Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия от 19 апреля 2019 года №33-1396/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 19 апреля 2019 года Дело N 33-1396/2019







19 апреля 2019 г.


г. Петрозаводск




Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе
председательствующего судьи Степановой Т.Г.,
судей Мишеневой М.А., Никитиной А.В.
при секретаре Чаловой Н.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца общества с ограниченной ответственностью "Примоколлект" на решение Питкярантского городского суда Республики Карелия от 29 января 2019 года по иску общества с ограниченной ответственностью "Примоколлект" к Козловой Г.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте.
Заслушав доклад судьи Мишеневой М.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО "Примоколлект" обратилось с иском к Козловой Г.Г. по тем основаниям, что (...) между АО "ОТП Банк" и Козловой Г.Г. был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц N (...), на основании которого ответчику открыт банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты с лимитом кредитования (...) руб. под (...)% годовых. Порядок и сроки внесения ежемесячных минимальных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены договором. Во исполнение обязательств по договору банк выпустил на имя Козловой Г.Г. банковскую карту, которую ответчик акцептировала. Ответчик неоднократно допускала просрочки по уплате ежемесячных платежей, в связи с чем по состоянию на (...) образовалась задолженность в сумме (...) руб., из которых: (...) руб. - сумма основного долга, (...) руб. - задолженность по процентам, (...) руб. - штрафы. Между АО "ОТП Банк" и ООО "Примоколлект" (...) заключен договор N (...) уступки прав (требований) по договору, заключенному с Козловой Г.Г. Мировым судьей судебного участка Питкярантского района РК по заявлению истца был вынесен судебный приказ о взыскании с Козловой Г.Г. задолженности по договору, который отменен (...) по ее заявлению. В связи с вышеизложенным, ООО "Примоколлект" просит взыскать с Козловой Г.Г. задолженность по кредитному договору, определенной на (...) в сумме (...) руб., расходы по оплате госпошлины в сумме (...) руб.
Решением суда в удовлетворении исковых требований ООО "Примоколлект" отказано.
С решением суда не согласен истец, в апелляционной жалобе просит отменить состоявшееся по делу судебное постановление и вынести решение о взыскании с ответчика задолженности в полном объеме. В обоснование доводов жалобы указывает, что между АО "ОТП Банк" и Козловой Г.Г. на основании ее заявления был заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц N (...). На основании заявления (оферты) ответчика был открыт банковский счет N (...) для совершения операций с использованием банковской платежной карты, то есть банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты и во исполнение своих обязательств выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую он активировал. Данный факт подтверждается заявлением-анкетой, приложением к заявлению, выпиской по счету. Ответчик была ознакомлена с условиями и заключила договор комплексного банковского обслуживания физических лиц N (...) с лимитом (...) руб., процентной ставкой (...)%, с полной стоимостью кредита на банковской карте (...)% годовых, о чем свидетельствует личная подпись Козловой Г.Г. Ответчик самостоятельно обратилась в банк за заключением кредитного договора с целью получения денежных средств и, подписывая заявление, ответчик также присоединилась к правилам выпуска и обслуживания банковских карт и тарифам банка. В соответствии с выпиской по счету номер договора о кредитной карте идентичен номеру договора, указанному в уведомлениях ответчика об уступке прав требования и предложении погасить задолженность.
В возражениях на апелляционную жалобу ответчик просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, отзыв на возражения ответчика, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом установлено, что (...) между АО "ОТП Банк" и Козловой Г.Г. в офертно - акцептной форме был заключен договор N (...), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на приобретение товара: фотоаппарата (...), стоимостью (...) руб., карты памяти (...), стоимостью (...) руб., всего на сумму (...) руб., под (...)% годовых, полная стоимость кредита (...)%. Срок предоставления кредита - (...) месяца. Сумма первоначального взноса составляет (...) руб., размер первого ежемесячного платежа составляет (...) руб., размер последнего ежемесячного платежа составляет (...) руб., размер остальных платежей (кроме первого и последнего) - (...) руб.
В соответствии с п. 2 указанного заявления Козлова Г.Г. просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления; установить размер кредитного лимита до (...) руб. Проценты, плата установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности производится в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", полная стоимость кредита по овердрафту, предоставленному по карте, составляет (...)% годовых.
Составными частями кредитного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, правила выпуска и обслуживания банковских карт или правила дистанционного обслуживания физических лиц посредством системы "ОТПдиректор" в ОАО "ОТП Банк".
В разделе 2 заявления на получение кредита в расчет полной стоимости кредита по банковской карте включены следующие платежи, связанные с заключением и использованием кредитного договора: погашение основного долга - (...) руб., проценты по кредиту - (...)%.
Между АО "ОТП Банк" и ООО "Примоколлект" (...) заключен договор N (...) уступки прав (требований) по договору, заключенному с ответчиком. Из приложения 2.3 к договору уступки прав (требований) следует, что сумма задолженности по договору составляет (...) руб., из которых: (...) руб.- сумма основного долга, (...) руб.- задолженность по процентам, (...) руб. - штрафы.
Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу, что истцом в силу положений ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих получение ответчиком кредитной карты с ПИН - кодом, даты активации карты, представленная выписка из ссудного счета не содержит сведений о зачислении денежных средств на кредитную карту со счетом N (...) в размере (...)., совершения операций ответчиком за период с (...) по (...), периода возникновения просрочки, в связи с чем в удовлетворении иска отказал.
Судебная коллегия считает выводы суда первой инстанции основанными на правильном толковании и применении норм материального права в силу следующего.
Согласно п. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ договор между банком и клиентом считается заключенным с даты активации кредитной карты.
В соответствии с п. 2.7 раздела 2 Общие положения Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" по усмотрению банка карта предоставляется клиенту в структурном подразделении банка, по почте либо курьерской доставкой. При получении карты держателем операции с использованием карты, клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предоставления документа, удостоверяющего личность) или по телефону в УКЦ. (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации). Каждой карте в установленном порядке банком присваивается ПИН-код, который необходим для проведения некоторых платежных операций. Держатель обязан хранить в тайне свой ПИН-код и ни при каких обстоятельствах не сообщать его никому. В случае трех или более неправильных попыток набора ПИН-кода карта может быть изъята или заблокирована (п. 2.8 Правил).
По усмотрению банка ПИН-код может быть предоставлен клиенту вместе с картой в структурном подразделении банка, по почте либо курьерской доставкой, посредством автоматических систем, при которых клиент либо самостоятельно имеет возможность сформировать ПИН-код, либо ПИН-код будет сформирован автоматической системой, после чего сообщен клиенту по телефону (п. 2.8.1 Правил).
Согласно п. 5.2.1, 5.2.2 раздела 5.2 Порядок учета операций кредитования вышеуказанных Правил установлено, что для отражения текущей задолженности по кредиту Банк открывает клиенту ссудный счет. Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете. Документальным подтверждением выдачи, погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, плат и комиссий является выписка по ссудному счету и банковскому счету клиента (п. 5.2.4 Правил).
С учетом изложенного, кредитным договором (заявлением на получение кредита) банк предусмотрел направление клиенту банковской карты с ПИН-кодом письмом, по адресу, указанному клиентом в заявлении.
Доказательств получения карты и ее активации стороной истца не представлено.
В связи с изложенным доводы апелляционной жалобы являются несостоятельными.
При таких обстоятельствах решение суда является законным, оно основано на правильном толковании и применении норм материального права, в связи с чем судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Питкярантского городского суда Республики Карелия от 29 января 2019 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу истца - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка