Дата принятия: 19 июня 2017г.
Номер документа: 33-1363/2017
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КОСТРОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 июня 2017 года Дело N 33-1363/2017
«19» июня 2017 года
Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:
председательствующего Кулаковой И.А.,
судей Зиновьевой О.Н., Лукьяновой С.Б.,
при секретаре Колесниковой И.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Смирновой Юлии Александровны по доверенности Красношапки Виталия Викторовича на решение Свердловского районного суда г. Костромы от 20 марта 2017 года, которым отказано в удовлетворении требований Смирновой Юлии Александровны к ООО «Коммерческий банк «БФГ-Кредит», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требований, обязании включить требование в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения по счету.
Заслушав доклад судьи Кулаковой И.А., объяснения представителя Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Барыкина И.О., возражавшего против доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия
у с т а н о в и л а:
Смирнова Ю.А. в лице представителя по доверенности Красношапки В.В. обратилась в суд с иском к ООО Коммерческий банк «БФГ-Кредит», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителя.
Требования мотивированы тем, что 19 ноября 2015 года между Cмирновой Ю.А. и ООО Коммерческий банк «БФГ-Кредит» был заключен договор банковского вклада №15-RUR-096356. По состоянию на 27 апреля 2016 года остаток по счету на вкладе № составил < данные изъяты> руб. Приказом Центрального банка России № ОД-2389 от 27 июля 2016 года у ООО Коммерческий банк «БФГ-Кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» объявила о наступлении страхового случая.
01 июня 2016 года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» отказала Смирновой Ю.А. в выплате страхового возмещения на основании ч. 7 ст. 11 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». С отказом в выплате страхового возмещения истица не согласна, так как на момент наступления страхового случая она не имела неисполненных обязательств перед банком.
Ссылаясь на положения ч. 10 ст. 12 Федерального закона № 177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», ч. 3 ст. 450.1 ГК РФ, просила расторгнуть договор вклада № 15-RUR-096356 от 19 ноября 2015 года, заключенный между нею и ООО Коммерческий банк «БФГ-Кредит»; установить размер требований, подлежащих выплате в виде страхового возмещения по счету № в размере < данные изъяты> руб., и обязать Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств ООО Коммерческий банк «БФГ-Кредит»; взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» страховое возмещение по счету № в размере < данные изъяты> руб.; взыскать с каждого из ответчиков расходы на оплату услуг представителя по 2 500 руб.
Определением Свердловского районного суда г. Костромы от 20 марта 2017 года заявление Смирновой Ю.А. к ООО Коммерческий Банк «БФГ-Кредит» о расторжении договора вклада № 15-КЖТ-096356 от 19.11.2015 года, заключенного между Смирновой Ю.А. и ООО Коммерческий Банк «БФГ-Кредит» оставлено без рассмотрения.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе представитель Смирновой Ю.А. Красношапка В.В. просит отменить решение суда. Обращает внимание, что суд первой инстанции посчитал встречными обязательствами истицы будущие платежи по графику кредитного договора, однако срок исполнения данных обязательств еще не наступил. В силу ч.7 ст. 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» ГК «Агентство по страхованию вкладов» выплачивает разницу между суммой обязательств, возникших до дня наступления страхового случая. На момент страхового случая у истицы не было неисполненных обязательств по кредитному договору. Также указывает, что в случае наличия встречных обязательств стороны имеют право на одностороннюю сделку по зачету встречных требований. Согласно ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования.
В возражениях относительно апелляционной жалобы представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» Барыкин И.О. просит отказать в удовлетворении жалобы.
Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции, за исключением представителя ГК «Агентство по страхованию вкладов» не явились, о причинах неявки не сообщили, об отложении рассмотрения апелляционной жалобы не заявили.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ апелляционная жалоба рассматривается в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы.
В соответствии с ч.ч.1, 7 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.
Как видно из материалов дела и установлено судом, 19 ноября 2015 года между Смирновой Ю.А. и ООО КБ «БФГ-Кредит» заключен договор банковского вклада № 15-RUR-096356 «Осенний вальс», в соответствии с которым вкладчик вносит денежные средства в сумме 100 000 руб. на срок с 19 ноября 2015 года по 19 ноября 2016 года (366 дней) под 13, 40% годовых, а банк обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее.
02 октября 2015 года между ООО КБ «БФГ-Кредит» и Смирновой Ю.А. был заключен кредитный договор № 2371, по условиям которого банк предоставил истице кредит в сумме 550 000 руб. под 15% годовых со сроком возврата до 28.09.2018 года.
Приказом Банка России от 27 апреля 2016 года № ОД-1363 с 27 апреля 2016 года введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации КБ «БФГ-Кредит» (ООО) на срок три месяца.
Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 27 июля 2016 года № ОД-2389 у кредитной организации КБ «БФГ-Кредит» (ООО) с 27 июля 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного Суда г. Москвы от 23 сентября 2016 года по делу № А40-163846/2016-66-213 КБ «БФГ-Кредит» (ООО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год.
ООО «Коммерческий банк «БФГ-Кредит» является участником системы обязательного страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики имеют право на получение страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, но не более 1, 4 млн рублей в совокупности.
Смирнова Ю.А. обратилась в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о выплате страхового возмещения.
Письмом ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 01.06.2016 года Смирновой Ю.А. сообщено о наличии встречных обязательств по кредитному договору, в связи с чем право на получение страхового возмещения в размере остатка денежных средств на счетах возникнет после погашения обязательств по кредиту либо передачи банком права требования по договору иному лицу.
Согласно справке о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, по состоянию на 27 апреля 2016 года у ООО «КБ «БФГ-Кредит» имелись обязательства перед Смирновой Ю.А. по договору банковского вклада от 19.11.2015 года № 15-RUR-096356 на сумму < данные изъяты> руб., а также встречные требования к истице по кредитному договору от 02.10.2015 года № 2371 на сумму < данные изъяты> руб.
Установив, что сумма встречных требований ООО «КБ «БФГ-Кредит» к Смирновой Ю.А., возникших на основании кредитного договора до дня наступления страхового случая, превышает сумму обязательств банка перед истицей, суд, руководствуясь ч.7 ст. 11, ч.8 ст. 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.
Сославшись на правовую позицию, приведенную в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 20.11.2014 года № 2657-О, о необходимости при определении размера возмещения по вкладам учитывать взаимные обязательства банка и вкладчика, суд указал, что действия ГК «Агентство по страхованию вкладов» основаны на законе и не нарушают права вкладчика Смирновой Ю.А.
Данные выводы суда основаны на материалах дела и соответствуют требованиям закона.
Вопреки позиции представителя истицы погашение кредита Смирновой Ю.А. в соответствии с графиком платежей не свидетельствует об отсутствии у банка встречных требований к ней. Доводы апелляционной жалобы об обратном со ссылкой на ст. 410 ГК РФ основаны на ошибочном толковании норм материального права и приведенных выводов суда не опровергают.
Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.
С учетом изложенного решение суда подлежит оставлению без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
о п р е д е л и л а:
Решение Свердловского районного суда г. Костромы от 20 марта 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Смирновой Ю.А. Красношапки В.В. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
