Дата принятия: 01 марта 2018г.
Номер документа: 33-135/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КАЛМЫКИЯ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 марта 2018 года Дело N 33-135/2018
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в составе:
председательствующего Шовгуровой Т.А.
судей Джульчигиновой В.К.
Дорджиева Б.Д.
при секретаре Бадаеве М.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Очир-Горяеву Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе ответчика Очир-Горяева Ю.А. на решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 6 октября 2017 года.
Заслушав доклад судьи Дорджиева Б.Д., судебная коллегия,
установила:
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ООО КБ "АйМаниБанк", Банк) обратилось в суд с указанным иском мотивируя тем, что 25 апреля 2013 года между Банком и Очир-Горяевым Ю.А. заключен кредитный договор N АКк 60/2013/02-01/15131, по условиям которого Банк предоставил ему кредит в размере 418 994 руб. 19 коп. на срок до 25 апреля 2018 года включительно под 16,5% годовых. Заемщик Очир-Горяев Ю.А. обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства LADA 211440, 2013 года выпуска, цвет белый, двигатель N ***, ***,, идентификационный номер (VIN) ХТА***,, ПТС 63 НС N ***, от 25 апреля 2013 года, залоговой стоимостью 206 535 руб.
В нарушение условий кредитного договора заемщик Очир-Горяев Ю.А. платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично, задолженность по состоянию на 26 июня 2017 года составила 471 975 руб. 71 коп., из них: основной долг 418 994 руб. 19 коп., проценты 20 557 руб. 14 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита 22 615 руб. 45 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту 9 808 руб. 92 коп.
ООО КБ "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" просило суд взыскать с Очир-Горяева Ю.А. в пользу Банка задолженность по кредитному договору N АКк 60/2013/02-01/15131 от 25 апреля 2013 года по основному долгу 418 994 руб. 19 коп., по уплате процентов 20 557 руб. 14 коп., по уплате неустоек 16 212 руб. 19 коп., всего: 455 763 руб. 52 коп.; кроме того взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 758 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога N ЗКк 60/2013/02-01/15 от 25 апреля 2013 года - транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Очир-Горяеву Ю.А.: LADA 211440, 2013 года выпуска, цвет - белый, двигатель N ***,, ***,, идентификационный номер (VIN) ХТА***,, ПТС 63НС N ***,, с установлением начальной цены продажи 206 535 руб.
В судебное заседание представитель Банка не явился, представив суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Очир-Горяев Ю.А. исковые требования не признал, просил суд применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд с иском, пояснив, что требование о досрочном возврате суммы долга и процентов не получал, поскольку с 22 ноября 2014 года поменял место жительства, однако Банк о данном обстоятельстве не известил. Кроме того, при заключении кредитного договора, ему был навязан договор страхования жизни сроком на 60 месяцев. Размер страховой премии составил 88 524 руб., в связи с чем просил суд уменьшить размер задолженности на указанную сумму.
Решением Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 6 октября 2017 года исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворены. С Очир-Горяева Ю.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взыскана задолженность по кредитному договору N АКк 60/2013/02-01/15131 от 25 апреля 2013 года в размере 455 763 руб. 52 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 13 758 руб. Обращено взыскание на заложенное имущество: транспортное средство - LADА 211440, 2013 года выпуска, цвет - белый, двигатель N ***,, ***,, идентификационный номер (VIN) ХТА***,, ПТС 63НС N ***,.
В апелляционной жалобе ответчика Очир-Горяев Ю.А. просит решение суда изменить в части, исключив сумму страховой премии по страхованию жизни в размере 88524 руб. из общей суммы взысканной судом, поскольку данные условия были навязаны Банком при оформлении кредита.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия не находит оснований для отмены решения суда.
Удовлетворяя исковые требования ООО КБ "АйМаниБанк", суд руководствовался статьями 307, 309, 310, 425, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и исходил из того, что заемщик Очир-Горяев Ю.А. надлежащим образом не исполнил свои обязательства по кредитному договору от 25 апреля 2013 года, в связи с чем по состоянию на 26 июня 2017 года образовалась задолженность в сумме 455 763 руб. 52 коп., которая подлежит взысканию с ответчика, путем обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство марки LADA 211440, 2013 года выпуска.
С такими выводами суда следует согласиться, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела и соответствуют требованиям закона.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статьи 309-310 Гражданского кодекса РФ).
Как следует из материалов дела и установлено судом, 25 апреля 2013 года между Банком и Очир-Горяевым Ю.А. заключен кредитный договор N АКк 60/2013/02-01/15131, по условиям которого Банк предоставил ему кредит в размере 418 994 руб. 19 коп. на срок до 25 апреля 2018 года включительно под 16,5% годовых, заемщик Очир-Горяев Ю.А. обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Очир-Горяев Ю.А. заключил с Банком договор залога транспортного средства - LADА 211440, 2013 года выпуска, цвет - белый, двигатель N ***,, ***,, идентификационный номер (VIN) ХТА***,, ПТС 63НС N ***,.
Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, предоставив ответчику Очир-Горяеву Ю.А. кредит в сумме 418 994 руб. 19 коп.
Судом установлено, что ответчик, в нарушение условий кредитного договора от 25 апреля 2013 года, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, несвоевременно и не в полном объеме производил погашения задолженности.
Таким образом, суд пришел к обоснованному выводу о том, что поскольку ответчик систематически свои обязательства по погашению кредита от 25 апреля 2013 года надлежащим образом не исполнял, с него подлежит взысканию в пользу Банка задолженность в сумме 418 994 руб. 19 коп.
В апелляционной жалобе, считая решение суда незаконным, Очир-Горяев Ю.А. указал, что сумму страховой премии по страхованию жизни в размере 88524 руб. подлежит исключению из общей суммы, взысканной судом, поскольку данное условие было навязано ему Банком при оформлении кредита.
Между тем названный довод жалобы является несостоятельным ввиду неправильного толкования норм материального права.
Оспариваемый кредитный договор не содержит условий, лишающих Очир-Горяева Ю.А. прав, обычно предоставляемых по кредитным договорам, а также не содержит явно обременительных для него других условий.
В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из смысла приведенных норм следует, что кредитным договором может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по договору.
Как видно из материалов дела, одновременно с заключением кредитного договора от 25 апреля 2013 года между ООО КБ "АйМаниБанк" и Очир-Горяевым Ю.А. на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита был заключен договор страхования, который ответчик собственноручно подписал (л.д. - 23).
Данное обстоятельство подтверждает, что Очир-Горяев Ю.А. добровольно и осознанно принял на себя обязательства застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
Таким образом, несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенной Банком страховой компании не заявил, иных страховых компаний не предложил.
Доказательств об обратном в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик суду не представил.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия
определила:
Решение Элистинского городского суда Республики Калмыкия от 6 октября 2017 года оставить без изменения.
Председательствующий Т.А. Шовгурова
Судьи В.К. Джульчигинова
Б.Д. Дорджиев
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
