Определение Судебной коллегии по гражданским делам Астраханского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 21 апреля 2021 года Дело N 33-1369/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:

председательствующего Белякова А.А.,

судей областного суда Юденковой Э.А., Радкевича А.Л.,

при секретаре Чабыкиной З.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Юденковой Э.А. в апелляционном порядке гражданское дело по апелляционной жалобе Берниязовой Альфии Булатовны на решение Кировского районного суда г. Астрахани от 9 ноября 2020 года по иску Берниязовой Альфии Булатовны к Страховому публичному акционерному обществу "Ингосстрах" в лице Астраханского филиала, Абулхатиной Данагуль Акылбековне о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, возмещении ущерба,

УСТАНОВИЛА:

Берниязова А.Б. обратилась в суд с иском к Страховому публичному акционерному обществу "Ингосстрах" в лице Астраханского филиала (далее СПАО "Ингосстрах"), Абулхатиной Данагуль Акылбековне о защите прав потребителей, взыскании страхового возмещения, возмещении ущерба, указав в его обоснование, что 2 марта 2020 года произошло дорожно-транспортное происшествие, вследствие действий Абулхатиной Д.А., управлявшей транспортным средством ВАЗ, государственный регистрационный знак <данные изъяты> было повреждено транспортное средство Peugtot, государственный регистрационный знак <данные изъяты> а также принадлежащее на праве собственности истцу транспортное средство ВАЗ, государственный регистрационный знак <данные изъяты>

Гражданская ответственность Берниязовой А.Б. на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в ООО "НСГ - "Росэнерго" по договору ОСАГО серия ХХХ N <данные изъяты>

Гражданская ответственность причинителя вреда Абулхатиной Д.А., по информации, содержащейся в постановлении N <данные изъяты> по делу об административном правонарушении от 2 марта 2020 года, на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в СПАО "Ингосстрах" по договору ОСАГО серии ХХХ N <данные изъяты>

18 марта 2020 года Берниязова А.Б. обратилась в СПАО "Ингосстрах" с заявлением о страховом возмещении, в выплате страхового возмещения 3 апреля 2020 года было отказано, так как гражданская ответственность лица, виновного в совершении дорожно-транспортного происшествия, застрахована не была.

Согласно экспертному заключению, составленному по заказу истца, стоимость восстановительного ремонта указанного автомобиля не рассчитывалась, в связи с экономической нецелесообразностью, Рыночная стоимость автомобиля составила 88900 рублей, стоимость годных остатков составила 15400 рублей, ущерб составил 73 500 рублей.

Претензия, направленная истцом в адрес СПАО "Ингосстрах" 17 апреля 2020 года осталась без удовлетворения.

Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций принято решение от 27 мая 2020 года, которым в удовлетворении требований Берниязовой А.Б. отказано. Просил суд взыскать с СПАО "Ингосстрах" сумму страхового возмещения в размере 73500 рублей, затраты на проведение оценки в сумме 8 000 рублей, оплату юридических услуг в размере 12 000 рублей, почтовые расходы 81 рубль 80 копеек, затраты, понесенные в связи с оплатой юридических услуг по составлению заявления финансовому уполномоченному в размере 1500 рублей, штраф в размере 50% от суммы невыплаченного страхового возмещения.

В ходе рассмотрения дела истец увеличил требования и просил взыскать с СПАО "Ингосстрах", Абулхатиной А.Б. в его пользу страховое возмещение в размере 73500 рублей, затраты на проведение оценки в сумме 8 000 рублей, оплату юридических услуг в размере 12 000 рублей, почтовые расходы 81 рубль 80 копеек, затраты, понесенные в связи с оплатой юридических услуг по составлению заявления финансовому уполномоченному в размере 1500 рублей, штраф в размере 50% от суммы невыплаченного страхового возмещения, сумму неустойки в размере 99225 рублей.

В судебное заседание Берниязова А.Б. не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

В судебном заседании представитель истца Варганов А.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал.

Представитель СПАО "Ингосстрах" Сергиенко А.А., действующая на основании доверенности, просила в удовлетворении иска отказать.

В судебное заседание ответчик Абулхатина Д.А. не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Третье лицо Коротаева Е.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, возражений не представила.

Решением Кировского районного суда г. Астрахани от 9 ноября 2020 года исковые требования Берниязовой А.Б. удовлетворены частично. С Абулхатиной Д.А. в пользу Берниязовой А.Б. в счет возмещения ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, взыскана сумма в размере 73500 рублей,

В апелляционной жалобе Берниязова А.Б. просит отменить решение суда, указав, что оснований для отказа в удовлетворении исковых требований к СПАО "Ингосстрах" не имелось. Сведений об умышленном введении страховщика в заблуждение при заключении договора страхования в материалах дела не имеется. Страховая компания не уведомила в письменном виде страхователя о прекращении договора ОСАГО. В результате нарушения процедуры расторжения договора страховой компанией "Ингосстрах" были внесены некорректные сведения о прекращении действия договора ОСАГО <данные изъяты> в базу данных РСА, ссылаться на сведения сайта РСА и использовать их в качестве доказательства по делу недопустимо.

На заседание судебной коллегии истец Берниязова А.Б., ответчик Абулхатина Д.А., третье лицо Коротаева Е.С., будучи надлежащим образом извещенными, не явились, причину неявки не сообщили. При указанных обстоятельствах в силу статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав докладчика по делу, представитель истца Берниязовой А.Б. по доверенности Варганова А.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя по доверенности СПАО "Ингосстрах" Сергиенко А.А., изучив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пункту 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

На основании ч. 1 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Пунктом 1 статьи 936 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

В силу пункта 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Положениями пункта 2 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлены коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, которые устанавливаются в зависимости от: а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, в) технических характеристик транспортных средств; г) сезонного использования транспортных средств; д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

В соответствии с пунктом 3 статьи 9 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" указанные в настоящем пункте коэффициенты применяются страховщиками при заключении или продлении договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении предусмотренных настоящим пунктом действий (бездействии).

