Определение Судебной коллегии по гражданским делам Астраханского областного суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 7 апреля 2021 года Дело N 33-1345/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:

председательствующего Белякова А.А.,

судей областного суда Карповой И.Ю., Чуб Л.В.,

при помощнике судьи Бегеевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Чуб Л.В. дело по апелляционной жалобе страхового акционерного общества "ВСК" на решение Советского районного суда г. Астрахани от 28 января 2021 года по гражданскому делу по иску САО "ВСК" об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

установила:

САО "ВСК" обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Писаревского Е.Л. от 11 ноября 2020 года

В обоснование доводов указано, что 29 августа 2019 года Сафонов А.В. обратился в САО "ВСК" с заявлением о страховом возмещении ущерба по договору ОСАГО. 3 сентября 2019 года САО "ВСК" организован осмотр поврежденного транспортного средства, составлен акт осмотра N, согласно которому транспортное средство на момент осмотра отремонтировано. 17 сентября 2019 года Сафонову А.В. отказано в выплате страхового возмещения. 20 сентября 2019 года в адрес САО "ВСК" поступило заявление Сафонова А.В. с требованием о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО. 20 ноября 2019 года САО "ВСК" Сафонову А.В. отказано в удовлетворении заявленных требований. Не согласившись с решением страховой компании, Сафоновым А.В. подан иск к САО "ВСК" о взыскании страхового возмещения. Решением Советского районного суда г. Астрахани от 29 июня 2020 года с САО "ВСК" взысканы в пользу Сафонова А.В. страховое возмещение в размере 88 350 руб., неустойка за период с 21 сентября 2019 года по 12 ноября 2019 года в размере 20 000 руб., расходы по оплате услуг эксперта в размере 8000 руб., штраф в размере 44 175 руб., компенсация морального вреда в размере 1000 руб., расходы по оплате услуг эксперта в размере 4000 руб.

18 августа 2020 года Сафонов А.В. обратился в САО "ВСК" с заявлением о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 247380 руб. 17 сентября 2020 года САО "ВСК" отказано в удовлетворении заявленного требования. Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, Сафонов А.В. 9 сентября 2020 года обратился к финансовому уполномоченному с требованием к САО "ВСК" о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 265933 руб. 50 коп. 25 сентября 2020 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климовым В.В. по обращению заявителя вынесено решение о прекращении его рассмотрения в связи с подачей 20 августа 2020 года САО "ВСК" апелляционной жалобы на решение Советского районного суда г. Астрахани от 29 июня 2020 года. 20 октября 2020 года указанное решение суда от 29 июня 2020 года страховщиком исполнено в полном объеме.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Писаревским Е.Л. от 11 ноября 2020 года удовлетворены требования потребителя финансовой услуги Сафонова А.В. о взыскании с САО "ВСК" неустойки. САО "ВСК" с указанным решением не согласно, считает его незаконным, поскольку требование о взыскании неустойки не подлежит рассмотрению финансовым уполномоченным. САО "ВСК" надлежащим образом исполнило свои обязательства в полном объеме путем выплаты страхового возмещения в установленные сроки. Истец просил суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N У-20-157514\5010-003 от 11 ноября 2020 года. В случае отказа в требованиях, истец просит уменьшить размер неустойки соразмерно последствиям нарушения обязательства, применив статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Распределить судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель САО "ВСК" Жданова Н.А., действующая по доверенности, требования поддержала в полном объеме.

В судебное заседание заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Писаревский Е.Л. не явился, в материалах дела имеются возражения, согласно которым в требованиях просит отказать.

Заинтересованное лицо Сафонов А.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица Ботов С.Ю., действующий по доверенности, против удовлетворения требований возражал.

Решением Советского районного суда г. Астрахани от 28 января 2021 года решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Писаревского Е.Л. N У-20-157514/2010-003 от 11 ноября 2020 года изменено, снижен размер неустойки, взысканной с САО "ВСК" в пользу Сафонова А.В., до 150000 руб. В остальной части в удовлетворении исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе САО "ВСК" ставит вопрос об отмене решения суда, указав, что судом не дана оценка доводам заявителя о том, что требования о взыскании неустойки не подлежит рассмотрению финансовым уполномоченным. Требование о взыскании неустойки не подлежало удовлетворению.

На заседание судебной коллегии заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Писаревский Е.Л., Сафонов А.В. не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия, руководствуясь положениями статьи 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании представитель САО "ВСК" Жданова Н.А. доводы, изложенные в апелляционной жалобе поддержала, просила решение суда отменить, заявленные требования удовлетворить.

Представитель третьего лица Ботов С.Ю., действующий по доверенности, с доводами апелляционной жалобы не согласился, указав на законность и обоснованность решения суда первой инстанции.

Заслушав докладчика, выслушав пояснения явившихся сторон, проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований для отмены судебного решения по доводам жалобы не находит.

В силу части 2 статьи 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (Федеральный закон N 123-ФЗ) потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с частью 2 статьи 15 Федерального закона N 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона N 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Судом первой инстанции установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 20 сентября 2017 года, вследствие столкновения транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный номер N, под управлением Сафонова А.В., и транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный номер N под управлением В., причинен вред принадлежащему Сафонову А.В. транспортному средству.

Автогражданская ответственность ответчика В. в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" на момент происшествия застрахована в САО "ВСК".

29 августа 2019 года Сафонов А.В. обратился в страховую компанию САО "ВСК" с заявлением о страховом возмещении ущерба по договору ОСАГО.

3 сентября 2019 года САО "ВСК" организован осмотр поврежденного транспортного средства, согласно акта N, на момент осмотра транспортное средство отремонтировано (л.<данные изъяты>).

17 сентября 2019 года Сафонову А.В. отказано в выплате страхового возмещения (л.д. <данные изъяты>).

20 сентября 2019 года Сафонов А.В. обратился в САО "ВСК" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 88350 руб., расходов на проведение независимой экспертизы в размере 4000 руб., предоставив экспертное заключение <данные изъяты>" от ДД.ММ.ГГГГ N, согласно выводов которой, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 274400 рублей, с учетом износа - 176700 рублей.

20 ноября 2019 года САО "ВСК" Сафонову А.В. повторно отказано в удовлетворении заявленных требований (л.д. <данные изъяты>).

Не согласившись с решением страховой компании, Сафоновым А.В. подан иск к САО "ВСК" о взыскании страхового возмещения.

Решением Советского районного суда г. Астрахани от 29 июня 2020 года с САО "ВСК" взысканы в пользу Сафонова А.В. страховое возмещение в размере 88 350 руб., неустойка за период с 21 сентября 2019 года по 12 ноября 2019 года в размере

20 000 руб. с учетом решения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, расходы по оплате услуг эксперта в размере 8000 руб., штраф в размере

44 175 руб., компенсация морального вреда в размере 1000 руб., расходы по оплате услуг эксперта в размере 4000 руб.

Указанным решением суда также установлено, что в данном дорожно-транспортном происшествии имела место обоюдная вина двух водителей (л.д. <данные изъяты>

18 августа 2020 года Сафонов А.В. обратился в САО "ВСК" с заявлением о выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 247 380 руб.

17 сентября 2020 года САО "ВСК" отказано в удовлетворении заявленного требования (л.д. <данные изъяты>

Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, Сафонов А.В.

09 сентября 2020 года обратился к финансовому уполномоченному с требованием к САО "ВСК" о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 265933 руб. 50 коп.

25 сентября 2020 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климовым В.В. по обращению заявителя от 9 сентября 2020 года N У-20-131635 вынесено решение о прекращении рассмотрения обращения N У-20-13635/8020-003, в связи с тем, что 20 августа 2020 года на решение Советского районного суда г. Астрахани от 29 июня 2020 года по делу N 2-1694\2020 САО "ВСК" подана апелляционная жалоба, рассмотрение дела по спору между заявителем и САО "ВСК" не завершено, окончательный судебный акт не вынесен.

Решение Советского районного суда г. Астрахани от 29 июня 2020 года вступило в законную силу 5 августа 2020 года. Ходатайство САО "ВСК" о восстановлении срока на подачу апелляционной жалобы судом отклонено.

20 октября 2020 года решение Советского районного суда г. Астрахани от 29 июня 2020 года по делу N 2-1694/2020 исполнено САО "ВСК" в полном объеме, что подтверждается платежным поручением N (<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Писаревским Е.Л. вынесено решение N У-20-157514/5010-003 об удовлетворении требований Сафонова А.В. о взыскании с САО "ВСК" неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО за период с 13 ноября 2019 года по 20 октября 2020 года. С САО "ВСК" в пользу Сафонова А.В. взыскана неустойка в размере 303040 руб. 50 коп.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу, что произведенный финансовым уполномоченным расчет неустойки является верным и отвечает требованиям действующего законодательства, а потребитель Сафонов А.В. вправе требовать взыскания неустойки со страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения. Вместе с тем, суд пришел к выводу о применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижении размера неустойки до 150 000 руб., по причине ее несоразмерности последствиям нарушенного страховщиком обязательства.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм права и соответствуют обстоятельствам дела.

Доводы апелляционной жалобы об отсутствии у финансового уполномоченного полномочий на рассмотрение обращение о взыскании неустойки, незаконности взыскания неустойки, судебная коллегия признает несостоятельным, противоречащим положениям части 1 статьи 15 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

Как следует из пункта 21 статьи 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с указанным федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно пункту 2 статьи 16.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом.

В пункте 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В соответствии с пунктом 5 статьи 16.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены указанным федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Таким образом, из содержания вышеприведенных норм права и акта их разъяснения следует, что невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства и предусматривает применение гражданско-правовой санкции в виде законной неустойки, поскольку надлежащим сроком выплаты соответствующего данному страховому случаю страхового возмещения страхователю является именно двадцатидневный срок.

Судом первой инстанции установлено, что Сафонов А.В. обратился в САО "ВСК" 20 сентября 2019 года, неустойка подлежит исчислению с 21 сентября 2019 года.

Решением Советского районного суда г. Астрахани от 29 июня 2020 года с САО "ВСК" взысканы в пользу Сафонова А.В., в том числе неустойка за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с 21 сентября 2019 года по 12 ноября 2019 года в размере 20 000 руб.

Страховое возмещение в сумме 88 350 руб. выплачено Сафонову А.В.

20 октября 2020 года, то есть с нарушением срока, установленного абзацем 1 пункта 21 статьи 12 Закона N 40-ФЗ.

В данном случае финансовым уполномоченным рассмотрено обращение о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО. Поскольку был установлен факт нарушения срока выплаты страхового возвещения, то неустойка взыскана со страховщика за период с 13 ноября 2019 года по 20 октября 2020 года (343 календарных дня) обоснованно.

По смыслу части 1 статьи 15 Федерального закона N 123-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, в то числе, если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, исходя из совокупного толкования части 1 статьи 15 Закона об ОСАГО, части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что требования о взыскании неустойки относятся к имущественным требованиям, Финансовый уполномоченный, в силу предоставленных ему Законом N 123-ФЗ полномочий, вправе рассматривать обращения и принимать решения по требованиям о взыскании с финансовой организации неустойки, начисленной в связи с нарушением порядка страхового возмещения (ненадлежащего исполнения обязательства).