Дата принятия: 03 марта 2020г.
Номер документа: 33-1385/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СУДА ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО АВТОНОМНОГО ОКРУГА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 марта 2020 года Дело N 33-1385/2020
Судебная коллегия по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:
председательствующего судьи Блиновской Е.О.,
судей коллегии Ахметзяновой Л.Р., Башковой Ю.А.,
при секретаре Гладышевой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сарварова Айдара Альбертовича к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "Сбербанк Страхование жизни" о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе Сарварова Айдара Альбертовича на решение Сургутского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 17 октября 2019 года, которым в удовлетворении заявленных требований отказано.
Заслушав доклад судьи Башковой Ю.А., судебная коллегия
установила:
Сарваров А.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" (далее по тексту - ООО СК "Сбербанк страхование жизни") о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда.
Требования мотивированы тем, что 06.09.2018 года истцом подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, на основании которого между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и Сарваровым А.А. заключен договор страхования "Сраховой полис ДСЖ-5/1809". Условиями договора страхования определены страховые риски, при которых страховщик обязан произвести страховую выплату, одним из которых является инвалидность II группы. 26.02.2019 года истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого ему было отказано, поскольку случай не признан страховым. Полагает, что указанный случай относится к страховому, так как на дату заключения договора страхования диагноз ему установлен не был. 18.09.2018 года решением консилиума врачей Сарварову А.А. установлен диагноз: <данные изъяты> Следовательно, заявленное событие - установление II группы инвалидности наступило после проведения и утверждения медико-социальной экспертизы. В связи с тем, что на сегодняшний день страховая выплата ответчиком в добровольном порядке не произведена, просит взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" страховую выплату в размере 283 718,90 рублей, компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей, проценты за период с 26.02.2019 года по 06.06.2019 года в размере 283 718,90 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 084,41 рублей с перерасчетом на день исполнения обязательства, расходы по оплате юридических услуг в размере 10 000 рублей.
Стороны в суд первой инстанции не явились, извещены надлежащим образом.
Представитель истца Леханов А.П. в суде первой инстанции поддержал заявленные требования по доводам поданного заявления.
Дело рассмотрено судом по правилам ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие неявившихся лиц.
Судом постановлено вышеуказанное решение, которое истец Сарваров А.А. в апелляционной жалобе просит отменить, принять новое - об удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Считает, что получением им 18.01.2019 года инвалидности II группы являлось страховым случаем и отвечало условиям участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья. Суд ошибочно сослался на то, что датой заключения договора страхования является 27.09.2018 года. Утверждает, что договор страхования заключен между сторонами 06.09.2018 года, о чем свидетельствует соглашение об условиях и порядке страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика N ДСЖ-5/1809. О наличии <данные изъяты> истцу стало известно на основании решения консилиума врачей от 18.09.2018 года, следовательно, указанный случай является страховым.
Стороны в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств, заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причин своей неявки, в судебную коллегию не представили. На основании п. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда не подлежащим отмене.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу п.1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).
Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В силу ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В соответствии с ч.2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.21992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Как следует из материалов дела, 09.09.2018 года между ПАО "Сбербанк России" и Сарваровым А.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 567 437,81 рублей под 15,7% годовых сроком на 60 месяцев.
Судом первой инстанции установлено, что на основании заявления истца от 27.09.2018 года между сторонами был заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на определенных в договоре страхования условиях.
Согласно условиям договора страхования страховыми рисками является расширенное и базовое страховое покрытие.
Расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2 настоящего заявления: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация (п. 1.1).
Базовое страховое покрытие - для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2 настоящего заявления: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация (п. 1.2).
Категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия, относятся: лица, возраст которых на дату заполнения настоящего заявления составляет менее 18 полных лет или более 65 лет; лица, у которых до даты заполнения настоящего заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, на дату заполнения настоящего заявления являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу (п. 2).
В соответствии с п. 3 договора датой начала срока страхования по всем страховым рискам, за исключением страховых рисков временная нетрудоспособность и дистанционная медицинская консультация, является дата заполнения настоящего заявления. Датой окончания - дата, соответствующая последнему дню срока, равному 60 месяцам, который начинает течь с даты заполнения заявления.
Судом установлено, что в период действия договора страхования Сарварову А.А. 18.01.2019 года установлена II группа инвалидности по общему заболеванию, утрата трудоспособности произошла в результате заболевания <данные изъяты>
Указанный диагноз был установлен истцу решением (протоколом) консилиума врачей от 18.09.2018 года, то есть до заключения договора страхования.
На обращение истца о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, ответчик в выплате страхового возмещения отказал по причине того, что указанный случай не является страховым, поскольку на момент заключения договора страхования истец имел диагноз: <данные изъяты> При наличии указанного заболевания договор считается заключенным только на два страховых случая: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация.
Отказ в выплате страхового возмещения явился основанием обращения истца в суд с настоящим иском.
Разрешая спор, суд первой инстанции, установив, что истец на момент заключения договора добровольного страхования страдал <данные изъяты>, пришел к выводу о том, что на заявленное событие (установление инвалидности II группы) страховым случаем не является, в связи с чем, отказал в удовлетворении иска.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда, поскольку он соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям законодательства.
Утверждение апеллянта о том, что договор страхования заключен между сторонами 06.09.2018 года, является ошибочным.
Как следует из материалов дела, заявление истца на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика датировано 27.09.2018 года, что подтверждается собственноручной подписью Сарварова А.А., которую он не оспаривал.
Ссылка апеллянта на Соглашение об условиях и порядке страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика N ДСЖ-5/1809 от 06.09.2018 года не свидетельствует о заключении между сторонами договора страхования 06.09.2018 года, поскольку сторонами данного Соглашения являются ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ПАО Сбербанк, то есть страхователь и страховщик, а не застрахованное лицо Сарваров А.А.
В заявлении от 27.09.2018 года Сарваров А.А. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него договор страхования, в рамках заключенного между ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ПАО Сбербанк Соглашение об условиях и порядке страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика N ДСЖ-5/1809.
Довод апеллянта о том, что об <данные изъяты> ему стало известно на основании решения консилиума врачей от 18.09.2018 года, не соответствует действительности, поскольку о наличии данного заболевание ему было известно ранее.
Так согласно информации БУ "Сургутская городская клиническая поликлиника N 1" от 11.04.2019 года, Сарваров А.А. с октября 2018 года постоянно наблюдается у <данные изъяты>, находясь в отпуске в другом городе прошел 04.09.2018 года <данные изъяты>
При таких обстоятельствах оснований для отмены обжалуемого решения суда, по изложенным в апелляционной жалобе доводам, судебная коллегия не усматривает. Нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены решения суда, не установлено.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Сургутского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 17 октября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Сарварова Айдара Альбертовича - без удовлетворения.
Председательствующий Блиновская Е.О.
Судьи коллегии Ахметзянова Л.Р.
Башкова Ю.А.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
