Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 13 июля 2021 года Дело N 33-1350/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Волковой О.В.,

судей Лоскутовой Н.Г., Кольцовой Е.В.,

при секретаре Сафиулиной Э.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе индивидуального предпринимателя ИКА на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 15 марта 2021 года, которым постановлено в удовлетворении иска индивидуального предпринимателя ИКА к АИВ о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ИКА государственную пошлину в местный бюджет в размере 8246 рублей 31 копейки.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Волковой О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

индивидуальный предприниматель ИКА обратился в суд с иском к АИВ о взыскании задолженности по кредитному договору от 13 мая 2013 года , основного долга по состоянию на 28 апреля 2015 года в размере 272440 рублей 99 копеек, процентов по ставке 43% годовых по состоянию на 28 апреля 2015 года в размере 42189 рублей 89 копеек, процентов по ставке 43% годовых за период с 29 апреля 2015 года по 7 октября 2020 года в размере 180000 рублей, процентов с 8 октября 2020 года на сумму основного долга по ставке 43 % годовых по дату фактического погашения задолженности, неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 29 апреля 2015 года по 7 октября 2020 года в размере 10000 рублей, неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга с 8 октября 2020 года по день фактического погашения задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что 13 мая 2013 года между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и АИВ заключен кредитный договор , по условиям которого КБ "Русский Славянский банк" ЗАО предоставил заемщику кредит в размере 313000 рублей на срок до 11 мая 2018 года, по ставке 43 % годовых. Банком исполнено обязательство по выдаче кредита, однако ответчик не исполняет обязательства по возврату суммы кредита, оплате процентов, что повлекло образование задолженности в размере цены иска. 25 мая 2015 года КБ "Русский Славянский банк" ЗАО на основании договора уступило ООО "Т-Проект" права требования к АИВ 25 октября 2019 года между ООО "Т-Проект" в лице конкурсного управляющего МСВ и ИП ИКА заключен договор уступки прав требования (цессии) на основании которого истец приобрел права требования к ответчику по указанному кредитному договору.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ИП ИКА просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым взыскать в его пользу с АИВ основной долг в размере 80120 рублей 23 копеек, проценты по ставке 43% годовых за период с 14 ноября 2017 года по 21 октября 2020 года, неустойку на сумму основного долга за период с 14 ноября 2017 года по 21 октября 2020 года - 80000 рублей, проценты по ставке 43% годовых на сумму основного долга за период с 22 октября 2020 года по день фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 22 октября 2020 года по дату фактического погашения задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 150 рублей.

В жалобе указывает, что судом неверно применены положения о сроке исковой давности. Полагает, что на момент направления требования о досрочном погашении задолженности КБ "Русский Славянский банк" ЗАО уступил право требования ООО "Т-Проект" и фактически взыскателем по отношению к ответчику не являлся, указанное требование о досрочном погашении задолженности юридической силы не имеет. Поскольку кредитным договором установлены повременные платежи, с учетом даты последнего платежа, установленного кредитным договором - 11 мая 2018 года, даты подачи настоящего иска в суд - 21 октября 2020 года, срок исковой давности по оплате основного долга за период с 21 октября 2017 года по 11 мая 2018 года не истек. С учетом указанного периода приводит свой расчет задолженности.

В возражениях на апелляционную жалобу АИВ приводит доводы в поддержку решения суда.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статьи 309 и пункта 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, на основании заявления-оферты от 13 мая 2013 года между АКБ "Русский Славянский банк" и АИВ заключены договор потребительского кредита в соответствии с "Условиями кредитования физических лиц АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО); договор банковского счета в валюте Российской Федерации.

По условиям кредитного договора от 13 мая 2013 года Банк предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 313000 рублей под 43% годовых, срок предоставления кредита до 11 мая 2018 года, а заемщик обязуется возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом равными ежемесячными платежами в размере 12759 рублей, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов, 13 числа каждого календарного месяца с внесением последнего платежа 11 мая 2018 года в размере 16600 рублей 29 копеек.

Также договором установлено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом подлежит уплате неустойка в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

АКБ "Русский Славянский Банк" (ЗАО) в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом. С 29 апреля 2015 года платежи в счет погашения кредита не производились.

