Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 23 сентября 2020 года №33-13599/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 сентября 2020 года Дело N 33-13599/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Прониной Л.Г.
судей Голубевой И.В., Науширбановой З.А.
при секретаре Нафикове А.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО8. на решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 16 июня 2020 года.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Голубевой И.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО9. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований банк указал, что дата между сторонами был заключен кредитный договор N N..., согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере N... руб., под N... % годовых, сроком на N... месяцев. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки ..., черно-синий металлик, год выпуска N..., идентификационный номер (VIN) N... Заемщик обязательства по возврату кредита и процентов за его пользование в установленный срок надлежащим образом не исполнял, допустил задолженность. Истец просит взыскать с ФИО10. задолженность по кредитному договору N N... по состоянию на дата года в размере N... руб., из которых: просроченная ссуда N... руб., просроченные проценты N... руб., проценты по просроченной ссуде N... руб., неустойка по ссудному договору N... руб., неустойка на просроченную ссуду N... руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере N... руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО11 - автомобиль марки ..., черно-синий металлик, год выпуска N..., идентификационный номер (VIN) N..., определив способ реализации - публичные торги, установив начальную продажную цену заложенного имущества (с применением дисконта N... %) в сумме N... руб.
Обжалуемым решением суда постановлено: исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО12. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов удовлетворить частично. Взыскать с ФИО13 в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по договору потребительского кредита N N... от дата года в следующем размере: N... коп. - сумма основного долга, N... коп. - проценты, N... коп. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере N... коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки ..., черно-синий металлик, год выпуска N..., идентификационный номер (VINN... принадлежащий ФИО14 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере N... коп. В удовлетворении требований Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору в больше размере - отказать.
В апелляционной жалобе ФИО15 просит отменить решение суда, в связи с нарушением норм материального и процессуального права.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Судебная коллегия, руководствуясь ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы ФИО16. на решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 16 июня 2020 года заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п.3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что дата года между истцом ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО17 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита NN... на сумму N... рублей, под N... % годовых, сроком на N... месяцев.
Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского кредита, анкетой заемщика, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением-офертой к договору потребительского кредита NN... от дата года, графиком.
Как следует из п.1 раздела Г заявления о предоставлении потребительского кредита от дата года, ФИО18 просила предоставить ей кредит путем перечисления денежных средств в размере N... руб. на счет N N...
Как следует из выписки по счету, на счет N N..., открытый на имя ФИО19 дата года, была зачислена сумма N... руб.
В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20% годовых.
Согласно условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере N... руб. в срок по N... число каждого месяца.
Из выписки по счету и расчету задолженности по кредитному договору ФИО20 следует, что ответчик произвел выплаты в размере N... руб.
Согласно п.п.5.2 Общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения срока возврата сумм основного долга и процентов более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по основному догу и процентам возникла дата года, по состоянию на дата года суммарная продолжительность просрочки составляет: по ссуде 127 дней, по процентам - 72 дня.
Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма просроченной задолженности заемщика перед банком составила N... руб., из них: просроченная ссуда N... руб.; просроченные проценты N... руб.; проценты по просроченной ссуде N... руб.; неустойка по ссудному договору N... руб.; неустойка на просроченную ссуду N... руб.
дата года банком направлена досудебная претензия ответчику ФИО21 с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая оставлена ответчиком без исполнения.
Суд первой инстанции, руководствуясь приведенными нормами, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО22. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности в размере N... руб., с учетом платежа в размере N... руб., произведенного ответчиком после возбуждения производства по делу, исходя из того, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, свои обязательства по уплате основного долга и процентов исполнял ненадлежащим образом, доказательств своевременного возврата заемных денежных средств ответчиком не представлено.
Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита N N... от дата года установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки ..., черно-синий металлик, год выпуска N..., идентификационный номер (VIN) N....
В соответствии с положением п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.
В соответствии со сведениями и карточкой учета ТС, предоставленными Отделением ГИБДД ОМВД России по городу Кумертау по запросу суда, транспортное средство марки ..., черно-синий металлик, год выпуска N..., идентификационный номер (VIN) N... зарегистрировано на имя ответчика ФИО23 проживающей по адресу: адрес
Суд посчитал обоснованным и подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на автомобиль марки ... черно-синий металлик, год выпуска N... идентификационный номер (VIN) N..., путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества по договору залога в размере N... руб. Ответчик в суде первой, апелляционной инстанций о назначении по делу оценочной экспертизы ходатайств не заявлял, стоимость автомобиля не оспаривал.
Также в соответствии со ст. 98 ГК РФ удовлетворены требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в размере N... руб.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, основанными на правильно установленных обстоятельствах, подтвержденных представленными доказательствами, которым судом дана надлежащая правовая оценка в их совокупности, в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.
Вопреки доводам апелляционной жалобы, в части несогласия с произведенным расчетом задолженности, из представленных банком суду выписки по счету, расчета задолженности следует, что все поступившие от ФИО24. денежные средства учтены в погашение задолженности по кредитному договору, начисление процентов произведено верно, в соответствии с условиями договора. Также судом принят в расчет платеж в размере N... руб., произведенный ответчиком после возбуждения производства по делу. Нарушения требований законодательства при распределении денежных средств не усматриваются. Какой - либо иной расчет задолженности ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлен, как и доказательства, свидетельствующие о внесении платежей по оспариваемому кредитному обязательству в ином размере, нежели указано в выписке по счету, расчете суммы задолженности за период пользования кредитом.
Доводы апелляционной жалобы о тяжелом финансовом положении ответчика не являются основаниями к отмене постановленного решения суда, поскольку изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода, увольнение с работы, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как потеря работы, ухудшение финансового положения, и должен был действовать разумно и осмотрительно. При этом, законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.
Довод подателя жалобы об обращении в банк с заявлением об отсрочке выплаты кредита, не является основанием для освобождения ответчика от уплаты задолженности и для отмены постановленного по делу решения, поскольку таких оснований для отмены судебных актов законом не предусмотрено.
Доводы апелляционной жалобы о введении заемщика в заблуждение о полной стоимости кредита являются несостоятельными, поскольку ФИО26 была представлена полная информация по условиям получения кредита, в том числе полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы. При этом, график платежей предусматривает полную информацию о стоимости кредита. ФИО25 также лично подписала график платежей с указанием общей суммы итоговых ежемесячных платежей за весь период действия договора и индивидуальные условия договора потребительского кредита с отметкой о полной стоимости кредита.
Иных доводов, которые могли бы послужить основанием для отмены либо изменения постановленного судом решения, апелляционная жалоба не содержит.
Нарушений норм гражданского процессуального законодательства, влекущих отмену решения, по настоящему делу не установлено.
Руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 16 июня 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО27. - без удовлетворения.
Председательствующий Л.Г. Пронина
Судьи И.В. Голубева
З.А. Науширбанова
Справка: судья ФИО4


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка