Дата принятия: 23 декабря 2020г.
Номер документа: 33-13582/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 декабря 2020 года Дело N 33-13582/2020
гор. Волгоград 23 декабря 2020 года
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего Пашковой Т.В.
судей Чекуновой О.В., Боеску-Зыковой М.В.
при секретаре Яковлевой А.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-3785/2020 по заявлению АО "АльфаСтрахование" об отмене решения финансового уполномоченного от 28 мая 2020 года по обращению потребителя финансовой услуги Фараджова Ф. Мамедгусейна оглы
по апелляционной жалобе АО "АльфаСтрахование"
на решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от 24 сентября 2020 года, которым отказано в удовлетворении заявления АО "АльфаСтрахование" об отмене решения финансового уполномоченного от 28 мая 2020 года по обращению потребителя финансовой услуги Фараджова Ф. Мамедгусейна оглы.
Заслушав доклад судьи Чекуновой О.В., выслушав представителя Ф.ова Ф.М.оглы - Долгова А.Ю., возражавшего против доводов жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
УСТАНОВИЛА:
АО "АльфаСтрахование" обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного от 28 мая 2020 года по обращению потребителя финансовой услуги Ф.ова Ф.М.оглы.
В обоснование заявления указало, что 28 мая 2020 года уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. принято решение NУ-N <...> о взыскании с АО "АльфаСтрахование" в пользу потребителя финансовой услуги Ф.ова Ф.М.оглы страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни в рамках договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 475 000 рублей. Указанное решение принято на основании обращения Ф.ова Ф.М.оглы о взыскании страхового возмещения, ввиду причинения вреда жизни Фараджову М.Ф. в ДТП от 24 августа 2019 года, с участием транспортного средства автобуса "N <...>", государственный регистрационный знак N <...>, под управлением Беляева К.В. и транспортного средства марки "N <...> государственный регистрационный знак N <...> под управлением водителя Фараджова Ш.Г.
Гражданская ответственность Беляева К.В. на момент ДТП была застрахована в АО "АльфаСтрахование" (полис серии МММ N <...> со сроком действия с 01 декабря 2018 года по 30 ноября 2019 года); гражданская ответственность Фараджова Ш.Г. на момент ДТП была застрахована по договору ОСАГО в ООО "НСГ - "Росэнерго" (полис серии ККК N <...> сроком действия с 02 июня 2019 года по 02 июня 2020 года).
Виновным в ДТП от 24 августа 2019 года является водитель Фараджов Ш.Г., управлявший автомобилем марки "N <...>", пассажирами которого были скончавшийся Фараджов М.Ф., Фараджова Н.Ф. После получения 03 марта 2020 года страхового возмещения в полном объеме от ООО "НСГ-Росэнерго", Ф.ов Ф.М.оглы обратился также в АО "АльфаСтрахование" с заявлением о страховом возмещении. Страховая компания полагает, что решение финансового уполномоченного от 28 мая 2020 года N <...> об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг нарушает его права и интересы, ввиду двойной выплаты страхового возмещения.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе АО "АльфаСтрахование" оспаривает законность и обоснованность судебного постановления ввиду неправильного применения норм материального и процессуального права, просит его отменить.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Статьей 1 Федерального закона от 10.12.1995 N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" определено понятие страхового случая - это наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.
Потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном").
На основании п. 3 ст. 931 ГК РФ, договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.
В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (пункт 4).
По смыслу указанных норм, выгодоприобретатель наделен правом обращения к страховщику с требованием о страховом возмещении вследствие причинения вреда жизни потерпевшему.
Согласно ст. 1079 ГК РФ, юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (п. 1).
При этом владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам (пункт 3).
Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.
В связи с этим, а также с учетом того, что страховым случаем по договору ОСАГО является наступление ответственности владельца транспортного средства, причинение вреда третьим лицам взаимодействием транспортных средств, когда в силу п. 3 ст. 1079 ГК РФ наступает ответственность для каждого из владельцев транспортных средств, имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО.
Из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2012 года, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 10 октября 2012 года, следует что, причинение вреда третьему лицу в результате взаимодействия источников повышенной опасности для каждого владельца этих источников влечет наступление страхового случая в рамках договора обязательного страхования, а размер причиненного каждым из них вреда находится в пределах страховой суммы, предусмотренной статьей 7 Закона N 40-ФЗ. На основании изложенного, при причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере, установленном Законом N 40-ФЗ производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств, в том числе и в случае, если вина одного из владельцев в причинении вреда отсутствует.
В п. 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" также разъяснено, что страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности, третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО, по каждому договору страхования.
Подпунктом "а" ст. 7 Закона об ОСАГО установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, составляет 500 000 рублей.
Согласно п. 7 ст. 12 названного закона размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет 475 тысяч рублей - выгодоприобретателям, указанным в п. 6 настоящей статьи и не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим такие расходы.
Поскольку при причинении вреда жизни потерпевшему размер страхового возмещения не связан с какими-либо конкретными материальными убытками и установлен Законом об ОСАГО в определенной сумме, постольку такая сумма является страховым возмещением по каждому договору ОСАГО, в отношении которого страховой случай наступил.