Указанные обстоятельства сторонами спора не оспариваются.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

25 февраля 2015 года между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) (Цедент) и ООО "Т-Проект" (Цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) , по условиям которого стороны договора пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения N 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Пунктом 2.1.1 договора предусмотрено, что цедент вправе осуществлять передачу прав требований поэтапно. Передача всех прав требований должны быть завершена в срок не позднее 31 декабря 2015 года. Каждая передача прав требований оформляется реестром должников и подписывается сторонами в дату перехода права требования.

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования права требования к должнику АИВ переданы 28 апреля 2015 года.

28 апреля 2015 года КБ "Русский Славянский банк" направил в адрес АИВ письмо с требованием о досрочном погашении кредита в срок по 28 мая 2015 года, в котором банк указал об отказе в одностороннем порядке от исполнения условий кредитного договора с 28 апреля 2015 года.

25 октября 2019 года заключен договор уступки прав требования (цессии) между ООО "Т-Проект" и ИП Инюшиным К.А., на основании которого истец приобрел права требования к АИВ по кредитному договору от 13 мая 2013 года .

Согласно договору уступки прав требования от 25 октября 2019 года ООО "Т-Проект" (Цедент) на возмездной основе уступает

ИП ИКА (Цессионарий) принадлежащее ему права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии)

от 25 февраля 2015 года, по Агентскому договору N АГ/01 от 22 февраля 2012 года, по договору от 31 марта 2015 года. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

Исполнение обязательств ИП ИКА по договору уступки прав требования с ООО "Т-Проект" подтверждается платежными поручениями: от 18 октября 2019 года на сумму 53114 рублей 22 копейки, от 7 ноября 2019 года на сумму 1261885 рублей 78 копеек.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность по основному долгу по состоянию на 7 октября 2020 года в размере 272440 рублей 99 копеек, сумма неоплаченных процентов по ставке 43% годовых по состоянию на 28 апреля 2015 года в размере 42189 рублей 89 копеек, сумма неоплаченных процентов по ставке 43% годовых, рассчитанная по состоянию с 29 апреля 2015 года по 7 октября 2020 года в размере 637817 рублей 86 копеек, неустойка по ставке 0,5% в день за период с 29 апреля 2015 года по 7 октября 2020 года в размере 2709425 рублей 65 копеек.

При этом истцом добровольно снижен размер неоплаченных процентов за период с 29 апреля 2015 года по 7 октября 2020 года до 180000 рублей, неустойки - до 10000 рублей.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями гражданского законодательства, положениями заключенного между сторонами кредитного договора, оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) представленные доказательства, указывая на пропуск истцом срока исковой давности, который исчислен судом с даты направления банком требования о досрочном погашении кредита и об отказе в одностороннем порядке от исполнения условий кредитного договора, суд первой инстанции, применив последствия пропуска срока исковой давности для обращения в суд, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Судебная коллегия полагает, что вывод суда об отказе в удовлетворении иска является правильным.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Исходя из положений пункта 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 3 статьи 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 (ред. от 07 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Направив ответчику уведомление о досрочном погашении кредита и об отказе в одностороннем порядке от исполнения условий кредитного договора КБ "Русский Славянский банк" воспользовался своим правом и изменил срок исполнения заемщиком обязательства во возврату долга и уплате процентов. При этом банк не известил должника о переходе права требования, что свидетельствует о его недобросовестном поведении и нарушает права ответчика на достоверную информацию (часть 1 статьи 10 закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей). В связи с чем, суд первой инстанции обоснованно исчислил срок исковой давности с 28 апреля 2015 года, который истек на момент обращения истца в суд.

Разрешая спор, суд правильно определилюридически значимые обстоятельства, дал им надлежащую правовую оценку и постановилзаконное и обоснованное решение. Оснований к отмене решения суда по доводам жалобы не имеется.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 15 марта 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу индивидуального предпринимателя ИКА - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок не превышающий трёх месяцев в Шестой кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.

Председательствующий О.В. Волкова

Судьи Н.Г. Лоскутова

Е.В. Кольцова

Мотивированное апелляционное определение составлено 14 июля 2021 года.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка