Дата принятия: 27 июня 2018г.
Номер документа: 33-1349/2018
КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 июня 2018 года Дело N 33-1349/2018
"27" июня 2018 г.
Костромской областной суд в составе председательствующего судьи Лепиной Л.Л. рассмотрев апелляционную жалобу Родякина К,В. на решение Галичского районного суда Костромской области от 13 марта 2018 г. по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, которым постановлено:
Взыскать с Родякина К,В. в пользу Костромского регионального филиала АО "Россельхозбанк" задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ N в сумме 76 563 руб. 78 коп. и госпошлину в размере 2 496 руб. 91 коп., а всего взыскать 79 060 руб. 69 коп.
Взыскать с Родякина К,В. в пользу Костромского регионального филиала АО "Россельхозбанк" проценты за пользование кредитными средствами по ставке 23,9 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток с задолженности по основному долгу, составляющий по состоянию на 19 января 2018 г. сумму 68 722 руб. 13 коп., за период с 20 января 2018 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно,
установил:
АО "Россельхозбанк" в лице Костромского регионального филиала АО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к Родякину К.В. о взыскании задолженности, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Россельхозбанк" и Родякиным К.В. заключено соглашение N, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 85 000 руб. под 23,9 % годовых на неотложные нужды. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ Погашение кредита осуществляется по графику, содержащемуся в приложении N к данному соглашению. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на счет N. С августа 2017 г. у заемщика перед кредитором возникла просроченная задолженность по погашению основного долга и уплате процентов. По состоянию на 19 января 2018 г. общая сумма задолженности составляет 76 563 руб. 78 коп., в том числе: 68 722 руб. 13 коп. - основной долг + просроченный основной долг, 225 руб. 69 коп. - неустойка по основному долгу, 7 461 руб. 68 коп. - проценты по основному долгу; 154 руб. 29 коп. - неустойка по процентам. С учетом изложенного, а также ссылаясь на ст.ст.309, 811, 819, 330, 331 ГК РФ, истец просит взыскать с Родякина К.В. задолженность в размере 76 563 руб. 78 коп. и проценты за пользование кредитными средствами по ставке 23,9% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, за период с 20 января 2018 г. по дату фактического возврата кредита включительно, расходы по уплате госпошлины в сумме 2 496 руб. 91 коп.
На основании ч. 5 ст. 232.3 ГПК РФ дело рассмотрено судом первой инстанции в порядке упрощенного производства без вызова сторон.
Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
В апелляционных жалобах Родякин К.В. просит отменить решение суда. Указывает, что сумма задолженности не соответствует действительности, расчеты по соглашению ему представлены не были, банком никаких претензий к нему не предъявлялось. Обращаясь в суд, банк не просил расторгнуть соглашение, им не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора, не определена конкретная сумма процентов.
В возражениях относительно апелляционных жалоб представители Костромского регионального филиала АО "Россельхозбанк" Четверикова Е.А., Доронина С.А. считают решение суда законным и обоснованным, жалобы Родякина К.В. - не подлежащими удовлетворению.
Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционных жалоб, учитывая положения ст. 335.1 ГПК РФ о рассмотрении апелляционной жалобы на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, в суде апелляционной инстанции судьей единолично по имеющимся в деле доказательствам, суд считает возможным рассмотреть жалобы в данном судебном заседании и приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Абзац 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
По делу видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Россельхозбанк" (кредитор) в лице управляющего дополнительным офисом N г.Галича Костромского регионального филиала ОАО "Российский сельскохозяйственный банк" ФИО5 (кредитор) и Родякиным К.В. (заемщик) заключено соглашение N, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 85 000 руб. под 23,9% годовых на неотложные нужды сроком до ДД.ММ.ГГГГ Договором предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты за пользование им в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
По данному соглашению погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами по 5 -м числам (п.6 соглашения).
Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% (12.1.1 соглашения).
Согласно приложению N к данному соглашению (график погашения кредита и уплаты начисленных процентов) погашение кредита осуществляется в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ равными платежами в сумме по 3 330 руб. 30 коп. ежемесячно, за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ - 2 808 руб. 63 коп.
Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12.1.2 соглашения).
Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательства по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (п. 12.2 соглашения).
Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющиеся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком соглашения, определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливают права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора.
Из вышеуказанных Правил видно, что договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора (п.2.2).
В соответствии с п.4.1.1 данных Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней.
Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (п.4.1.2).
В соответствии с п.6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил.
Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п.6.1.1 Правил).
Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении (п.6.1.2 Правил).
Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п.6.1.3).
Соглашение от ДД.ММ.ГГГГ N, график погашения кредита и уплаты начисленных процентов подписаны ответчиком. С Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Родякин К.В. ознакомлен, удостоверив согласие с ними своей подписью.
Со стороны банка обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Родякина К.В. N, открытый в банке.
Из материалов дела следует, что Родякин К.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
В соответствии с представленным в материалы дела расчетом банка задолженность ответчика по состоянию на 19 января 2018 г. составляет 76 563 руб. 78 коп., в том числе: 68 722 руб. 13 коп. - основной долг + просроченный основной долг, 225 руб. 69 коп. - неустойка по основному долгу, 7 461 руб. 68 коп. - проценты по основному долгу; 154 руб. 29 коп. - неустойка по процентам.
5 июля 2017 г. банком в адрес Родякина К.В. заказным письмом с уведомлением было направлено требование о досрочном возврате задолженности (установлен срок возврата до 5 августа 2017 г.). Однако данное требование ответчиком исполнено не было, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.
Удовлетворяя иск, суд первой инстанции исходил из того, что требования АО "Россельхозбанк" в лице Костромского регионального филиала основаны на законе (ст.ст.309, 809, 810, 819, 333 ГК РФ) и соглашении, доводы истца подтверждаются материалами дела. Расчет задолженности, выполненный банком в соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения, судом проверен и признан правильным. В связи с этим суд обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.
Кроме того, разрешая исковые требования АО "Россельхозбанк" в лице Костромского регионального филиала о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток основного долга до полного погашения кредита, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что данные требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по кредитному соглашению N от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) в размере 68 722 руб. 13 коп. по день полного погашения кредита включительно по ставке 23,9% годовых.
Данный вывод суда основан на материалах дела, подробно мотивирован судом с приведением положений законодательства, регулирующего спорные правоотношения, основания для признания его неправильным отсутствуют. Установив, что ответчик Родякин К.В. до настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погасил, продолжает пользоваться заемными денежными средствами, сумма задолженности по основному долгу составляет 68 722 руб. 13 коп., суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по кредиту в указанной сумме до полного погашения задолженности, основаны на законе и договоре и подлежат удовлетворению, исходя из установленной договором процентной ставки. Основанием для взыскания указанных процентов является заключенный между сторонами кредитный договор, который является действующим.
Довод апелляционной жалобы о том, что суд удовлетворил требования истца, однако не расторг кредитный договор, судебная коллегия признает несостоятельным, поскольку в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, однако требования о расторжении кредитного договора банком заявлено не было.
Утверждение Родякина К.В. в апелляционной жалобе о том, что сумма задолженности не соответствует действительности, судебная коллегия находит неубедительным. Ни в суд первой инстанции, ни в апелляционную инстанцию ответчик своих возражений относительно расчета задолженности не представил. Как было указано выше, расчет задолженности, выполненный банком в соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения, судом проверен и признан правильным
Ссылку в апелляционной жалобе на то, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, судебной коллегией отклоняется, поскольку, как было указано выше, 5 июля 2017 г. в адрес Родякина К.В. банком заказным письмом с уведомлением направлялось требование о досрочном возврате задолженности (л.д.25). Кроме того, закон не предусматривает обязательной процедуры досудебного урегулирования спора при подаче иска о взыскании кредитной задолженности.
Иные доводы апелляционных жалоб не могут служить основанием для признания обжалуемого решения незаконным, поскольку они не содержат указания на нарушение норм материального или процессуального права, основаны на неправильном толковании норм права и фактически сводятся к переоценке исследованных и оцененных судом доказательств.
Таким образом, предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда по доводам апелляционных жалоб не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 328, 335.1 ГПК РФ, суд
определил:
Решение Галичского районного суда Костромской области от 13 марта 2018 г. оставить без изменения, апелляционные жалобы Родякина К,В. - без удовлетворения.
Судья Л.Л.Лепина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