В свою очередь, дополнительные расходы в виде конкретных материальных убытков возмещаются солидарно.
Судом при разрешении спора установлено и материалами дела подтверждено, что 24 августа 2019 года произошло ДТП с участием автомобиля марки "N <...>", государственный регистрационный знак N <...>, под управлением Фараджова Ш.Г. и автомобиля марки "N <...> государственный регистрационный номер N <...>, под управлением Беляева К.В., в результате которого был причинен вред здоровью пассажирам автомобиля марки "N <...>", государственный регистрационный номер N <...> Фараджову Ш.Г., Гусейнову Ш.Г., Фараджову М.Ф., Фараджовой Н.Ф., Акберову М.А.
В результате ДТП погибли несовершеннолетние дети Ф.ова Ф.М. оглы - Фараджова Н.Ф. и Фараджов М.Ф.
Гражданская ответственность Беляева К.В. на момент ДТП была застрахована в АО "АльфаСтрахование" по договору ОСАГО (полис серии МММ N <...> со сроком страхования с 01 декабря 2018 года по 30 ноября 2019 года).
Гражданская ответственность Фараджова Ш.Г. на момент ДТП была застрахована в ООО "НСГ "РОСЭНЕРГО" по договору ОСАГО (полис серии ККК N <...> со сроком страхования с 02 июня 2019 года по 01 июня 2020 года).
03 марта 2020 года ООО "НСГ-"РОСЭНГРГО" осуществило выплату страхового возмещения Ф.ову Ф.М.оглы по договору ОСАГО серии ККК N <...> в размере 479 550 рублей.
05 марта 2020 года Ф.ов Ф.М. оглы обратился в АО "АльфаСтрахование" с заявлением выплате страхового возмещения, в связи с причинением вреда жизни Фараджову М.Ф и Фараджовой Н.Ф., предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19 апреля 2014 года N <...>-П.
23 марта 2020 года АО "АльфаСтрахование" направило Ф.ову Ф.М. оглы письмо об отказе в осуществлении выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГО.
25 марта 2020 года АО "АльфаСтрахование" получена претензия от Ф.ова Ф.М.оглы с требованием об осуществлении страхового возмещения в связи причинением вреда жизни Фараджову М.Ф. в размере 475 000 рублей и Фараджовой Н.Ф. в размере 475 000 рублей. Претензия оставлена страховщиком без удовлетворения.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования N <...> от 28 мая 2020 года удовлетворены требования Ф.ова Ф.М.оглы к АО "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда жизни Фараджову М.Ф. С АО "АльфаСтрахование" в пользу Ф.ова Ф.М.оглы взыскано страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни Фараджову М.Ф. по договору ОСАГО в размере 475 000 рублей, требования о взыскании неустойки и штрафа оставлены без рассмотрения.
Исследовав в совокупности представленные по делу доказательства, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для отмены решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N N <...>, учитывая, что смерть несовершеннолетних детей Фараджановой Н.Ф. и Фараджанова М.Ф. наступила в результате взаимодействия (столкновении) двух источников повышенной опасности и ответственность каждого из владельцев указанных транспортных средств застрахована по договору обязательного страхования гражданской ответственности, то солидарную ответственность за данный вред несут владельцы обоих транспортных средств.
Оснований не согласиться с выводами суда у судебной коллегии не имеется, так как при причинении вреда жизни потерпевшему размер страхового возмещения не связан с какими-либо конкретными материальными убытками и установлен Законом об ОСАГО в определенной сумме, поскольку такая сумма является страховым возмещение по каждому договору ОСАГО, в отношении которого страховой случай наступил.
Таким образом, при наступлении у застраховавших ответственность владельцев транспортных средств обязанности возместить третьему лицу вред, причиненный вследствие использования транспортного средства, каждый из застраховавших такую ответственность страховщиков обязан произвести соответствующую выплату по каждому из договоров.
Такая же правовая позиция изложена в утвержденном 25 декабря 2019 года Президиумом Верховного Суда Российской Федерации Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 за 2019 год.
При этом, судебная коллегия учитывает, что договор ОСАГО, в соответствии с которым была застрахована гражданская ответственность лиц, управлявших транспортными средствами в момент ДТП, в том числе Беляева К.В., был заключен до вступления в силу Федерального закона от 01 мая 2019 года N 88-ФЗ, то есть ранее вступления в силу п.9.1. ст.12 об ОСАГО.
Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 года N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", к отношениям по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств применяется закон, действующий в момент заключения соответствующего договора страхования, поскольку в соответствии с п.2 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В этой связи, доводы апелляционной жалобы об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни по договору ОСАГО, поскольку ООО "НСГ - РОСЭНЕРГО" произвело Ф.ову Ф.М. оглы выплату страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни потерпевшему в размере 475 000 рублей, а ДТП произошло 24 августа 2019 года, то есть период действия п.9.1 ст.12 Закона об ОСАГО, не могут быть приняты во внимание.
Поскольку при принятии решения судом первой инстанции правильно применены нормы материального и процессуального права, оснований к отмене судебного решения по доводам жалобы не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от 24 сентября 2020 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу АО "АльфаСтрахование" - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
