Дата принятия: 20 мая 2020г.
Номер документа: 33-1376/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ЛИПЕЦКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 мая 2020 года Дело N 33-1376/2020
20 мая 2020 года судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда в составе:
председательствующего Москаленко Т.П.,
судей Берман Н.В. и Торговченковой О.В.,
при секретаре Чумариной В.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Липецке дело по апелляционной жалобе ответчика Азизяна Андраника Мартиковича на решение Липецкого районного суда Липецкой области от 21 августа 2020 года, которым постановлено:
"Взыскать с Азизяна Андраника Мартиковича в пользу ПАО АКБ "Связь Банк" в лице Орловского филиала задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 845 720 руб. 11 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога - автомобиль LAND ROVER, RANGE ROVER, года выпуска 2012, VIN SALLMAME4CA3 84602, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 1 625 000 руб.
Взыскать с Азизяна Андраника Мартиковича в пользу ПАО АКБ "Связь Банк" в лице Орловского филиала в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 23 428 руб.".
Заслушав доклад судьи Берман Н.В., судебная коллегия
установила:
ПАО АКБ "Связь-Банк" обратился в суд с иском к Азизяну А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обосновании заявленных требований ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского кредита N путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ "Связь-Банк", утвержденных решением правления ПАО АКБ "Связь-Банк", Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, графике платежей по договору потребительского кредита N от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 126 250 рублей сроком на 60 месяцев под 26% годовых. В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на приобретение автомобиля марки <данные изъяты><данные изъяты>. В установленные договором сроки заемщик платежи по кредиту не производит. Заемщику было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако требование не было исполнено. Общий размер задолженности заемщика перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 1 845720 рублей 11 копеек. В обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору заключен договор залога N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого в залог передано транспортное средство марки <данные изъяты><данные изъяты>. Транспортное средство оценено сторонами в размере 2 676 250 рублей. С момента заключения договора залога рыночная стоимость транспортного средства существенно изменилась, и согласно экспресс-оценке рыночной стоимости автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость составила 1 088 850 рублей.
Просил взыскать с Азизяна А.М. в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк" в лице Орловского филиала задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 845720 рублей 11 копеек; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога N от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: транспортное средство марки <данные изъяты><данные изъяты>, с установлением начальной продажной цены на торгах равной 1 088 850 рублей; взыскать с Азизяна А.М. в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк" расходы по уплате госпошлины в сумме 23428 рублей 60 копеек.
Ответчик Азизян А.М. и его представитель в судебное заседание не явились. В письменном заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.
Суд постановилрешение, резолютивная часть которого изложена выше.
В апелляционной жалобе ответчик Азизян А.М. просит отменить решение суда, ссылаясь на нарушение норм материального права, и вынести новое решение.
Изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьёй 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ "Связь-Банк" и Азизяном А.М. заключен договор потребительского кредита N путем присоединения заемщика к данному договору, условия которого изложены в Общих условиях договора потребительского кредита ПАО АКБ "Связь-Банк", утвержденных решением правления ПАО АКБ "Связь-Банк" (протокол N отДД.ММ.ГГГГ), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, графике платежей по договору потребительского кредита N от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 126 250 рублей сроком на 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, под 26% годовых.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий и статье 4 Общих условий заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными равными долями в размере 63660 рублей 92 копеек, в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченных обязательств.
Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора и в обеспечение исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору заключен договор залога N от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банку (залогодержателю) в залог передано транспортное средство марки <данные изъяты><данные изъяты>.
Пунктом 3.4. договора залога стороны установили, что начальная продажная цена заложенного транспортного средства, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон или в судебном порядке.
В соответствии с пунктом 1.4. договора залога транспортное средство оценено сторонами в размере 2 676 250 рублей.
В соответствии с пунктом 3.1 залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в случаях, определенных договором потребительского кредита, в том числе при неисполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита.
Ответчик согласился со всеми условиями кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись.
Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленной стороной истца экспресс-оценке рыночной стоимости автомобиля <данные изъяты><данные изъяты>, переданного в залог банку по договору залога N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и Азизяном А.М., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства составляет 1 088 850 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ АО АКБ "Связь-Банк" в адрес Азизяна А.М. направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, однако оно оставлено без удовлетворения.
Согласно отчету об оценке, представленному ответчиком, составленному оценщиком ООО "Советникъ" от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость легкового автомобиля <данные изъяты><данные изъяты>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 625 000 рублей.
Разрешая заявленные требования, суд на основании представленных в дело доказательств, пришел к правильному выводу, поскольку ответчик не исполнял обязанности по заключенному кредитному договору, допускал просрочку платежей, с Азизяна А.М. в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк" подлежит взысканию задолженность.
J
Согласно расчету общий размер задолженности Азизяна А.М. перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 845720 рублей 11 копеек, в том числе: основной долг - 1 550633 рубля 89 копеек, проценты за пользование кредитом - 244678 рублей 60 копеек, неустойка за просрочку погашения процентов - 17402 рубля 66 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга - 33004 рубля 96 копеек.
Определяя размер задолженности, суд, руководствуясь расчетом, представленным стороной истца, который не был оспорен ответчиком, обосновано взыскал с ответчика Азизяна А.М. в пользу ПАО АКБ "Связь-Банк" сумму задолженности в размере 1 845720 рублей 11 копеек, в том числе: основной долг - 1 550633 рубля 89 копеек, проценты за пользование кредитом - 244678 рублей 60 копеек, неустойка за просрочку погашения процентов - 17402 рублей 66 копеек, неустойка за просрочку погашения основного долга - 33004 рублей 96 копеек.
Принимая во внимание положения 334, 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд правильно обратил взыскание на предмет залога автомобиль <данные изъяты><данные изъяты>, установив, в соответствии с указанным выше отчетом об оценке, начальную продажную цену равной 1 625 000 рублей, которая не была оспорена стороной истца.
Учитывая, что сумма задолженности ответчика перед банком больше стоимости заложенного автомобиля, оснований для отказа в удовлетворении требований банка об обращении взыскания заложенного имущества не имелось.
То обстоятельство, что у ответчика изменилось финансовое положение, не является основанием для неисполнения своих обязательств по кредитному договору.
Учитывая, что предоставление рассрочки или отсрочки является правом банка, а не обязанностью, довод жалобы в части отказа банка их предоставить истцу не может повлечь отмену судебного постановления.
Таким образом, нарушений норм материального или процессуального права, которые бы привели к неправильному разрешению дела, судом не допущено. Решение суда является законным и обоснованным, отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Липецкого районного суда Липецкой области от 21 января 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Азизяна Андраника Мартиковича - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
