Дата принятия: 18 марта 2020г.
Номер документа: 33-1340/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 марта 2020 года Дело N 33-1340/2020
г. Вологда
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе
председательствующего Бочкаревой И.Н.,
судей Дечкиной Е.И., Корешковой В.О.
при секретаре Железовой Е.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Филиной А.И. адвоката Нестерука Р.В. на решение Кирилловского районного суда Вологодской области от 06 декабря 2019 года, которым исковые требования акционерного общества "Райффайзенбанк" удовлетворены частично.
С Филиной А.И. в пользу акционерного общества "Райффайзенбанк" взыскана задолженность по кредитному договору N... от <ДАТА>, состоящая из просроченного основного долга, просроченных процентов, в размере 417 668 рублей 66 копеек.
С Филиной А.И. в пользу акционерного общества "Райффайзенбанк" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7376 рублей 69 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказано.
В удовлетворении иска к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Райффайзен Лайф" отказано.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Дечкиной Е.И., судебная коллегия
установила:
между акционерным обществом "Райффайзенбанк" (далее АО "Райффайзенбанк", банк) и ... (заемщик) <ДАТА> заключен договор кредитования N..., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей сроком на ... месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющимися неотъемлемой частью договора.
В этот же день на основании личного заявления ... включен в число застрахованных по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО "Райффайзенбанк" в рамках договора добровольного группового страхования заемщиков N... от <ДАТА>, заключенного АО "Райффайзенбанк" и обществом с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Райффайзен Лайф" (далее ООО "СК Райффайзен Лайф", страховая компания, страховщик).
<ДАТА> ... умер, наследником принявшим наследство является его ... - Филина А.И.
АО "Райффайзенбанк" обратилось в суд с иском к Филиной А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору N... от <ДАТА> по состоянию на <ДАТА> в размере 568 470 рублей 42 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 8884 рублей 70 копеек.
Определениями Кирилловского районного суда Вологодской области от <ДАТА>, <ДАТА> привлечены к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее ПАО Сбербанк), в качестве ответчика - ООО "СК Райффайзен Лайф".
Представитель истца АО "Райффайзенбанк" в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Филина А.И. и ее представитель Нестерук Р.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представили. Протокольным определением суда от <ДАТА> в удовлетворении ходатайства представителя ответчика Нестерука Р.В. об отложении судебного заседания либо приостановлении производства по делу отказано.
Представитель ответчика ООО "СК Райффайзен Лайф" Гетманова Н.Н. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя страховой компании.
В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк Морин А.В. не явился. В отзыве на иск указал, что имевшаяся на день открытия наследства задолженность умершего ... перед ПАО Сбербанк по кредитному договору N... в сумме ..., включенная в наследственную массу, в настоящее время отсутствует.
Судом принято приведенное решение.
В апелляционной жалобе представитель Филиной А.И. адвокат Нестерук Р.В. ставит вопрос об отмене решения суда. Указывает, что причина смерти ... "самоубийство" является предположительной, в настоящее время Филиной А.И. обжалуется постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от <ДАТА>. Полагает, что смерть ... является страховым случаем, в связи с чем положения статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению.
В возражениях относительно апелляционной жалобы представитель ООО "СК Райффайзен Лайф" Гетманова Н.Н. просит решение суда оставить без изменения, жалобу - без удовлетворения.
Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда в силу части 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, возражениях относительно жалобы, приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены решения суда.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 309, 310, 810, 811, 819, 963, 1110-1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, условиями Программы страхования, разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9, исходил из установленного факта неисполнения наследодателем ... на день смерти денежных обязательств, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, и пришел к верному выводу о наличии правовых оснований для взыскания с наследника Филиной А.И., принявшей наследство в установленный законом срок, задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть в размере 417 668 рублей 66 копеек.
Отказывая в удовлетворении исковых требований к ООО СК "Райффайзен Лайф", суд первой инстанции исходил из того, что по условиям договора личного страхования, в рамках которого ... являлся застрахованным лицом, его смерть, наступившая <ДАТА> в результате преднамеренных действий самого застрахованного лица - суицида, не является страховым случаем, в связи с чем, у страховой компании не имеется обязанности по выплате страхового возмещения.
По мнению судебной коллегии, принятое судом решение является законным и обоснованным, выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела и требованиям гражданского законодательства, регулирующего спорные правоотношения, в связи с чем доводы апелляционной жалобы о необоснованности применения судом положений статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат отклонению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), является существенным условием договора личного страхования.
В силу пункта 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Как указано в пункте 3 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.
В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Исходя из приведенных положений действующего законодательства, для признания случая страховым необходимо наличие определенных условий, которые в совокупности образуют юридический состав, и соответственно, обязанность страховщика осуществить выплату в рамках действия договора страхования.
Как следует из материалов дела, <ДАТА> между АО "Райффайзенбанк" и ООО "СК "Райффайзен Лайф" заключен договор добровольного группового страхования заемщиков потребительских кредитов N..., в котором определены условия и порядок заключения договоров страхования (выдачи страховых полисов), а также взаимные обязательства сторон, возникающие при их заключении и исполнении, регулирующее взаимоотношения сторон при осуществлении страховых выплат при наступлении страховых событий, признанных страховыми случаями.
При заключении кредитного договора N... от <ДАТА>, ... на основании собственноручно подписанного им заявления выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщика АО "Райффайзенбанк" в соответствии с условиями участия в Программе страхования ( л.д. 110).
Страховщиком по договору является ООО "СК "Райффайзен Лайф", страхователем и выгодоприобретателем - АО "Райффайзенбанк", в качестве страховых рисков определены "смерть по любой причине" и "инвалидность 1 и 2 группы".
В данном заявлении ... своей подписью подтвердил факт ознакомления с Условиями участия в Программе страхования и получения им названных Условий.
В соответствии с пунктом 6.1.4 Приложения N 5.1 к договору добровольного группового страхования заемщиков потребительских кредитов N... от <ДАТА> страховщик освобождается от обязанности произвести страховую выплату, когда страховой случай наступил вследствие самоубийства или попытки самоубийства застрахованного лица в течение первых двух лет действия договора страхования в отношении застрахованного лица.
С учетом того, что согласно собранным по делу доказательствам, к числу которых относится постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от <ДАТА>, смерть ... наступила в результате преднамеренных действий самого застрахованного лица (суицида), при этом, на момент наступления данного события договор страхования действовал менее двух лет, указанное событие не является страховым случаем, следовательно, обязанности по выплате страхового возмещения у ООО "СК "Райфайзен Лайф" не имеется, в связи с чем, суд первой инстанции правомерно отказал в иске к страховой компании.
При указанных обстоятельствах доводы апелляционной жалобы о том, что вывод о самоубийстве ... является предположением, опровергаются материалами дела. Обжалование постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от <ДАТА> само по себе не может служить основанием для отмены состоявшегося по делу судебного акта. Кроме того, заместителем прокурора Вологодской области <ДАТА> вынесено постановление об отказе в удовлетворении жалобы адвоката Нестерука Р.В. в интересах Филиной А.И., которым постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от <ДАТА> признано законным и обоснованным.
Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.
При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, нарушений или неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено, в связи с чем оснований для отмены судебного акта по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Кирилловского районного суда Вологодской области от 06 декабря 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Филиной А.И. адвоката Нестерука Р.В. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
