Дата принятия: 20 февраля 2020г.
Номер документа: 33-1345/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ИРКУТСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 20 февраля 2020 года Дело N 33-1345/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:
председательствующего судьи Алсыковой Т.Д.
судей Гуревской Л.С., Кузиной Т.М.
при секретаре Попугаевой А.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-4352/2019 по иску Пляскина Владимира Федоровича к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" о расторжении договора страхования, признании недействительным раздела договора страхования, взыскании страхового взноса, взыскании расходов на оплату услуг представителя, компенсации морального вреда, штрафа
по апелляционной жалобе Пляскина В.Ф. на решение Свердловского районного суда г. Иркутска от 22 октября 2019 года.
Заслушав доклад судьи Иркутского областного суда Гуревской Л.С., объяснения Пляскина В.Ф., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда
установила:
В обоснование требований истец указал, что 21.11.2018 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования Номер изъят по программе "Наследие 4.0". Срок программы - 5 лет. Ежегодный взнос - 25 000 рублей.
В соответствии с Полисными условиями страхования договора страхования может быть расторгнут досрочно по инициативе страхователя, при этом страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, рассчитанную страховщиком в пределах страхового резерва, действующего на момент расторжения договора страхования.
Однако ни в страховом полисе, ни в полисных условиях страхования не указан порядок формирования резервного фонда, а также порядок расчета выкупной суммы и факторы, влияющие на данный расчет.
Истцу не была представлена достаточная и достоверная информация относительно последствий расторжения договора страхования.
Истец считает, что порядок расчета формируемого страхового резерва при заключении договора страхования ему не разъяснялся, он был введен в заблуждение относительно сумм страховых выплат, выкупной суммы, формирования резервного фонда, а также доходности от данного договора. Было нарушено право истца на получение полной и достоверной информации относительно существенных условий договора страхования, а также порядка и последствий его досрочного расторжения.
Истцом ответчику направлена претензия в рамках досудебного урегулирования спора с требованием о расторжении договора страхования и возврате оплаченной суммы страхового взноса. Претензия оставлена без ответа.
С учетом уточнения исковых требований, истец просил признать недействительным п. 1 раздела 9 договора страхования Номер изъят от 21.11.2018, расторгнуть договор страхования Номер изъят от 21.11.2018 по страховой программе "Наследие 4,0", заключенный между Пляскиным В.Ф. и ООО СК "Ренессанс Жизнь", взыскать с ответчика сумму страхового взноса в размере 25 000 рублей, взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 4 900 рублей, взыскать штраф в размере 50% от взысканной суммы.
Решением Свердловского районного суда г. Иркутска от 22 октября 2019 исковые требования Пляскина В.Ф. оставлены без удовлетворения.
В апелляционной жалобе Пляскин В.Ф. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, указывая в обоснование жалобы доводы, повторяющие доводы искового заявления.
Лица, участвующие в деле, своевременно и надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы.
Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Иркутского областного суда oblsud.irk@sudrf.ru.
Суд апелляционной инстанции рассмотрел гражданское дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы дела, исследовав доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции не подлежит отмене.
Из материалов дела следует и судом первой инстанции установлено, что 21.11.2018 между Пляскиным В.Ф. и ООО СК "Ренессанс Жизнь" в соответствии с "Полисными условиями по программе страхования "Наследие 4.0" был заключен договор страхования Номер изъят, в рамках заключенного 20.11.2018 между Пляскиным В.Ф. и ПАО "Восточный экспресс банк" договора кредитования Номер изъят, обязательства по которому Пляскины В.Ф. исполнены досрочно 29.08.2019, что подтверждается информацией о задолженности заемщика ПАО КБ "Восточный" от 29.08.2019.
Согласно п. 4 указанного договора страхования, установлены страховые риски: смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного, наступившая в результате дорожно-транспортного происшествия; инвалидность застрахованного 1-й группы, наступившая в результате несчастного случая. Гарантированная страховая сумма составляет 125 000 рублей, страховой взнос - 25 000 рублей.
П. 6 договора установлены сроки уплаты страховой премии: первый взнос в размере 25 000 рублей должен быть уплачен в течение пяти рабочих дней с даты заключения договора. Последующие страховые взносы в размере 25 000 рублей должны быть уплачены не позднее 22.11.2019, 22.11.2020, 22.11.2021, 22.11.2022.
В разделе "дополнительные условия" п. 9 договора указано, что при досрочном расторжении договора выплата предусмотренной соответствующей программой страхования выкупной суммы производится согласно таблице гарантированных выкупных сумм. Стороны признают равную юридическую силу собственноручной подписи и факсимиле подписи страховщика (воспроизведенное механическим или иным способом с использованием клише) на договоре, а также приложениях и дополнительных соглашениях к нему. Все письменные заявления страхователя/застрахованного, относящиеся к настоящему договору, а также все приложения и дополнения к настоящему договору, являются его составной и неотъемлемой частью.
Пунктом 4 раздела 9 договора страхования предусмотрено, что страхователю предоставляется 14 календарных дня со дня заключения договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течении которого возможно аннулирование договора страхования в порядке предусмотренном п.п. 6.4. и 11.8 полисных условий. Желание страхователя аннулировать договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением, подписанным страхователем собственноручно и поданным в офис страховщика или направленным в адрес страховщика по адресу, указанному в договоре страхования, средствами почтовой связи.
В договоре страхования имеется подпись Пляскина В.Ф. и данный факт им не оспаривался в ходе рассмотрения дела.
В соответствии с п. 6.4 Полисных условий по программе страхования "Наследие 4.0", являющихся приложением N 1 к договору страхования по программе страхование "Наследие 4.0", утвержденных приказом генерального директора ООО СК "Ренессанс Жизнь" от 15.12.20174 N 171215-02-ОД, в договоре страхования указывается срок, в течении которого страхователь вправе отказаться от договора страхования (аннулировать договор страхования) с возвратом оплаченной страховой премии, в полном объеме при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая. Желание страхователя аннулировать договор страхования должно быть подтверждено письменным заявлением, подписанным страхователем собственноручно и поданным в офис страховщика или направленным в адрес страховщика по адресу, указанному в договоре страхования, средствами почтовой или курьерской связи. Продолжительность периода, в течении которого возможно аннулировать договор страхования, указывается в договоре страхования не может быть меньше периода, установленного действующим законодательством Российской Федерации.
В соответствии с указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072) предусмотрено, что страхователь может отказаться от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Полисными условиями по программе страхования "Наследие 4.0" (п. 11.8) предусмотрено, что оплаченная страховая премия возвращается страховщиком в течение 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, если договор страхования аннулируется в соответствии с п. 6.4.
В соответствии с выпиской по операциям клиента за период с 21.11.2018 по 22.05.2019, Пляскин В.Ф. осуществил перевод средств на счет Номер изъят получателю ООО СК "Ренесанс Жизнь" 25 000 рублей, являющийся оплатой страховой премии.
В соответствии со статьей 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.
При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1. сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2. сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3. сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4. сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5. сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.
Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.
По смыслу указанной нормы, заблуждение должно иметь место на момент совершения сделки и быть существенным. Перечень случаев, имеющих существенное значение, приведенный в данной норме права, является исчерпывающим.
Неправильное представление о любых других обстоятельствах, помимо перечисленных в законе, не может быть признано заблуждением и не может служить основанием для признания сделки недействительной.
24.07.2019 Пляскин В.Ф. в адрес ответчика ООО "СК Ренессанс Жизнь" направил претензию с требованиями о расторжении договора страхования Номер изъят от 21.11.2018, возврате страхового взноса по договору в размере 25 000 рублей.
Из ответа ООО "СК "Ренессанс Жизнь" от 02.08.2019 N 7542/2019 на претензию Пляскина В.Ф. следует, что договор страхования был заключен с согласия Пляскина В.Ф., в договоре указаны существенные условия, была оплачена страхования премия. В течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования страхователь имел возможность отказаться от договора и получить всю сумму премии для чего необходимо было представить страховщику письменное заявление.
Приложения к договору страхования истцом получены в момент подписания договора, что подтверждено подписью застрахованного лица Пляскина В.Ф. и им не оспаривается.
При заключении договора страхования истец Пляскин В.Ф. был вправе отказаться от его заключения на данных условиях, предпочесть иную страховую компанию, однако истец самостоятельно реализовал свои путем заключения договора страхования Номер изъят от 21.11.2018.
Согласно памятке для клиента по программе НСЖ "Наследие", заключенных с ООО "СК "Ренессанс Жизнь", имеющейся у истца, в пункте 5 разъяснено как расторгнуть договор страхования до окончания срока действия программы.
При таких обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об отсутствии оснований для расторжения договора страхования Номер изъят от 21.11.2018, поскольку при заключении спорного договора страхования истец не был лишен возможности ознакомиться с его текстом, все условия договора истцу были разъяснены и понятны, что подтверждено его подписью.
Договор страхования содержит все существенные условия, истец при подписании оспариваемого договора ознакомился с его содержанием, согласовал условия, был осведомлен о размере страховых взносов, осуществил перевод по оплате страховой премии, поэтому не имеется оснований для расторжения договора страхования Номер изъят от 21.11.2018, признании недействительным п. 1 раздела 9 договора страхования Номер изъят от 21.11.2018, взыскания суммы страхового взноса в размере 25 000 рублей, поскольку она была оплачена в соответствии с заключенным договором страхования.
Поскольку отсутствуют основания для удовлетворения требований Пляскина В.Ф. о расторжении договора страхования и признании недействительным п. 1 раздела 9 договора страхования, взыскании суммы страхового взноса, то требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 4 900 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей и штрафа правомерно отклонены судом.
Доводы заявителя апелляционной жалобы фактически направлены на переоценку имеющихся в деле доказательств и обстоятельств, установленных судом.
Оснований для переоценки доказательств у судебной коллегии в силу требований статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.
Неправильного применения норм материального права, несоответствия выводов суда фактическим обстоятельствам дела и представленным в материалы дела доказательствам, нарушений норм процессуального права, в том числе являющихся в силу частей 1 - 3 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены решения, судом апелляционной инстанции не установлено.
По результатам рассмотрения апелляционной жалобы судебная коллегия приходит к выводу о том, что обжалуемое решение основано на полном и всестороннем исследовании имеющихся в деле доказательств, принято с соблюдением норм материального и процессуального права, в связи с чем на основании пункта 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит оставлению без изменения.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Свердловского районного суда г. Иркутска от 22 октября 2019 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий Т.Д. Алсыкова
Судьи Л.С. Гуревская
Т.М. Кузина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
