Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 10 сентября 2020 года №33-13501/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 сентября 2020 года Дело N 33-13501/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Яковлева Д.В.,
судей Анфиловой Т.Л.,
Галяутдиновой Л.Р.
при секретаре Воробьеве А.Я.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хисматуллин Р.С., Хисматуллина Э.И. к ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ", Хамитова Ф.Ф. о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, ущерба
по апелляционной жалобе ООО "АК БАРС Страхование" на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 18 февраля 2020 года.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Яковлева Д.В., судебная коллегия
установила:
Хисматуллин Р.С., Хисматуллина Э.И. обратились в суд с иском (с учетом уточнения) к ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" (далее также - Страховщик), Хамитовой Ф.Ф. о взыскании с ООО "АК Барс страхование" (далее также - Банк) солидарно в их пользу невыплаченного страхового возмещения в размере 189 961,37 рублей; компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей; неустойки в размере 3% от взысканной суммы за каждый день просрочки начиная с 19 июля 2019 года по день фактического исполнения; штрафа в размере 50% от присужденной суммы; расходов на оплату независимой технической экспертизы в размере 7 000 рублей; расходов на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей; почтовых расходов в размере 790,80 рублей; взыскании с Хамитовой Ф.Ф. в их пользу материального ущерба в размере 92 204,93 рублей; расходов на телеграмму в размере 274 рублей.
В обоснование иска указано, что 18 июля 2018 года заключен договор ипотеки с ПАО "АК БАРС",а также заключен договор страхования на основании Заявления на страхование недвижимого имущества с ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ". 25 марта 2019 года произошел затоп (залив) квартиры по адресу: адрес, принадлежащей на праве общей совместной собственности Хисматуллину Р.С. и Хисматуллиной Э.И. и застрахованной по договору комплексного ипотечного страхования от 25 января 2018 года у ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ". Согласно отчету ИП Гайнетдиновой К.Д. от 23 марта 2019 года, рыночная стоимость ремонта без учета износа материалов составила 233 208 рублей, за оказанные услуги оценщика оплачено 7000 рублей. Так как в установленные сроки ответчик не возместил ущерб, ими была подана досудебная претензия, которая осталась без удовлетворения.
Решением Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 18 февраля 2020 года указанные исковые требования удовлетворены частично. С ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" взысканы: в пользу Хисматуллина Р.С., Хисматуллиной Э.И. - страховое возмещение в размере 143 601,27 рублей, в равных долях по 71 800,64 рублей в пользу каждого, неустойку в размере 4 500 рублей, по 2250 рублей в пользу каждого, компенсация морального вреда по 500 рублей в пользу каждого, почтовые расходы в размере 790,80 рублей по 395,40 рублей в пользу каждого, штраф в размере 37 375,32 рублей в пользу каждого; в доход местного бюджета - государственная пошлина в размере 4762,03 рублей; в пользу ООО "Эксперт оценка "Абсолют" - расходы за проведение экспертизы в размере 15 921,60 рублей. Взысканы с Хамитовой Ф.Ф.: в пользу Хисматуллина Р.С., Хисматуллиной Э.И. - ущерб в размере 92 2014,93 рублей, по 46 102,46 рублей в пользу каждого, почтовые расходы в размере 274 рублей, по 137 рублей в пользу каждого; в доход местного бюджета - государственная пошлина в размере 2 966,18 рублей; в пользу ООО "Эксперт оценка "Абсолют" - расходы за проведение экспертизы в размере 8 878,40 рублей. В удовлетворении остальной части требований к ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" (взыскании расходов за услуги эксперта, расходы по оплате услуг представителя) отказано.
В апелляционной жалобе ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" указанное решение просит отменить, назначить по делу дополнительную экспертизу по определению рыночной стоимости услуг по восстановительному ремонту конструктивных элементов, в удовлетворении иска к страховщику просит отказать.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на сайте Верховного Суда Республики Башкортостан. Ответчики Хамитова Ф.Ф., ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ", истец Хисматуллина Э.И. просят рассмотреть дело в их отсутствие.
Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия неявившихся лиц.
Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив и обсудив доводы жалобы, выслушав истца Хисматуллина Р.С., возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 марта 2019 года в результате того, что в адрес, расположенной по адресу: адрес, принадлежащей на праве собственности Хамитовой Ф.Ф., лопнул эксцентрик в ванной на системе ГВС, установленный после вентиля на стояке, произошло затопление квартиры, расположенной по адресу адрес, принадлежащей на праве общей совместной собственности Хисматуллину Р.С. и Хисматуллиной Э.И.