В силу положений пункта 1.6 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П, страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику (далее - Правила).

Пунктом 1.15 Правил предусмотрено, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Согласно пункту 1.16 Правил в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается.

В силу пункта 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Из материалов дела следует, что 2 марта 2020 года в 13 часов 29 минут по адресу: г. Харабали, ул. Пролетарская, д. 2, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилем ВАЗ-21099, государственный регистрационный знак <данные изъяты> под управлением Абулхатиной Д.А., ВАЗ-21129, государственный регистрационный знак <данные изъяты> принадлежащий истцу и под ее управлением, автомобиля Peugtot, государственный регистрационный знак <данные изъяты> принадлежащего <данные изъяты> В результате дорожно-транспортного происшествия транспортные средства получили механические повреждения. Лицом, виновным в совершении дорожно-транспортного происшествия, была признана Абулхатина Д.А., что подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении от 2 марта 2020 года.

Гражданская ответственность истца на момент совершения дорожно-транспортного происшествия была застрахована в ООО "НСГ - "Росэнерго" по договору ОСАГО серия ХХХ N <данные изъяты>

Гражданская ответственность причинителя вреда Абулхатиной Д.А., по информации, содержащейся в постановлении N <данные изъяты> по делу об административном правонарушении от 2 марта 2020 года, на момент дорожно-транспортного происшествия была застрахована в СПАО "Ингосстрах" по договору ОСАГО серии ХХХ N <данные изъяты>

Берниязова А.Б. 18 марта 2020 года обратилась в СПАО "Ингосстрах" с заявлением о выплате страхового возмещения, на которое получил отказ, поскольку согласно проведенной экспертизе обстоятельства указанного дорожно-транспортного происшествия не соответствуют заявленным повреждениями транспортного средства.

Письмом от 3 апреля 2020 года СПАО "Ингосстрах" отказал Берниязовой Д.А. в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что на момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность владельца автомобиля ВАЗ-2109, государственный регистрационный знак <данные изъяты> не была застрахована в СПАО "Ингосстрах".

Истец провел независимую техническую экспертизу и оценку рыночной стоимости услуг по восстановительному ремонту автомобиля, по заключению которой стоимость восстановительного ремонта указанного автомобиля не рассчитывалась, в связи с экономической нецелесообразностью, Рыночная стоимость автомобиля составила 88900 рублей, стоимость годных остатков составила 15400 рублей, ущерб составил 73 500 рублей.

Истец Берниязова А.Б. обратилась в адрес ответчика СПАО "Ингосстрах" с претензией о выплате страхового возмещения.

Не согласившись с решением СПАО "Ингосстрах" истец обратился к финансовому уполномоченному для разрешения возникшего спора.

Решением финансового уполномоченного N <данные изъяты> от 27 мая 2020 года истцу было отказано в удовлетворении заявленных им требований по тем основаниям, что договор ОСАГО серии ХХХ N <данные изъяты> прекратил действие и на момент дорожно-транспортного происшествия не действовал.

В соответствии с частью 7 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 3002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" заключение договора обязательного страхования подтверждается предоставлением страховщиком страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе или в виде электронного документа в соответствии с пунктом 7.2 настоящей статьи.

Бланки страховых полисов обязательного страхования с присвоенными уникальными номерами являются документами строгой отчетности.

Страховщик вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, сведения о заключенном договоре обязательного страхования не позднее одного рабочего дня со дня его заключения.

Исходя из положений пункта 7.2 статьи 15 этого же Федерального закона, договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

В случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 8 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное.

При возникновении спора о наличии договора обязательного страхования, заключенного в виде электронного документа, судам следует наряду с другими доказательствами по делу принимать во внимание сведения, предоставленные профессиональным объединением страховщиков, о факте заключения представленного договора обязательного страхования в виде электронного документа, а также об условиях такого договора (пункт 7.2 статьи 15, пункт 3 статьи 30 Федерального закона от 25 апреля 3002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Из материалов дела следует, что по 4 января 2020 года между СПАО "Ингосстрах" и Коротаевой Е.С. был заключен договор страхования обязательной гражданской ответственности владельцев транспортных средств - полис серии ХХХ N <данные изъяты> в отношении транспортного средства MINSK <данные изъяты> (мотоцикл), VIN ХТА <данные изъяты> государственный регистрационный знак <данные изъяты> со сроком действия с 00 часов 00 минут 8 января 2020 года по 24 часа 00 минут 7 января 2021 года, оформленный в виде электронного документа. Страхователем указан также адрес электронной почты. Собственником и страхователем являлась Коротаева Елена Сергеевна, к управлению транспортным средством допущен ФИО18

В материалах дела отсутствует информация о заключении договора ОСАГО с собственником транспортного средства ВАЗ-2109, государственный регистрационный знак <данные изъяты> - ФИО19

Указанный договор был расторгнут СПАО "Ингосстрах" по причине предоставления ложных сведений на момент заключения договора, а именно несоответствие марки и модели транспортного средства, модификации, мощности транспортного средства, предоставления недостоверных сведений в отношении страхователя, собственника, перечня лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

20 января 2020 года СПАО "Ингосстрах" направило уведомление на адрес электронной почты <данные изъяты> о досрочном прекращении 250 договоров, в том числе и по полису серии ХХХ N <данные изъяты> от 4 января 2020 года, оформленного в виде электронного документа с момента получения настоящего уведомления, на основании п. 1.15 Правил.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.