Дата принятия: 16 декабря 2020г.
Номер документа: 33-13427/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 декабря 2020 года Дело N 33-13427/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Малышевой И.А.,
судей Нагиной О.Ю., Торшиной С.А.,
при секретаре Купиной И.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-1849/2020 по заявлению АО "АльфаСтрахование" о признании незаконным и подлежащим отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций
по апелляционной жалобе АО "АльфаСтрахование" на решение Красноармейского районного суда г. Волгограда от 21 сентября 2020 года, которым в удовлетворении заявления отказано.
Заслушав доклад судьи Нагиной О.Ю., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
УСТАНОВИЛА:
АО "АльфаСтрахование" обратилось в суд заявлением о признании незаконным и подлежащим отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций N N <...> от 8 июля 2020 года.
В обоснование требований указано, что 14 февраля 2020 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей "<.......>", государственный регистрационный номер <.......>, под управлением водителя <.......> О.Д. и "<.......>", государственный регистрационный номер N <...>, под управлением водителя <.......> Р.С. В результате ДТП от полученных травм скончался <.......> А.С. 6 марта 2020 года Пенская Е.А. обратилась в АО "АльфаСтрахование" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО, однако ею не были приложены документы, свидетельствующие о том, что за рулем транспортного средства "<.......>" находился <.......> О.Д., гражданская ответственность, которого застрахована в АО "АльфаСтрахование". 12 марта 2020 года АО "АльфаСтрахование" направило в адрес заявителя письмо о необходимости предоставить документы. 19 марта 2020 года в адрес АО "АльфаСтрахование" было представлено письмо из прокуратуры Тамбовской области от 11 марта 2020 года из которого следует, что по факту ДТП, произошедшего 14 февраля 2020 года СЧ СУ УМВД России по Тамбовской области возбужденно уголовное дело по ч. 5 ст. 264 УК РФ. 10 апреля 2020 года в адрес АО "АльфаСтрахование" от Пенской Е.А. поступило заявление с требованием выплатить страховое возмещение в размере 475000 рублей. 14 апреля 2020 года АО "АльфаСтрахование" направило в адрес Пенской Е.А. письмо, в котором просило предоставить надлежащим образом заверенную копию итогового документа по уголовному делу. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций требования Пенской Е.А. удовлетворены.
Ссылаясь на неправомерность решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N N <...> от 8 июля 2020 года, заявитель просил суд признать его незаконным и отменить, отказать Пенской Е.А. в удовлетворении заявленных требований.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе АО "АльфаСтрахование" оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит решение суда отменить.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что в результате дорожно-транспортного происшествия от 14 февраля 2020 года, вследствие столкновения транспортных средств "<.......>", государственный регистрационный номер N <...>, под управлением водителя <.......> О.Д. и "<.......>", государственный регистрационный номер N <...>, под управлением водителя <.......> Р.С., погиб пассажир автомобиля "<.......>", государственный регистрационный номер N <...>, <.......> А.С.
По данному факту 14 февраля 2002 года СО МОМВД России "Знаменский" возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного частью 5 статьи 264 Уголовного кодекса Российской Федерации.
Гражданская ответственность водителя автомобиля "<.......>", государственный регистрационный номер N <...>, <.......> О.Д. на момент дорожно-транспортного происшествия застрахована в АО "АльфаСтрахование" по договору ОСАГО серии ХХХ N <...> от 29 октября 2019 года.
Согласно свидетельству о рождении серии N <...> N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельству об установлении отцовства серии I-РК N <...> от 23 июня 2008 года, родителями несовершеннолетнего <.......>. являются <.......> А.С. и Пенская Е.А.
6 марта 2020 года представитель Пенской Е.А. - Абросимов М.А. обратился в АО "АльфаСтрахование" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО.
12 марта 2020 года АО "АльфаСтрахование" направило в адрес заявителя письмо о необходимости предоставить документы.
19 марта 2020 года в адрес АО "АльфаСтрахование" было представлено письмо из прокуратуры Тамбовской области от 11 марта 2020 года, из которого следует, что по факту ДТП, произошедшего 14 февраля 2020 года в производстве СЧ СУ УМВД России по Тамбовской области находится уголовное дело, возбужденное СО МОМВД России "Знаменский" по признакам преступления, предусмотренного частью 5 статьи 264 Уголовного кодекса Российской Федерации.
10 апреля 2020 года в адрес АО "АльфаСтрахование" от Пенской Е.А. поступило заявление с требованием выплатить страховое возмещение в размере 475000 рублей.
14 апреля 2020 года АО "АльфаСтрахование" направило в адрес Пенской Е.А. письмо, в котором просило предоставить надлежащим образом заверенную копию итогового документа по уголовному делу.
8 июля 2020 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций принято решение N <.......> о взыскании с АО "АльфаСтрахование" в пользу <.......>. страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни <.......> А.С. в размере 475000 рублей.
Оспаривая обоснованность принятого финансовым уполномоченным решения АО "АльфаСтрахование" обратилось в суд с настоящим заявлением.
Отказывая в удовлетворении заявленных АО "АльфаСтрахование" требований, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 929, 931, 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", части 1 статьи 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", суд первой инстанции согласившись с решением финансового уполномоченного, пришел к выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для признания его незаконным и отмены.
При этом суд исходил из того, что законодателем закреплено право сына, как выгодоприобретателя, на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, а также установлен исчерпывающий перечень документов, необходимых для получения страховой выплаты. Пенская Е.А., действуя в интересах несовершеннолетнего сына погибшего, при обращении за выплатой страхового возмещения представила страховщику требуемые Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств документы, и не обязана была предоставлять дополнительные документы, не предусмотренные указанными Правилами.
Судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с нормами материального и процессуального права.
В силу статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный имуществу или личности гражданина, подлежит возмещению в полном объеме, лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы (пункт 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Согласно пункту 6 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).
Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей - выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим такие расходы (пункт 7 статьи 12 Федерального закона N 40-ФЗ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Центральным банком Российской Федерации в правилах обязательного страхования.
В пункте 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Банком России 19 сентября 2014 года N 431-П, (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), закреплено, что потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению определенный перечень документов. В зависимости от вида причиненного вреда представляет страховщику документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13 вышеназванных Правил. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами.
Положениями пункта 4.4 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств закреплено, что в случае причинения вреда жизни потерпевшего к выгодоприобретателям относятся лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца).
При отсутствии лиц, указанных в абзаце первом настоящего пункта, право на возмещение вреда имеют супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (абзац 2 пункта 4.4 Правил).
В целях получения страховой выплаты лица, указанные в абзаце 2 пункта 4.4 Правил, предоставляют страховщику копию свидетельства о смерти, свидетельство о заключении брака в случае, если за получением страхового возмещения обращается супруг потерпевшего, свидетельство о рождении ребенка (детей) в случае, если за получением страхового возмещения обращаются родители или дети потерпевшего (пункт 4.4.2 Правил).
Придя к выводу об обоснованности решения финансового уполномоченного, суд первой инстанции правильно исходил из того, что при рассмотрении обращения Пенской Е.А. финансовый уполномоченный учел закрепленное законодателем право детей на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, то обстоятельство, что вред жизни отцу несовершеннолетнего был причинен в результате взаимодействия источников повышенной опасности, принял во внимание отсутствие сведений об иных лицах, имеющих право на получение компенсационной выплаты, сведений об обязательном страховании гражданской ответственности в отношении транспортного средства "<.......>", государственный регистрационный знак <.......>, а также документов, подтверждающих выплату страхового возмещения иными страховыми организациями.
Доводы апелляционной жалобы АО "АльфаСтрахование" о том, что истцом не представлен полный пакет документов, а именно окончательный документ по уголовному делу, являлись предметом рассмотрения в суде первой инстанции и им дана надлежащая правовая оценка, подробно изложенная в обжалуемом судебном акте, не согласиться с которой у судебной коллегии оснований не имеется.
Исходя из пункта 3 статьи 11 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ, Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России N 431-П от 19 сентября 2014 года (Правила ОСАГО) в пункте 3.10 предусмотрен перечень документов, которые потерпевший на момент подачи заявления о страховой выплате прилагает к заявлению применительно к виду причиненного вреда. Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами ОСАГО (абзац 5 пункта 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ и пункт 3.10 Правил ОСАГО).
Как следует из материалов дела, представителем Пенской Е.А. действующей в интересах несовершеннолетнего сына погибшего <.......> А.С., при обращении 6 марта 2020 года в АО "АльфаСтрахование" за выплатой страхового возмещения наряду с другими документами были представлены: копия свидетельства об установлении отцовства, документы следственного органа о возбуждении уголовного дела, что соответствует требованиям приведенных выше Правил.
Таким образом, требование страховщиком предоставления дополнительных документов, суд первой инстанции обоснованно признал неправомерным.
Доводы апелляционной жалобы о том, что представленное заявителем постановление о возбуждении уголовного дела не содержит исчерпывающей для выплаты страхового возмещения информации, не может быть принят во внимание судебной коллегией как основание к отмене судебного акта, поскольку требования к содержанию документа составленного следственными органами неправомерно направлены страховщиком к лицу, обратившемуся за страховой выплатой.
При этом пунктом 4.19 Правил ОСАГО установлено право страховщика самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13 и 4.18 настоящих Правил.
Страховщик вправе запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховом возмещении с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховом возмещении в случае непредставления каких-либо из указанных в настоящих Правилах документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страхового возмещения абзац 1).
Документы и заключения, необходимые для решения вопроса о выплате страховых сумм по договору обязательного страхования, предоставляются по запросам страховщика бесплатно (абзац 2).
Однако доказательств самостоятельного обращения АО "АльфаСтрахование" в органы и организации в соответствии с их компетенцией в материалы дела не представлены.
Ссылки апелляционной жалобы АО "АльфаСтрахование" на то, что суд необоснованно отклонил доводы страховой компании о применении к данному событию нововведения в законодательстве об ОСАГО, со ссылкой на пункт 9.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" несостоятельны к отмене судебного акта в силу следующего.
В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевшим признается лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном").
Страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.
По смыслу указанных норм, потерпевший, здоровью которого был причинен вред использованием транспортного средства его владельцем, наделен правом обращения к страховщику с требованием о страховом возмещении вследствие причинения вреда здоровью.
В развитие указанных норм статьи 12 Закона об Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусматривает, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным Законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Согласно статье 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (пункт 1).
При этом владельцы источников повышенной опасности солидарно несут ответственность за вред, причиненный в результате взаимодействия этих источников (столкновения транспортных средств и т.п.) третьим лицам (пункт 3).
Таким образом, в последнем случае ответственность наступает для каждого из владельцев источников повышенной опасности.
В соответствии с пунктом 9.1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в соответствии с которым если ответственными за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего при наступлении одного и того же страхового случая, признаны несколько участников дорожно-транспортного происшествия, страховщики солидарно осуществляют страховую выплату потерпевшему в части возмещения указанного вреда в порядке, предусмотренном пунктом 22 настоящей статьи.
В пункте 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 26 декабря 2017 года N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" также разъяснено, что страховое возмещение в связи с причинением вреда, возникшего в результате дорожно-транспортного происшествия вследствие взаимодействия двух источников повышенной опасности, третьему лицу производится каждым страховщиком, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств в пределах страховой суммы, установленной статьей 7 Закона об ОСАГО, по каждому договору страхования.
Положения Закона об ОСАГО применяются в редакции, действовавшей на момент заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности между причинителем вреда и страховщиком, застраховавшим его гражданскую ответственность (пункт 2 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года N 58).
Вместе с тем в рассматриваемом случае отсутствуют данные об обязательном страховании гражданской ответственности в отношении транспортного средства "<.......>", государственный регистрационный номер <.......>, а также документы, подтверждающие выплату заявителю страхового возмещения в связи с причинением вреда потерпевшему в рамках иных договоров страхования, что, в том числе, послужило основанием для принятия финансовым уполномоченным решения о возложении обязанности по выплате страхового возмещения, в данном случае, на АО "АльфаСтрахование".
Ссылаясь на неправомерность решения финансового уполномоченного в указанной части, АО "АльфаСтрахование" каких-либо доказательств в опровержение выводов оспариваемого решения финансового уполномоченного не представил и доводов об их несоответствии требованиям законодательства не привел.
При таких данных оснований для признания незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг NN <...> от 8 июля 2020 года и его отмены у суда первой инстанции не имелось.
Иных доводов, которые могли бы повлиять на существо принятого судом решения, в апелляционной жалобе не содержится.
Обстоятельств, влекущих безусловную отмену решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебной коллегией не установлено.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Красноармейского районного суда г. Волгограда от 21 сентября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу АО "АльфаСтрахование" - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