25 января 2018 года между ООО "АК Барс Страхование" и ПАО "АК Барс" Банк заключен Договор коллективного комплексного ипотечного страхования N....
Согласно п. 1.1. Договора объектом страхования по настоящему договору являются не противоречащее законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Залогодателя, Застрахованного), связанные: в том числе с риском гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества, переданными Залогодателями в залог Страхователю или новому владельцу закладной в обеспечение обязательств по кредитному договору и указанными в Списке (Реестре) объектов страхования, являющимся неотъемлемой частью Договора вследствие их гибели или повреждения.
В соответствии с условиями п. 1.2. Договора, по договору страхования могут быть застрахованы и включены в Список (Реестр) объектов страхования: 1.2.1 объекты недвижимости, а именно конструктивные элементы квартиры (обособленные жилые помещения многоквартирном доме, исключая внутреннюю отделку и инженерное оборудование), находящееся у Страхователя (Залогодателя) или у нового владельца закладной.
Согласно п.1.2 договора, Конструктивными элементы недвижимого имущества являются - его несущие и ненесущие стены, перегородки, оконные блоки (включая остекление), входные двери (включая остекление, дверные замки), балконы, лоджии. Внутренняя отделка - все виды внутренних штукатурных и малярных работ; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и т. п. материалами, оклейка их обоями; покрытие пола, линолеум и т. п.), дверные конструкции (межкомнатные), включая остекление, а также отделка оконных рам. Инженерное оборудование - системы отопления (в том числе полы, стены с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения (в т.ч. запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины), газоснабжения (в т.ч. арматура, газовые колонки, плиты), электроснабжения (в том числе электроплиты), антенны, сигнализации, радио, за исключением общедомовых систем.
На основании заявления на страхование недвижимого имущества от 17 августа 2018 года, согласно списку (реестра) за период с 1 августа 2018 года по 31 августа 2018 года под N... на страхование принята адрес, срок страхования с 17 августа 2018 года по 16 августа 2019 года, страховая сумма - 2 250 000 руб., страховая премия - 1 125 рублей. Выгодоприобретателем 1-ой очереди является кредитор по кредитному договору (владелец закладной) в размере задолженности по кредитному договору (в том долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по кредитному договору, а также иных платежей, предусмотренных кредитным договором или нормами законодательства на дату осуществления страховой выплаты), но не более страховой суммы, установленной в Списке (Реестре) объектов страхования. Выгодоприобретателем 2-ой очереди - в части, оставшейся после выплаты Выгодоприобретателю 1-й очереди - лица, имеющие основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества.
Согласно отчету ИП Гайнетдиновой К.Л. от 5 июня 2019 года, представленному истцом, рыночная стоимость услуг по восстановительному ремонту отделки, конструктивных элементов и имущества квартиры истцов без учета износа составляет 233 208 рубля, с учетом износа - 230 136 рублей.
20 июня 2019 года Хисматуллин Р.С. обратился в ООО "АК Барс страхование" с заявлением о страховом возмещении.
26 июня 2019 года Хисматуллину Р.С. направлен ответ о необходимости предоставления заверенного акта ООО УК "Фараон" и заявления на страхование.
20 июля 2019 года страховщик направил в ООО УК "Фараон" просьбу о предоставлении необходимой информации о затоплении квартиры истцов, в частности причину затопления. Хисматуллину Р.С. одновременно сообщено о приостановлении рассмотрения его заявления.
Управляющая компания направила ответ о причине затопления, приложила акт от 25 марта 2019 года.
15 июля 2019 года в адрес страховщика от истца Хисматуллина Р.С. поступила претензия о выплате страхового возмещения в размере 233 208 рублей в течение 10 дней.
Страховщиком направлен ответ о необходимости предоставления заверенного акта ООО УК "Фараон" и заявления на страхование.
19 августа 2019 года ООО "АК Барс страхование" произвело выплату страхового возмещения в размере 46 360,10 рублей на счет выгодоприобрететеля ПАО "АК Барс Банк".
Судом назначена судебная строительно-техническая оценочная экспертиза.
