты>. Во второй и последующие дни определяется согласно Приложению N к настоящему договору страхования. При этом страховая сумма по страховым случаям 1, 2 не может быть более <данные изъяты>.
Страховая сумма по страховому случаю 3 равна <данные изъяты> за весь срок страхования.
Страховая сумма по страховому случаю 4 равна <данные изъяты> за весь срок страхования.
По страховым случаям 5 и 6 - <данные изъяты>. Указанная страховая сумма действует в течение каждого периода, аналогичного периодам, указанным в Приложении N к настоящему договору страхования.
Страховая сумма по страховому случаю 7 равна <данные изъяты> и не может быть более <данные изъяты>.
Как установлено судом, истец ДД.ММ.ГГГГ досрочно произвел полное погашение задолженности по кредитному договору. Между тем, с учетом названных условий договора страхования данное обстоятельство не привело к сокращению страховой суммы до нуля.
Из приведенных условий договора страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита, возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.
При таких обстоятельствах выводы суда первой инстанции о том, что досрочное погашение кредита не влечет досрочного прекращения действия договора страхования, что исполнение истцом обязательств по кредитному договору не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, являются правильными.
На основании изложенного, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным. Оснований для его отмены либо изменения в суде апелляционной инстанции не имеется.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Октябрьского районного суда г.Ижевска Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Подрезова Р.Н. - Сергеевой О.В. - без удовлетворения.
Председательствующий-судья Г.Ю. Мельникова
Судьи Ю.А. Ступак
И.Н. Хохлов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
