Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 23 сентября 2020 года №33-13988/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 сентября 2020 года Дело N 33-13988/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Прониной Л.Г.
судей Голубевой И.В., Науширбановой З.А.
при секретаре Нафикове А.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционные жалобы ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов", ФИО12 на решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 17 июня 2020 года.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Голубевой И.В., выслушав представителя ФИО13И., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ФИО14 о взыскании кредитной задолженности, процентов и расходов по оплате государственной пошлины в солидарном порядке. В обоснование иска истец указал, что дата года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ФИО15 был заключен кредитный договор N N... В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в сумме N... руб., сроком погашения до дата года, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными средствами. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет N... % годовых. ФИО16. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет. По состоянию на дата года задолженность ответчика перед истцом составляет N... руб., а с учетом снижения истцом штрафных санкций N... руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору дата года между банком и ФИО17. был заключен договор поручительства N N..., согласно которому поручитель отвечает солидарно перед истцом за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору N N... от дата года в размере N... руб., из которой: N... руб. - основной долг, N... руб. - проценты, N... руб. - штрафные санкции, а также расходы по оплате госпошлины в размере N... руб.
Обжалуемым решением суда иск Открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворен частично. С ФИО18. в пользу Открытого акционерного общества АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в солидарном порядке взыскана сумма основного долга в размере N... руб., проценты за пользование кредитом в размере N... руб., штраф в размере N... руб., расходы по оплате государственной пошлины N... руб. В удовлетворении остальной части требований Открытому акционерному обществу АКБ "Пробизнесбанк" в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" отказано за необоснованностью.
Не соглашаясь с решением суда, представитель ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" ФИО19. в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, удовлетворив исковые требования в полном размере.
В апелляционной жалобе ФИО20. просит отменить решение суда, в связи с нарушением норм материального и процессуального права.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Судебная коллегия, руководствуясь ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Информация о месте и времени рассмотрения апелляционных жалоб ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов", ФИО21. на решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 17 июня 2020 года заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, проверив законность обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. ч. 1, 4 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ поручитель по договору несет перед кредитором другого лица обязанности по исполнению договора.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Как следует из материалов дела, дата года между ФИО22. и ОАО АКБ "Пробизнесбанк" был заключен кредитный договор N N..., согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере N... руб., сроком погашения до дата года.
Согласно п. 4 кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит N... годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет "до востребования" или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет N... годовых.
дата года между банком и ФИО23 заключен договор поручительства N N..., согласно которому поручитель обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.
Согласно п. 1.1 договору поручительства поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору N... от дата года, заключенному между банком и заемщиком, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен с содержанием кредитного договора и согласен с его условиями.
В соответствии с п. 5.1 договора поручительства договор вступает в силу с момента его подписания и действует в течение N... месяцев.
ОАО АКБ "Пробизнесбанк" свои обязательства по договору исполнило в полном объеме, предоставив ФИО24. денежные средства в пределах кредитного лимита.
Однако заемщиком ФИО25 обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, нарушены условия кредитного договора, поступление платежей за пользование кредитом осуществляется с нарушением срока возврата кредита и процентов.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу N А40-154909/15 ОАО АКБ "Пробизнесбанк" было признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
Разрешая спор с учетом положений статей 309, 310, 809, 810, 819, Гражданского кодекса РФ, суд исходил из того, что ФИО26., заключив кредитный договор, своевременно не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, доказательств исполнения по договору ответчиком на день вынесения решения суду не представлено, требование истца о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнено, в связи с чем требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Принимая решение с учетом установленных обстоятельств, суд первой инстанции правильно руководствовался положениями ст. ст. 309, 310, 363, 811 ГК РФ и пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании задолженности по кредитному договору, так как между сторонами возникли заемные правоотношения, в нарушение взятых на себя обязательств заемщик не производил платежи в сроки и в объеме, установленном кредитным договором. Учитывая, что исполнение обязательств обеспечено договором поручительства, суд обоснованно возложил ответственность на поручителя, взыскав с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору, проценты, а также судебные расходы.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с решением суда в части размера определенной к взысканию в пользу банка с ответчика штрафной санкции.
Применив положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд взыскал штрафные санкции на просроченный основной долг и проценты в размере N... руб.
Между тем, судом не учтено, что в соответствии с пунктом 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
В абзаце 3 пункта 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ.
По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24 марта 2016 года N 7, неустойка не может быть уменьшена по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ ниже предела, установленного в пункте 6 статьи 395 ГК РФ, то есть ниже ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Таким образом, размер взыскиваемой в пользу истца неустойки определен судом неверно. Доводы апелляционной жалобы истца в указанной части являются обоснованными.
Учитывая положения статьи 333, пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, обстоятельства дела, период просрочки, принципы разумности, а также критерии соразмерности, судебная коллегия полагает, что с учетом ставки Банка России в спорные периоды подлежащий взысканию с ответчика размер штрафной санкции составит N... руб.
В связи с изложенным, судебная коллегия считает необходимым решение суда изменить в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору, суммы штрафных санкций.
При разрешении заявления представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности за период с дата года суд пришел к обоснованному выводу о том, что с настоящим иском к ответчикам о солидарном взыскании кредитной задолженности банк обратился в пределах срока исковой давности. В суде апелляционной инстанции документально подтвержден факт обращения истца 20 августа 2018 года к мировому судье судебного участка N 9 по Орджоникидзевскому району г. Уфы РБ с заявлением о вынесении судебного приказа о солидарном взыскании с ФИО27. кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины.
Учитывая, что последний платеж и списание по кредиту было произведено дата года банку стало известно о нарушении своего права, дата года истец обратился к мировому судье о выдаче судебного приказа, срок исковой давности истцом не был пропущен.
Апеллянт полагает, что не имела возможности вносить платежи по вине банка.
Судебная коллегия полагает доводы жалобы подлежащими отклонению.
Действующим законодательством не предусмотрено, что отзыв у банка лицензии, как и признание банка банкротом, влекущее открытие в отношении него конкурсного производства, отменяет обязанность заемщиков погашать задолженность, уплачивать проценты, неустойку за пользование кредитами в соответствии с условиями кредитных договоров.
ФИО28 не доказала, что со дня отзыва у банка лицензии и до момента признания его банкротом она не могла погашать задолженность по кредиту установленными договором способами по реквизитам, указанным в нем.
Каких-либо письменных доказательств в обоснование данных доводов, например, направленных ею в адрес истца писем, уведомлений, ответов на ее запросы, ответчик не представила.
После признания банка банкротом и назначения конкурсного управляющего ФИО29. действительно должна была погашать долг по реквизитам, указанным Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов".
Каких-либо объективно подтвержденных доводов о том, что она была лишена возможности получить информацию о новых реквизитах для погашения кредитной задолженности, ФИО30 суду не привела.
Судебная коллегия отмечает, что соответствующие реквизиты размещаются на сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в виде информационных сообщений. ФИО31 в ходе рассмотрения спора не ссылался на то, что на сайте указанная информация отсутствовала и на то, что она предпринимал попытки получить ее иным образом, однако в этом ей было отказано.
Кроме того, ответчик не был лишен возможности исполнить свои обязательства по правилу ст. 327 ГК РФ - внести причитающиеся с него денежные средства на депозит нотариуса.
При этом необходимо отметить, что такое бездействие ответчицы представляется неоправданным, поскольку ей не могло не быть известно о наличии у нее непогашенной задолженности по кредитному договору в существенном размере.
При таких обстоятельствах каких-либо оснований для освобождения ответчика от уплаты кредитной задолженности не усматривается.
Руководствуясь ст.ст. 328-330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 17 июня 2020 года в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору в размере N... рублей, штрафных санкций в размере N... рублей - изменить. Взыскать солидарно с ФИО32, ФИО33 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" общую сумму задолженности по кредитному договору в размере N... рублей, в том числе штрафные санкции в размере N... рублей.
В остальной части решение Орджоникидзевского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 17 июня 2020 года оставить без изменения.
Председательствующий Л.Г. Пронина
Судьи И.В. Голубева
З.А. Науширбанова
Справка: судья ФИО9


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка