Дата принятия: 20 февраля 2020г.
Номер документа: 33-1416/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОРОНЕЖСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 февраля 2020 года Дело N 33-1416/2020
20 февраля 2020 года судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда в составе:
председательствующего: Зелепукина А.В.,
судей: Квасовой О.А., Юрченко Е.П.,
при секретаре: Ягодкиной Д.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Зелепукина А.В.
гражданское дело N Центрального районного суда г. Воронежа по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к Бутылкиной Галии Абдулловне о расторжении кредитного договора N от 08 ноября 2018 года, взыскании задолженности, процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга с 13.09.2019 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскании неустойку в размере ключевой ставки Банка России по день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 13.09.2019 по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: г. Воронеж, ул. Кольцовская, д. 36, кв. 27, с установлением начальной продажной цены в размере 1 364 800 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 24 384,89 руб.,
по апелляционной жалобе Бутылкиной Г.А. на решение Центрального районного суда г. Воронежа от 22.11.2019,
(судья Панин С.А.)
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 08 ноября 2018 года с ответчицей Бутылкиной Г.А. заключен кредитный договор N, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 918 422,86 руб. под 18,9% годовых сроком на 84 месяца под залог квартиры общей площадью 45,3 кв.м., расположенной по адресу: г. Воронеж, ул.Кольцовская, д. 36, кв. 27, принадлежащей ответчице на праве собственности.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчицей Бутылкиной Г.А. обязанности по возврату денежных средств ей направлялась претензия о досрочном возврате задолженности; поскольку просроченные кредитные обязательства ответчицей Бутылкиной Г.А. исполнены не были, ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с настоящим иском (л.д. 5-7).
Определением судьи от 10 октября 2019 года к производству суда принято уточненное исковое заявление ПАО "Совкомбанк" от 09 октября 2019 года, в котором истец просил установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1 364 800 рублей (л.д. 91).
Решением Центрального районного суда г.Воронежа от 22.11.2019 в исковых требованиях ПАО "Совкомбанк" отказано (л.д. 115-117).
В апелляционной жалобе Бутылкина Г.А. просила отменить решение суда в части взыскания с неё расходов по оплате госпошлины как вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права (л.д. 130-132).
Не явившиеся лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в связи с чем судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Проверив материалы дела, выслушав объяснения Бутылкиной Г.А., обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:
1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;
2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;
3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;
4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов гражданского дела, 08 ноября 2018 года между ПАО "Совкомбанк" и Бутылкиной Г.А. (заемщик) был заключен кредитный договор N в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3. договора на сумму 918 422,86 руб. под 18,9% годовых сроком на 84 месяцев; обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки) N ДЗ от 08.11.2018, заключенном между заемщиком и кредитором; заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом за изъятиями, установленными законом; в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором (л.д. 17 - 27).
В тот же день (08.11.2018) между ПАО "Совкомбанк" (залогодержатель) и Бутылкиной Г.А. (залогодатель) был заключен договор залога (ипотеки) N ДЗ, согласно условиям которого Бутылкина Г.А. передает в залог банку принадлежащее ей недвижимое имущество - квартиру общей площадью 45,3 кв.м., расположенную по адресу: г. Воронеж, ул. Кольцовская, д. 36, кв. 27, в обеспечение обязательств Бутылкиной Г.А., являющейся заемщиком перед залогодержателем, являющимся кредитором по кредитному договору N от 08.11.2018; залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором (л.д. 32 - 38).
ПАО "Совкомбанк" свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 918 422,86 рублей на банковский счет ответчицы N, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10 -11).
По состоянию на 12 сентября 2019 года общая сумма задолженности по кредитному договору N от 08 ноября 2018 года составила 918 488,69 руб., из них: 884 500,9 руб. - просроченная ссуда, 15 551,35 руб. - просроченные проценты, 15 738,51 руб. - неустойка по ссудному договору, 761,85 руб. - неустойка на просроченную ссуду.
Ответчица в период пользования кредитом на дату подачи иска произвела выплаты в общем размере 160 143,91 руб.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами,
В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени (п. 1 ст. 433, ст. 440, п. 1 ст. 441 Кодекса).
Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный с ответчицей, является договором присоединения, заключенный в соответствии со ст. 428 ГК РФ.
05.08.2019 ПАО "Совкомбанк" направило Бутылкиной Г.А. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 12, 13), однако данное требование ответчица на момент подачи искового заявления не выполнила.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На дату принятия решения судом первой инстанции 22.11.2019, то есть после обращения ПАО "Совкомбанк" в суд с настоящим иском, Бутылкина Г.А. внесла на счет в банке денежные средства в размере 933 275 руб. в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору N от 08 ноября 2018 года, что подтверждается приходным кассовым ордером N от 20 ноября 2019 года (л.д. 106).
В соответствии с п. 14 индивидуальных условий потребительского кредита допускается частичное и полное досрочное погашение кредита; списание денежных средств по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом при частичном досрочном погашении происходит на основании заявления заемщика, в дату, предусмотренную кредитным договором путем списания с банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере суммы, находящейся на банковском счете заемщика на дату платежа, но не более суммы, указанной в договоре.
В случае досрочного возврата кредита (части кредита) проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактическое количество дней пользования кредитом, заемщиком осуществляется полный расчет с кредитором, в том числе по процентам за пользование кредитом, полное досрочное погашение происходит автоматически в любую дату, при условии достаточности суммы денежных средств на банковском счете для полного исполнения кредитных обязательств (раздел 6 общих условий кредитного договора).
Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).
С учетом вышеизложенного, а также принимая во внимание внесенные ранее ответчицей платежи, указанные в истории погашения клиентом денежных средств по кредитному соглашению (л.д. 107 - 109), суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что ответчица погасила задолженность по кредитному договору N от 08 ноября 2018 года в полном объеме, остаток по счету (на конец периода) 22.11.2019 составляет 0 рублей (л.д. 109), в связи с чем обоснованно отказал во взыскании в пользу банка кредитной задолженности, а также процентов и неустоек.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче настоящего иска была уплачена государственная пошлина в размере 18384,89 рублей (л.д. 3) и 6 000 рублей (л.д. 67), то есть всего 24 384,89 рублей.
В силу ч. 1 ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 26 Постановления Пленума ВС РФ от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.
С учетом вышеизложенного, положений ст. 333.19 НК РФ, суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчицы в пользу банка государственную пошлину в размере 24 384,89 рублей, поскольку именно неисполнение обязательств Бутылкиной Г.А. по кредитному договору явилось причиной обращения ПАО "Совкомбанк" в суд с настоящим иском и несению судебных расходов в связи с необходимостью защиты нарушенного права.
При изложенных выше обстоятельствах судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения, по существу принятого при правильном определении имеющих значение для дела обстоятельств, правильного применения норм материального права, регулирующих спорные правоотношения. Нарушения норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
Доводы апелляционной жалобы о необоснованности размера взысканной неустойки не могут повлечь отмену решения, поскольку направлены на переоценку установленных судом обстоятельств, основаны на субъективном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, при этом не содержат ссылок на обстоятельства, подтверждающие наличие оснований, предусмотренных законом для отмены или изменения решения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Центрального районного суда г.Воронежа от 22.11.2019 - оставить без изменения, апелляционную жалобу Бутылкиной Галии Абдулловне - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи коллегии:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
