Дата принятия: 24 сентября 2020г.
Номер документа: 33-13470/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ СВЕРДЛОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 сентября 2020 года Дело N 33-13470/2020
г. Екатеринбург 24.09.2020
Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Гайдук А.А., судей Лоскутовой Н.С. и Филатьевой Т.А., при ведении протокола помощником судьи Кузьминой А.Н., рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чердынцевой Марины Николаевны к акционерному обществу "Тинькофф Страхование" о признании договора страхования незаключенным,
по апелляционной жалобе истца Чердынцевой Марины Николаевны на заочное решение Сысертского районного суда Свердловской области от 29.05.2020.
Заслушав доклад судьи Лоскутовой Н.С., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Чердынцева М.Н. обратилась в суд с иском к АО "Тинькофф Страхование" о признании договора страхования незаключенным.
В обоснование исковых требований Чердынцева М.Н. указала, что 07.04.2014 Чердынцева М.Н. обратилась к ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы" с заявлением - анкетой на выпуск кредитной карты и заключение договора кредитной карты, в котором просила Банк выпустить на имя Чердынцевой М.Н. кредитную карту, открыть счет для осуществления расходных операций по карте и установить кредитный лимит в размере по усмотрению Банка.
В заявлении - анкете от 07.04.2014 Чердынцева М.Н. указала, что не согласна участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка.
23.08.2014 Чердынцева М.Н. получила и активировала кредитную карту по установленной Банком процедуре через каналы динстанционного обслуживания.
В 2019 Чердынцева М.Н. узнала, что Банк производит удержание платы за Программу страховой защиты.
Всего за период с 2014 по 2019 Банком удержана с Чердынцевой М.Н. плата за Программу страховой защиты в размере 33969 рублей 93 копеек.
Решением Сысертского районного суда Свердловской области от 07.06.2019 по гражданскому делу по иску Чердынцевой М.Н. к АО "Тинькофф банк" о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, в удовлетворении исковых требований Чердынцевой М.Н. отказано.
Между тем с просьбой о включении в Программу страховой защиты заемщиков Банка Чердынцева М.Н. ни в Банк, ни в страховую организацию не обращалась, об условиях страхования не осведомлена.
В связи с чем Чердынцева М.Н. просила суд признать договор страхования незаключенным.
Решением Сысертского районного суда Свердловской области от 29.05.2020 исковые требования Чердынцевой М.Н. оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе истец Чердынцева М.Н. просит решение Сысертского районного суда Свердловской области от 29.05.2020 отменить ввиду неправильного применения судом норм материального права, несоответствия выводов суда обстоятельствам дела, принять по делу новое решение, которым исковые требования Чердынцевой М.Н. удовлетворить.
В заседание суда апелляционной инстанции истец Чердынцева М.Н., представитель ответчика АО "Тинькофф Страхование" и представитель третьего лица АО "Тинькофф Банк" не явились, извещены о времени и месте судебного заседания в соответствии с ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации посредством направления почтового извещения, направления извещения по электронной почте, размещения соответствующей информации на официальном сайте Свердловского областного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в срок, достаточный для подготовки к делу и своевременной явки в суд, что подтверждается представленными в материалах дела сведениями, при этом об уважительных причинах неявки до начала судебного заседания не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, поэтому судебная коллегия определиларассмотреть дело при данной явке.
Проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса российской Федерации, публичный договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом первой инстанции установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что 23.08.2014 между Банк ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" и Чердынцевой М.Н. заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты от 23.08.2014 N, включающий в себя заявление - анкету Чердынцевой М.Н. на получение кредитной карты от 07.04.2014, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы", Условия комплексного банковского обслуживания ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные системы", Тарифы ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы", во исполнение которого ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы" выпустило на имя Чердынцевой М.Н. кредитную карту N, открыло на имя Чердынцевой М.Н. счет для осуществления расходных операций по карте, и установило кредитный лимит в размере 15000 рублей, а Чердынцева М.Н. получила и активировала кредитную карту, осуществила расходные операции с использованием карты, и обязалась производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором от 23.08.2014 N.
В период исполнения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты от 23.08.2014 N ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы" увеличило заемщику Чердынцевой М.Н. кредитный лимит до 129000 рублей.
01.01.2015 в соответствии с изменениями в гражданском законодательстве произведена смена вида организационно-правовой формы ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы" на АО "Тинькофф банк".
В соответствии с п. 2.7 Условий комплексного банковского обслуживания ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные системы" Клиент вправе обратиться в Банк для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного договора, предоставив заявку, оформленную через каналы динстанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, являющихся налогом собственноручной подписи клиента. Оформление клиентом такой заявки означает заключение договора на условиях, изложенных в договоре о выпуске и обслуживании кредитной карты от ( / / ) N.
Согласно п. 4.1.1 Условий к каналам динстанционного обслуживания относится, в том числе, контактный центр Банка, осуществляющий обслуживание по телефону.
В силу п. 4.9.2 Условий, при обслуживании по телефону клиент соглашается, что использование персональной информации и кодов доступа является надлежащей и достаточной идентификацией клиента и аналогом собственноручной подписи клиента.
В соответствии с п. 7.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные Системы" Клиент обязуется контролировать все операции по кредитной карте, сверять свои данные со счетом-выпиской, в случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке в течение 30-ти календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении указанного срока при отсутствии претензий от Клиента информация, указанная в счете-выписке считается подтвержденной.
Согласно Условиям страхования по "Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней" заемщик вправе отменить свое несогласие с подключением к Программе страхования в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, обратившись для включения в Программу страхования в Банк по телефону N или через интернет-Банк. Действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания расчетного периода, в котором заемщик кредита подключил услугу страхования.
При этом условия Программы страхования определяются договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенным между ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные системы" и ОАО "Тинькофф Онлайн страхование", а также Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев Страховщика в редакции, действующей на момент подключения клиента.
Вступившим в законную силу решением Сысертского районного суда Свердловской области от 07.06.2019 по гражданскому делу по иску Чердынцевой М.Н. к АО "Тинькофф банк" о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, установлено, что 23.08.2014 через контактный центр ЗАО Банк "Тинькофф кредитные системы", осуществляющий обслуживание по телефону, с использованием аутентификационных данных (персональной информации), Чердынцева М.Н. отменила свое несогласие с подключением к Программе страхования, указанное в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, и выразила согласие на включение ее в Программу страхования на условиях, определенных договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенным между ЗАО Банк "Тинькофф Кредитные системы" и ОАО "Тинькофф Онлайн страхование", а также Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев Страховщика в редакции, действующей на момент подключения клиента, что подтверждается записью телефонного разговора, исследованной судом и приобщенной к материалам гражданского дела N.
На основании указанного волеизъявления Чердынцева М.Н. включена в Программу страховой защиты заемщиков Банка, ежемесячно с 2014 по 2019 производила плату за участие в Программе страховой защиты в размере, установленном договором, подтверждая действия договора страхования. Осуществляя контроль за операциями по кредитной карте, о своем несогласии с удержанием Платы за Программу страховой защиты, Чердынцева М.Н. не заявляла, подтверждая тем самым отсутствие претензий по поводу списания указанных сумм со счета карты.
Согласно ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
В соответствии с Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев, при включении заемщика в число участников Программы страховой защиты страховые полисы или сертификаты в отношении застрахованных лиц страховщиком не оформляются и застрахованным лицам не выдаются.
Заявление заемщика, подтвердившего ознакомление и согласие со всеми условиями страхования, установленными законом как существенные для данного вида договора (п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации), и встречные действия страховщика, выраженные в расчете страховой премии, выставление счетов на оплату страховой премии и произведенная впоследствии застрахованным плата за участие в Программе страховой защиты свидетельствуют о заключении договора страхования в порядке п. 3 ст. 438, п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Доводы Чердынцевой М.Н. об отсутствии у страховой организации в рассматриваемый период лицензии на осуществление страховой деятельности судом проверены, признаны несостоятельными, поскольку не соответствуют обстоятельствам дела.
С учетом указанного оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы истца Чердынцевой М.Н. судебная коллегия не усматривает.
Оснований для отмены решения суда первой инстанции, предусмотренных ч. 4 ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по делу не установлено.
руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Сысертского районного суда Свердловской области от 29.05.2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу Чердынцевой Марины Николаевны - без удовлетворения.
Председательствующий: Гайдук А.А.
Судьи: Лоскутова Н.С.
Филатьева Т.А.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
