Дата принятия: 12 сентября 2017г.
Номер документа: 33-1366/2017
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПСКОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 12 сентября 2017 года Дело N 33-1366/2017
12 сентября 2017 года г. Псков
Судебная коллегия по гражданским делам
Псковского областного суда
в составе:
председательствующего судьи Овчинникова А.Г.,
судей Мурина В.А., Игошина В.Е.,
при секретаре Андреевой А.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Филиппова Алексея Михайловича на решение Порховского районного суда Псковской области от 23 июня 2017 года, которым постановлено:
исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» удовлетворить.
Взыскать с Филиппова Алексея Михайловича в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита № (****) от 23 апреля 2014 года в сумме 277950 рублей 91 копейки, в том числе 126345 рублей 38 копеек ссудная задолженность, 104805 рублей 53 копейки задолженность по процентам, 46800 рублей задолженность по неустойке.
Взыскать с Филиппова Алексея Михайловича в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» 5979 рублей 51 копейку в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.
Выслушав доклад судьи Овчинникова А.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Филиппову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 23 апреля 2014 года между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 143057 рублей. Поскольку ответчик не исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов в порядке и на условиях, установленных договором, образовалась задолженность в сумме 277950 рублей 91 копейка, из которых ссудная задолженность - 126345 рублей 38 копеек; задолженность по процентам - 104805 рублей 53 копейки; задолженность по неустойке - 46800 рублей.
Ответчик Филиппов А.М. признал исковые требования частично. Полагал, что расчет задолженности по кредиту, в том числе процентов, должен производиться исходя из суммы 100000 рублей, исключая сумму кредита, направленную на оплату страховых премий по договорам страхования в размере 43057 рублей. Указал, что заключение кредитных договоров было обусловлено заключением договоров страхования.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Филиппов А.М. просит отменить решение суда и отказать в удовлетворении исковых требований.
В обоснование доводов указывает, что заключал с ответчиком кредитный договор на сумму 100000 рублей, о чем указано в графе «параметры кредитования». Кроме того, в кредитном договоре отсутствует его подпись о согласии на оплату страховой премии за счет кредитных средств. Договор страхования с ЗАО СК «< данные изъяты>» также не содержит его подписи, что не может свидетельствовать о согласии на заключение договора страхования.
В целом полагает, что кредитный договор был заключен на невыгодных для него условиях. Сам договор был составлен мелким шрифтом, что затруднило его изучение.
Согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.
Апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом. Доказательств, подтверждающих отсутствие сторон или их представителей по уважительным причинам, не представлено.
Проверив материалы дела, с учетом доводов апелляционной жалобы, суд не находит оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для вмешательства в постановленное судом решение.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 23 апреля 2014 года ПАО «Восточный Экспресс Банк» заключило с Филипповым А.М. кредитный договор № (****) на сумму 143057 рублей сроком на 36 месяцев под 44, 64 % годовых.
Поскольку обязательства, принятые на себя в рамках указанного кредитного договора Филипповым А.М. не исполнялись, образовалась задолженность в размере 277950 рублей 91 копейки, которую истец просил взыскать с ответчика.
Удовлетворяя исковые требования, суд с учетом представленных доказательств, установил, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, и пришел к правильному выводу о взыскании с Филиппова А.М. суммы задолженности в заявленном истцом размере. Произведенный истцом расчет был проверен и признан правильным.
Доводы апелляционной жалобы относительно того, что кредитный договор заключался на сумму 100000 рублей, из которой следует производить начисление процентов, судебная коллегия находит несостоятельными.
В заявлении клиента о заключении договора кредитования № (****) указана сумма кредита 143057 рублей.
При заключении кредитного договора Филиппов А.М. изъявил желание на заключение договора добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, а также финансовых рисков, связанных с потерей работы. В связи с чем им было дано Банку поручение о перечислении на расчетный счет ЗАО СК «< данные изъяты>» в дату выдачи кредита 43057 рублей в счет страховой премии по договорам страхования. Страховая премия была перечислена в пользу страховой компании из кредитных денежных средств, предоставленных ПАО «Восточный Экспресс Банк».
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным, условиям договора.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В то же время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ.
Таким образом, страхование ответчика, являющееся допустимым способом обеспечения кредитных обязательств, осуществлено по его добровольному волеизъявлению, страховая премия удержана из суммы кредита и перечислена банком в страховую компанию по поручению ответчика. При заключении кредитного договора Банк предоставил истцу полную и достоверную информацию об оказываемой услуге.
Условий, возлагающих на ответчика, как на заемщика обязанности по обязательному заключению договора страхования, кредитный договор не содержит. Кредитный договор сторонами не оспорен, недействительным полностью или в части не признан.
Обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик был ограничен в праве выбора страховой компании, программы страхования, способе оплаты страховой премии, не установлено.
То обстоятельство, что сумма страховой премии была включена в общую сумму кредита, не свидетельствует о неправомерных действий Банка, поскольку из кредитного договора следует, что сумма кредита составила 143 057 рублей, включая сумму страховой премии, поэтому начисление процентов должно производиться исходя из указанной суммы.
С учетом изложенного, оснований для отмены решения суда первой инстанции не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь п. 1 ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
О П Р Е Д Е Л И Л А:
решение Порховского районного суда Псковской области от 23 июня 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Филиппова А.М. - без удовлетворения.
Председательствующий: А.Г. Овчинников
Судьи: В.Е. Игошин
В.А. Мурин.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