Согласно заключению эксперта ООО "Абсолют" N... от 9 января 2020 года, рыночная стоимость услуг по восстановительному ремонту конструктивных элементов жилого помещения истцов с учетом пересекающихся материалов отделки (в части имеющихся повреждений в результате затопления от 25 марта 2019 года) составляет 189 961,37 рублей. Рыночная стоимость услуг по восстановительному ремонту внутренней отделки жилого помещения истцов и мебели (в части имеющихся повреждений в результате затопления 25 марта 2019 года) составляет 92 204,93 рублей.
Задолженность Хисматуллина Р.С. по кредитному договору от 18 июля 2018 года погашена.
Разрешая спор и удовлетворяя частично исковые требования по отношению к Страховщику, суд первой инстанции руководствовался ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) о договоре имущественного страхования, условиями договора страхования, заключенного между сторонами, признал по правилам ст. 67 ГПК РФ выводы заключения эксперта допустимым доказательством, допросил эксперта, установил, что выгодоприобретателями по договору страхования в силу прекращения кредитных обязательств являются истцы и взыскал со страховщика в пользу истцов сумму недоплаченного страхового возмещения в размере 143 601,27 рублей (189 961,37 рублей (стоимость услуг по восстановительному ремонту конструктивных элементов квартиры истцов согласно заключению эксперта) - 46 360,10 рублей (добровольно уплаченная страховщиком выгодоприобретателю (Банку) сумма).
На основании ст. ст. 15, 1064 ГК РФ, ст. 36, 161 ЖК РФ, ст. 56 ГПК РФ, положений Правил содержания общего имущества в многоквартирном доме, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 13 августа 2006 года N 491, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что залив принадлежащей истцам квартиры произошел из-за действий ответчика Хамитовой Ф.Ф. как собственника квартиры, обязанной поддерживать свое помещение в надлежащем состоянии, поэтому с нее взысканы ущерб истцов, не покрытый страховым возмещением, то есть в части стоимости по восстановительному ремонту внутренней отделки жилого помещения и мебели в размере 92 204,93 рублей.
Судебная коллегия, проверяя законность решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы Страховщика, соглашается с указанными выводами суда.
Так, ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" в апелляционной жалобе выражает несогласие с выводом судебной экспертизы о стоимости услуг по восстановительному ремонту конструктивных элементов застрахованной квартиры, ссылаясь на то, что экспертом при определении данной стоимости включены и элементы внутренней отделки, между тем по условиям договора страхования они не являются объектами страхования и они подлежали замене в связи с повреждением от затопления, а не в связи с демонтажем гипсокартонных перегородок.
Данный довод подробно исследован судом первой инстанции с тщательным изучением вышеприведенных условий договора страхования, с надлежащей оценкой результатов судебной экспертизы, а также путем допроса в судебном заседании эксперта ООО "Абсолют" Тухбатуллина Р.Р. Последний пояснил выводы заключения и указал, что в квартире истцов были повреждены гипсокартонные перегородки, которые также относятся к конструктивным элементам, без демонтажа и последующего монтажа напольного плинтуса, обоев, стеновых панелей и натяжного потолка проведение восстановительного ремонта данных конструктивных элементов невозможно.
Судебная коллегия полагает, что имевшиеся в элементах внутренней отделки повреждения от воды (как результат затопления) не отрицают данные показания эксперта. Поскольку были повреждены перегородки, которые являются конструктивными элементами, они в любом случае подлежали замене, соответственно, верхние элементы отделки подлежали демонтажу. Данный вывод суда является разумным, правилам толкования договора, установленным в ст. 431 ГК РФ, соответствует.
Ссылку в жалобе о неправильном расчете размера неустойки, которая взыскана не в размере страховой премии (1 125 рублей), а в сумме 4500 рублей, судебная коллегия также не может признать обоснованной.
Так, при присоединении к договору комплексного страхования, заключенного между Банком и Страховщиком, истец Хисматуллин Р.С. оплатил стоимость в размере 4 500 рублей, которая состояла из вознаграждения Банка в размере 3375 рублей и страховой премии в размере 1 125 рублей. Между тем данная плата подлежит квалификации как сумма, оплаченная за неделимую услугу, поэтому расчет неустойки из суммы 4 500 рублей судебная коллегия полагает правомерным.
Нарушений, повлекших вынесение незаконного или необоснованного решения, влекущих его отмену в порядке ст. 330 ГПК РФ, по доводам апелляционной жалобы не установлено.
Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 18 февраля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО "АК БАРС Страхование" - без удовлетворения.
Председательствующий Д.В.Яковлев
Судьи Т.Л. Анфилова
Л.Р. Галяутдинова
справка: судья Оленичева Е.А.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка